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1、团队成员黄彬何静萍高廉洁蔡敏陈丹董凯明一、全球银行服务贸易发展现状分析一、全球银行服务贸易发展现状分析二、中国银行服务贸易发展现状分析二、中国银行服务贸易发展现状分析三、中国银行服务贸易竞争力分析三、中国银行服务贸易竞争力分析四、中国银行服务贸易面临的挑战四、中国银行服务贸易面临的挑战五、中国银行服务贸易发展对策五、中国银行服务贸易发展对策 右表显示，美国和欧盟右表显示，美国和欧盟1999年金融服务年金融服务(不包括保不包括保险险)贸易的规模较贸易的规模较1995年分别增长了年分别增长了127和和63，北美自由贸易区和经合组织北美自由贸易区和经合组织1998年金融服务年金融服务(不不包括保险包
2、括保险)贸易规模分别增贸易规模分别增长了长了76和和47。WTO成成立之后，关于金融服务贸立之后，关于金融服务贸易的多边谈判不断取得进展，易的多边谈判不断取得进展，说明说明金融服务贸易金融服务贸易已经引起已经引起各成员国的重视，但是，由各成员国的重视，但是，由于传统统计体系还不能准确于传统统计体系还不能准确量化金融服务贸易的规模，量化金融服务贸易的规模，各成员国在谈判的时候把大各成员国在谈判的时候把大量的精力和时问用在市场准量的精力和时问用在市场准入和国民待遇原则上入和国民待遇原则上。（一）（一）20世纪世纪90年代后半期，国际金融市场融资规模呈现出不断年代后半期，国际金融市场融资规模呈现出不
3、断增长的趋势增长的趋势从各国的情况看来，从各国的情况看来，银行服务贸易银行服务贸易自由化是最为主要的趋势，而自由化主要自由化是最为主要的趋势，而自由化主要包括包括3个方面的问题；市场准入、国民待遇和最惠国待遇。个方面的问题；市场准入、国民待遇和最惠国待遇。银行金融服务银行金融服务在全球的充分配置，其结果是新的服务内容在全球的充分配置，其结果是新的服务内容(银行创新产品银行创新产品)可以可以很快在全球得到推广。服务价格、质量趋于一致，并通过自由化，产生了手续费、很快在全球得到推广。服务价格、质量趋于一致，并通过自由化，产生了手续费、佣金、和其它费用的国际支付佣金、和其它费用的国际支付(银行服务收
4、入银行服务收入)；同时，银行服务贸易自由化意味；同时，银行服务贸易自由化意味着国内消费者可以自由使用外国银行的服务，国内金融机构也可以为国外消费者着国内消费者可以自由使用外国银行的服务，国内金融机构也可以为国外消费者自由的提供服务。自由的提供服务。20072007年，共有年，共有年，共有年，共有7979个国家和地区向个国家和地区向个国家和地区向个国家和地区向IMFIMF报告金融服务进口报告金融服务进口报告金融服务进口报告金融服务进口数据，总额为数据，总额为数据，总额为数据，总额为1054.81054.8亿美元，占世界服务进口总额的比重为亿美元，占世界服务进口总额的比重为亿美元，占世界服务进口总
5、额的比重为亿美元，占世界服务进口总额的比重为3.4%3.4%。其中，排名前。其中，排名前。其中，排名前。其中，排名前2020位的国家和地区共出口位的国家和地区共出口位的国家和地区共出口位的国家和地区共出口979.2979.2亿美元，亿美元，亿美元，亿美元，占已有数据的占已有数据的占已有数据的占已有数据的7979个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的92.8%92.8%。卢。卢。卢。卢森堡金融服务进口居全球第一，达到森堡金融服务进口居全球第一，达到森堡金融服务进口居全球第一，达到森堡金融服务进口居全球第一，达到218.62
