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1、2023年银行内控先进事迹（精选多篇） 推荐第1篇：银行内控先进事迹 银行内控先进事迹材料 一、加强内控文化建设提高内控管理意识促进全行内控管理上等级 一加强内控工作的组织领导。内控管理工作是现代商业银行经营管理的核心内容之一为进一步健全我行内控机制控制和防范经营风险不断增强全体员工的内控意识根据中国工商银行基层行内控综合评价实施细则试行的文件精神我行于上年7月成立了由省分行行长为主任委员、副行长和总稽核为副主任委员、各业务部室及稽核监督、人力资源、纪检监察、保卫等部门负责人为委员的内部控制管理委员会委员会秘书处设在稽核监督部负责全行的内部控制及评价指导工作制定下发了中国工商银行江苏省分行内部
2、控制管理委员会工作规则并要求各市分行及下属县级支行比照成立内控管理委员会。至此机构明确、职责清晰的省、市、县三级内控管理组织全部建立从而为今后内控管理工作的顺利开展奠定了组织基础。 二积极开展各项内控宣传和检查活动。两年多来在省分行党委的直接领导下分行内控管理工作逐步走向了规范化。今年根据分行内控管理现状研究制定了分行“内控管理上等级”活动实施意见提出了全行今年到今年各年度内控评价目标和相应的工作措施。根据分行内控委员会及行长办公会议要求及时下发了关于在全行集中开展内部控制教育和建设活动的通知和关于进一步加强重点专业和主要风险点内控管理的通知组织全行集中开展“内部 控制教育和建设活动”各市分行
3、根据分行要求在活动中共排查出主要问题343条分行各专业部门在各行上报的问题的基础上切实采取措施开展整章建制各部门先后共研究出台各项管理制度措施18项。今年为进一步推动内控文化建设分行将在全辖开展“内控教育月活动”为使内控工作深入人心贯彻到位稽核监督部总经理深入基层行向基层网点负责人进行内控文化与建设的宣讲和辅导。为使内控评价工作落到实处分行组织督导小组先后对全辖13个二级分行的评价工作进行了督导。在此基础上还充分发挥“网讯”宣传的阵地作用两年多来年稽核监督部共编写内控动态24篇编发网讯146篇分行采用123篇总行采用51篇扩大了内控工作的影响面。针对稽核中发现的管理问题还及时编发了稽核内情通报
4、为协助专业部门加强管理及时提供了信息。由于全行上下的共同努力今年我行内控评价综合得分76.93分实现了本年度的上等级目标。较好地发挥了内控委员会秘书处的职能推进了内控风险文化建设全行 一、 二、三道防线得到了协调发展。 二、突出重点从本行工作实际出发积极开展各项现场稽核工作 上年以来稽核监督部根据总省行的工作重点和全行经营管理过程中出现的热点和难点在完成常规的离任、责任稽核和年终会计决算专项稽核的基础上结合分行实际先后开展中间业务收入核算情况稽核调查、债券业务稽核、个人住房贷款稽核调查、贷后管理专项稽核、新增个人消费贷款专项稽核、政策性住房金融业务专项稽核、票据融资业务专项稽核、外汇不良贷款专
5、项稽核、项目贷款及新增流动 资金不良贷款专项稽核等一系列现场稽核工作。在此基础上分行还逐步加大了对新业务领域和分行本级的稽核尝试开展了电子银行业务稽核并对分行会计结算部清算中心、资金营运部资金业务、国际业务部外汇资金、外汇清算及“汇市通”业务进行了现场稽核。 在现场稽核中稽核监督部注重抓好事前准备和事后整改工作。事前除拟定方案等常规准备工作外还进行非现场取数分析、试点、培训等准备工作。为督促整改出台了分行稽核发现问题后续整改问责制等 截止今年6月末在两年多的时间里共组织全行稽核部门开展各种形式的稽核检查2247次累计投入稽核力量达8646人次发现违规违章问题10309条发出整改通知书865份提
6、出整改意见5870条对稽核查实的问题处罚违规违章责任人1117人次处罚单位181个经济罚款10.7万元。其中由分行稽核监督部直接开展的稽核检查190次累计投入稽核力量达1048人次发现违规违章问题1495条发出稽核整改通知书88份提出整改意见654条分行直接处罚违规违章责任人173人其中下岗及警告以上处分52人经济处罚4.01万元。 在完成各项既定稽核任务的基础上稽核部还非常重视稽核效果坚持查处改相结合。仅今年稽核报告由分行行长亲自书面批示的就多达11次向专业部门发出稽核内情通报9份各专业部门采取应对措施达20多项次。每次专项稽核发现的突出问题均有处罚、有通报、有整改要求仅今年发出整改通知书3
