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1、金融高薪监管的问题与对策摘要现代社会发展中，国外的金融高薪监管与我国的金融高薪监管的体制、方式以及相应的政策相比较而言。我国在防范金融危机方面还是取得了比较大的成功的，但是，在金融高薪监管方面还是存在着纵多的问题的，比如；忽视金融风险性监管、监管法规尚不完善、监管方式过于简单、金融创新风险的管理配套不够等诸多问题。就目前我国在金融方面取得的成就而言，需要在现有的政策的基础上，对金融高薪监管的法律体系进行完善、不单是要鼓励金融创新，更要加强金融高薪监管，并逐渐的构建合作的体制，加强国际的合作。对金融机构的内部进行控制，从而保证我国的金融市场健康发展。关键词：金融危机 金融高薪监管 现状 对策目录
2、摘要1关键词：金融危机 金融高薪监管 现状 对策1目录1 一、我国金融高薪监管的现状与美国金融高薪监管现状相比较21.1我国金融高薪监管体制，监管方式和政策的成功性21.1.1分业监管的金融管理体制21.1.2以存款保险制度等级因素构成的金融安全网21.1.3在监管内容上强化合规性等方面的监管21.1.4在具体的监管业务上长期以强制性行政命令作为监管的依据2二 、我国金融高薪监管面临的问题32.1金融高薪监管法规尚不完善32.2忽视金融创新性32.3监管方式单一，效率低下32.4金融高薪监管不透明3 三、加强我国金融高薪监管的对策4 3.1金融危机后中国已经做出的政策选择43.1.1提高了对金
3、融风险监管的认识43.1.2提出了完善金融危机检测及应对的工作机制43.1.3提出了加强功能监管，审慎监管，强化资本金约束和流动性管理，完善市场信息披露的制度。43.1.4加强了信息沟通和协调43.1.5加强对资产证券化，理财等金融衍生品的监管5 3.2进一步加强我国金融高薪监管的对策53.2.1完善关于金融高薪监管的法律体系53.2.2鼓励金融创新的同时加强金融高薪监管53.2.3在分业经营的前提下，逐步构建监管机构之间的合作体制53.2.4在建立健全金融机构的信息披露制度的同时加强对金融机63.2.5加强国际金融合作，增强抵抗全球金融风险的能力6参考文献：6 2008年的金融危机以来，金融
4、风险释放程度加剧了许多，从而演变为了世界性的的国际金融危机。在金融危机之后，诸多的西方国家都以美国作为标准，都对自己的金融高薪监管进行了放松。在“最少的监管是最好的监管”的自由市场经济思想影响下，国际金融市场创新加快，金融产品日益复杂。但由于对复杂金融产品和金融机构的监管远远落后于金融创新，金融风险不断累积，并在金融危机中暴露出来。因此，在国际金融背景下，审视我国的金融高薪监管，这对于确保我国金融市场持续稳定健康发展具有积极重要的意义。一、我国金融高薪监管的现状与美国金融高薪监管现状相比较1.1我国金融高薪监管体制，监管方式和政策的成功性 金融高薪监管是指一国金融高薪监管当局以法律法规为依据，
5、对金融业的经营进行监督管理的行为。目前，世界各国及地区的金融高薪监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融高薪监管模式。 1.1.1分业监管的金融管理体制 在亚洲金融危机发生后，我国吸取了他国的经验教训，强化了对我国金融高薪监管体制的改革，在我国分业经营的实践基础上确立了分业监管的金融高薪监管原则制。按照这一原则，从1998 年至2003年，中国相继建立了证券监督管理委员会，保险业监督管理委员会和银行业监督管理委员会三家监管机构。至此，银监会，证监会和保监会分工明确，互相协调的金融分工监管体制正式确立。而美国在这一方面金融高薪监管真空和交叉监管现象非常严
