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1、2023年资金往来协议范文（精选多篇） 推荐第1篇：医院往来资金管理探讨 医院往来资金管理探讨 【摘要】总额预付制度是控制医保基金使用的最有效制度，它的实施转变了医保基金旧的管理模式，有效控制了卫生费用的过快增长，然而，总额预付制度的推行对医院与医保有关的往来资金的管理提出了更全面的要求。本文系统地说明了总额预付制度的实行对医院医保往来资金管理造成的相关影响，且详细地从机构成立、对账机制、科目设置、预警机制以及反馈机制这五个方面提出了相应的措施。 【关键词】总额预付制医保往来资金管理 一、什么是总额预付制度 总额预付制度是医改过程中出现的新鲜事物，它是指医保机构与医疗机构依照以收定支为基准，通
2、过某一特定区域内的参保人数、每年平均接诊的总人次数、每次平均的接诊费用等情况来决定每个医院当年医保基金的预算总额，医疗机构需在此确定的预算总额范围内保质保量地完成应提供的相关医疗服务。在总额预付制度下，医保机构与医疗机构通过协商，按上期医疗机构的支出总额为参照，扣除医疗机构的非合理化支出，以年为单位预支各个医疗机构一定的款项。总额预付制度自试行至今，已在多地收到了显著的成效。据有关资料显示，总额预付制度能有效控制医疗费用过快增长的问题，强化了医院控制成本的意识，提高了医院各项医疗资源的合理配置，从而在创造和谐医患关系方面发挥了关键的作用。然而，总额预付制度的实施也带来了一些新的问题，其中对医院
3、与医保有关的往来资金的管理就有了更全面的要求，而这也是目前亟待解决的问题。因此，本文在总额预付制度逐步推行的大环境下，针对总额预付制度的实行对医院医保往来资金管理造成的相关影响，详细地从机构成立、对账机制、科目设置、预警机制以及反馈机制这五个方面提出了相应的措施，以期为我国的医改提供可供参考的建议性措施。 二、总额预付制度对医院往来资金管理的影响 2.1医院往来资金管理的必要性更强 在总额预付制度试行以前，医院主要对与医保相关的往来资金信息进行核对，这是医院进行往来资金管理的主要目的。医院对医保往来资金的各种信息进行核对，以期能够及时且准确地收回应收款项，减少资金的占用时间以及占用量，加快医院
4、资金的周转。而总额预付制度的实行，对医院提出了更新且更为全面的要求，这就使得医院对于往来资金管理的必要性更强了。这是由于总额预付制是一种实行“总额预算、超支分担、结余奖励”的支付方式，从中我们可以看出，这种支付方式对医院的服务量有严格的控制，医院一旦采用了这种付费方式，就必须在总额范围内精打细算，以求应收款项在总额预算内，否则大于总额预算的数目则需由医保机构与医疗机构一起承担。在现实中，应收款项超出总额预算的情况较为普遍，导致这种情况出现的原因有两个：一是由于总额预算制度是以各个医疗机构上期已发生的医疗费用数额为基础，扣除非合理的支出后，按年度拨付给医疗机构的费用数额。这样就较容易发生医疗机构
5、的实际医疗费用数额与医保预算总额不一致的现象，尤其是实际发生费用总额超过医保预算总额的情况更为常见；二是医疗事件的发生具有不确定性，这就加剧了医疗机构的真实医疗费用数额与医保预算总额不一致现象的发生。所以，医院对与医保相关的往来资金的管理在原目的下，又增添了对预付的医保总额使用情形的监管目的。特别是伴随“医保全覆盖”的推行，与医保相关的往来资金的数量更大，各医疗机构更需注重对其的监管，以保证医改政策能够得到正确的执行，同时更好地发挥其有利的作用。 2.2 医院往来资金的管理内容更多 在总额预付制度试行以前，各医疗机构对往来资金的管理内容大致涵盖各往来款项的核对、询证、对各种应收款项账龄的分析、
6、收回款项的核销、拒付登记以及月末记账等几个方面。而随着总额预付制度的实行，使得医院对于与医保有关的各往来资金管理的内容更多了。这是由于在该制度下，医疗机构要重视预付款项的收支状况，在各月末、各季度末以及年末都要对该收支状况进行详细的分析，以保证医疗机构在收入一定的情况下控制成本，使各项医疗资源的效用最大化。此外还应注意的是，医院在对往来资金进行管理时须在类别上进行精细化管理，以完善医院会计的核算内容及方法。 2.3 医院往来资金的管理更复杂 由于我国的医保制度是采用先试行再推广的建立模式，因而没有制度性的会计科目，也没有相应的账户进行核算，这样导致的结果就是各地使用的会计科目、账户以及出具的会