6、18.6亿美元，占已有数亿美元，占已有数亿美元，占已有数亿美元，占已有数据的据的据的据的7979个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的个国家和地区金融服务进口额的20.7%20.7%；美国、英国；美国、英国；美国、英国；美国、英国分别为分别为分别为分别为189.3189.3、119.7119.7亿美元，位居第二、第三位；中国在已亿美元，位居第二、第三位；中国在已亿美元，位居第二、第三位；中国在已亿美元，位居第二、第三位；中国在已有数据的有数据的有数据的有数据的7979个国家和地区中排名第个国家和地区中排名第个国家和地区中排名第个国家和地区中排名第2
7、222位（见表位（见表位（见表位（见表3-103-10）。）。）。）。（二）（二）2007年世界主要银行金融服务国家和地年世界主要银行金融服务国家和地区进出口情况区进出口情况 20072007年世界主要金融服务国家和地区前年世界主要金融服务国家和地区前年世界主要金融服务国家和地区前年世界主要金融服务国家和地区前2020名进出口情况名进出口情况名进出口情况名进出口情况二、中国银行服务贸易发展现状二、中国银行服务贸易发展现状（一）2002年年-2006年我国银行金融服务进出口概况年我国银行金融服务进出口概况近年来随着我近年来随着我近年来随着我近年来随着我国实施对国实施对国实施对国实施对WTOWTO
8、的的的的承诺，对金融领承诺，对金融领承诺，对金融领承诺，对金融领域对外开放的力域对外开放的力域对外开放的力域对外开放的力度不断扩大，我度不断扩大，我度不断扩大，我度不断扩大，我国金融服务业在国金融服务业在国金融服务业在国金融服务业在进口方面，也呈进口方面，也呈进口方面，也呈进口方面，也呈现快速增长的势现快速增长的势现快速增长的势现快速增长的势头，头，头，头，0606年金融服年金融服年金融服年金融服务业更成为我国务业更成为我国务业更成为我国务业更成为我国所有服务业部门所有服务业部门所有服务业部门所有服务业部门中进口增幅最大中进口增幅最大中进口增幅最大中进口增幅最大的部门之一。的部门之一。的部门之
9、一。的部门之一。（二）我国银行服务贸易进出口模式我国银行服务贸易进出口模式出口：出口：出口：出口：银行出口业务中最为常见的是与国际贸易有关的结算业银行出口业务中最为常见的是与国际贸易有关的结算业银行出口业务中最为常见的是与国际贸易有关的结算业银行出口业务中最为常见的是与国际贸易有关的结算业务、国际汇款业务、代理境外信用卡收单业务和对外担保业务，务、国际汇款业务、代理境外信用卡收单业务和对外担保业务，务、国际汇款业务、代理境外信用卡收单业务和对外担保业务，务、国际汇款业务、代理境外信用卡收单业务和对外担保业务，从比重上来看以后两项为主。此外，目前外资银行对非居民贷从比重上来看以后两项为主。此外，
10、目前外资银行对非居民贷从比重上来看以后两项为主。此外，目前外资银行对非居民贷从比重上来看以后两项为主。此外，目前外资银行对非居民贷款业务包括两类业务，一是参与境外母行的银团贷款，二是对款业务包括两类业务，一是参与境外母行的银团贷款，二是对款业务包括两类业务，一是参与境外母行的银团贷款，二是对款业务包括两类业务，一是参与境外母行的银团贷款，二是对非居民在境内购房提供按揭贷款。非居民在境内购房提供按揭贷款。非居民在境内购房提供按揭贷款。非居民在境内购房提供按揭贷款。目前，中国银行服务的出口以跨境支付模式为主。目前，中国银行服务的出口以跨境支付模式为主。目前，中国银行服务的出口以跨境支付模式为主。目
11、前，中国银行服务的出口以跨境支付模式为主。进口：进口：进口：进口：银行业的金融服务进口主要是境外银行为境内企业和个银行业的金融服务进口主要是境外银行为境内企业和个银行业的金融服务进口主要是境外银行为境内企业和个银行业的金融服务进口主要是境外银行为境内企业和个人提供的国际结算、汇款、担保和存款业务。同时，由于境内人提供的国际结算、汇款、担保和存款业务。同时，由于境内人提供的国际结算、汇款、担保和存款业务。同时，由于境内人提供的国际结算、汇款、担保和存款业务。同时，由于境内外汇资金最终要由境内银行存放到国外进行资金运作，因此进外汇资金最终要由境内银行存放到国外进行资金运作，因此进外汇资金最终要由境
