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1、第第六六课课 投资理财的选择投资理财的选择必修必修1 经济生活经济生活：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各主要是各商业银行商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期考点考点一一、储蓄存款、储蓄存款类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表较低的，但
2、并不代表没有风险。没有风险。【特别提示特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。失利息的风险。【特点提示】【特点提示】储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好?P29（2010高考高考广东卷）广东卷）252005-2009年，广年，广东居民人民币储蓄存款余额从东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增亿元增至至31346亿元，若其间伴随如下变化：亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居居民收入上升民收入上升 消费上升消费上升
3、储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A B C D（2011高考海南卷高考海南卷2）2011年第一季度我国年第一季度我国一年期定期存款利率为一年期定期存款利率为3，而消费价格指，而消费价格指数为数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大A B C D考点考点二二、利息、利率与本金
4、、利息、利率与本金1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期
5、限某储户于某储户于2011年年1月存入月存入20000元，定期三年，按照年元，定期三年，按照年息息3.33的利率计算：的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？3年到期后实际利息收入多少？（利息税率为年到期后实际利息收入多少？（利息税率为5%）所得利息总额：200003.3331998（元）实际利息收入：1998-1998 5%1898.1（元）（20122012吉林统考吉林统考）2011 2011年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如假如20112011年我
6、国全年年我国全年CPICPI平均增幅为平均增幅为3.3%3.3%，在其他，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的条件不变的情况下，一年以后李先生的1 1万元实际万元实际收益收益【解析解析】由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，平均增幅，因此一年以后李先生的因此一年以后李先生的1 1万元实际收益为负值。万元实际收益为负值。银行存款利率提高，储户的银行存款利率提高，储户的实际收益一定增加。实际收益一定增加。（更正提示：（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）利率变动对国家经济利率变动对国家经济发展的发
7、展的影响影响P29（20102010高考高考重庆卷）重庆卷）26.26.中国人民银行通中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是应的传导路径是()()贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加A.A.B.B.C.D.C.D.考点三、商业银行考点三、商业银行我国的商业我国的商业银行银行含义含义主要业务主要业务存款存款贷款贷款结算结算：基础业务基础业务：主体业务主体业务、盈利来源、盈利来源不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营
8、目标。在我国，银行分为三大类：在我国，银行分为三大类：中央银行、中央银行、(中国人民银行）中国人民银行）商业银行商业银行 、政策性银行，政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。只有商业银行以获得利润为主要经营目标。【拓展知识】【拓展知识】中央银行与商业银行的区别中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行第二，发行人民币，人民币，职能职能中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行吸收存款、放
9、发放贷吸收存款、放发放贷款、办理结算等业务，款、办理结算等业务，以利润以利润为主要经营目为主要经营目标标的的金融机构金融机构依法依法制定和实施货币政策的制定和实施货币政策的国家机关国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行【拓展思维】【拓展思维】商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考思考：贷款业务是主要利润来源，银行：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚持真实性、谨慎性、谨慎性、安
10、全性等原则安全性等原则【特别提示】【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业业务务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业业务务基基础础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨而导致的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收入引导居民投资、理财，增加居民收入；有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念；贷贷款款业业务务主体主体业务业务弥弥补资补资金不足金不足现现状，推状，推动动工商企工商企业发业发展展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活水，提升自身生活水平平；刺激
11、刺激经济发经济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通，可以通过过增加增加贷贷款，刺激消款，刺激消费费，拉，拉动经济发动经济发展展；（2012大连、沈阳市二联考）大连、沈阳市二联考）2012年年2月月24日起，日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓
12、解中小企业融资有利于缓解中小企业融资“难难”的问题的问题 A B C D 考点四、股票考点四、股票2 2、性质：性质：股票持有股票持有者（即股东）者（即股东）对公司对公司的的所有权所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人在筹集资本时向出资人 出具的出具的股份凭证股份凭证。注意：注意：只有股份有限公司才可以只有股份有限公司才可以发行股票。发行股票。3 3、偿还方式：偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还