7、28份在辖内下发全 行通报8份提出整改意见2055条落实整改2042条整改率为99.37。 三、加大工作力度创建具有江苏特色的非现场稽核模式 一实现非现场稽核工作两个根本性转变。目前全国非现场稽核尚未形成统一的工作模式仍处于探索阶段分行稽核监督部门能充分发挥主观能动性积极探索、努力尝试在非现场稽核监控中初步形成相对成熟的模式实现了两个根本性的转变。一是优化取数方式实现了由报送稽核到计算机系统自动取数的转变。充分运用信贷综合管理系统积极开发个人住房、个人消费贷款子系统通用查询模块提高自动获取资产业务经营管理数据能力同时自主组织开发了“分行综合业务非现场稽核COSS系统”解决财会数据瓶颈。二是扩大
8、稽核范围实现了由资产业务向资产、负债业务全面稽核的转变。取数方式革新非现场稽核范围得到了有效扩充资产业务稽核由法人客户扩大到个人住房、个人消费贷款领域财务核算业务稽核从无到有已尝试性对全辖机构会计、财务、存款、银行卡等业务进行跟踪分析非现场稽核威慑力显著增强得到总行稽核监督局的认可。 二不断提高非现场稽核效率。非现场稽核的全面推开为分行扩大稽核覆盖面、提高稽核效率、增强稽核主动性和针对性提供了有力支持。近年来稽核部共撰写非现场稽核动态分析54期发出异动信息数千条涉及法人贷款、个人住房贷款、个人消费贷款、财务会计、银行卡等业务增强了现场稽核的针对性提高了稽核效率 为业务的规范发展提供有力保障。如
9、分行住房金融业务部根据个人住房贷款非现场分析报告反映的问题给予5家支行停牌、7家支行整改处罚个人金融业务部根据个人消费贷款非现场分析报告反映的问题给予一家市分行停牌、一家市分行警告处罚。近年来共完成全省一季度末储蓄存款的异动分析、今年6月份全辖活期储蓄交易情况的非现场稽核分析报告、个人短期信用贷款、今年 一、二季度的全辖ATM机使用情况等10余篇非现场专项分析报告。分析报告得到行领导的高度重视易会满行长对其中五篇报告分别作了重要批示。分行相关专业部室根据行领导的批示均能及时提出整改措施并落实到位。如分行银行卡业务部根据行领导批示加大了对分行ATM机日均交易的监测。另外分行上报的非现场稽核报告也
10、被总行评为优秀稽核报告。 三积极运用ACL软件开展非现场稽核分析。今年下半年分行引进世界先进的通用审计软件ACL非现场分析手段与国际接轨一年时间先后利用ACL开展了对储蓄、个人贷款、中间业务数据进行深层次、多角度分析形成报告受到了总行的好评。 四努力拓展非现场稽核的核实渠道。随着分行非现场稽核分析内容的不断增加需核实的内容也越来越多为提高非现场稽核的时效性分行从今年开始启用“非现场稽核核查通知书”对非现场稽核发现的疑点通过“核查通知书”的形式下发二级分行进行核实并要求将核实结果上报分行稽核监督部通过核查通知书的方式大大提高了非现场稽核的情况反馈效率。 四、创新稽核工作方法提高稽核监督管理水平一
11、建立“总稽核令”制度。为持久保持严查严处的威势促进基层行严格执行制度防范风险隐患稽核监督部进一步创新稽核手段于上年3月份制定下发了中国工商银行江苏省分行“总稽核令”的通知规定稽核人员持“总稽核令”进行突击检查费用、车辆自带不要基层接待查清问题带回省行直接处理。上年3月、12月稽核人员分两次持“总稽核令”分别对盐城、泰州、镇江、宿迁、无锡市分行所辖的24个网点“八不准”、“九条禁令”执行情况进行了突击检查共发现各类违规违章操作问题近51条对15名责任人给予下岗处理对10名责任人经济处罚5300元。通过实施“总稽核令”的检查方式在全行基层网点引起了震动由于“总稽核令”的检查方式具有随机性、突击性、
12、事先不通知被检查行的特点其威慑面是100从而强化了基层行执行规章制度自觉性。今年又先后两次持“总稽核令”对常州等6个二级分行20个网点的临柜业务人员执行“八不准”以及“九条禁令”情况进行了突击检查共对37名责任人进行了处罚。 二实施营业网点负责人强制休假稽核。针对部分基层网点管理不到位情况稽核部分析认为主观上与我行各级管理人员未认真履行管理职责有密切关系。因此及时制定方案在全行组织开展了会计、出纳、个人金融专业管理人员履职情况专项稽核和对网点负责人的强制休假稽核力度仅今年即在全辖组织对224个营业网点负责人进行了“突击性”的强制休假稽核。提高了全行各级管理人员的内控意识、责任意识推动了全行各级
