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1、小微企业网络信用建设的研究摘要：本文从网络信用自身的特点和网络信用危机出现的原因入手，重点研究国内小微企业的网络信用建设情况，对于小微企业目前的网络信用现状展开分析，阐述小微企业网络信用建设的整体环境、不足之处以及相应的原因分析，说明小微企业构建网络信用的必要性。对于如何促进小微企业的网络信用建设提出建议和策略。关键词：小微企业；网络信用；必要性；策略Absrtact: Starting from the characteristics of network credit and the causes of network credit crisis, this paper focuses o
2、n the construction of network credit in small and micro enterprises in China. It analyses the current situation of network credit in small and micro enterprises, expounds the overall environment, shortcomings and corresponding reasons of network credit construction in small and micro enterprises, an
3、d explains the necessity of building network credit in small and micro enterprises. Suggestions and strategies are put forward on how to promote the network credit construction of small and micro enterprises.Keywords: small and micro enterprises; network credit; necessity; strategy在当今社会中，网络和网络金融的发展速
4、度十分迅速，根据相关资料显示，截止到2018年底，我国网民的数量高到8.29亿人，较2017年增加5653人，概念网络的普及率达到59.6%，同比增长3.8%。2018年全国网络交易金额达到37.05万亿元，较2017年增长巨大。随着网络的发展，网络信用危机也伴随而来，通过网络而产生的虚假交易、价位产品、欺诈行骗以及虚假拍卖，很大程度上侵犯了消费者的合法权益，尽管近年来相关部门对于小微企业的网络信用建设逐渐重视，但是在网络中，交易失信违约的现象依然存在，这种现象存在对于我国的网络经济发展而言是一种阻碍，鉴于此本文将会重点分析小微企业建设网络信用的过程中现状，包括环境因素和经济发展状况，从而分析
5、小微企业构建网络信用存在的不足，根据实际情况给予原因，意在促进小微企业网络信用建设的发展，最大程度上避免网络诈骗情况的发生，帮助营造一个安全健康的市场经济氛围。一、绪论（一）研究背景目前，随着社会经济水平日益提高，互联网已经成为人们在日常生活中不可缺少的一部分。毋庸置疑，网络技术的发展给人们带来了很大的方便，短时间内可以促使人们的信息资源共享共用，但是互联网的兴起也伴随着许多问题，例如：信息诈骗、网络版权剽窃以及用户信息泄密等网络信用问题，严重阻碍了我国互联网的深入发展。然而对于一些小微企业而言，网络信用建设就显得尤为重要，因为网络信用就像是一种无形的法律和道德约束一样，在规范小微企业在市场经
6、营方面发挥了巨大的作用。但是万事有利有弊，网络信用同样如此，由于在网络中人们无法知道对方的真实身份，对于相关的产品也不能亲身感受，这会给不良企业带来可趁之机，增加交易风险，因此小微企业需要在法律法规的监管之下，不断完善自身的网络信用建设，从而保证企业自身可以稳定健康的发展。（二）研究目的和意义本文的研究目的是重点研究小微企业网络建设的基本情况，对于诸多小微企业网络信用建设的整体环境和出现的不足进行说明，阐述小微企业缺乏网络信用的危害以及构建网络 信用的重要性，根据小微企业在完善网络信用的过程中出现的问题给予合理的解决措施，从而促使小微企业稳定健康发展。通过本文的研究和分析，重点研究小微企业的网
