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1、中央银行的金融监管金融监管的必要性 1、金融业安全的重要性；2、金融业高负债经营的脆弱性；3、金融风险的客观性；4、金融风险的外部性-连锁反应；金融风险的主要表现(一)风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺。(二)风险可能来自金融机构支付能力的不足。(三)风险可能来自市场利率的变动。(四)风险可能来自汇率的变化。(五)风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误。(六)风险可能来自金融机构重要人员的违规经营。(七)风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化。(八)风险可能来自金融衍生产品的过度使用。(九)风险可能来自金融机构的过快发展。中国金融风险的主要表现金融机构不良贷款数额大、比例高
2、;资本金严重不足，部分金融机构资不抵债，不能支付到期债务;成立非法金融机构和非法从事金融活动的问题还相当严重;一些企业经营亏损，不能按期偿还境外债务;相当多的金融机构缺乏对经营管理人员的有效监督机制，违规经营和金融犯罪还时有发生等。中国金融风险产生的原因过去旧的经济体制弊端造成的。金融机构对金融风险认识不足，内控松弛，管理混乱;中央银行对金融机构监管缺少经验，监管力度不够，措施没有及时到位。金融改革和开放后，对许多金融机构的定位和市场准入管理缺乏经验，金融法规不够健全，管理制度滞后。一些党政干部违法违纪干预金融机构的经营也给金融业造成重大损失。金融监管体系外部监管 市场准入监管 业务营运监管
3、退出监管有问题机构的处理内部监管市场监管的必要性1、防止新金融机构的过度进入。新机构的进入会加剧竞争，提高金融业的效率，但也会增大金融风险。特别是在市场需求没有很大增长的情况下，新机构的过量进入必然会导致行业的平均盈利水平降低，从而使抵抗风险能力减弱。2、防止不良金融机构的进入。如果让先天不足的机构进入市场，则意味着在金融体系中埋下了严重的风险隐患。新机构的过量进入金融机构市场准入监管的目标通过在金融机构审批环节上对整个金融体系实施有效的控制，保证银行、保险、证券、信托及其他金融机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济金融发展规划和市场需要，并与当局的监管能力相适应。市场准入监管的内容必须有符
4、合法律规定的章程；有符合规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。资本金、高级管理人员任职资格和业务范围是核心内容。业务营运监管的重点业务营运监管的重点金融机构的业务经营合规性资本充足性资产质量流动性、盈利能力管理水平和内部控制等几个方面。营运监管的方式非现场监控和现场稽核检查。非现场监控是指监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。金融机构业务报表资
5、料的真实性以及报送的及时性是进行有效非现场监控的前提条件。现场稽核检查指中央银行派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查、评价和处理。对有问题机构的处理对有问题机构的处理对日常监管中发现的各种违法违规问题，中央银行视情节轻重依法进行处理和处罚。具体有警告、通报批评、罚款、没收非法所得、责令停止经营部分业务、责令撤换责任人、实行接管、吊销经营金融业务许可证等处罚方式。对金融机构的一般性问题，限期纠正;对违法违规行为，除责令限期纠正外，要视情节轻重，依法对金融机构给予相应的处罚。对有问题机构的处理对有问题机构的处理当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中央银行可
6、以对其实施强制性接管。当个别金融机构遇到无法克服的临时流动性困难，有可能动摇公众信心或影响金融体系稳定时，监管当局根据需要可通过协调和组织行业支持、提供临时贷款等方式开展紧急救助。如果采取了纠正措施或紧急救助之后，金融机构仍然无法恢复正常经营能力，中央银行则尽力促成有实力的金融机构对其进行兼并或收购。当所有努力都无法奏效时，中央银行将采取吊销经营许可证的措施，以防止危机蔓延，维护金融体系的安全、完整与稳定。金融机构的内部控制内部控制是公司企业最高管理层为保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的、对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。有效的内部控制实际上是金融机构从决策、实施到管理、监督的一个完善的运行机制。加强我国金融机构的内部控制(一)要树立稳健经营的发展方针。(二)强化统一法人制度。目前我国大商业银行都存在管理上的倒金字塔、经营上的正金字塔问题，即业务主要在下面，而管理却集中在上面，管理层次的重叠又增加了管理和控制成本。(三)健全决策组织，完善组织结构。建立董事会、监事会、信贷审查委员会、资产负债管理委员会以及必要的咨询、顾问机构，明确各自的职责权限，健全议事规则和决策程序，防止独断专行和决策失误，增强决策的科学性、民主性。(四)落实资产负债比例管理。(五)加强内部稽核。(六)对金融机构的重要岗位实行人员轮换制。