13、管理人员管理水平的进一步提高受到基层行领导的欢迎。 三设立基层营业网点违规违章监督投诉电话。为充分发挥全行员工参与管理的主人翁精神增强全员风险控制的意识对违规违章人员形成较强的威慑力我行于今年10月制定下发了关于设立基层营业网点违规违章监督投诉电话的通知要求将举报电话号码下发到所有基层营业网点让基层员工都知道举报电话号码稽核监督部设专人接听记录并按有关程序进行核实和处理。监督举报电话的设立增添了基层员工反映问题的渠道在一定程度上发挥了内部的“110”的作用也为及时发现问题、查找问题提供了方向和依据。 四稽核发现问题与市分行行长绩效考评挂钩。上年以来按照省分行党委的意见为了加强对市分行行长的考核
14、引导各市分行对管理工作的重视分行将年度对各市分行稽核发现的重要违规违纪问题与行长绩效考评挂钩。及时制定下发了中国工商银行江苏省分行市分行违规违纪案件考评办法试行。年末根据全年稽核发现的问题对照考评办法实事求是地对各市分行进行了考评。 五、积极协助和参与总行稽核监督局的有关工作 分行稽核工作的有效开展得到了总行稽核监督局的充分肯定和重视。近年来总行多次要求分行稽核监督部协助或参与其工作分行稽核部门在努力做好本职工作的同时积极响应如先后参与编写了中国工商银行银行卡业务系统稽核方案、外汇不良贷款稽核方案、信贷业务稽核操作规程参与修订了中国工商银行内部控 制暂行规定、中国工商银行基层内控综合评价实施细
15、则协助完成了中国工商银行非现场稽核监控指标体系的编写及国外引进的ACL软件的测试、研究工作等。同时还多次派出业务骨干直接参加总行的稽核项目均得到了总行的好评。 六、加强联络保持沟通努力做好与外部审计的协调工作 在及时做好向江苏省银监局上报日常监管报表和联络的基础上自今年以来分行分别接受了审计署驻武汉特派办对分行上年度资产负债损益情况的审计总行监事会对我行今年110月期间信贷、财务专项检查银监局对分行非信贷资产、表外业务及贷款质量情况的检查及安永会计师事务所等对分行的审计检查检查范围之广、投入人力之多、经历时间之久、接待任务之重是分行历史上少有的。对此分行党委高度重视及时成立了有关协调机构稽核部
16、作为协调办公室为检查工作的顺利开展做了大量细致地协调和服务工作。在检查结束后又根据行领导要求对我行接受外部检查中发现的问题进行了逐条梳理并要求全行及时全面整改。 七、加强稽核基础建设打造一支管理型的稽核干部队伍 全行稽核管理体制改革后稽核系统管理和省分行稽核监督部的自身建设显得尤为重要。近年来分行稽核监督部注重在制度建设、干部培训、理论研究上下工夫使稽核基础管理得到加强为今后顺利开展稽核工作打下了坚实基础。 一建立健全各项规章制度。上年以来先后制定了稽核监督部学习制度、稽核监督部会议制度、稽核监督部考勤制度、稽核监督部文档管理办法等内部制度规定并积极组织实施保证了新机构的正常运转和高效运行研究
17、制定了中国工商银行江苏省分行市分行违规违纪案件考评办法试行、中国工商银行江苏省分行稽核专业“下查一级、监控两级”实施方案、进一步规范二级分行对县级支行领导干部离任稽核工作指导意见、关于对营业部直接稽核监督的工作规程、中国工商银行江苏省分行稽核工作考评办法、江苏省分行稽核发现问题后续整改问责制、江苏省分行申请稽核制度、江苏省分行稽核工作自责反馈制度等一系列管理规定进一步规范了系统管理和内部的考核。 二抓好全辖稽核干部学习、培训工作。全年稽核监督部共组织开展了10次全辖专业培训参训人员近千人次同时还采取了派员参加总省分行业务处室开展的专业培训和到营业部业务处室跟班学习等方式加强业务学习。稽核培训班
18、的开办提高了稽核人员的实际应用能力受到参训人员的好评。新业务、新知识的培训使稽核人员拓宽了视野更新了知识面掌握了新业务稽核的要点和风险点提高了现场稽核的工作效率。 三理论与实践相结合积极开展各项调研工作。为了使稽核工作贴近业务、服务于发展稽核监督部开展了大量的调研活动。近年来先后组织开展了对“综合柜员制开展情况”等一系列调研工作完成了分行内部控制新特点、新问题、新对策及分行过程控制的现状及对策等课题研究工作为今后内控工作的开展奠定了一定的理论基础。 推荐第2篇：银行内控 （一）提高对内部控制机制建设重要性的认识。一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部
