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1、国家开放大学教育个人理财课程名词解释 及填空题答案解析 （正确答案已红色标注）一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术 等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定 合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理 而实现生活目标的一个过程。3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他 的整个生命周期内实现消费的最佳配置。4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对 不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务
2、规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集 客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策 划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在 各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现 需求与目标。2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储 蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金 投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财 务-，达到人生效用最大化。
3、4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投 资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、 信件、互联网。6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者 和影响客户财务状况的经济因素。7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支 出和盈余，并以十二个月为一个时间段。8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分 繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。10、财务策划师所确定的最优资产组合应当
4、是包括经济资源和人 力资本在内的综和资产组合。一、名词解释1、个人银行理财产品人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产 品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为3、个人保险理财就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需 求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给 生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。4、年金保险年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金 额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险 金的保险。年金保险，同样是
5、由被保险人的生存为给付条件的人寿保 险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的 方式，因此称为年金保险。5、创新性非寿险保险理财产品是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、 具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为 适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新 型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性 金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样 性等方面的特点。3、境内外资银行在中国
6、的理财产品主要有不保本的双货币存款 和保本的市场挂钩产品两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和 混合型证券组合。7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、 投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行 的原则。10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀 和利率波动风险而设计推出的。一、名词解释1、市场比较法市场比较法是将估价对
7、象房地产与在估价时点近期已经发生的 类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正, 以此估算出对象的市场价值的方法。2、终身教育终身教育(lifelong education)人们在一生各阶段当中所 受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体 系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规 教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提 供必要的知识和技能。3、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定 的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。4、基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离
8、退休人员基本生 活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。5、艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。二、填空题1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费 和教育基本建设费。4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策 划5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传 统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福 利型）养老保险6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工
9、具有： 储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。7、艺术品投资、房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效 益最好的三大投资项目。8、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府 所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。9、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、 艺术保管有一定难度。10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽 量减少应纳税所额、或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次 的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。一、名词解释1、税收策划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对 纳税主体的经营活动或投资行为
10、等涉税事项做出事先安排，以达到少 纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。2、个人外汇交易个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的 的理财工具。3、信托信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知 识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为 受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。4、个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转 予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受 益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。5、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利 率、
11、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款 人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。二、填空题1、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。2、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的 外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。3、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有： 柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。4、个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是两得 宝和期权宝。5、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益 对象的特殊目的。6、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监 护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。7、信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能