7、计报表并不一致，这样导致的结果就是医院在管理与医保相关的往来资金时没有一致的参照标准，各个医疗机构之间也不具有可比性，需自己在实践中摸索出适合自己的管理体系。 三、总额预付制度下对医院往来资金管理的几点对策 3.1 成立独立的医保管理机构 目前，很多医院没有成立独立的医保管理机构，也没有专门的医保会计部门，而是由其他部门的人员来兼任，这样无法满足新医改政策的要求。因此，医院应成立独立的用来管理医保各项事务的机构，并设置专门的医保会计部门，由专职人员负责往来款项的核对、询证、应收款项账龄的分析、收回款项的核销、拒付登记以及月末记账等工作内容，尽量满足新医改政策的需要，使新医改政策得以发挥积极的作
8、用。 3.2 设置定期对账机制 在每月月末，医院都应对医保往来资金的账户进行核对，对于已经收到的应收款项及时核销，对于被拒付的款项要准确的核实，对于被追回或是补支的款项及时登记。另外，医院的财务部门应定期与住院部、医保机构进行沟通，如果有长期没有收回的款项，应及时与医保机构说明情况，申请补支该款项，尽量减少医院不必要的损失。在每年年末，医院同样要与医保机构核对账簿，以确定该年内预付总额的使用状况，并根据该年的相关情况合理地确定下年的预付总额数，力求保证医院的实际医疗费用数额与医保预算总额尽量一致，减少实际医疗费用超支的现象发生。 3.3 设置合理的会计科目 由于我国的医保制度是采用先试行再推广
9、的建立模式，因而没有制度性的会计科目，需自己在实践中摸索出适合自己的管理体系。与此同时，总额预付制度的试行对会计核算的类别有了更高的要求，会计的核算须更精细，更有层次，因而，医院要依照自身的实际情况设置合理的会计科目。其中，会计科目的设置应简化医院的日常核算工作，例如，医院可按医保机构所在地进行明细核算，或是按照医保类型设置会计科目进行明细核算。 3.4 建立医保往来资金的预警机制 总额预付制度的推行使得医院对医保相关的各项往来资金的管理有了新的变化，即要实时地对预付款总额的收支状况监控与分析，力求在对医保往来资金的管理中起到一定的提示作用。首先，医院要依据对真实状况的分析寻找能够定额使用的合
10、理区间，也就是说，在这一区间内，医院某年剩余的款项可以补上下年度预算总额减少时因超支导致的惩罚性支出；同样，在这一区间内，医院某年超支的款项数能够小于下年度预算总额增加时因有款项剩余而获得的奖励性收入。在医院找到了这一合理区间后，便能发挥对往来资金管理的预警作用了。即在预付总额款项的实际使用数量靠近或是超出这一区间时，预警机制便可以进行提示，这样可以保障医疗资源的合理配置，也能够保证与医保相关的往来款项的精细化管理，使医院自身的财务风险得以降低。 3.5 建立全面的反馈机制 建立全面的反馈机制，首先应强化医院财务部门与医保部门之间的沟通，现如今很多公立医院的财务部门与医保部门是分开的，若两个部
11、门之间没有对医保往来资金进行及时对账，则很有可能导致财务信息失真的现象发生。因此，这两个部门之间首先要进行及时的沟通与反馈，确保医院与医保相关的往来资金都能及时而又准确的核对。其次，还应加强医院医保部门与相关医疗机构之间的沟通。例如：医院医保部门针对出现的没有明细科目的回款要及时与相关医保机构进行沟通，以确保该回款的完整性与准确性；如果有长期没有收回的款项，医院医保部门应及时与医保机构说明情况，申请补支该款项，尽量减少医院不必要的损失。 更为重要的是，在每年年末，医院医保部门应与医保机构及时核对有关账簿，以确定该年度预付总额的使用状况，并根据该年的相关情况合理地确定下年的预付总额数，力求保证医