19、控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。二是要加强对员工的思想教育，强化员工的制度观念和内控观念，让他们熟知各自岗位的制度和操作规程，严格按制度和规程来处理每一笔业务，提高他们认真执行内控制度的自觉性，使每位员工成为业务运营过程中实施内部控制的一个节点。 （二）建立健全有效的、系统的内部控制机制。内部控制机制作为一种在业务运营中时时监控和每个部门和岗位之间环环相扣、相互制约的动态监督机制，它是以健全的规章制度为基础，以部门内部和岗位自身的自我约束、部门之间和岗位之
20、间的相互牵制和制约、上级对下级的授权控制为内容，以科学监控方法和独立的监督机构进行监督检查评价，以防范各种风险为核心的内部控制制度的总和。 因此，要建立健全有效的、系统的内部控制机制，一是完善现有的内部控制制度，使之全面、系统并具有前瞻性，对内部控制制度要实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断改进和完善，使银行的各项业务自始至终处于内部控制制度的监督和控制下。二是完善岗位的设置和业务操作规程的设计，要明确每一个岗位的职责、权限，同时还要有一定的制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在内控制度的监督和控制之中，尤其是每项业务都必须经过具有相互制约关系的两个或两个以上的控制环节
21、才能办理，防止出现控制真空，产生风险。三是建立权利制约机制。要建立上下级和部门之间的授权授信和审批机制，在上下级之间、部门之间、岗位之间，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体控制能力。 （三）完善内控监督检查机制。一是建立具有独立性、权威性的监督检查机构。借鉴国外银行业的经验，在银行总部设立稽核局或内部审计局，在下级机构设置派驻的、垂直管理的独立单位，专司机构内部的监督检查职责，该部门只对银行董事会负责，向董事会汇报银行经营管理中存在的各种问题和风险隐患，督促经营管理者制定整改措施，提高监督检查的独立性和权威性。 二建立风险预警监测机制。随着
22、银行也电子化水平的不断提高，利用计算机网络建立健全风险预警监测机制，提高内部控制水平成为可能。要根据银行不同业务的性质、特点和要求，设置不同的科学的风险预警监测指标，通过收集业务部门真实、完整、准确、全面的数据资料，采取非现场监督监测和定量和定性分析相结合的形式，对业务经营中金融风险状况进行综合分析和判断，向董事会反映银行在资金的流动性、安全性和内部控制以及经营管理中发现的问题和和风险隐患，为预防和处置资金风险提供参考依据。 （四）建立内部控制评价体系。内部控制机制建设是一个持续改进的过程，在这个过程中，内控监督评价发挥着重要的作用。 内部控制机制评价应包括以下三个方面：一是内控环境的评价，是
23、指内控执行人员的价值观和道德观是否完整可靠；内控激励约束机制的建设及作用程度是否达到预期目的；内控人员的内控能力是否与其责任相匹配；内控用人机制是否健全有效；监督层对内控是否给予了充分的关注等。二是内控风险识别的评价，是指内控管理的总体目标和分项目标是否明确，二者的关联程度如何，管理层为确保整体目标实现的参与情况和承担责任是否清晰、明确；是否建立了对内部和外部内控风险预测和识别机制，即内控风险预测是否透彻和恰当，内控风险评价概率和频率依据是否准确可靠，是否建立了内控风险的预测和识别的反应机制。 三是内控活动的有效性的评价，是指执行部门是否都设有恰当的风险监控活动；内部风险控制活动是否保证内控指