6、重，这直接导致了金融效率低下，从而增加整个金融体系的系统性风险。1.1.2以存款保险制度等级因素构成的金融安全网对于金融安全网的构成有很多种不同见解，一般来说，狭义的金融安全网只包括存款保险制度，或包括存款保险制度及央行最后贷款人。广义的金融安全网除上两项外还包括监管机构的审慎监管和破产处置程序。现在比较受认同的金融安全网的构成一般包括央行最后贷款人、监管机构的审慎监管和存款保险制度三大支柱。1.1.3在监管内容上强化合规性等方面的监管 金融机构的自我监管和监管意愿往往是靠不住的，因此金融高薪监管不能留有缝隙。美国虽然有复杂而高成本的监管体系，但对场外交易市场（OTC）及对冲基金等方面却疏于监
7、管。金融机构的激励约束机制应着眼于鼓励获取长期利益，并能有效惩戒违规者和损失制造者，使金融高管和从业人员有所追求、也有所畏惧。当然，建立有效的激励约束机制依然要靠公司治理和内部控制的改进，也要靠监管的改进。1.1.4在具体的监管业务上长期以强制性行政命令作为监管的依据 在各监管部门的利益平衡机制没有形成科学、有效的定理形成机制和定性甄别机制的考量指标下，其监管成本和各部门的协调成本并不会因为出现金融监督管理协调机制而大大降低。 二、我国金融高薪监管面临的问题 自改革开放以来，我国金融高薪监管体制从无到有并逐步实现金融高薪监管体制的现代化，市场化和国际化，成绩斐然。我国金融高薪监管的时间较短,在
8、金融高薪监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题。在我国加入WTO 金融业对外开放不断加快的今天，金融高薪监管体制的健全和完善对于先天不足竞争力较弱的国有商业银行而言是至关重要的，因而，我国必要首先正视这些问题并提出改进的办法和措施，我国目前的金融高薪监管体制存在以上一些问题。2.1金融高薪监管法规尚不完善 加快出台或修改以规范外资金融机构的立法,如外资银行法、合资银行法、外资财务公司法以及与此配套的外资金融机构违法经营处罚条例等的立法。 现行人民银行法.商业银行法比较概括笼统，可操作性不强；商业银行法不能适应未来金融业务发展和金融高薪监管的需要，必须重新予以修订。2.2
9、忽视金融创新性 对待金融创新,成熟市场经济国家的监管机构也经历了一个从严格抑制到积极鼓励的过程。金融创新本是监管制度创新的诱因，能够降低风险，减少过度竞争，并且反过来继续刺激金融创新，其变化也能导致新的创新产生。在多数情况下，市场中所显现出的过度竞争、分化加剧、投资泡沫、交易风险等现象，不能归结于经济活动参与者的心态或者素质，而根本上在于制度是否适应当前的发展现状以及今后的发展方向。金融创新与适宜的监管制度互相作用，两者互为激励，又相互保驾护航。金融创新，可让传统意义下的市场要素发挥得更加淋漓尽致；金融高薪监管，也将弥补市场本身的缺漏。2.3监管方式单一，效率低下我国目前的金融法律体系与市场经
10、济体制、金融改革和发展、现代金融高薪监管理念的要求还有相当大的差距。一是部分金融法律法规与现实情况不符，造成金融高薪监管的法律基础不规范。二是金融法律法规不系统。金融高薪监管的综合效力不足，监管力度弱化，给金融高薪监管的深入带来很大困难。国外银行经营管理层的内控意识很强,国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权力机构负责的内部审计机构,并建立了健全的内控制度。2.4金融高薪监管不透明 我国银行监管的透明度还需进一步增强。金融透明度是银行业有效监管的基础，是金融运行规范化的主要内容和重要标志。我国金融业实行分业监管模式。分业监管对金融业难以做到统一监管。金融高薪监管责任由中国人
11、民银行、中国证监会、中国保监会这三个部门共同承担，目前我国三个监管机构在法律上是独立的平级主体，由于各个监管机构的监管目标不同，相应的操作方式也不相同，由此得出的监管结论也可能不同。三、加强我国金融高薪监管的对策 3.1金融危机后中国已经做出的政策选择 截至目前,我国已经全部履行了加入世贸组织对金融开放的承诺,外资金融机构可以在我国从事银行、证券、保险等金融业务。我国的金融业也得到了快速发展,全球银行市值一年来发生巨变。中国工商银行、中国建设银行、中国银行曾一度跻身全球银行市值三甲。但是,金融的对外开放也使传统的金融高薪监管面临严峻考验,新形势下协调好对内、对外两个市场的监管尤为重要。3.1.
