调查推介：中国养老金融调查报告（2022）-CAFF50-2022.10-61正式版.docx

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1、CAFFsq中国养老金融50人论坛China Ageing Finance Forum中国养老金融调查报告(2022)中国养老金融50人论坛2022年10月中国养 融调查报告(2022)1.21.2调查法和数据处理1.2.1 调查方法中国养 融调查(2022)(CAFS2022)是由中国养 融50论坛在全国性抽样调查经验的基础 上，综合考虑 地区分布、年龄分布、性别分布、健康状况以及调研成本等因素，重点向18岁及以 上、在城镇居住的定向投放问卷。本次调查采在线、电话和流动拦截访问相结合的调查式，调查获 取的数据由中国养 融50论坛、中国民学养 融研究中、清华 学 龄社会研究中、腾讯 融研究 院

2、的研究团队进清洗、合并、处理，并对所得有效数据进 分析，以此为基础撰写此报告。为使样本具有全国城镇代表性，本次调查运 多阶段随机抽样 法。先，根据中国陆31个省(治 区、直辖市)城镇规模和总样本数量分配各省市的样本量，确定第阶段调研地区及其样本规模；其 次，根据 年龄结构和性别结构，确定各个年龄段、不同性别的样本规模；最后，根据不同省份、年龄 段、性别，运 简单随机抽样的式从各省的省会城市及地级市进 随机抽样调查。最终本次调查共回收 有效问卷12015份。1.2.2 问卷框架本次调查问卷由四个部分构成：第 部分是养 融知识与风险认知，主要考察基础 融知识与风险的认知 情况，以及调查对象的养融投

3、资标与风险偏好。第部分是养融为与偏好，主要考察养融参与 的实际情况和参与意愿。第三部分是基本养保险认知及参与情况，主要考察基本养保险参与情况和相 关政策认知。第四部分是个 基本信息，如图1所。图1调查问卷基本框架03中国养融50论坛1.3调查对象的基本情况性别年雕受教盲程度婚姻状况健康状况每月税后收入房产数居住地区域分布中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)表1词查对系的基本平区分布分类 8-29 岁30-39 岁40-49 岁50 59 岁“多以上小学及以下初:中高中/中tv职高大专小料及以上有干支1个2个3个及以上丸配催石圮隹很好较好 一段 技差 很差3000元及以下3001-5

4、000 元5001-100001-5000 兀,5001匹及以上。套1套2套3套技以上东部地区中部地区西邪地区占比(%)51.2848. 7220. 0020. 18 19. 19 19.43 26 84 14?10 14.8123. 82 18. 8 28. 30 ?0 13 1J5. K?42. ； ! 18. 20 用11 /：. y：27. 33 50.83 18. 88 2.1?0. 77103415.9130.4920. 5016 1711 G4氏4212. 793 2437? 8826. 4335. 7004调查对象养融知 识和需求02中国养 融调查报告 (2022)调查对象基础

5、 融知识和风险认知调查对象基础 融知识和风险认知2. 1.1调查对象的基础金融知识本次调查延续使了 2020年、2021年养 融调查中应的融知识(也称融素养)评价法(Lusardi & Mitchell, 2014)。该 法通过询问被调查对象对利率计算、对通货膨胀理解及投资风险判断等三个 的认识，能够相对科学地反映调查对象的融基础知识掌握情况。在利率计算，主要了解调查对象对 单利和复利的认知情况，同时还关注调查对象对通货膨胀理解及投资风险的认知，希望通过单利、复 利、通货膨胀以及投资风险等问题，对调查对象的基础 融知识进测度。本次调查中，调查对象的单利计算正确率为62.69%,复利计算的正确率

6、为68.67%,通货膨胀计算的 正确率为49.95%,投资风险计算的正确率为66.3%,如表2所。调查对象在利率计算和投资风险判 断 表现出相对较好的认知，正确率均在60%以上，但是对于通货膨胀的认知有待提。综合考虑调查 对象关于这四项基础融知识题的计算情况，其正确率的平均值为61.22%,换算为百分制为61.22 分，与2021年调查的59.46分相 略有提。表2调查对象基础 融知识回答情况正确错误不知道2 0 2 2 年2 0 2 1 年2 0 2 2 年2 0 2 1年2 0 2 2 年2 0 2 1年利率单利计算6 2 . 6 %5 8 .8 2%3 2 , 6 6337.49%4.6