7、络信用建设情况，这具有两方面的意义：第一在理论方面，为国内小微企业的网络信用建设提供一定的理论支撑和依据；第二实践方面，对于完善小微企业网络信用建设，促进企业的稳定发展，扩大企业经营范围，提高企业抵抗风险的能力，提升企业的盈利空间而言，具有极其重要的意义。（三）国内外研究综述网络信用得以发展的前提是具备完善的社会制度，对于网络信用的研究，国外学者于上个世纪七十年代便开始研究，研究时间相对较早。Gatti（2010）1 Gatti D D, Gallegati M, Greenwald B, et al. The financial accelerator in an evolving cred
8、it networkJ. Journal of Economic Dynamics & Control, 2010, 34(9):1627-1650.指出，网络信用的出现是伴随着互联网技术的发展而出现的，网络信用可以很好地规范交易行为，是时代发展的产物；Caldarelli（2013）2 Caldarelli G, Chessa A, Pammolli F, et al. Reconstructing a credit networkJ. Nature Physics, 2013, 9(3):125-126.认为网络信用需要进一步进行完善。由于在网络世界中，交易方追逐的都是自己的利益，在虚拟世
9、界中由于缺乏法律的监督，很多人为了逐利而忽视了自身信用；Kwon（2018）3 Kwon O, Yun S G, Han S H, et al. Network Topology and Systemically Important Firms in the Interfirm Credit NetworkJ. Computational Economics, 2018, 51(1):1-18.指出，网络信用的完善需要一个发达的信息收集系统，对于个人和企业的信息展开有效的收集，从而促使信息有效完全的流通，信息的共享是保障企业的网络信用建设的前提。国内学者对于网络信用的研究时间相对较晚，在二十一
10、世纪初期才开始进行，这与我国经济发展情况和互联网技术水平的成熟度密切相关。张灵军（2017）4 张灵军.电子商务网络信用体系建设探讨J.合作经济与科技,2017(12):186-187.指出，我国的网络信用建设存在很大的问题，信用信息基础并没有达到西方的专业化水平，因此在采集信息方面没有落实到位；陈新岗等（2017）5 陈新岗,李梓旗.基于互联网金融视角的网络信用风险传导机制研究J.创新,2017,11(1):80-90.指出，由于国内的电商体系相对比较落后，这在很大程度上阻碍了网络信用的发展；胡象明（2018）6 胡象明.治理网络信用风险的思路及其意义探析J.国家治理,2018(38):8-
11、14.认为，相关部门要加强网络失信惩罚制度，通过法律法规的完善来保障网络信用体系的建设；徐祺（2016）7 徐祺,崔久强.企业网络信用服务系统研究与应用J.电子商务,2016(6):63-64.重点强调小微企业构建网络信用体系的重要性。（四）研究内容和方法本文的研究内容可以分成四个部分：第一部分为本文的绪论，重点说明本文的研究背景、目的和意义，对于国内外相关文献进行总结整理，奠定文章写作的理论基础；第二部分针对小微企业网络信用建设的具体情况展开分析，从其网络信用构建的环境、问题及缺乏网络信用的危害进行说明，最后总结小微企业进行网络信用建设的必要性；第三部分为国内小微企业在网络信用建设过程中存在