12、内银行存放到国外进行资金运作，因此进外汇资金最终要由境内银行存放到国外进行资金运作，因此进口还包括境外银行为境内银行提供的资金清算、存放、代理外口还包括境外银行为境内银行提供的资金清算、存放、代理外口还包括境外银行为境内银行提供的资金清算、存放、代理外口还包括境外银行为境内银行提供的资金清算、存放、代理外汇交易等服务。汇交易等服务。汇交易等服务。汇交易等服务。目前，中国银行服务进口以商业存在模式为主。目前，中国银行服务进口以商业存在模式为主。目前，中国银行服务进口以商业存在模式为主。目前，中国银行服务进口以商业存在模式为主。1 1、跨境支付模式下，允许提供和转让金融信息、金融数据处、跨境支付模
13、式下，允许提供和转让金融信息、金融数据处、跨境支付模式下，允许提供和转让金融信息、金融数据处、跨境支付模式下，允许提供和转让金融信息、金融数据处理等软件；提供包括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议，理等软件；提供包括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议，理等软件；提供包括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议，理等软件；提供包括资信调查和分析、投资和证券的研究和建议，以及关于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。以及关于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。以及关于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。以及关于收购的建议和关于公司重组和战略制定的建议。2 2、境外消费模式下没
14、有限制。、境外消费模式下没有限制。、境外消费模式下没有限制。、境外消费模式下没有限制。3 3、商业存在模式下，外汇和本币业务均无地域限制，也没有、商业存在模式下，外汇和本币业务均无地域限制，也没有、商业存在模式下，外汇和本币业务均无地域限制，也没有、商业存在模式下，外汇和本币业务均无地域限制，也没有客户限制，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。对外资客户限制，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。对外资客户限制，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。对外资客户限制，允许外国金融机构向所有中国客户提供服务。对外资设立的营业许可仅为审慎性的，不含经济需求测试或营业许可的设立的营业许可仅为审
15、慎性的，不含经济需求测试或营业许可的设立的营业许可仅为审慎性的，不含经济需求测试或营业许可的设立的营业许可仅为审慎性的，不含经济需求测试或营业许可的数量限制。数量限制。数量限制。数量限制。4 4、自然人移动模式下，除水平承诺外不作承诺。、自然人移动模式下，除水平承诺外不作承诺。、自然人移动模式下，除水平承诺外不作承诺。、自然人移动模式下，除水平承诺外不作承诺。（三）中国政府协议中与银行服务贸易（三）中国政府协议中与银行服务贸易相关的规定相关的规定20世纪世纪80年代以来，经过不断深化改革和扩大开放，中国银行年代以来，经过不断深化改革和扩大开放，中国银行业体系从无到有、从单一到健全、从弱小到强大