7、4%3.69%复利计算68.67%6 3 .5 1%25.75%30.74%5.58%5.75%通货膨胀计算49.95%4 9 .2 2%4 3 . 2 H44.89%6.83%5.89%投资风险计算6 3 .5 7%6 6.3%29.95%27.67%6.48%6.03根据上述四道题回答的正确数量，可以将调查对象的基础 融知识掌握情况进 分类。每答对1道题记 1分，全部答对即得4分，全部答错即得0分。由此可将调查对象的基础 融知识分为5个等级：0分 表 融知识很差，1表 基础 融知识较差，2分表 基础 融知识 般，3分表 融知识较好，4分表 融 知识很好。调查结果显，已有超过50%的调查对象

8、较好或很好地掌握了融基础知识；基础融知识 平般的调查对象占是27.24%；基础融知识平较差和很差的调查对象占分别是17.22%和 4.99%,如图2所。与2021年的调查结果相，基础 融知识 平较好的数占有明显增加，同时，基 础 融知识 平较差和很差的数占明显减少，这反映出基础 融知识正在不断普及中。35.00% 图2调查对象基础融知识等级情况06中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)从年龄上看，调查对象的基础 融知识 平呈现出明显的年龄差异。随着年龄的增加，调查对象的基础 融知识回答正确率总体上呈现出下降的趋势，60岁及以上调查对象的基础 融知识回答正确率最低，仅 为55.10%,

9、如图3所。整体来看，中年群体的基础 融知识 平相对较好，基础 融知识是多数中年 的短板。图3不同年龄调查对象基础 融知识回答正确率调查对象的基础 融知识平也在不同受教育程度的群中也反映出显著差异。随着受教育程度的提，调 查对象基础 融知识回答正确率总体上呈现出逐步提 的趋势，如图4所。80.00%图4不同受教育程度调查对象基础 融知识回答正确率07基础融知识平的分布在城镇和农村也呈现差异。对城市居民，基础融知识的正确率为61.22%, 农村居民基础融知识的正确率则仅为57.06%,如图5所。中国养融50论坛中国养融调查报告(2022)图5调查对象基础 融知识城乡对图5调查对象基础 融知识城乡对

10、调查对象在金融投资中受骗的情况及其反应守护 融安全是个 在养 财富储备中重要的环。随着科技快速进步，融诈骗 段层出不穷，虽然政府 已推出各项措施打击 融犯罪，但仍有不法分 铤 险进 融诈骗等活动。本次调查持续对居民在 融投 资中的上当受骗情况进询问，了解居民的融安全意识，更有针对性地推进反诈作。调查结果显，11.45%的调查对象在 融投资中有上当受骗的经历，如图6所。与2017年 (30.30%)、2020年(21.47%)、2021年(15.60%)的养 融调查结果相，受骗数重持续下 降，且降幅显著。这反映出近年来居民的 融安全意识在不断提升，也得益于国家在反诈领域推出的强 有措施。35.

11、00%30. 00%25. 00%20. 00%15.00%10.00%5.00%0.00%30. 30%2017 年2020年2021 年2022年图6四次养 融调查中调查对象在融投资中上当受骗情况08进 步了解不同年龄段的调查对象在 融投资中上当受骗的差异情况，调查数据显，在 融投资中有上 当受骗经历的调查对象超过 半(52.33%)为60岁以上的 群，50-59岁的群体上当受骗的 重也 于50岁以下群体，如图7所。这 结果表明当前中年 群反诈骗和防范意识不，仍然遭受较 的诈编 风险，需要针对中年群体加 反诈知识的宣传和教育。中国养融50论坛中国养 融调查报告(2022)60. 00%60