24、令得到全面的执行；通过内控活动的实施是否及时有效地化解相关风险。四是内控信息及时反馈的评价，是指是否建立了各种有效的内控信息交流反馈系统，即岗位员工通过内控责任的履行，发现可疑和不轨行为是否及时将信息传递给管理层，管理层是否将内控信息以一定方式及时转达给有关人员有效履行其内控职责，达到内控的预期效果；内控信息的上传下达和横向交流手段与方式是否切实可行、及时有效等。 推荐第3篇：银行内控趋势 控制环境在变化 控制环境是内部控制其他要素发挥作用的基础，我们的银行系统在前几年发生了一系列事件，这些事件的发生离不开内部控制环境的背景。 在发生了一系列事件以后，银行已经开始注意到这个问题，即银行事件发生
25、后要加强内控。巴塞尔协议中已指出银行应加强内控、减少风险，特别强调了三个支柱，即最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律。但我国银行当前暴露的问题主要是由内控不完善引起的违规的问题，比如说有些权限没有设置好、该注意的风险没有注意到。 我国银行对资金的管理历来很重视，但现在情况有所改变，一些好的监控制度衰退了。通过一些主要的案件可以看出以前的某些优秀经验都丢弃了。所以能把我国银行过去的一些好的控制制度再进一步根据巴塞尔协议的新要求从理念与体制上进行改革，切切实实做好，可能就会有所作为了。 关注信用等级转移概率 信贷业务是银行的传统业务，在现实中出现的问题最多。每个信贷员有他的审批权限，传统内控
26、要点就是审批权限，相对来说还比较简单。 对金融机构来讲，巴塞尔协议特别强调内部信用管理的问题，所谓内部信用管理是指银行在做信贷时要有内部信用评级。从发达国家来讲，他们考虑信用评级是找一家中介机构，像债券评级那样，银行就根据此类评级建立信用体系。目前的经济形势不确定因素比较大，环境的变化也非常快，所以金融机构要做好信用评级是很有必要的，但是却有可能在实施信贷的期间环境发生了变化。例如同国外发生信贷，汇率风险就更加大一点，因此信用等级是不断变化的。 现在研究的非常多的是信用等级转移的概率。比如在美国市场上，你的信用级是AAA，在一年内你的信用级转为AAb，以及你转为破产的几率有多大，这就是目前最值
27、得关注的，这就是所谓的内部信用评级管理，不仅是要给你一个评估的级别，而更重要的是要侧重于级别的变化和这种变化的方向、程度大小，要能够确定出变化的可能性，要掌握其变动的趋势。这些数据只能靠银行自己去做，虽然社会也有中介机构可以提供，但是现在非常强调银行根据自己的贷款经验以及以前业务的信息和资料来确定其内部评级所需的数据资料。 笔者曾问过银行，在贷款给企业的时候，贷款企业是从什么时候开始无法偿还贷款了，在其无法偿还贷款前是否了解其财务情况，也就是说是否预见到他的信用级可能发生变化，是否有记录和档案。非常遗憾的是目前我国银行还没有任何可供查的资料。因为传统上信贷是由某个信贷员来管的，所以有关贷款企业
28、的信息都在信贷员手里，但是信贷员还没有这个意识，也没有把这些重要的信息收集起来作为以后考证或者研究企业无法偿还贷款的数据。其实应该建立一个这样的数据库或者信息资源库，从而能对不同企业不同类型的破产情况进行归纳总结，对其进行分类，作为以后的一个评判标准。所以让我国银行来执行巴塞尔协议的话，也有很大的困难，因为几乎没有数据可供参考。!-empirenews.page- 执行美国的信用评价标准的话，因为中美间至少在这些问题上还存在很大的差异，这些标准很难适用，中国有中国自己的情况。因此第一步应该把我国传统上有效的东西再做起来，这非常有意义，譬如以前信贷员的权力可以贷款到什么程度、可以对哪些企业进行必
29、要的考核、以及根据考核其有多大的权力来作出决策。但是信贷员一旦跳槽，银行将丧失这个信贷员所知道的所有信息，所以真正要执行巴塞尔协议，银行要有自己的信息库，一切都要从头做起。 新兴业务要强调在险价值 我国银行现在很重视开展新兴业务，如住房抵押贷款、国债买卖，这些业务中所蕴藏的风险不同于传统的信贷业务，在内部控制上也体现了新的特点。 这些新的东西相对于传统的东西，包括内部模型，强调VAR（Valueatrisk，在险价值），就是要描述市场风险、信用风险。巴塞尔协议也提倡银行应该有自己的内部风险和内部评级的模型，就是要有自己的度量方法。国债买卖的风险主要是市场风险，也就是说国债的价格变动，当然国债从