16、，用业体系从无到有、从单一到健全、从弱小到强大，用30年的时间走年的时间走过了西方国家百余年走过的历程，在全球银行业地位迅速上升。过了西方国家百余年走过的历程，在全球银行业地位迅速上升。1985年，我国尚无一家银行进入全球年，我国尚无一家银行进入全球500大银行排行榜。大银行排行榜。1989年，在首期全球年，在首期全球1000家大银行榜上，我国共有家大银行榜上，我国共有8家入榜，一家入榜，一级资本占比级资本占比1%，税前利润占比，税前利润占比1%，整体规模较为有限。，整体规模较为有限。2001年，我国银行业在全球地位取得重要突破，在年，我国银行业在全球地位取得重要突破，在1000家大银家大银行
17、中上榜数量扩大到行中上榜数量扩大到14家，一级资本占比上升到家，一级资本占比上升到4.5%，但盈利能力，但盈利能力相对较弱，税前利润占比仅为相对较弱，税前利润占比仅为1.2%。随着随着2003年以来的系列重大改革与开放措施推进，年以来的系列重大改革与开放措施推进，2008年我国年我国银行业发展取得了质的飞跃，在银行业发展取得了质的飞跃，在1000家大银行榜上数量猛增到家大银行榜上数量猛增到45家，家，一级资本占比提高到一级资本占比提高到6.7%，税前利润占比达，税前利润占比达9.9%，规模和效率都得，规模和效率都得到大幅提高到大幅提高。以银行业存款规模来衡量，目前美国以银行业存款规模来衡量，目
18、前美国是全球第一大银行业市场，是全球第一大银行业市场，2007年末年末存款总额为存款总额为8.4万亿美元，过去万亿美元，过去5年平年平均增长率为均增长率为9.1%。我国。我国2007年银行业年银行业存款总额为存款总额为5.5万亿美元，过去万亿美元，过去5年平年平均增速为均增速为16.9%(以美元计价则为以美元计价则为19.9%)。不考虑汇率及价格等其他因。不考虑汇率及价格等其他因素，假定未来我国存款年增长率为素，假定未来我国存款年增长率为15%，而美国为，而美国为10%，那么到，那么到2017年，年，我国存款规模将达到我国存款规模将达到22万亿美元，超万亿美元，超过美国成为全球第一大银行市场。
19、中过美国成为全球第一大银行市场。中国银行业如能充分开发国内市场，在国银行业如能充分开发国内市场，在未来十年内就可以实现在全球地位的未来十年内就可以实现在全球地位的进一步提升。进一步提升。竞争力分析为了全面了解我国银行服务贸易的国际竞争力，我们采用国际市场占有率、贸易竞争优势指数（TC）、显示性比较优势指数(RCA)和显示性竞争比较优势指数（CA）等指标对中国服务贸易竞争力状况进行定量分析，并与几个发达国家进行了比较，从而对我国金融服务贸易的比较优势和国际市场竞争力进行定位。由于银行服务占据了金融服务贸易的绝大部分，且对整个金融服务贸易来说都具有一定的代表性，因此，在无法获得银行具体相关数据的情
20、况下，本文利用金融服务贸易或教育服务贸易整体指标来代替银行服务的相关指标。（一）国际市场占有率国际市场占有率是指一国某产业（产品）的出口总额占世界市场该产业（产品）出口总额的比率。该指标从一国整体的规模和产业整体实力的基础上反映了该国该产业的整体国际竞争力。国际市场占有率越高，说明该产业（产品）的国际竞争力越大。该指标的计算公式为：Aij=Xij/Xw j其中，Xij 表示i国j 产业（产品）的出口总额，Xw j表示世界市场上j产品的出口总额。从表1可以看出，中国19 9 7-2007年年间的金融服务出口额占整个世界的金融服务出口的比率是呈缓慢增长的趋势。但是，由于整个世界的金融服务贸易的市场