12、. 00%52. 33%不同受教育程度的调查对象在 融投资中受骗 例也存在差异。在 融投资中有上当受骗经历的调查对象 中学及以下受教育程度的群体超过六成(60.76%),形成对 的是本科及以上群体上当受骗的例也占 到了 16.79%,远超其他层次受教育程度的群体，如图8所。这可能是由于学及以下群体受教育程度 相对偏低，不能更好地理解 融投资活动的相关知识，因 更容易被诈骗迷惑；与此同时 本科及以上 学历相对较群体可能处于对 融知识的过分信导致陷 些诈骗圈套不知。因此，应针对不同受教 育程度的群体制定差异化的策略推进融知识宣讲和诈骗风险防范。09在有上当受骗经历的调查对象中，调查对象在融投资中上

13、当受骗的额主要集中在1万元以下，受骗 额在1千元以下的占21.66%, 1千-3千元的占23.55%, 3千-5千元的占21.88%, 5千-1万元的占 22.53%, 1万元以上占10.40%,如图9所。整体来看，受骗 额在1万元以内的数分布较为均衡， 受骗额在1万元以上的数例明显下降，这说明多数调查对象对于万元以上的出较为谨慎，但是对 于万元内的骗局仍然警惕性不。中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)图9调查对象在融投资中上当受骗的额图9调查对象在融投资中上当受骗的额14. 83%通过互联网手段发表意见8. 07%在上当受骗后，超过半数的调查对象(53.20%)选择向公安部门报警

14、进 维权；有16.21%的调查对象 与商家直接交涉；还有14.83%的调查对象向消费者协会求助；8.07%的 选择通过互联 进 维权； 4.94%的调查对象向有关部门提起仲裁或诉讼；此外还有4.29%的向媒体曝光进 维权，同时还有 22.75%的调查对象选择 认倒霉，如图10所。上述反映出多数调查对象已有 定的维权意识，会通 过相关部门和各种渠道来主动维护 的权益。向消费者协会求助，请求调解向有关部门提起仲裁或者诉讼 4.94%向媒体投诉进行曝光! 4. 29 %102030405060图10调查对象在 融投资中上当受骗后的反应注：本题为多选题，各选项之和于100%。2.2调查对象基础融知识和

15、风险认知10养老金融知识自评中国养融50论坛中国养 融调查报告（2022）养 融知识反映了居民对于养 融活动的了解程度，也是居民参与养 融市场活动的基础。居民需要具 备 定的养 融知识，才能做好 的养 财富储备和规划，通过 特征匹配不同风险 平的养 融产品， 从获得理想的投资收益，实现养财富的保值增值。为更好地了解公众对养 融知识的 我认知情况，本次调查设计了调查对象对 养 融知识 评得分的 题：您觉得您养 融知识掌握如何？。分为完全不了解养 融知识，100分为常了解养 融知识，打 分在0到100之间表养融知识递增。调查结果显，2022年调查对象的养融知识评的平均分是69.61分，与前两年的调

16、查结果接近，均 在70分上下。同时，前中的结果显调查对象基础融知识的客观得分为61.22分，如表3所。这 数值低于调查对象养 融知识的主观 评得分，实际上由于养 融涉及的周期长、需要考虑的因素更 多，需要的 融知识应该更专业，这在很 程度上可以表明调查对象主观上存在对 的 融知识的估。表3调查对象养 融知识 评得分情况年份样本数均值标准差最小值最大值2020 年1221068.7617.35010()2021 年1204371.4215.02010()2022 年1201569.6116.372()10()进 步了解不同受教育程度的调查对象在养 融知识 评得分 的差异，调查结果显，随着受教育程

17、度 的提，调查对象养融知识评得分总体上呈现出增加的趋势，如图11所，表明受教育是提融知 识的有效途径。随着我国教育事业的快速发展，将有更多的群体接受更好的教育，可以预见，未来我国国民的养融知识将会逐步提。73727069 496968.036866. 5367 66656463 小学及以下初中高中/中专图11不同受教育程度调查对象养71.9669.82 大专本科及以上融知识评得分情况11中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)不同收组的调查对象的养 融知识评分也略有差异。调查结果显，收 平越的收组，其养 融知 识 评的平均分也越，如图12所。5000元以下收 的调查对象 评平均分最低，