30、信誉来讲是最好的，但是不能保证价格不变动。国债实际上对利率最敏感，所以当利率发生变动之后，国债价格就会有相应的变动，如果调低利率，国债价格就会上涨。利率的风险如何规避，我们目前还没有任何手段。我国国内目前还没有使用能规避利率风险的衍生产品。我们国内还没有，可能是我们国家目前还没有迫切的需要，道理很清楚，因为目前我国利率还没有市场化，是由中央政府来控制的。银行间的拆借利率可能有一点小的波动，但是影响很小。所以由于利率的管制而造成银行对利率风险无法采取什么措施，因为这不是银行来控制的，属于外生变量。同时也没有相应的金融衍生产品可提供避险的手段。 像抵押贷款这种信用贷款的方式，其中有一个风险我们银行
31、还没有关注到的就是提前还款。提前还款对银行来讲并不是好事情，一方面是利息会减少，另外因为当前我国抵押贷款还没有完全证券化，实际上银行可以把这种住房抵押贷款证券化，这样就可以增加其流通性并减少资产的风险。但是资产证券化给投资者的回报主要是信用贷款的利息收入，所以提前还款对于资产证券化来说是个非常大的威胁。万一钱提早还了，利息就收不到了，而卖出去的证券却要给投资者一定的投资回报，这样就导致银行处于非常尴尬的局面，所以就不利于银行向证券化方向发展。 我们现在允许提前还款，而银行也愿意提前还款。允许提前还款是因为银行怕贷款者还不起，实际上这个不是主要问题，因为按照协议银行还控制贷款者有价值的资产。 风
32、险控制既要考察、识别、度量这种个别项目的风险，但最好有一体化的整体风险的考察、识别与度量。 独立的内控评价部门很必要 2023年9月中国人民银行颁布的内部控制指引要求有一个独立的评价监督部门来考核内控建设，目前我国许多银行还不存在一个独立的评价监督部门，国外现在已经引入了另外独立的而且级别比较高的职位，类似于CFO.所以设立一个独立对整个企业的风险负责的职位，这样从机构上可以得到保证。!-empirenews.page- 发达国家的银行在内控上他们大量引用巴塞尔协议建议的方法，就是一些金融衍生产品。但是金融衍生产品也有不好的一面，运用得好的话可以规避风险，运用不好的话风险更大。1990年代国外
33、银行的一些案件，比如巴林银行、远东证券，都是和金融产品的不当使用有关，但是中国目前还没有受到这方面的威胁，我国目前也存在一些金融衍生产品，但是大多数人还不会运用，因为金融衍生产品技术性非常强，但将来的趋势是肯定要运用的。 从银行监管体系来讲，一个是考虑市场风险，一个是信用风险，还有操作风险（可能是在技术水平上的能力限制造成的）和假定每个人都忠于职守，按规矩办事。考虑信用风险就是如何利用内部信用系统，让客户的整个情况都处于银行的监控之下，以预防坏账的发生。从国外金融机构的角度来讲，要把这些重要的风险都归纳起来，由一个专门的机构来分析和评估，然后用VAR方法或者其他方法对风险做出相应的评价。但是所
34、有这些有一个前提条件就是所有的人都要尽忠职守，都不违规操作。我国现在的金融问题主要是违规，这是道德方面的风险，不是技术上所能控制的。 所以要加强职业道德教育，还要坚持传统上的审批制度。以前我们总是抱怨这种审批制度，其实这是绝对需要的，所以还是有必要恢复行之有效的审批制度。 电子化任重道远 计算机系统全面覆盖各个业务和分支机构则会有效发现异常情况，是内部控制的重要组成部分。 我国银行电子化已经具有一定的水平，从技术层面上来讲和国外还有差距。但计算机系统的应用为金融机构的发展起到了革命性的作用。这不仅反映了电子交易的现代化上，更重要的是大容量的存储与高速的运算为各类客户的交易数据库的建立提供了重要
35、基础，从而为复杂的风险管理与控制奠定了数据基础和模型构造的基础。使得巴塞尔协议的三项支柱更加量化地控制，也使异常交易的发现与控制更为及时与有效。因此，从这个角度上看我国银行计算机应用系统的开发与应用还有很长的一段路。 重要的方面不仅在于对客户的直接服务（如信用卡、住房、汽车贷款及其他称为金融创新的项目），更重要的在于利用这些交易数据融合风险控制的度量、数学建模的现代统计方法，为银行的资产负债管理、风险控制等较高层次的管理决策服务。因此这方面的差距是非常明显的。 推荐第4篇：银行内控心得 内控强化年，点滴用心银行内控心得鸡蛋在外力的作用下，很快就会被击碎，而如果是内力破壳而出时，却是一个新的的生