21、集中度非常高，一直以来我国金融服务的国际市场占有率处于明显劣势。美国、英国和日本国际市场占有率之和基本上都在40%左右。因此，从国际市场占有率指数来看，我国金融服务贸易的整体国际竞争力还很弱，尤其与发达国家相比，竞争劣势明显。（二）贸易竞争优势指数贸易竞争优势指数（Trad e Sp ecialCoefficient），即TC 指数。它表示一国进出口贸易的差额占其进出口贸易总额的比重。该指标的计算公式为：TCij=（Xij-Mij)/（Xij+Mij）其中，Xij代表了i国j产品的出口总额，Mij 代表了i国j 产品的进口总额。TC 指数值越接近0表示竞争力越接近于平均水平；指数值越接近于l则
22、竞争力越大；指数值越接近于-l表示竞争力越薄弱。从表2 可以看到，从 19 9 7-2007 年，英国的金融服务贸易TC 指数都保持在0.6以上，说明英国的金融服务贸易一直保持很大的顺差，具有很强的竞争优势。日本金融服务贸易TC 指数一直以来不尽如人意，但是其保持着稳步上升的趋势，到2005 年扭转劣势变为正值。而美国金融服务贸易TC 指数一直很小，并且在2001年后出现负值现象，直至2005 年才有好转。从19 9 7 年至今，我国金融服务贸易TC 指数一直是负数，并且还在下滑，近年来基本跌落在-0.8 以下，说明我国金融服务贸易在近十年来处于贸易竞争的劣势，其逆差迅速扩大说明贸易竞争地位明
23、显恶化。（三）显示性比较优势指数显示性比较优势指数（Revealed Comparative Advantage Index,简称RCA指数）。它是衡量一国产品或产业在国际市场竞争力最具说服力的指标。是指一个国家某种商品出口额占其出口总值的份额与世界出口总额中该类商品出口额所占份额的比率，用公式表示：RCAij=（Xij/Xtj）(XiW/XtW)其中，Xij表示国家j出口产品i的出口值,Xtj表示国家j的总出口值；XiW表示世界出口产品i的出口值，XtW表示世界总出口值。一般而言，RCA 值接近1表示中性的相对比较利益，无所谓相对优势或劣势可言；RCA值大于1，表示该商品在国家中的出口比重大
24、于在世界的出口比重，则该国的此产品在国际市场上具有比较优势，具有一定的国际竞争力；RCA值小于1，则表示在国际市场上不具有比较优势，国际竞争力相对较弱。由表3 可以看出，英国历年RCA都大于2.5，说明英国金融服务贸易具有极强的国际竞争力。而我国金融服务贸易的RCA一直小于0.8，这说明我国金融服务贸易缺乏比较优势，19 9 7 到2007 年变化幅度不大，平均值为0.14。（四）显示性竞争比较优势指数显示性竞争比较优势指数（Com p et-itive Ad vantag e），即CA指数，即从出口的比较优势中减去该产业进口的比较优势，从而得到该国该产业的真正竞争优势。该指数的计算公式为：C
25、Aij=RCAij-（Mij/Mi）/（Mw i/Mw）其中，Mij表示国家i在j产品上的进口，Mi表示国家i在某时期的总进口，Mw j 表示j产品同期在世界市场上的进口，Mw 表示世界市场在同一时期的总进口。总体上说，如果一国CA指数大于0，说明该国服务贸易具有比较优势；若CA指数小于0，则说明该国服务贸易不具有比较优势。从表4 可以看出，英国各时期的CA指数均大于1.6，平均值达到2.0，仍显示出最强劲的竞争优势。美国历年CA指数均为负值的原因，可能是统计口径的问题，CA指数计算也不涉及到商业存在形式。日本的CA指数较为中性，长期内呈现平稳略有上升的趋势。而中国的CA指数均为负值，说明我国
26、的金融服务出口不具有显示性竞争优势。19 9 8 年的RCA指数曾出现较高数值，似乎显示了较强的比较优势，但考虑进口因素后的CA指数则是负数，这表明如果考虑产业内贸易，我国金融服务贸易实质上一直处于比较劣势，在2006年尤为明显。小结综上所述，从国际市场占有率指数来看，我国金融服务贸易的整体国际竞争力还很弱，尤其与发达国家相比，竞争劣势明显。从TC 指数来看，我国金融服务贸易在近十年来处于贸易竞争的劣势，其逆差迅速扩大说明贸易竞争地位明显恶化。从RCA指数来看我国金融服务贸易缺乏比较优势，且变化幅度不大。从CA指数来看，我国金融服务贸易实质上一直处于比较劣势。虽然说我国的金融服务贸易竞争力还很