18、在68分左右； 15001元及以上收的调查对象评平均分最，为70.94o般来说，收群体更有可能参与融活动， 这也要求具备 定的 融知识，同时收 与受教育程度存在 定的正相关，因此 收 群体的评分更 也在 情理之中。70. 8270. 9471.57170.57069.56968.56867.56766.53000元及以下3001 -5000元5001-10000元10001 -15000元15001 元及以上图12不同收情况调查对象养融知识评得分情况进 步 较城乡不同调查对象基础 融知识和主观 评养 融知识，农村调查对象的基础 融知识显著低于 城市，其主观 评养 融知识却远 于城市。尽管城市也

19、临着 定程度的养 融知识 估问题，但农村居 民养 融知识 估的问题更为严重，如图13所。调查结果表明，亟待加强 百姓的养 融知识教育， 这是 国民参与养 融市场的基础。城市81.60农村基础金融知识养老金融知识主观评分图13养融知识主客观评分的城乡较养老金融知识诉求1212了解居民的养 融知识诉求，有助于为居民提供最需要的养 融知识信息，更好地推进养 融教育。 调查结果显，调查对象最想要了解的养融知识是国家养政策法规，占达到48.30%；其次是养 投资策略与技巧，占43.05%；还有36.82%的调查对象希望了解养中国养融50论坛I发起单位CAFFsq中国养老金融50人论坛China Agei

20、ng Finance ForumI学术指导单位中闻人氐火等RENMIN UNIVERSITY OF CHINAI支持机构养老金融研究中心Institute of Ageing Finance (IAF )清莘大季老龄社曾研究中yCenter on Aging Society Tsinghua UniversityG腾讯金融研究院Tencent Financial Research InstituteI项目研究团队项目负责人董克中国养融50论坛秘书长项目执行负责人张栋中国养 融50论坛常务副秘书长孙博中国养融50论坛副秘书长项目组成员施 凯王振振蒲海涛杨 峻肖黎明韩开创张燕婷 都闪闪 杜晓宇 王

21、影 尹亮史剑杨 望 张瑞娜 林佳车玉沈国权周宁王德永杨露霖俞政刘晶 陈瑶于东浩刘佳星中国养 融调查报告 (2022)融产品的特点与购买渠道；36.16%的调查对象想要了解如何进 养 理财规划；投资者权利利维权途径 也受到了 35.39%调查对象的关；此外，还有32.06%的调查对象希望获得融与投资知识，以及 30.11%的调查对象想了解 法 融活动的识别与防范，如图14所。图14调查对象养 融知识需求情况注：本题为多选题，各选项之和 于100%。2.3调查对象养融的投资标和风险偏好养老理财或投资的长期目标认知居民对养 理财或投资的长期 标对个的养 财富储备、养 产品的选择和投资都有深刻的影响。

22、本次调 查结果显,41.34%的调查对象认为养 理财或投资最重要的 标是确保本 安全第；其次，36.12%的 调查对象认为追上通货膨胀率是养 理财或投资的长期 标；还有16.10%的调查对象选择超越通货膨胀 作为其养理财或投资的标；此外，有6.44%的调查对象不清楚 的投资标，如图15所。与2020 年和2021年的调查相，将追上通货膨胀或是超越通货膨胀作为长期投资理财的 标的数占有所上 升，同时，选择确保本安全第的数占下降；这反映了居民对于养 理财投资的长期 标认知在逐渐转 变，风险接受程度和投资预期都有所提；不过，选择本安全第的数占仍然最，调查对象整体的投 资标偏好依然较保守和注重安全性。

23、 2020 2021 202213图15历次调查关于调查对象养 理财或投资的期标中国养融50论坛中国养 融调查报告 （2022）进 步了解调查对象养理财或投资的长期标在城乡之间的差异情况，数据显，农村居民选择确保本 安全第作为要养理财或投资长期标的例（56.21%）远超过城市占（41.34%）,同样，选择追上/超越通货膨胀作为要养理财或投资长期标的例确保本金安全第一追上通货膨胀率16.10%超越通货膨胀（38.24%）则远低于城市（52.22%）,如图16所。表明农村居民的投资风险偏好更加保守，可能 与前 数据反映出来的农村居民基础 融知识相对较差所导致的，同时也有可能是农村居民收 平相对 较