12、的不足和缺陷提供相应的应对策略；最后一部分是文章的结论，对于本文的研究进行总结。本文的研究方法有文献分析法和案例分析法：第一，通过文献分析法，对于国内外的相关文献进行总结整理，了解小微企业网络信用建设的现状，为本文的写作奠定理论基础；第二，通过案例分析，研究阿里巴巴在网络信用建设的具体情况，从而增加文章的可信度。二、小微企业网络信用建设的状况（一）我国小微企业网络信用建设的环境在研究国内小微企业网络信用建设的环境方面，我们主要从国家的相关政策和我国信息产业的发展情况两方面进行分析。第一，我国政府高度重视小微企业网络信用的建设情况，在二十一世纪初期，我国政府大力提倡通过信息化而促进工业化的发展，
13、2012年3月，相关部门努力完善信息技术的具体使用，从而进一步完善我国的电子信息产业体系。2016年5月，政府提出要以国内小微企业作为主体，通过逐渐完善信息体系，构建小微企业的网络信用体系，带动小微企业的电商发展，保障信息的安全性，逐渐提升信息的防护能力。我国小微企业日渐强大，成为社会主义市场经济的重要组成部分，在促进就业、增加居民收入、稳定社会方面发挥了巨大的作用，因此加强小微企业网络信用建设显得尤为重要，在互联网时代，小微企业只有完善自身网络建设，才能紧跟时代步伐，抓住机遇，日益茁壮！第二，进入到二十一世纪之后，我国的信息产业发展十分迅速，根据相关资料显示，2018年我国的信息产业收入高达
14、15亿元人民币，该产业已经成为了我国经济的重要的支柱。在国内小微企业的信息化方面，国内超过八成的企业均已在不同程度上展开了电商业务，因此网络信用的建设和完善是势在必行的。对于网络主体的信用管理模式，我们通过图2.1进行说明。图2.1 网络主体全程信用管理模式（二）小微企业进行网络信用建设出现的问题第一，小微企业缺乏知识产权保护意识易导致网络信用危机。知识产权就是保护人们的智力成果，我国信息产业处于发展初期，相关部门、企业缺乏对于知识产权的保护意识，于是随着诸多小微企业电商业务开展的深入，在进行网络信用建设的过程中，知识产权危机问题逐渐暴露。例如有一些小微企业，在进行网络贸易时，对于消费者提供的
15、很多有用的信息，无法做到高效的鉴别及保密，导致其在获取一些重要信息，譬如公开的书籍、作品、新闻、影视资料时，侵犯别人的知识产权，容易对企业产生负面影响，这就要求小微企业必须提高自身的网络信用声誉，只有这样才可以更好的吸引消费者，扩大收入。第二，部分小微企业利用网络虚拟性进行网络欺诈的。有些小微企业在建设网络信用的时候，由于自身各种问题形成了比较差的口碑和信誉，但是企业为了提高销售量吸引消费者，利用网络的虚拟性，通过各种途径向其他企业或者消费者营造出一种信誉度高的假象，对企业进行表面包装以达到欺骗消费者或合作伙伴的目的，此类实例层出不穷。（三）小微企业网络信用缺乏的危害和原因对于小微企业而言，其
16、缺乏网络信用会产生很大的危害。第一，不利于市场经济的健康发展。小微企业是市场经济的重要组成部分，由于小微企业缺乏网络信用，从而导致整个市场中的信用体系并不完善，因此市场便不能对小微企业形成有效的约束，打破健康的市场竞争机制，最终也许会导致信誉度高的诚信企业退出市场，失去竞争力，反而使假冒伪劣的产品在市场盛行，不利于市场有序的运行；第二，扩大企业的交易风险。由于企业的没有形成良好的网络信用，因此在交易的时候，无法获取企业的真实信息，增加了交易的风险；第三，扩大了交易成本，网络信用的缺乏一定会增大企业的交易成本，导致社会资源不能达到合理有效的分配。小微企业网络信用缺失的原因主要分成三类：第一，相关
17、制度的缺失。由于信息产业和互联网在我国发展的时间比较短，因此对于企业网络信用建设没有形成完善的约束制度，缺少对于企业的健全的监管制度；第二，信息的不对称性。在网络世界中，由于经济活动中不确定的因素比较多，一方面信息的真实性是未知的，另一方面交易的对象和方式也是未知，由于未知的因素较多，容易造成企业网络信用的缺乏；第三，网络主体的匿名性。由于网络用户在登陆的时候并没有强制的实名制要求，由于ID的多样性导致很多人投机取巧，使用虚假信息诈骗，引发诸多网络问题。（四）分析我国企业网络信用建设的新思路以阿里巴巴“诚信通”为例在国内的电商业务之中，诚信是一个重大的问题，通过网络进行欺诈的案例数不胜数，基于