12、院的实际医疗费用数额与医保预算总额一致，尽量减少实际医疗费用超支的现象发生。 参考文献 1.薛笑尘, 刘 辉.总额预付制度下加强医院医保往来款管理的对策J.中国卫生经济,2023,05:87-88.2.郭航远, 陈士敏, 周萍.医保总额预算管理中存在的问题与对策J.医院管理论坛,2023,10:06-08.3.陈洁, 赵冠宏.医保总额预付制对医疗机构经济运营的影响初探J.临床和实验医学杂志，2023,07 推荐第2篇：往来资金岗位责任制度 往来资金岗位责任制度 第一章 总则 第一条 为加强单位往来资金管理，规范往来资金的核算，充分发挥往来资金的效用，依据国家相关法律法规，结合本单位实际。制定本
13、制度。 第二条 本制度所称往来资金是单位在业务活动中与外单位、所属单位或本单位职工发生的临时性待结算款项，主要包括暂存暂付、应收应付等款项。 第二章 岗位职责划分 第三条 单位负责人职责 审批单位往来资金相关规章制度 审议批准借款方案、相关协议、票据等 审定单位无法核销借款的处理意见 第四条 计划财务处负责人职责 负责拟定单位往来资金管理规章制度 组织和指导单位暂存、应收款项的管理 负责暂付申请、应付票据的审核 负责提交款项借入方案、拟定借款协议，并在单位主管负责人审签后，负责支付借款利息和本金，及时办理还款或借款手续 组织做好往来资金的清算和退付工作 对单位无法核销的借款。查清原因，并提出处
14、理意见 第五条 往来结算人员的职责 办理往来款项的结算业务 定期对往来资金中暂存、应付款项的可回收性进行评价 负责往来资金款项的清算和催收 每年年底完成与相关部门往来资金的核对工作 定期清理应付及暂存款明细 协助审计人员做好往来资金的审计工作 第六条 部门负责人职责 审核本部门借款人的借款申请 签字确认本部门借款人改变借款用途的书面说明 监督本部门所借款项的使用 第七条 借款人职责 填写“借款单”并注明相关内容 及时报账冲销借款，避免长期挂账 提交因特殊情况，改变借款用途的书面说明 第八条 审计人员职责 审查往来资金票据、拼争的合法性、真实性、完整性 根据工作安排，开展专项审计工作 及时发现往
15、来资金管理中的问题，并向领导汇报，进行处理 第三章 附则 第九条 本制度由计划财务处负责解释 第十条 本制度自 年 月 日起施行。 推荐第3篇：以下情况可否使用资金往来结算票据 以下情况可否使用资金往来结算票据 1、县级单位自行举办培训会的培训费，是否可用结算 票据。 2、乡镇政府用于收取垃圾费、水费、社会抚养费、企业管理费、房屋出租承包费、村级考核奖罚款等有关费用是否可用结算票据。 3、乡镇政府或行政事业单位用于各单位之间的往来款项，如：征地补偿费、通村公路建设补偿费等可否使用结算票据。 推荐第4篇：预开发票(资金往来结算票据)申请 预开发票（资金往来结算票据）申请 财务处、科技处： 本人为
16、 项目负责人 本人个人信息如下： 负责人姓名： 工号： 所在学院： 电话： 手机： Email： 该项目合同已签定，合同号： ，因项目需要，本人申请预开（发票、资金往来结算票据）一张，信息如下： 单位名称（全称）： 发票内容： 合同总金额： 元 l 是否为第一笔到款：是/否；到款次数： ；财务项目编号： l 本次预开发票金额： 元 l 增值税发票类型：（打“”） 技术开发、转让合同：增值税专用发票 ；增值税普通发票： ； 技术服务、咨询合同：增值税专用发票 ；增值税普通发票： ； 若为横向合同，本次借款软件部分金额为 元； 硬件部分金额为 元； 外协部分金额为 元。 由预开发票、资金往来结算票
17、据而发生的责任，由本人负责承担。 本人负责催促预开发票、资金往来结算票据的款项金额尽快到达北京化工大学账户。 项目负责人（本人签名）： 年 月 日 科技处审核人签字： 年 月 日 财务处负责人签字： 年 月 日 财务项目编号： 财务处审核人： 注意事项： 、科技处负责审核“项目名称”、“负责人姓名”、“合同号”、及“是否为第一笔到款”等内容。 、预借发票的同时填写借款单，预借发票1个月内到财务处报账，超过1个月未报账的项目负责人不得再借第二张发票。 3、免税合同必须开具增值税普通发票；如对方单位要抵扣，需开具增值税专用发票，请务必提前说明。 推荐第5篇：快递业务往来安全协议全文 外包单位安全协