24、低，风险承受能有限。6.44% 5.55% 不清楚城镇农村图16城镇与农村调查对象的养理财或投资的期标较此外，不同收 群体对养 理财或投资的长期 标选择也存在明显差异，数据显，5000元以下收 组对 养理财或投资的长期 标的选择相似，超过 半例的认为应当确保本安全第，投资标偏好明显较 为保守；收 在10000元以上的调查对象对长期 标的认知则有较 不同，40%左右的 希望能追上通 货膨胀，18%以上的希望投资收益能够超越通货膨胀，不到40%的群体选择确保本安全第的保守 投资标，如图17所。整体来说，低收 群体的长期 标更加保守，收群体倾向于追求投资收益并承 担定投资风险。100%80%60%4

25、0%20%0%自做29.38%50. 68%28. 31%36.79%41.62%39.89%39.35%班 49%37.3 评51.07%确保本金安全第一,追上通货膨胀率 超越通货膨胀 不清楚14图17不同收群体养 理财或投资的期 标差异情况中国养融50论坛中国养融调查报告（2022） 从不同受教育程度群体养 理财或投资的长期 标差异情况来看，随着受教育程度的提，调查对象持保 守投资标的可能性呈现出显著下降的趋势，对于更保值增值的相对稳健或激进投资标的可能性呈增 加趋势，如图18所。这在很 程度上可能是由于受教育程度的群体 具备更 平的养 融知识，同 时经济 平较好，抗风险能较强，从 能够更

26、深度地参与到养 融市场中，受教育程度较低的群体往往 由于养 融知识不或风险承受能有限，因此更倾向于设定更为保守的投资标。100. 00%90. 00%80. 00%70. 00%60.00%50. 00%40. 00%30. 00%20. 00%10. 00%0. 00%小学及以下3.49%16.81%31.87%47.84%初中6. 15%17.05%35.67%41.13%高中/中专/职高5. 96%17.19%42 24%大专6. 32%17.47%40. 136.03%本科及以上确保本金安全第一追上通货膨胀率超越通货膨胀不清楚图18不同受教育程度群体养理财或投资的期标差异情况养老理财或

27、投资风险承受能力认知公众对养理财或投资风险承受能的认知是其依据 的年龄、收等多种因素的综合判断，公众的风险 承受能往往决定着其投资标的确定，从影响其对养 融市场产品的选择。15调查数据显，29.14%的调查对象认为在养 理财或投资中任何时候都不能出现亏损，52.46%的调查对 象可以阶段性承受10%以内的亏损，还有18.40%的调查对象可以阶段性承受10%以上的亏损。总体 来看，调查对象在养 理财或投资中任何时候都不能出现亏损的 重较2020年、2021年的调查数据呈 现出进 步下降的趋势，如图19所。在 定程度上反映出调查对象的风险承受能 有所提，对于风险 和收益的依存关系有了更新的认识，这

28、可能也与其融知识的提有定的关系。中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%图5调查对螭础）2融知帆城乡对0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%图5调查对螭础）2融知帆城乡对图19历次调查关于调查对象养理财或投资险承受能图19历次调查关于调查对象养理财或投资险承受能调查对象的风险承受能也具有出城乡差异。结合2022年中国农村养 融调查数据 较, 认为养 理财或投资中在任何时候都不能出现亏损的 重(45.93%)远超城市调查对象 同时，愿意阶段性承受10%以上亏损的农

29、村调查对象占则显著低于城市，如图20所 查对象的风险承受能显著低于城市。农村调查对象 (29.14%), o表明农村调图20调查对象的养理财或投资的险承受能的城乡较1616从不同年龄段群体养理财或投资风险承受能差异来看，调查对象的风险承受能随着年龄的增加呈现 出“先增后减的趋势，即随着年龄的增加，调查对象选择任何时候都不能出现亏损的重开始下降，选 择可以阶段性承受定例亏损的重则开始增加，当调查对象在50岁之后尤其是60岁之后，这趋势 开始发逆转，也就是更多开始不愿接受任何投资亏损了，如图21所。总体来看，这趋势符合命 周期的发展规律，即在年轻时由于刚进职场收相对较低，加之会临买房、 教育等出压