36、命。我们就如同鸡蛋，如果把内控合规看成是外力的话，那我们办理工作时，只能是畏手畏脚，最后的结局也只能是失败。可是如果我们从内心真心接受各项规章制度，将其熟练地运用在工作中，那我们将会成长为一名优秀的员工。今年是我行的内控强化年，作为一名刚进我行的新员工，起初很不适应工作环境，觉得规矩太多，精神压力太大。特别是刚上岗的几天，总是担心会不会不合规，会不会扣分，办业务时思想总是无法集中。单位的其他同事看出了我的忧虑，下班后带我一起学习我行的合规制度，通过这段时间的学习和总结，在内控强化年里提出自己的几点心得体会：一：端正心态现实中很多人没有真心的接受合规规定，认为我们的规章制度严格，检查力度大，罚款
37、多，从心里就排斥它。其实，我们应该换个角度思考一下，身为一名银行的工作人员，面临着很多的风险与诱惑，因为违规违法办事而锒铛入狱的案例比比皆是。安乐自在的环境容易使人思想放松，易做错事情。内控合规就像一把保护伞，帮我们抵挡风吹日晒。所以我们应当端正自身的心态，合规制度不是对我们的束缚，而是帮助我们少犯错，不犯错的良师益友。二：加强学习要问我内控知多少？不知，不知。我们常常将内控制度挂在嘴边，可是内控制度到底是怎么样的，有什么规定，相信很多人都不能自信满满的回答出来。每月的定期学习不是听“佛经”，既然参加了，就要利用好学习机会，将学习的内容牢记与心。发布的新规章制度，不是“一目十行”，而是要做到“
38、过目不忘”。活到学到老。我们应在不断地学习中使自己的到“升级”。三:时间是检验真理的唯一标准纸上谈兵的典故我们小学就懂得，但为什么有很多人知道合规制度却依旧犯错误？在不断学习制度时，我们还要在实际工作中运用他们，这样才能达到最终的目的。打游戏升级时为了更高更强的武器装备，我们学习合规制度也是一样为的是武装自己，保护我们的权益，可是如果我们得到了却不用他们，这岂不是浪费了自己的努力学习。总之，通过内控强化年的学习，使我找到了正确的工作方向，增强了合规办事的意识。希望我们在总行的领导下，用心学习，合规办事，相伴成长。 推荐第5篇：银行内控总结 xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业
39、务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署，银行内控总结。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况，指定=副主任牵头，=等几位同志为个人金融部的内控合规员，工作总结银行内控总结。 并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和规章制
40、度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 推荐第6篇：银行内控总结 xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行
41、卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况，指定=副主任牵头，=等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清
42、理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 推荐第7篇：银行内控10 国有商业银行内控制度建设存在的问题及其对策 目前，我国国有商业银行已初步建立了一套具有较强科学性和严密性的内控制度，基本上形成了相互制约、相互监督的内控机制。但从总体上来看，我国国有商业银行的内控体系还不完善，内控水平与国际还有较大的差距，内控效果也不甚理想。 1、法人治理结构不健全，内部组织架构尚不合理。内控目标的实现，要靠完善的组织结构作保证。我国国有商业银行目前还没有普遍按照现代企业制度的要求，建立董事会和监事会，内控