18、议 甲方：上海人本集团有限公司 乙方： 乙方在甲方厂区内办理业务时或进行其它活动时应遵循下列条款： 1、乙方的任何活动应遵守相关的法律法规和其它要求； 2、乙方的任何活动应遵守人本集团相关规定，禁止在厂区内吸 烟； 3、乙方应遵守交通规则，不得逆行，进入园区后慢行，且限速 20km/h；尤其从神州路上进入上海人本集团园区时，禁止逆行。 4、在厂区内、厂区周边，乙方在业务往来时因不遵守交通规则或 不遵守上海人本集团相关规定而发生事故时，给上海人本集团 带来损失和对员工造成伤害的，其医疗费用及其它合理费用可 先行在往来账款中扣除； 5、乙方不得将危险性物品、对环境有污染的物品带入甲方厂区； 6、乙
19、方在出门时应配合上海人本集团安防人员对车辆进行检查。此协议一式两份，双方各一份，协议签订后生效，乙方不得违反以 上规定，因违反以上规定而带来的损失由乙方全部承担。 甲方（盖章）：乙方（盖章）： 甲方代表：乙方代表：（签字）（签字） 日期：日期： 推荐第6篇：基于往来账资金管理的减损方法研究 基于往来账资金管理的减损方法研究 提 纲 往来账资金管理 一、往来账资金管理的涵义 （一）往来账资金管理的涵义 二、往来账资金管理中存在的问题 （一）公司领导对往来账没有引起足够的重视 （二）相关财务人员不够认真负责 （三）没有及时对往来账进行核对及清理 （四）往来账的对账方法不合理 三、应对往来账资金管理
20、的思考 （一）重视往来账的核对 （二）完善往来账资金管理制度 （三）在基础环节加强对往来账资金的管理 （四）加强往来账的内控与管理 （五）注重信息的交流与沟通 四、加强管理，合理方法，减少损失 摘要：往来账是用来记录两个具有资金往来关系的单位或个人之间债权债务关系的。一般涉及的科目有应收账款，预收账款，应付账款，预付账款，其他应收款，其他应付款，应收票据，应付票据等。往来账涉及到企业日常经营及管理活动的各个方面，往来账中的问题可以反映出企业经营管理中存在的弱点和缺陷，由此可见，加强企业的往来账管理显得尤为重要。 关键词：往来账资金管理；问题；思考；规范 企业是以营利为目的从事生产经营活动的经济
21、组织，在市场经济条件下， 1企业是独立的商品生产者和经营者，随着市场经济的发展，社会竞争的加剧，为了适应市场竞争，扩大市场占有率，企业必须增加收入，提高经济效益，这样就会有越来越多的企业运用商业信用进行促销，然而市场的信用危机，又使得企业间相互拖欠现象越来越严重，造成企业的往来款增加。 一、往来账资金管理的涵义 在学术界，往来账资金管理是一个有很长时间的研究话题。什么是往来账资金管理?往来账资金管理研究的方法有什么特点?所有这些都是我们在研究往来账资金管理时必须弄清楚的基本理论问题。 （一）往来账资金管理的涵义 往来账是用来记录两个具有资金往来关系的单位或个人之间债权债务关系的。一般涉及的科目
22、有应收账款，预收账款，应付账款，预付账款，其他应收款，其他应付款，应收票据，应付票据等。 二、往来账管理中存在的问题 因为往来账关系到两个单位或个人之间债权债务的多少，对两个单位或个人的效益真实性,资金安全息息相关,所以往来账的管理工作非常重要。从实际工作中，可以反映出企业在往来账管理中存在如下一些问题 （一）公司领导对往来账没有引起足够的重视 由于对财务整体工作认识上的不同，单位的有些领导更加关注的是生产经营、收入、成本、费用、税收、利润等指标，而对往来账资金的变化、管理却没有引起足够的重视，主要表现在：财务部门没有往来账的具体详细的工作程序，也没有往来账资金管理的岗位职责，更没有往来账资金
23、管理的奖惩制度，甚至认为，往来账很普遍，哪个单位都不少，对账不对账都无关紧要，反正账不会一两次就结清，因为领导在思想就没有引起足够的重视，从而就直接影响到了往来账工作的正常运行，结果导致往来帐账龄会越来越长，甚至成为呆账，最终就会给单位造成很大的经济损失。 （二）相关财务人员不够认真负责 有些往来帐会计人员对往来账只管制单、记账，却忽略了往来账资金什么时候到期，什么时候该收多少，该付多少。反而把这些问题都推给了实际经办的业务部门，而实际经办人员和会计人员可能会调换，由于会计人员的不够重视加上与业务部门衔接上的空缺使得结果越来越模糊，甚至到最后连 谁欠谁的都说不清楚，在与对方单位进行账务核对时显