18、这种情况，2002年初期，阿里巴巴推出了“诚信通”服务，其目的是为全球注册的会员提供一个通行证，从而企业或者个人凭借证件进入诚信服务社区。阿里巴巴积极推动诚信电商的活动，与国内外著名的企业共同推出电商信用服务，从而建立起完善且庞大的企业网络信用的档案和信息，以此来提升网络交易的效率和质量。“诚信通”有三大优势：第一，阿里巴巴的诚信通可以随时公布企业的网络信用信息，其全天候服务可以获取到每一个企业的动态信誉信息；第二，诚信通自身具备强大的数据搜集和处理的能力，可以全面有效的搜集信用信息，获取到企业的诸多细节信息，从而帮助企业基于信用情况更好的做出决策；第三，具备信用信息相互评价功能，通过这样的功
19、能，进行网络交易的企业便可以对别的企业根据实际情况进行评价，同时也可以依据别的企业对于自己的评价进行回复。阿里巴巴“诚信通”服务无疑为我国企业网络信用建设提供了一个新思路，为小微企业提供一个评价信用的场所，以设置信用ID的方式,在企业之间、企业与消费者之间架起一座充满信任的桥梁，提高网络贸易的安全性。三、小微企业网络信用建设应对策略（一）加强网络信用体系建设从整体而言，需要对于我国的整个信用体系进行完善，在全国范围内构建科学合理的网络征信系统，借助计算机网络等技术，对于个人和企业数据展开有效的搜集，进行整理之后要进行储存，形成有效的信息数据库。此外，我国相关的法律部门要不断完善相关的法律，尤其
20、是解决诸多企业在网络的虚拟环境中，由于缺少相关法律的制裁和约束，而在网络环境中肆意实施违法欺诈的问题，因此相关部门要加强征信法律的完善，健全相关法律法规以保障我国网络信用体系的建设。要逐渐完善小微企业的信用评估系统，确保评估的结果的公正客观，保持较高的准确率，也可以利用专门的网站评估机构展开评估。（二）完善网络数据库建设网络信用是企业在电商交易过程中的诚信和信誉度的综合情况，其可以反映出该企业在交易中的特点、运行方式、信誉情况以及信贷情况等。深入了解一个企业的网络信用情况，可以避免网络欺诈行为的发生，因此 建立完善和全面的企业网络信用信息库，对于加强小微企业的网络信用而言具有十分重大的意义。建
21、立数据库的方式可以有两种：1、 相关部门可以建立小微企业网络信息数据库。将数据的收集进行统一化的管理，收集数据的途径有两种：一是相关政府部门和商业银行等金融机构在进行正常的业务中，会获取到诸多小微企业的信息和相关的数据，相关部门可以将数据信息通过网络进行保存和共享，二是在企业登记册立时就备注上相关信息录入数据库。2、 可以借鉴阿里巴巴“诚信通”模式。“诚信通”主要的运行机制就是对于网络交易中的各个商家进行认可，在阿里巴巴所开展的平台之中，所有已经认证的企业必须要如实填写自身的信息，用以说明企业的信誉度和经营指数。主要通过三个方面对企业网络信用进行评定：第一，诚信通指数，这是对于参与的企业进行打
22、分的机制，根据企业在经营过程中的荣誉、规模以及企业的身份等进行评价，从而获取分数，分数越高，表示企业的网络信用越好。第二，第三方认证，这是阿里巴巴为相关的企业展开认证，一方面认证企业的合法注册，另一方面核实企业的真实身份，得到认证的企业可以享受超值的网络贸易资源。第三，阿里巴巴活动记录，这是用来记录企业在阿里网站的活动情况，一旦相关企业在网站上出现了欺诈行为，直接拉入黑名单。但是笔者认为，由政府部门授权有资质的企业建立企业信息数据库更为妥当，以此提升信用数据库的可靠性和安全性。只有这样小微企业才会更加重视自己的网络信用的情况。通过数据信息之间的共享，可以帮助相关部门深入了解企业的经营状况，能够
23、对小微企业的信用状况进行合理的评估。（三）加大对网络失信企业惩罚力度一个人缺少了信用便不能在社会之中立足，对于企业而言也同样如此，企业信用非常重要，在网络交易中，也必须要对失信的企业依据法律法规进行严厉处理。企业存在的目的在于盈利，如果小微企业在网络交易的过程中，由于失信被惩处导致损失的成本比企业收益要大，企业一定不会进行这种交易，反之如果网络的某个交易给予企业带来较大的收益，有时候宁愿损失一点成本也要完成这种交易。但是惩罚手段必需要明确合法，例如：第一，对在网络交易中失信的企业直接进行惩罚，绝不能手软；第二，对企业某个违约的行为进行处罚，加强对于小微企业网络信用的监管情况；第三，将失信的企业