27、薄弱,但是正在逐年提高,呈现出一个缓慢上升的趋势。接下来我们来看一下“全球银行业前景展望”全球银行业前景展望全球银行业前景展望我们很难反对如下想法：由中国领跑的亚洲银行实力的上升标志着全球金融秩序的继续重构，尤其是当考虑到该地区对全球经济增长日趋上升的经济重要性的时候。因为广阔的国内市场，充足的流动性和支持性的政府政策，中国的银行是美国银行霸主地位的天然的最终继承者。事实上，在全球25强银行榜中，有四家中资银行，其中有三家排在前13位，然而六年前，中国银行在前25强中了无踪迹。但是中资银行要取代美欧的银行（比如汇丰和西班牙国家银行(Banco Santander SA)）可能还为时尚早，毕竟就
28、规模与实力而言，即便不是盈利能力，西方银行依然主导着全球银行业排行榜。2008年全球最赚钱的银行（一）（一）国际银行界的新变化国际银行界的新变化：1、国际和国内银行业管制的放松；2、通信和科技领域给银行也带来的革新；3、很多银行的资产质量改进；4、对官方支持银行带来的成本和扭曲的新认识。（二）（二）挑战的表现形式挑战的表现形式：1 1、在竞争中求得生存和发展的关键在竞争中求得生存和发展的关键在竞争中求得生存和发展的关键在竞争中求得生存和发展的关键。2 2、在优质客户上面临的竞争和挑战在优质客户上面临的竞争和挑战在优质客户上面临的竞争和挑战在优质客户上面临的竞争和挑战。3 3、在人才竞争上遇到强
29、大的压力。、在人才竞争上遇到强大的压力。、在人才竞争上遇到强大的压力。、在人才竞争上遇到强大的压力。4 4、风险规避上面临的挑战。、风险规避上面临的挑战。、风险规避上面临的挑战。、风险规避上面临的挑战。在竞争中求得生存和发展的关键在竞争中求得生存和发展的关键（1）首先，外资银行的进入使中资银行面临服务质量上的挑战。（2）其次，在服务手段上，我们和发达国家商业银行存在较大差距。（3）第三，在创新服务品种上，发达国家的外资银行几乎都是“金融百货公司”，能办理各种金融业务(除保险外)，这些外资银行进入中国市场后，将会直接将国外成熟的工具引入中国金融市场，满足中国市场的需要，这种局面，无疑将使更多的人
30、愿意“购买”外资银行的服务，从而对中资银行的竞争极为不利。在优质客户上面临的竞争和挑战在优质客户上面临的竞争和挑战 外资银行与中资银行业的竞争，归根到底是对“黄金客户”的竞争，即从资产、负债、中间业务等业务领域，与中资银行开展黄金客户的争夺。无论是存款业务、信贷业务或是中间业务，外资银行灵活的经营机制、雄厚的资金实力、良好的国际信誉和完善的服务方式，都将是中资银行的巨大挑战。在人才竞争上遇到强大的压力在人才竞争上遇到强大的压力 外资银行进入中国后，拓展业务首先需要的是大量熟悉银行业务、拥有众多客户关系的资深银行职员，他们所能提供的高薪、出国培训以及优越的工作环境等条件，对国内银行优秀人才更具吸
31、引力。特别是目前中资银行工资水平受到严格限制，福利性住房制度取消，医疗、养老等实行社会化后，中资银行的资深职员和高级管理人才更难稳定。人才竞争和流失，将会使中资银行经营管理和竞争能力的提高受到严重影响。风险规避上面临的挑战风险规避上面临的挑战外资银行大多数是经历了几十年甚至上百年的发展，积累了丰富经营管理经验和完善的内控制度，在客户筛选与评级、项目论证与评估、风险预警和规避等方面，比中资银行更有重大的优势。同时，中国加入WTO后，中国将要逐步大幅度削减关税，很多行业的进出口配额将在规定的时间内取消，这样就会造成，原来实行进1：3配额限制的行业(如汽车)，将会受到不利影响；而原来受出口配额限制的