24、得很被动，甚至长期不对账、不催账，导致很多往来账资金无法兑现。 （三）没有及时对往来账进行核对 企业想管理好往来账资金，及时进行核对就显得尤为重要，每个单位无论业务量的大小，往来账资金的多少，都应按期定时进行对账，发现问题应及时沟通，当时就查找原因并解决问题，保证双方账目清晰一致。但在实际工作中，经常发现有些单位平时不对账，到年底因为单据不齐、急于结账而草草了事，往来账的余额逐年累积，结果无法核对清楚，给单位造成了不良的影响和损失。 （四）往来账的对账方法不合理 在实际工作中，受会计工作水平和工作习惯的影响，由于财务人员的频繁变动，造成了对同一个往来单位，既设有应收款账户，又设有应付款账户，甚
25、至还有借款等多个账户，又没有及时清理，结果导致双方在对账时就像玩“捉迷藏”游戏一样，从而就加大了往来帐的对账难度。 三、应对往来账资金管理的思考 （一）重视往来账的核对 往来账涉及到一个单位债权债务关系的大小，一个企业把往来账管理好了，该收的资金就能按时足额的收取，该支付的资金也能得到合理的安排，这样就能有效的利用资金，减少坏账损失，保证财产物资的最佳利用和安全。单位领导要经常督促检查往来账资金管理的各个环节，发现问题并及时解决，财务人员要严格履行自己的职责，准确核算，及时对账，这样，核算往来账才没有后顾之忧，核对起来才会易如反掌。 （二）完善往来账资金管理制度 往来账的产生涉及采购、销售、管
26、理等各个环节，因此要合理详细的制定往来账的工作管理程序，加强内部控制制度建设，明确往来账的责任人，严格考核，用奖惩兑现来约束各个环节的工作情况。以内部控制制度来促使大家发扬爱岗敬业的奉献精神、团结协作的团队精神，这样往来账资金管理就会得到高效顺利地运行。 （三）在基础环节加强往来账资金的管理 实际财务工作中，往来账的种类比较多，既有与采购有关的应付类往来， 又有与销售有关的应收类往来，还有与采购、销售无关的代收、暂付、暂借类往来，因此基础工作是非常关键的环节。 1、单据要准确齐全。 对于应收类往来，要有货物出库单、货物签收单、发票、合同、结算单等单据；对于应付类往来，要有货物入库单、发票、合同
27、、采购计划等单据；对于暂收、暂付、借款类往来，要有相关的发票、收据、审批文件等。只有各项单据准确齐全了，入账才会有理有据，对账时才会有充足的依据，这样解决问题才会有说服力。 2、手续要完整。 往来账入账时，发票上要有经办人、验收人、部门负责人、单位负责人签字；入库单上要有交货人、收货人、库管的签字；销售结算单上要有销售员、销售负责人、部门负责人签字。手续完整了，对账时发现问题，才便于查找相关责任人。 3、核算方法要准确。 财务会计人员要严格按照会计制度的要求运用会计科目，在应收账款科目核算的业务不能在应付账款科目核算，在应付账款科目核算的业务同样也不能在应收账款科目核算，更不能对同一个单位的相
28、同经济业务有时在应付账款科目核算有时又在应收账款科目核算。这样正确运用会计科目以后，对账就会有规律可循。 （四）加强往来账的内控与管理 现代内部控制理论认为企业的内部控制制度不仅包括企业管理当局的指示得以执行的程序、制度，还包括对整个控制活动的监督。而内部监督过程中，内部审计发挥着主要职能。企业应加大内审的力度，审计机构的设置应保证其独立性和权威性，内审的重点应转向内部控制制度的测试和监督，这样才能保证内部控制制度的有效执行。 1、控制环境 从企业目前的现状看，首先，从领导到员工都没有充分认识到往来账资金管理的重要性；其次，企业往来账款的形成与领导的个人行为有关，有些领导只管任期内业绩、不重视