12、1提高了对金融风险监管的认识 相对发达国家而言,我国金融市场的发展潜力和创新空间较大,但是监管体系中的漏洞较多,风险控制体制尚不健全,极易受到国际资本和国际金融市场变化的冲击。必须坚持金融创新与经济社会发展的现实需求、与宏观调控和监管能力相适应的原则,在推进金融创新的同时,加强风险控制和监管。3.1.2提出了完善金融危机检测及应对的工作机制 当前，我国经济发展中的结构性矛盾还比较突出，投资主体决策的科学性有待进一步提高，加之社会信用体系建设相对滞后、法制化建设尚不完善等等一系列问题，会直接影响到企业的投资行为和经营效益，进而波及到金融企业，容易引发金融企业间不正当竞争，也容易诱发管理者决策和行
13、为的扭曲，带来大量不正当交易行为，甚至商业贿赂问题，破坏市场秩序。加强对各级重要岗位权力的监督、预防道德风险和机会主义行为的需要。金融企业股份制改造乃至上市后，经营的市场化步伐加快，金融企业各级高管人员的权力相对集中，经营决策更加注重追求经济利益，高管人员在获得更大授权的同时，容易诱发权力扩张、权力滥用的冲动，从而增大了道德风险。3.1.3提出了加强功能监管，审慎监管，强化资本金约束和流动性管理，完善市场信息披露的制度。 在金融全球化的背景下,对金融市场的严格限制会导致优质资源外流,不利于国际竞争;而监管不力又会使热钱涌向国内,带来金融市场的不稳定及资产泡沫。处理好金融创新与金融高薪监管、防范
14、金融风险之间的关系至关重要。警机制 提高本土金融机构国际竞争力的同时控制金融风险,尤其要加强金融机构对海外投资的监管,包括对场外市场投资的监管。许多案例表明,我国企业在国际市场上投资于高风险的金融衍生产品,导致巨大的损失。3.1.4加强了信息沟通和协调 一是建立常态联系及信息交流机制，各成员单位每半年召开一次联席会议，就金融纠纷案件审判中的典型热点问题交换意见，通报交流金融纠纷案件审理情况及金融高薪监管情况。二是规范政策法律咨询及案件协调行为，对涉及全市、影响较大或群体性金融纠纷案件，明确由市高级人民法院统一协调，金融高薪监管部门与各级法院密切配合，做好当事人作沟通、解释工作。三是促进金融纠纷
15、案件调解，法院可邀请金融高薪监管部门参与调解，也可以委托金融高薪监管部门进行调解，调解达成协议并经审查内容合法的，由法院出具调解书。四是规范司法建议行为，法院向金融机构提出司法建议应及时向相关金融高薪监管部门备案；在案件审理中发现犯罪线索的，应当依法及时向金融高薪监管部门通报情况。五是加强法制宣传，市高级人民法院与金融高薪监管部门以联系协调机制为基础，通过以案说法等形式，广泛开展法制宣传。扩大开放的同时抵御外资对我国金融资源的侵占。外资保险公司、证券公司凭借其先进的管理理念和良好的服务抢占了许多市场,一些外资银行逐步把业务扩展到了农村。美国的外资银行资产仅占美国全部银行体系资产的3%,说明开放
16、程度很高的发达国家也很注重金融资源的安全问题。3.1.5加强对资产证券化，理财等金融衍生品的监管 对发达国家此次率先实行严格的金融高薪监管制度,其金融机构被套上更多规范,热钱有可能流向其他国家和地区。数据显示,海外基金在我国股市、房产市场都有所涉足。对此,我们应有足够的预防措施。建议通过协同金融高薪监管来提高我国金融市场的抗风险能力。3.2进一步加强我国金融高薪监管的对策 金融危机后，中国采取的一系列金融调控及监管政策对于及时有力的应对金融危机的冲击，恢复市场信心，促进我国经济恢复发展方面起了重大作用。我们应继续坚持成功的做法，针对存在的问题和遇到的挑战对现有的监管（体制，监管方式和政策）进行
17、改革和完善。目前我国的金融高薪监管水平与金融市场的发展还不成熟。在目前国际金融环境动荡的环境下，中国的金融高薪监管面临着更加严峻的挑战。为了有效的防范金融风险，保持金融市场的稳定，我们应该吸取海内外的经验教训，进一步完善金融高薪监管体系。为此，必须做到：3.2.1完善关于金融高薪监管的法律体系 正是由于较为完善的金融高薪监管法律体系，推迟了美国金融危机的爆发，这表明：一个国家金融体系要想稳定地运行，最根本的保证就是监管的法律要先于金融业的发展，这样才可以有效的减少先发生再治理的不必要的成本浪费问题。因此，针对我国现行金融立法中的问题，立法部门应在建立适合金融市场发展的法律的同时，提高制定与此相
