《第3章 电子商务支付技术.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第3章 电子商务支付技术.pptx（40页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、实践训练实践训练 开通网上银行和网上开通网上银行和网上支付支付第第3 3章章 电子商务支付技术电子商务支付技术目目 录录l3.1 3.1 电子货币电子货币l3.2 3.2 电子支付及系统电子支付及系统l3.3 3.3 电子支付的其他相关技术电子支付的其他相关技术l3.4 3.4 网上银行在电子商务中的作用网上银行在电子商务中的作用实践训练实践训练 开通网上银行和网上支付开通网上银行和网上支付上页上页下页下页3.1.1电子货币概述电子货币概述 3.1.2电子货币的特征与电子货币的特征与功能功能3.1.3电子商务电子商务与电子货币与电子货币3.1 3.1 电子货币电子货币人们对于电子货币的人们对于
2、电子货币的认识认识:电子货币是采用电子技术和电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币，是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和值的信用货币，是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。主要形式储存的信用货币。主要形式有有a.a.通过终端通过终端POSPOS机进行转账支付机进行转账支付b.b.通过网上银行转账支付通过网上银行转账支付c.c.离开银行在线支付服务离开银行在线支付服务d.d.离线支付服务离线支付服务e.e.虚拟货币虚拟货币3.1.1电子货币概述 1.电子货币的主要电子货币的主要
3、特征特征电子货币的主要特征还表现在以下五个方面电子货币的主要特征还表现在以下五个方面:通用性、通用性、安全性、可控性、安全性、可控性、依附性和起点高依附性和起点高 2电子货币主要功能电子货币主要功能转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。3.1.2电子货币的特征与功能在电子商务在电子商务中中，银行银行是连接生产企业、商业企
4、业和消是连接生产企业、商业企业和消费者的费者的纽带纽带，起起着至关重要的着至关重要的作用，网上作用，网上交易可以分为交交易可以分为交易环节和支付结算环节两大部分，其中支付结算环节是有易环节和支付结算环节两大部分，其中支付结算环节是有包括支付网关、发单行和发卡行在内的金融专业网络完成包括支付网关、发单行和发卡行在内的金融专业网络完成的。电子货币通常在专用网络上传输，的。电子货币通常在专用网络上传输，通过通过 POS、ATM机器进行处理。近年来，随着机器进行处理。近年来，随着Internet的发展，网上金融的发展，网上金融服务已在世界范围内开展。服务已在世界范围内开展。3.1.3电子商务与电子货币
5、3.2.1电子支付电子支付概述概述3.2.2电子支付系统的基本电子支付系统的基本构成构成3.2.3电子支付电子支付工具工具3.2.4电子支付系统的电子支付系统的种类种类3.2.5电子支付的功能电子支付的功能3.2 3.2 电子支付及系统电子支付及系统1电子支付方式的发展经历的五个阶段电子支付方式的发展经历的五个阶段(1)第一阶段银行利用计算机及网络处理银行之间的业务，办理结算；(2)第二阶段银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务；(3)第三阶段利用网络终端向客户提供各项银行服务，如为客户在自动柜员机(ATM)上提供的取存款服务等；(4)第四阶段利用银行销售点终端(POS)向
6、客户提供自动的划账服务，这是现阶段电子支付的主要方式；(5)第五阶段通过因特网进行直接转账结算，这是电子支付发展的最新阶段。3.2.1电子支付概述2电子支付的电子支付的概念概念电子商务的电子支付是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币支付或资金流转。它是一种在金融电子支付体系的基础之上发展起来的、主要依托于因特网的实时支付方式。3电子支付的电子支付的特点特点 电子支付是在开放的网络系统中以先进信息技术来完成信息传输，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的，而传统的交易支付方式则以传统的通信媒介通过现金流转、票据转让和银行的汇兑等物理实体来完成款项的支付。电子支付的