13、其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么等待公司的；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么，要么将股票将股票转售给第三人转售给第三人。5 5、股票投资的特点：股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面：一是一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动行利率、大
14、众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。的不确定性。6 6、股票的作用股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是来说，是筹集资金（融资）筹集资金（融资）的的一一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东(个人个人)来说，是一种入股凭证，是来说，是一种入股凭证，是一种一种投资投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。以从股票升值中获得收入。（20122012潍坊质检潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动企业经营利润的波动
15、市场供求状况的变动市场供求状况的变动国家货币政策的变化国家货币政策的变化居民投资心理的变化居民投资心理的变化A A B B C C D D【特别提示特别提示】股票的价格预期股息股票的价格预期股息(股票金额股票金额预期股息率预期股息率)银行的存款利率。银行的存款利率。考点五、债券考点五、债券1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金还本金 2、债券的类型、债券的类型国债（政府债券）、国债（政府债券）、金融债券、企业债券金融债券、企业债券发行主体发行主体 偿
16、还保证偿还保证收益收益风险性风险性流动性流动性国债国债（政（政府债府债券）券）中央政府中央政府（国家）（国家）中央政府中央政府的税收的税收利率高于储利率高于储蓄，低于其他蓄，低于其他债券利率债券利率风险最小风险最小强强金融金融债券债券银行和非银行和非银行银行金融金融机构机构利润利润利率高于国利率高于国债，低于一般债，低于一般的企业债券的企业债券安全系数比安全系数比国债低，但比国债低，但比企业债券高企业债券高较强较强企业企业债券债券企业企业公司公司利润利润利率高于国利率高于国债、金融债券债、金融债券风险较高风险较高较弱较弱2、债券的分类、债券的分类债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益
17、权受益权偿还方偿还方法法相相同同点点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券都是有价证券，都是集资的手段、都是集资的手段、投资方式，投资方式，都是能获得一定收益都是能获得一定收益3、债券与股票的异同、债券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入:A A、股息和红利、股息和红利B B、股票、股票价格上升带价格上升带来来的差价的差价（20122012
18、鞍山模拟鞍山模拟）现如今股票市场，现如今股票市场，A A股不再一枝独秀、股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于在于()A A股票是有价证券，债券不是有价证券股票是有价证券，债券不是有价证券B B股票是所有权凭证，债券是债务凭证股票是所有权凭证，债券是债务凭证C C股票可以买卖，债券只能到期还本付息股票可以买卖，债券只能到期还本付息D D股票收益总是大于债券收益股票收益总是大于债券收益 1 1、全面认识商业保险、全面
19、认识商业保险(3)(3)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险考点六、考点六、商业商业保险保险(1)(1)含义含义及原因及原因原因：原因：购买保险，是规避风险的有效措施。购买保险，是规避风险的有效措施。(2)(2)作用：作用：可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失（保障可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失（保障功能）功能）“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”（互助特征）（互助特征）(4)(4)分类分类：订：订立保险合同的原则：立保险合同的原则：公平互利，协商一致，自愿订立公平互利，协商一致，自愿订立社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质
20、解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性是是参保者参保者个人意志的个人意志的体现体现;盈利性盈利性费用费用大多是个人、企业和政府大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担保险依据保险依据国家法律和有关部国家法律和有关部门的统一规定门的统一规定被保险者的需要被保险者的需要保障范围保障范围所有社会成员迫切需所有社会成员迫切需要的保险项目要的保险项目保障保障项目广泛项目广泛储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表P30P30融资：企业资
21、金的筹集融资：企业资金的筹集融资：企业资金的筹集融资：企业资金的筹集考点考点七七、融资与投资融资与投资具体方式有：银行贷款、发行股票、发行债券、具体方式有：银行贷款、发行股票、发行债券、具体方式有：银行贷款、发行股票、发行债券、具体方式有：银行贷款、发行股票、发行债券、民间借贷、引进外资民间借贷、引进外资民间借贷、引进外资民间借贷、引进外资投资：个人赚钱的方式：储蓄、购买债券、购买股投资：个人赚钱的方式：储蓄、购买债券、购买股投资：个人赚钱的方式：储蓄、购买债券、购买股投资：个人赚钱的方式：储蓄、购买债券、购买股票、购买商业保险票、购买商业保险票、购买商业保险票、购买商业保险指点迷津：如何选择
22、投资方式？指点迷津：如何选择投资方式？指点迷津：如何选择投资方式？指点迷津：如何选择投资方式？P31P31（20102010高考高考安徽卷）安徽卷）2.2.风险性事居民投资风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是产品的风险性从低到高排序，正确的是（）金融债劵金融债劵 企业债券企业债券 国债国债 股票股票A A B B C C D D（20122012芜湖模拟芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可能是因可能是()所面临的金融市场单一、混乱所面临的金融市场单一、混乱投资渠道太多，不易选择投资渠道太多，不易选择掌握的投资知识太匮乏，难以决断掌握的投资知识太匮乏，难以决断自身的资金缺乏，无力下手自身的资金缺乏，无力下手 A A B B C C D D