29、现金流量，甚至有些企业的领导为在任期内出“成绩”，反而指使财会人员弄虚作假，这样难免就会出现往来账款管理上的 混乱；再者，企业中普遍存在新官不理旧账的现象，这也会造成往来账款管理的混乱。 要扭转这种局面，就必须使内部控制成为管理者真正的需求，建立现代企业制度。在这个基础上选用业务素质好，能力强且有责任心的员工，在有效的激励机制下，调动他们的积极性，便可创造一个良好的控制环境。 2、风险评估 企业中普遍存在对往来账款的风险认识不足的现象，因此也没有对往来账款的风险进行评估，以便采取有效措施对往来账款进行管理。事实上，往来账款账目不清，内容混乱，不仅影响会计信息的准确性，而且由于管理上存在漏洞，会
30、使少数人有可乘之机，因而造成企业资产的流失。 企业从业务人员到管理人员，都应认识到往来账款中存在的问题会给企业带来不良后果。要按不同性质的问题进行风险评估，建立、分析与管理相关风险的机制。 3、控制活动 往来账款中出现上述问题最主要的原因还在于企业缺乏相应的控制政策及控制程序，或有了这些政策和程序却没有执行。这些政策与程序主要指岗位分离、授权批准、文件记录、预算控制、实物保全等。针对往来账款中存在的问题，企业应建立相应的控制政策和程序： (1)、企业应制定信用政策，确定信用标准、信用条件（含信用期限，信用额度，折扣率）及收款政策，对客户的赊销均应被授权批准，客户信用期限、额度的调整必须经过相应
31、权限审批人员审核批准。 （2）、建立明确的职责分工制度。货币资金的收支与记账分离，货币资金的经办人员与资金收支的审核人员分离，这样可以防止恶意串通。 （3）、进行适当的岗位分离：付款审批人员不能办理寻求供应商和索价业务；审核付款人员、付款人员、记录应付账款人员应进行岗位分离，以防止舞弊发生。 （五）注重信息的交流与沟通 往来账款中问题较多的企业往往在信息沟通方面做得不够。首先，财务人员没有定期向相关业务人员报送与其业务有关的应收、应付余额、账龄、风险分析等资料，并且由于企业没有相关的收款、报销等时间的规定，财务人员也不便于与相关人员进行往来账款清理进度及计划方面的交流；其次，财务人员也不能做到
32、定期向主管领导汇报往来账款中存在的问题并提供风险 分析报告及解决方案，因此主管领导也心中没数；再者，企业间由于缺乏定期进行账目核对工作也会造成企业往来账的不准确。所有这些都影响往来账款管理。 为加强信息交流与沟通，企业管理当局、财务部门、相关业务部门及管理部门应定期进行交流，相互配合，上传下达，共同做好往来账款的管理工作。 四、加强管理，合理方法，减少损失 随着市场经济的发展，社会竞争的加剧，为了适应市场竞争，扩大市场占有率，企业必须增加收入，提高经济效益，这样就会有越来越多的企业运用商业信用进行促销。这自然就会涉及到往来帐资金的管理，因为往来账关系到两个单位或个人之间债权债务的多少，对两个单
33、位或个人的效益真实性,资金安全息息相关,所以往来账的管理工作非常重要。加强往来帐资金的管理，减少企业资金占压，创造良好的企业内部管理环境。 主要参考文献： 1、中国审计信息与方法 2、中国会计视野论坛 3、中国会计社区 4、房地产开发企业会计 中国市场出版社 5、税法 清华大学出版 准格尔旗职业高级中学 财会办公室 周枫 推荐第7篇：资金托管协议 资金托管协议 湖南国金所投资管理有限公司在此提醒您（以下称“您”或称“用户”）认真阅读理解本联动优势资金托管协议，包括免除或者限制湖南国金所投资管理有限公司责任的免责条款及对您的权利限制条款；您确认，在您使用湖南国金所投资管理有限公司的支付服务之前，
34、您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容，一旦您在“我已阅读以上协议”前勾选，并点击“同意”按钮，即表示您同意遵循本协议之所有约定，一旦您使用湖南国金所投资管理有限公司的全部或部分服务,亦表示您同意遵循本协议之所有约定。本协议在您和湖南国金所投资管理有限公司之间具有合同上的法律效力。 为更好地给用户提供优质服务，用户和湖南国金所投资管理有限公司双方根据相关法律、法规的规定，本着自愿、平等、互利的原则，就用户通过湖南国金所投资管理有限公司交易系统认购、交易产品时办理联动优势资金托管达成以下协议。 一、定义及解释 （一）资金托管服务（以下称“本服务”）是由联动优势电子商务有限公司（以下称“本公司”