7、工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网)，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其一些配套设施，而传统的交易支付方式对实施没有什么特殊的要求。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势，用户只要拥有一台联网的微机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付方法的几十分之一，甚至几百分之一。由于电子支付工具、支付过程具有无形化的特征，它将传统支付方式中面对面的信用关系虚拟化。如对支付工具的安全管理不是依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码，软硬件加、解密系统以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现的；为
8、保证支付工具的通用性，需制定一系列标准。4电子支付电子支付流程流程 消费者向商户发送购物请求；商户把消费者的支付指令通过支付网点送往商户开户行(收单行)；收单行通过专用网络从消费者开户行(发卡行)取得支付授权后，把授权信息送回商户；商户取得授权后，向消费者发送购物回应信息。如果支付获取与支付授权并非同时完成的话，商户还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求，以把该笔交易的金额转账到商户帐户中；银行之间则通过自身的支付清算网络来完成最后的行间清算。5电子支付的安全电子支付的安全保证保证电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在电子支付系统中，无论是将现有的支付结构转化为电子形式，还是创新出网络
9、环境下的新支付工具，它们多多少少都具有无形化的特征。一个电子支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进可行的安全技术。如何确认这些电子数据所代表的身份以及这些身份的真实可信性？各种支付手段依托于什么样的信用形式？这就需要建立CA认证体系，以确保这个无形的世界中存在真实的信用关系。3.2.23.2.2电子支付系统的基本电子支付系统的基本构成构成图3-1 电子支付体系的基本构成1银行银行卡卡2电子电子支票支票3电子现金电子现金3.2.33.2.3电子支付电子支付工具工具1.信用卡电子支付信用卡电子支付系统系统3.2.43.2.4电子支付系统的电子支付系统的种类种类2.电子转账支付电
10、子转账支付系统系统3.电子现金支付系统电子现金支付系统图3-3 电子支票支付系统模型1.必须必须使用数字签名和数字证书实现对各方的使用数字签名和数字证书实现对各方的认证认证2.使用加密算法对业务进行加密使用加密算法对业务进行加密3.使用消息摘要算法以确认业务的完整性使用消息摘要算法以确认业务的完整性4.保证对业务的不可否认性保证对业务的不可否认性5.处理多方贸易业务的多边支付问题处理多方贸易业务的多边支付问题3.2.53.2.5电子支付的电子支付的功能功能3.3.1自动柜员自动柜员机机3.3.2 电子智能电子智能卡卡3.3.3 电子电子钱包钱包3.3.4 其他类型的电子货币其他类型的电子货币3
11、.3 3.3 电子支付的其他相关电子支付的其他相关技术技术1.自动柜员机自动柜员机概述概述2.自动柜员机的自动柜员机的功能功能(1)查询(2)取款(3)转账(4)存款(5)修改个人密码(6)IC卡充值(7)广告宣传3.3.13.3.1自动柜员自动柜员机机3.自动柜员机的发展自动柜员机的发展趋势趋势(1)联网成为潮流(2)用户界面更加完美，操作更加简便(3)回流式自动柜员机（Cash Recycling System）开始应用1电子智能电子智能卡卡2智能卡的智能卡的发展发展3智能卡的智能卡的分类分类(1)存储卡(Memory Card)(2)加密存储卡(Security Card)(3)CPU卡
12、(4)射频卡(5)光卡(Optical Card)3.3.2 3.3.2 电子智能电子智能卡卡1电子钱包电子钱包概述概述2电子钱包的种类电子钱包的种类3.3.3 3.3.3 电子电子钱包钱包POS系统系统(1)POS 系统简介(2)POS 系统的功能(3)POS 系统的优越性SWIFT系统系统(1)SWIFT 系统简介(2)SWIFT 系统的任务3.3.4 3.3.4 其他类型的其他类型的电子货币电子货币3.4.1 概述概述3.4.2 网上网上银行银行3.4.3 网上银行系统的网上银行系统的安全安全3.4.4 招商银行提供的企业资金支付解决方案招商银行提供的企业资金支付解决方案3.4 3.4