32、行业(如纺织)，将会得到较快的发展。此外，外资银行能够利用其在国外的分支机构，搜集各方面的信息，准确地预测中国产品在世界市场上的竞争状况，从而主动地分析和预测行业风险状况，主动地调整自己的信贷结构，将一些暂时效益好、随即陷入困境的企业转给中资银行。因此，加入WTO后中资银行如何根据客户状况变化，防范信贷风险，提高资产质量，也是一个十分重要的课题。五、中国银行服务贸易发展对策 中国已经基本实现银行服务贸易的自由化，但是金融发展必然受制于经济发展的水平。这就决定了中国的金融改革必然是同整个经济改革的进程协同推进的过程，需要一段较长的时期，同时也要求中国仍必须在一段较长的时期内分隔内外金融市场。此外
33、如何推进利率市场化，如何应对外资银行混业经营优势的挑战，如何建立现代企业制度，推进银行经营体制的转变。如何通过法律建设与严密的监管体系推进金融改革，都是发展中国银行服务贸易的重要课题。（一）完善金融业调控机制，改善中资银（一）完善金融业调控机制，改善中资银行的经营环境，催化更多金融业务需求行的经营环境，催化更多金融业务需求 大力加快金融体制改革的力度和进程，健大力加快金融体制改革的力度和进程，健全和完善金融宏观调控体系和机制；强化全和完善金融宏观调控体系和机制；强化金融市场信息披露制度，增强市场透明度，金融市场信息披露制度，增强市场透明度，加速利率市场化，完善人民币汇率形成机加速利率市场化，完
34、善人民币汇率形成机制；打破国有商业银行的高度垄断局面，制；打破国有商业银行的高度垄断局面，发展股份制银行、城市商业银行、合作制发展股份制银行、城市商业银行、合作制的城乡信用社等多种形式的金融的城乡信用社等多种形式的金融机构。机构。中国加入世贸组织后，中国加入世贸组织后，WTOWTO成员国赋予其它成员国赋予其它国家银行的优惠条件，同样要赋予给中国的银国家银行的优惠条件，同样要赋予给中国的银行。这样就可以解决中资银行在国外开设分支行。这样就可以解决中资银行在国外开设分支机构所遇到的政策障碍和不平等的竞争待遇问机构所遇到的政策障碍和不平等的竞争待遇问题。题。（二）拓展海外金融业务，实现跨国经营（二）
35、拓展海外金融业务，实现跨国经营的战略目标。的战略目标。（三）依据国际惯例为中国金融业的改（三）依据国际惯例为中国金融业的改革设定框架革设定框架 加快中资银行的市场化改革步伐、用现代加快中资银行的市场化改革步伐、用现代企业制度包括股份制改革中资银行、建立企业制度包括股份制改革中资银行、建立全社会的信用体系，增强机构和个人的守全社会的信用体系，增强机构和个人的守信度、按国际通行原则加大中国信息披露信度、按国际通行原则加大中国信息披露的透明度等等，通过外在的压力和内在动的透明度等等，通过外在的压力和内在动力相结合，逐步建立起适应国际规则、具力相结合，逐步建立起适应国际规则、具有国际竞争力的中国金融企
36、业。有国际竞争力的中国金融企业。（四）中资银行应多学习和借鉴外资银行的（四）中资银行应多学习和借鉴外资银行的先进管理经验，加强金融业人才资源建设先进管理经验，加强金融业人才资源建设 中国进入世贸组织后，更多的外资银行进入和中国进入世贸组织后，更多的外资银行进入和中外银行业的合作将为中国银行业提供更多的中外银行业的合作将为中国银行业提供更多的学习机会。金融业是知识高度密集型产业。一学习机会。金融业是知识高度密集型产业。一个国家是否具有足够的国际性金融复合型人才个国家是否具有足够的国际性金融复合型人才以及完善的国际性金融复合型人才的培养机制，以及完善的国际性金融复合型人才的培养机制，在很大程度上决定了这个国家金融产业的发展在很大程度上决定了这个国家金融产业的发展水平。因此，必须大力加强金融专业人才的培水平。因此，必须大力加强金融专业人才的培养。养。（五）大力发展技术创新（五）大力发展技术创新 先进的信息技术大量节约金融业的运营成本，衍生出种类繁多的新型金融产品，并且大大提高金融业的办公效率和管理，为其业务拓展提供了可靠的保障。提高金融业技术创新的能力，有利于形成金融服务贸易的竞争力。因此，要大力进行研发投资和制度创新来促进金融服务业的技术创新。