35、）为平台方的用户提供的包括资金托管、互联网支付服务在内的综合解决方案与服务。 （二）平台方：是搭建网络平台，并为投融资活动提供金融居间、信息发布、交易管理、信用咨询或风险评估等服务的经营主体。 （三）用户：本协议是指使用平台方发布的信息并进行投融资活动（包括但不限于投标、借款、还款、委托理财）的自然人、法人或其他组织（自然人用户，以下简称个人用户；法人或其他组织用户，以下简称企业用户）。 （四）用户账户：是指用户在平台方的平台开立的用于进行投融资等活动与交易信息管理的虚拟账户，用户可以使用其用户账户进行投融资活动。您在注册开通用户账户时一并开通本公司的资金托管服务，本公司将为您在本公司的后台开
36、通相应的资金托管账户，并对您在平台进行投融资活动的资金进行托管。 （五）托管账户：是指本公司在U付软件系统为用户开通的后台资金管理账户，用户通过其用户账户可以对相应的托管账户进行查询、充值、提现、收付款、转账等操作。 （六）平台网站：用户可以通过直接登录与本公司合作的平台方的网站（包括后续可能开通的其他网站或客户端）开展投融资活动并实现对其用户账户及其托管资金的管理。 二、声明与承诺 （一）本协议已对与您的权益有或可能具有重大关系的条款，及对本公司具有或可能具有免责或限制责任的条款用粗体字予以标注，请您注意。您确认，在成为本公司及平台方用户并接受本服务前，或您以其他本公司允许的方式实际使用本服
37、务前，您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容，一旦您通过互联网点击确认或以其他方式选择接受本协议或您使用本服务，即表示您同意接受本协议的全部约定内容，确认承担由此产生的一切责任。 （二）您同意，本公司有权随时对本协议内容进行单方面的变更，并以在本公司网站公告的方式予以公布，无需另行单独通知您；若您在本协议内容公告变更后继续使用本服务的，表示您已充分阅读、理解并接受修改后的协议内容，也将遵循修改后的协议内容使用本服务；若您不同意修改后的协议内容，您应停止使用本服务。 （三）您保证，在您同意接受本协议并成为本公司的用户时，您是在中国大陆地区合法开展投融资活动的自然人、法人或其他组织。不具备前述条
38、件的，您应立即终止注册或停止使用本服务。您在使用本服务时，应自行判断交易对方是否是完全民事行为能力人并自行决定是否与交易对方进行交易，且您应自行承担与此相关的所有风险，本公司对您的交易不承担任何担保责任，也对您的任何损失不承担责任。本公司不介入平台方的基础交易以及用户的投融资相关活动，不对任何基础交易及用户承担担保责任，亦不对基础交易的任何一方的损失承担赔偿责任。 （四）您同意，您不可撤销地授权本公司按照您通过平台方及平台发送的指令对您的托管账户内的资金进行操作（包括但不限于冻结、扣划），对本公司按照平台方传送的指令对您的托管账户的资金进行冻结、扣划完全来自于您的授权，若您对您在平台网站发生的
39、相关交易存在异议的，应当自行与交易对方或平台方协商解决，本公司对您在平台网站发生的任何损失均不承担责任。 （五）若您使用借记卡快捷支付（只有自然人可以使用）进行充值，您应确保您在使用本协议下的借记卡快捷支付时绑定的借记卡为您本人所有，并确保您将您的用户账户与该借记卡绑定且用其支付的行为合法、有效，未侵犯任何第三方合法权益；否则因此造成持卡人、平台方和本公司损失的，您应负责赔偿并承担全部法律责任。 （六）您应妥善保管您的银行账户的开户户名、开户类型、与之相关的证件类型及证件号码、手机号码、固定电话、通信地址等与该卡有关的一切信息。如您遗失因银行卡、泄露身份信息或银行账户信息，您应及时通知银行，以
40、减少可能发生的损失。因您泄露银行密码、支付密码、数字证书、丢失借记卡等所致损失需由您自行承担，本公司不承担任何责任。 （七）您同意，您通过用户账户发生的所有交易，您不可撤销的授权平台方及本公司按照本协议、各方的争议处理规范、交易规则等规范进行处理；同时，您不可撤销地授权本公司有权按照您已经授权的平台方或其他第三方的指令将争议款项的全部或部分支付给交易一方或双方，同时本公司有权从平台方获取您的相关信息（包括但不限于交易主体、交易类型、交易流水号、交易数额、交易时间等）。您确认，您使用本服务时，您应完全遵守本协议及本公司制定的各项规则及页面提示等。 （八）您同意，在您使用本服务的过程中，您同意本公