13、网上银行在电子商务中的网上银行在电子商务中的作用作用电子商务是建立在电子商务是建立在Internet上的全新商业运作模上的全新商业运作模式，它突破了时间、空间的限制，彻底改变了传统的式，它突破了时间、空间的限制，彻底改变了传统的商务方式，创造新的商业机会。目前，电子商务正以商务方式，创造新的商业机会。目前，电子商务正以其成本低廉、方便、快捷、安全、可靠、不受时空限其成本低廉、方便、快捷、安全、可靠、不受时空限制等突出优点而逐步在全世界流行。制等突出优点而逐步在全世界流行。网上网上银行（或网络银行），又称电子银行银行（或网络银行），又称电子银行 E-Bank(Electronic Bank)，是
14、，是Internet上的虚拟银上的虚拟银行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一行柜台。用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台台PC，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服，一根电话线，就可以享受全天候的网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务，除了传统的商业银行业务之外，还可以进行电子支付结了传统的商业银行业务之外，还可以进行电子支付结算。算。3.4.1 3.4.1 概述概述1网上银行的网上银行的定义定义网上银行又称网络银行、电子银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户，销户，查询
15、，对账，行内转账，跨行转账，信贷，网上证卷，投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款，支票，信用卡及个人投资等。确切的说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。3.4.2 3.4.2 网上网上银行银行2网上银行的网上银行的优势优势 突破了传统的银行业务操作模式。使用简单。服务多样化。用户使用成本低廉。银行交易成本降低。网上银行可以突破时间、空间限制，每天随时随地提供服务。提升银行形象，增强客户对银行的信心。3网上银行系统的网上银行系统的特点特点(1)以已有的业务处理系统为基础(2)采用InternetIntranet技术(3)将现有的业务系统有机地联
16、系起来(4)提供综合服务4网上银行业务网上银行业务模块模块（1）账户申请处理模块（2）支付授权处理模块（3）电子支付处理模块（4）清算业务模块（5）系统管理模块5网上银行的网上银行的功能功能(1)银行业务(2)商业服务(3)信息发布1网上银行系统的不安全网上银行系统的不安全隐患隐患（1）数据传输系统被破坏（2）网上银行应用系统的设计缺陷（3）计算机病毒的攻击3.4.3 3.4.3 网上银行系统的网上银行系统的安全安全2网上银行系统的安全网上银行系统的安全技术技术l防火墙l加密技术l密钥管理技术l数字签名1概述概述2网上企业银行的网上企业银行的特点特点(1)跨越时空省时省力(2)账务查询方便快捷
17、(3)资金调拨及时灵活(4)金融资讯丰富多彩(5)资金管理运筹帷幄(6)银行系统内资金实时到账(7)脱机和批量处理功能 (8)轻松建立内部银行(9)提供个性化的企业网上银行解决方案3.4.4 3.4.4 招商银行提供的企业资金支付解决方案招商银行提供的企业资金支付解决方案3网上企业银行的网上企业银行的功能功能（1）账务信息查询（2）内部转账（3）对外支付（4）发放工资（5）金融信息查询（6）银行信息通知（7）子公司账务查询（8）集团公司对于公司收付两条线的管理（9）协定存款查询（10）定活期存款互转（11）企业信用管理（12）网上信用证业务（13）集团公司网上结算中心（14）银企直通车4网上企
18、业银行的安全网上企业银行的安全保证保证（1）传输安全性保证 第一层加密采用标准SSL协议 第二层加密采用私有的加密协议（2）病毒防范（3）交易安全性保证5企业开通网上企业银行的企业开通网上企业银行的条件条件开户开户申请流程申请流程l作为客户的企业凭营业执照正本和印签章到招商银行任一营业网点办理开户手续；l在开户行领取“招商银行企业银行申请表”和“招商银行企业银行服务协议”；l按格式填写“申请表”和“协议书”后交开户行，由开户行为客户办理开户手续；l开户完成后，开户行与客户约定安装培训时间；l到达预定时间招商银行有关人员携带有关资料上门为客户安装培训。6招商招商银行网上银行网上企业银行系统企业银行系统简介简介【实训目的】【实训目的】1掌握电子支付的流程，并能用银行卡进行电子支付。2了解电子支付中数字证书的应用。【实训内容】【实训内容】1申请开通网上银行服务。2登录网上银行，掌握数字证书的安装。3登录网上银行，用电子支付方式在网上购买商品、转账等操作。实践训练实践训练 开通网上银行和网上支付开通网上银行和网上支付