30、，能够承 受的风险平较为有限，随着年龄的增加，收 往往也会不断增加，加之各类出压 的减少，能够承受的 风险平逐步提升，但到了退休年龄之后，收 来源开始减少，风险承受能开始降低。中国养融50论坛中国养 融调查报告(2022)100. 00%80. 00%60. 00%40. 00%20. 00%0.00%117%21.60%49. 31%27. 92%1.42%1.08%0.64%18.98%17.61%15.72%53.88%54.90%54 81%26.72%26.41*.BB，0.92%12.98%49.64%36.46%18-29岁30-39岁40-49岁50-59岁60岁及以上任何时候

31、都不能出现亏损可以阶段性承受10%-30%的亏损俘可以阶段性承受10%以内的亏损 可以阶段性承受30%及以上的亏损图21不同年龄段群体养理财或投资险承受能差异情况从不同收群体养理财或投资风险承受能差异来看，随着收的增加，调查对象的风险承受能呈现出 显著增加的趋势。调查数据显，收在10001元以上的群体风险承受能相对较强，仅有23%左右的 选择了任何时候都不能出现亏损，同时，选择可以阶段性承受10%以上亏损的超过21%；收在5000 元以下的群体风险承受能则相对有限，超过36%的选择了任何时候都不能出现亏损，同时这类群体 愿意承担阶段性亏损的例也远低于更 收的群体，如图22所。100.00%90

32、.0(W80. 00%70.00%60. 00%50. 00%40.00%30. 00%20. 00%10.00%0.00%2.11%21.00%53.53%3000元及以下3001 -5000元5001-10000元10001-15000元15001 元及以上任何时候都不能出现亏损可以阶段性承受10%以内的亏损可以阶段性承受10%-30%的亏损可以阶段性承受30%及以上的亏损图22不同收群体养理财或投资险承受能差异情况17从不同受教育程度群体养 理财或投资风险承受能 差异来看，随着受教育程度的提，调查对象养理 财或投资的风险承受能 呈现出显著增加的趋势，尤其是 专以上学历的群体其风险承受能显

33、著于专 以下学历的群体，如图23所。这 可能是由于受教育程度 的群体收 也相对较，风险承受能 较 强，另 在很 程度上可能是由于良好的受教育平对其 融市场的认知有正的作，受教育程度越 的 群体能够更好地认识到风险与收益之间的关系，能够接受相应的风险去博取 融市场上较好的投资收 益。中国养融50论坛中国养融调查报告(2022)初中高中/中专/职高大专任何时候都不能出现亏损二可以阶段性承受10%以内的亏损可以阶段性承受10%-30%的亏损可以阶段性承受30席及以上的亏损1.35%21.88%53.06%23.71%本科及以上2.4 L调查对象养需求与养式认知图23不同受教育程度群体养理财或投资险承

34、受能差异情况2.4.1 调查对象对未来养老生活品质的关注情况养 融是为居民的养 活服务的，了解调查对象的养 活需要，有利于更好地提供养 融服务和发展 养 产业。调查结果显，调查对象最关注的养 活品质是医疗服务，选择 数占为34.45%；其次是居 住和服务设施，占34.04%；第三是资 保障，占32.35%；同时，社交环境、然环境、护理服务、 兴趣爱好得到满 等也都成为不少调查对象关 关注的重点，如图24所。整体来看，随着经济社会发 展平的提，国民的养 活需求也呈现出多元化的趋势，对于包括软硬件在内的品质的养 活都表现出较明确的关注。图24调查对象对未来养 活品质关注的总体情况18注：本题为多选

35、题，各选项之和 于100%。中国养融50论坛中国养 融调查报告 （2022）2.4.2 调查对象对未来养老收入的期待情况/ 居民的各类养 需求要通过充 的年收 来实现，调查居民期望的年收 平，既可以帮助我们了解调查 对象对 年 活的预期 平，也能够为养 相关政策的制定提供参考。本次问卷中设置该问题为：您认为 退休后收 达到退休前的多 例可以保证退休 活质量不下降？调查结果显，年收 在退休前收40%- 49%可以维持退休前活质量的数占最，达到32.63%；养收预期在50%-59%和30-39%选择数 位列第、第三，分别占22.58%和22.31%；还有10.46%的调查对象认为养收需要达到退休前