41、司将您的相关信息（包括但不限于您的姓名/名称、身份证号码/营业执照号码、联系方式、交易主体、交易类型、交易流水号、交易数额、交易时间等）用于本公司的数据分析、产品设计时使用以及为本协议目的的其他使用，本公司承诺在使用您的数据时，对您信息进行保密。您确认，您使用本服务时，您已了解并接受本条款。 （九）您同意，在平台网站或本公司的域名进行新增或者变更后，一旦您使用本服务时，表示您已充分阅读、理解并接受，本协议内容同样适用于新增或变更后的网站、客户端，若您不同意，您应停止使用本服务。 三、您的注册义务 为了您能使用资金托管服务，您应当按照平台方的要求提供相关信息并提供给本公司后方可使用本服务，您同意
42、： 1、按照平台方的要求准确提供并在取得用户账户后及时更新您正确、最新及完整的身份信息及相关资料（个人用户应当提供的资料包括但不限于姓名、身份证、联系方式、邮箱、手机号码、银行账户等，企业用户应当提供的资料包括但不限于营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法定代表人身份证以及获得投融资活动的行政许可）。若本公司有合理理由怀疑您向平台方提供的身份信息及相关资料错误、不实、过时或不完整的，或因国家法律法规、部门规章或监管机构的要求，本公司需要您补充提供任何相关资料时，如您不能及时配合提供给平台方的，本公司有权暂停或终止向您提供部分或全部托管服务。本公司对此不承担任何责任，您将承担因此产
43、生的任何直接或间接支出。 2、您应当准确提供并及时更新您提供的姓名、身份证号码、电子邮件地址、联系电话、联系地址、邮政编码等联系方式（企业用户为企业名称等以及代理人的电子邮件、联系电话等），以便平台方或本公司与您进行及时、有效联系。您应完全独自承担因通过这些联系方式无法与您取得联系而导致的您在使用平台服务和本服务过程中遭受的任何损失或增加任何费用等不利后果。您理解并同意，您有义务保持您提供的联系方式的有效性，如有变更需要更新的，您应按平台方的要求进行操作。 3、因您未及时更新资料，导致本服务无法提供或提供时发生任何错误，您不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由，您将承担因此产生的一切后果，本公司
44、不承担任何责任。 4、若您为个人用户，在本公司为您开通托管账户后，将向您的手机发送支付密码，您通过用户账户对托管资金进行相关操作时，应该将支付密码按照指示输入该支付密码并通过本公司系统验证成功后方可进行下一步的操作。 5、您应对您的用户账户负责，只有您自己或您授权的代理人可以使用您的用户账户。在您决定不再使用前述账户时，您应将该账户相应的托管账户下所对应的可用款项全部提现或者通过用户账户向本公司发出其它支付指令，并向平台方申请注销用户账户。 6、您同意，若您发生影响您的民事行为能力的事项，本公司有权根据有效法律文书（包括但不限于生效的法院判决、行政机关的处罚决定等）处置与您的用户账户关联的托管
45、账户下的相关款项。 四、资金托管服务概要 （一）账户管理 托管账户包括账户明细、账户充值、充值查询、提现、提现查询、转账、转账查询、收款、收款查询等，目前您只能通过登陆平台网站对您的用户账户下进行相关操作并开展投融资活动。 （二）充值服务 您可以通过用户账户发起指令并使用本公司提供支付服务，将银行账户内的资金转移到您的托管账户中，充值完成即视为您授权将充值资金交付给本公司代为保管，当您从交易对方因融资交易等收到相关款项，托管账户收到款项即视为您授权将资金交付本公司代为保管。 （三）提现服务 您可以要求本公司退返本公司代管的您的款项或向您支付您的应收款（即提现）。当您通过用户账户向本公司发起提现指令时，必须提供一个与您的姓名/名称一致的有效的中国大陆银行账户，本公司将于收到指令后于两个