18、配套的实施细则，切实的提高监管法律的可操作性。3.2.2鼓励金融创新的同时加强金融高薪监管 融创新，即金融领域内出现的有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排。从经济学意义上说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。金融创新，是与业务、技术、制度等都发生关系的一个多维的过程。金金融创新本是监管制度创新的诱因，能够降低风险，减少过度竞争，并且反过来继续刺激金融创新，其变化也能导致新的创新产生。在多数情况下，市场中所显现出的过度竞争、分化加剧、投资泡沫、交易风险等现象，不能归结于经济活动参与者的心态或者素质，
19、而根本上在于制度是否适应当前的发展现状以及今后的发展方向。3.2.3在分业经营的前提下，逐步构建监管机构之间的合作体制 美国的金融高薪监管没有随着产品创新而变化，使得在金融高薪监管的过程中出现了大量的监管空白，放大了风险。目前，我国的金融高薪监管的体制适合我国金融市场发展的国情，但是，随着金融创新与金融市场的开放，分业监管体制下的空白区域越来越大，因此，我国三大金融高薪监管机构必须加快建立部门间信息交流共享通道，同时加强各种监管资料的有效整合，提高金融高薪监管的效率和效益。3.2.4在建立健全金融机构的信息披露制度的同时加强对金融机 构的内部控制美国金融危机的爆发表明，增加金融市场信息披露的透
20、明度及加强金融机构的内部控制是有效防范金融风险的较好办法，是保持金融市场稳定性的必要条件。从国外的经验看，借款人的基本特征(年龄，受教育水平，健康状况，职业，购房目的，婚姻家庭状况)，还贷能力（房贷房产价值比，房款月供收入比，家庭总债务收入比，资产负债比等）和抵押物（房产价值，新建房或二手房，使用期限，多层高层建筑等）都与违约率密切相关。因此，要提高我国金融高薪监管的效益，有效的防范金融风险，应加快建立和完善我国金融机构的信息披露制度及内部控制机制，加快对金融机构的约束力度。3.2.5加强国际金融合作，增强抵抗全球金融风险的能力 在根据全球经济金融运行的情况进行风险控制。金融市场的国际化使金融
21、的系统性风险和区域性风险明显增加,监管层不能仅专注于国内金融产品和交易,而且必须具有全球的视角。在当前金融全球一体化的时代，金融风险的国际传递越来越快，影响面越来越大。 要按照新资本协议要求制定相应的规章，强化对商业银行以及金融控股公司的风险管理及资本金的要求。我国金融业正在逐渐融入世界市场，加强国际交流与合作是防范金融风险的必然要求。要强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性，使其具有处罚的自主权。 要使我们的金融高薪监管达到国际认可的水准，就必须通过广泛的国际交流与合作，全面了解、认真学习、研究和借鉴国际上的先进做法和有益经验。 参考文献：1 杨青芬. 新环境下再谈金融高薪监管J.现代
22、商贸工业,2009(1)2 季参平. 从美国次贷危机的角度看对中国金融高薪监管的启示J.经济师,2009(7)3 陶长高,郑磊. 从次贷危机爆发看美国的金融高薪监管J.金融与经济,2009(6)4 张健华. 由次贷危机引发的金融高薪监管理念创新J. 中国新时代,2008(8)5 王晓耕. 全球金融危机背景下我国金融高薪监管的体制的完善探讨J.现代经济2009(7)6 魏红欣，伯男克. 全面整改金融高薪监管J.国际金融报, 2009(3)7 江曙霞,任婕茹. 资本充足率监管压力下资本与风险的调整基于美国商业银行数据的实证分析J. 厦门大学学报(哲学社会科学版), 2009,(04) .8刘春光,康斯文. 我国金融高薪监管的现状、问题及解决思路J. 山西财政税务专科学校学报, 2005,(06) . 9 席涛. 谁来监管美国的市场经济美国监管体制的演变:从命令控制到成本收益分析J. 国际经济评论, 2004,(06) 10 梁绮利. 从资本充足率到有形普通股权益比率透视经济危机背景下资本监管新趋势J. 农村金融研究, 2009,(09) .