36、的60%-69%才能维持原有的活平，如 图25所。从平均平来看，调查对象认为退休后收达到退休前的例平均达到47.74%可以保证退休 活质量不下降。实际上，根据国际经验来看，退休后收 达到退休前的70%才能保证退休后 活质量不 下降，按照此标准，前百姓对养 财富的认知相对乐观，也可能反映出百姓对于养 问题的认知还不 够清晰，需要进步加强养 融教育。图25调查对象对未来养收预期（占退休前收 重）情况进步了解不同受教育程度调查对象对未来养收预期差异，调查数据显，随着受教育程度的提升，调 查对象对未来养 收预期呈现出总体上升的趋势，如图26所。50. 00%49. 00%48. 00%47. 00%4

37、6. 00%45. 00%44. 00%43. 00%图26不同受教育程度调查对象对未来养收预期（占退休前收重）差异情况1919从不同收调查对象对未来养收预期（占退休前收重）差异来看，随着收平的提，调查对象对 未来养 收 预期也呈现出总体上升的趋势，如图27所。中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)图27不同收调查对象对未来养收预期(占退休前收 重)差异情况图27不同收调查对象对未来养收预期(占退休前收 重)差异情况调查对象对养老方式的认知居民的养 式预期对其参与养 融活动和进 养 理财规划都有重要的影响。本次调查中询问了调查对 象认为最为可靠的养 式，借此了解居民对养 式的预期。调

38、查结果显，提前进 我储备是 部分 认 为最可靠的养 式，占67.42%； 129%选择依靠政府；还有10.37%的调查对象计划继续 作；仅有 9.31%的调查对象选择依靠 养，如图28所。调查结果表明，在家庭结构益型化的背景下，多 数调查对象都认为传统的家庭养模式已不具备基础，需要通过我储备和政府持等多种社会化的式 实现相应的养保障。依靠子女依靠政府提前进行自我储备 继续工作图28调查对象的主要养 式选择总体情况2.520202.5.1 不同人群的基础金融知识差异大，金融投资受骗情况整体减少/中国养融50论坛中国养 融调查报告 (2022)与往期调查相，本年度居民的基础融知识平有定提升，基础融

39、知识等级达到很好和较好平的数 例明显上升，但总体上仍然较为有限，仅处于刚及格的 平。同时，不同群的基础 融知识差异较，总 体来看，基础 融知识平与受教育程度之间呈现出正相关关系，与年龄之间呈现出负相关关系。止匕外， 论城市还是农村，调查对象都存在 定程度的养 融知识 估的问题，在农村尤甚。在这些因素的影响 下，融和其他消费投资中上当受骗的情况仍占据定例，其中，60岁以上的年群体和学以下受教育 程度的群体受骗例显著于其他 群，可以说，这两类群体是养 融教育需要重点关注的群体。但总体 来看，2022年调查中体现的上当受骗的情况较往年明显下滑，反映出居民反诈意识和 融安全意识有所 提，反诈宣传和融知

40、识教育取得定成效。2.5.2 居民对养老金融知识的认知不足，养老金融知识需求强烈2022年的养融知识评平均分为69.61分，与往年结果接近，变化不。从不同群体来看，收、学 历的养 融知识评分整体较；60岁以上年的养 融知识评分也于其他年龄组。然，养 融知识 的重要性不分年龄、收 或学历，是每个 都需要掌握的。因此，要对其他群体加强养 融知识的宣讲和 介绍，使居民们更 泛地参与到养 融活动中。但 评养 融知识相对偏 反映出来的调查对象养 融知 识 估的问题仍然值得关注。从调查对象对养 融知识需求的具体内容来看，国家的养 政策法规、养 投资策略与技巧和养融产品的特点与购买渠道受到最多关注。随着我国