43、组织体系缺乏真实的所有者主体。再者，内部审计部门尽管已相对独立，但还没有建立起内审部门直接向董事会和最高管理层负责的体制。另外，国有商业银行基层分支机构按行政区划设置的格局并未完全扭转，机构层次过多，环节过多，降低了内部控制的灵敏度，增加了组织运行的风险。 2、对内控制度重要性的认识存在偏差。国有商业银行内部的某些管理者错误地认为，建立内控制度就是建章立制，有了规章制度，就等于建立了内控制度，忽视了内控制度是一种业务运作过程中环环相扣的动态监督机制；也没有意识到管理者和相关业务部门在内部控制过程中应当承担的职责，仅仅把内部控制当作上级对下级的管理手段；还有的把内部控制与业务发展对立起来，片面追
44、求业务扩张，忽视了风险控制。 3、对管理者缺乏有效的监督制约。任何严密的规章下都隐含着这样一个前提：管理岗位上的人员是可靠的、尽责的。但实践证明，由于存在信息不对称，内部组织结构及分工不合理，管理者也有的不可靠，也就是说，权力必须有一定的监督和制约，否则，再好的规章制度也会因为管理者的疏忽大意而无法发挥作用。我国商业银行对业务经办人员的内控制度比较健全，而对于各级管理者，特别是基层机构负责人，则有不少控制盲点，近年来发生的一些金融案件表明，对部分基层机构负责人制约不严、监督失控是案发的主要原因。 4、信息渠道不畅。由于国有商业银行分支机构管理层次多，信息的收集、传送、分析的手段落后，加之信息存
45、在失真现象，致使全面、准确、快速传输信息的目标无法实现。从纵向上看，一些政策及相关实施程序没有较好地贯彻到每一位员工，员工对自己在内控程序中所起的作用并不清楚；从横向上看，信息的交流没有畅通的渠道，许多信息无法共享。信息不能及时准确地提供，不仅不能发挥其在内控中的重要作用，势必会影响或误导下一步的控制对策。 5、部分内控制度的建立相对滞后。近几年来，金融业务发展较快，新情况、新问题不断涌现，老的制度不能覆盖所有的风险点，新制度又没能及时完善充实，致使内控出现盲点，造成一定的风险隐患。 国有商业银行内控制度中存在的上述问题，若不及时加以解决，很可能给商业银行带来风险，影响到商业银行经营目标的实现
46、，甚至可能危及银行的生存。因此，面临人世后激烈的国内外市场竞争，商业银行必须加强内部控制体系的建设与完善。 1、建立有效的法人治理结构和合理的组织架构。有效的法人治理结构和合理的组织架构是商业银行内控制度发挥效率的制度保证。要从根本上强化国有商业银行的内控制度建设，产权制度改革是一个无法回避的现实问题。股份制是被证明的现代企业制度的最有效的组织形式，对国有商业银行进行股份制改造，实现股权多元化，可以改变目前产权不清、职责不明的状况，建立一个目标明确、权责利相对应的有效制衡的法人治理结构，使国有商业银行成为真正意义上的商业银行。合理的组织架构对内部控制的效果也起着至关重要的作用。商业银行应按决策
47、系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则设置银行的组织结构，选用合理的组织管理形式。在横向上做到权利制衡，各部门之间在合理分工、职责分明的基础之上做到既相对独立又相互牵制；在纵向上做到减少管理层次，精简机构的同时加强对下级机构的控制，建立完善的矩阵式的组织格局。 2、培育诚信敬业的企业文化，坚持以人为本的管理思想。员工的职业道德水平、胜任能力和诚信度是影响企业内部控制环境的一个非常重要的因素。良好的企业文化氛围，不仅有助于提高员工的综合素质，使人的自觉行为与制度对人的行为约束有机结合，也有助于防范道德风险。因此，应通过培育金融企业文化，营造良好的内控文化氛围。建立以提高员工素质和敬业精神为核
48、心的人力资源管理制度，通过多层次、多渠道的培训，提高员工的政治、业务素质和职业道德素养；创造公平、平等、择优的用人环境，建立健全有利于优秀人才脱颖而出的选任用人机制；建立健全对员工尤其是管理人员和决策人员的考核、任用、监督管理制度，认真贯彻执行干部交流、岗位轮换、任期离任稽核制度。通过教育与管理、激励和约束的有机结合，从根本上解决国有商业银行内控制度建设中的“人”的问题。 3、建立和完善有效的风险评估和监测制度。一个有效的内控体系，必须对影响银行内控目标实现的各种风险进行连续的评估，以便及时地防范和化解这些风险。因此，国有商业银行必须建立和完善重要业务风险评估和监测制度以及预警体系。通过事前的风险评估，为业务部门决策提供参考，减少决策的盲目性，通过事后的连续