41、个养制度的正式推，居民 们对养融知识的需求强烈，如何参与个养制度和选择购买产品等问题备受关注，在介绍养政策 法规、投资策略和产品说明等 需要专业机构的积极响应。2.5.3 养老金融投资目标逐步转变，但风险偏好依然保守调查结果显，养 融的投资标正在向保值增值转变，与往年相，今年选择确保本安全第的调查对 象占进 步下降，有更多的将追上或超过通货膨胀作为养 融投资标。同时，调查对象的风险承受能 也在定程度上有所提升，其中不到三成的调查对象认为在养 理财或投资中任何时候都不能出现亏损， 低于2020年的43.8%、2021年的35.59%,同时为获得更 的投资收益愿意阶段性承受定风险的数 占有所增加。

42、此外，通过城乡较发现，城镇居民的投资标趋向保值增值，并且有定程度的风险承受 能；农村居民的投资标保守，风险承受能相对很低。总体来看，居民的养理财或投资的长期标和 风险承受能，可能受到定的外部环境影响，但居民对于个的长期投资理念和风险承受能仍然相对保 守。2.5.4 居民的养老生活需求多元化，个人养老储备意识强2121调查对象对养 活最为关注的前三项是医疗服务、居住和服务设施和资 保障，这说明了养 活的硬件 环境是重中之重；同时，也有部分调查对象关注社交环境、兴趣爱好的满 等精神需求，居民的养 活 需求总体呈现益多元化的趋势。养式，多数认为提前进我储备是最可靠的养式，这反映出 居民已形成了较强的

43、个养 储备意识。然，当前融基础知识的普及度不，居民的养 融知识平有待 提升，推 养 融教育的需求迫切，要引导居民做好养 理财规划，实现养财富的保值增值。中国养融50论坛调查对象养融参与 情况及未来意愿03中国养融调查报告(2022)|中国养老金融50人论坛简介中国养 融50论坛(CAFF50)由董克教授联合华夏新供给经济学研究院和多家机构共同发 起，于2015年12 9正式成。论坛成员由政界、学界和业界具有深厚学术功底和重要社会影 响的 组成，致于成为养 融领域的端专业智库，旨在为政策制定提供智 持，为业发展 搭建交流平台，向媒体众传播专业知识。论坛的使命为：推动我国养 融事业发展，促进我 国

44、长期资本市场完善，推进普惠养融建设，践改善民福祉的社会责任。随着对养 融研究的深，为了促进产业落地，贵州国康养 融研究院于2021年1 4经贵州省民政厅审核通过登记为民办企业组织。研究院依托中国养 融50论坛 发展 来，将延续之前积累的品牌和 业影响，继续关注养 融研究，将 建设成为 流、综 合、专业的养融智库。I中国养老金融50人论坛系列成果养融评论度刊物养融评论度刊物养融度资讯一度刊物CAFFkCAFFk养老金融评论1CAFTw二一“fi养老金融月度资讯中国养融50论坛中国养融发展报告养融蓝书系列a中国养老金融 发掘投书 42U1 加中国养融调查报告 养融调查系列01中国养 融调查报告 (

45、2022)调查对象养调查对象养融参与的实际情况3. 1.1养老金融产品购买与养老财富储备情况随着融产品的发展创新，养 融产品种类也在不断增加，对居民关于养服务融市场参与和养财富储 备情况的调查， ，可以反映居民对于不同的养 投资/理财产品的偏好 平与信任程度；另 ，可以 揭 居民的养财富储备数量和结构现状，为 融机构开发养 融产品提供 些借鉴。调查结果显，除了参与国家养 保险制度外，调查对象还通过 融市场上不同的渠道进了养 财富储 备。具体来看，调查对象养 投资/理财 式偏好最的依然是银 存款，占达到64.14%,其次是商业 养 保险(34.25%)、房产(16.41%)、企业/职业年 (12.31%)、银 理财(12.27%)、基 (8.24%) o此外，也有 些调查对象通过购买股票、信托产品、国债等进了养 财富储备，但仍有 10.04%的调查对象尚未进 任何养 财富储备，如图29所。银行存款 商业养老保险 房产 企