24、以及相关的信息向全社会进行公布，使公众知晓该公司的实际信用状况，从客观上减少失信企业的对外业务往来。希望通过这三种方式让失信的企业付出重大的成本，警示小微企业健全自身信用的重要性。（四）加强企业信用教育建设企业信用文化主要作用是在企业中营造一种诚信道德约束，由企业主宣传到每个企业员工，由个别企业推广到整个行业，从而在全行业中形成一种守信的氛围。加强企业信用教育建设，营造恪守诚信的企业文化，主要可以四个方面着手进行：第一，发挥法律的强制性作用，在严格的法律保障之下，增强企业自身的信用；第二，要发挥榜样的力量，相关部门要塑造出诚信的典型，让诚实的企业形象可以在整个社会中树立；第三，充分利用媒体的宣
25、传，促使人们要诚实守信；第四，定期给企业主及员工普及信用的相关的知识，让信用的思想深入人心，从而塑造成良好企业信用文化。本文主要是重点研究小微企业网络信用建设的基本情况，对于诸多小微企业网络信用建设的整体环境和出现的不足进行说明，阐述小微企业缺乏网络信用的危害以及构建网络信用的重要性，根据小微企业在完善网络信用的过程中出现的问题给予合理的解决措施，从而促使小微企业稳定健康发展。本文研究发现，随着互联网技术的不断成熟，网络交易的规模逐渐增大，但是国内的诸多小微企业并没有形成完善的网络信用体系，一方面由于国内的互联网水平较低的限制，另一方面我国诸多小微企业对于网络信用的建设并不重视，这在很大程度上
26、阻碍了我国网络经济的健康稳定的发展。小微企业的网络信用建设其本身是一件非常复杂的项目，既需要政府和企业的努力，又需要加强国际间的学习，不断学习西方发达国家的网络信用构建经验，在企业内部除了要解决好管理方面的问题之外，还必须要有技术的支撑。总体而言，我国小微企业的网络信用建设与之前相比进步非常明显，但是仍然存在不足，容易导致知识产权的危机和网络欺诈的现象发生，这是小微企业重点要关注的地方。我们根据小微企业在网络交易之中的具体情况，并且通过分析阿里巴巴网站的网络信用情况的建设，提出了一下几点解决措施：从整体而言，需要对于我国的整个信用体系进行完善，建立完善和全面的网络信息库，相关部门对于企业的网络
27、信用要进行严格的监督，大力惩罚失信的企业，营造诚实守信的企业文化。相信在各个部门的努力之下，我国的小微企业在网络信用建设方面一定会越来越完善。参考文献1Gatti D D, Gallegati M, Greenwald B, et al. The financial accelerator in an evolving credit networkJ. Journal of Economic Dynamics & Control, 2010, 34(9):1627-1650.2Caldarelli G, Chessa A, Pammolli F, et al. Reconstructing a
28、 credit networkJ. Nature Physics, 2013, 9(3):125-126.3Kwon O, Yun S G, Han S H, et al. Network Topology and Systemically Important Firms in the Interfirm Credit NetworkJ. Computational Economics, 2018, 51(1):1-18.4张灵军.电子商务网络信用体系建设探讨J.合作经济与科技,2017(12):186-187.5陈新岗,李梓旗.基于互联网金融视角的网络信用风险传导机制研究J.创新,2017,
29、11(1):80-90.6胡象明.治理网络信用风险的思路及其意义探析J.国家治理,2018(38):8-14.7徐祺,崔久强.企业网络信用服务系统研究与应用J.电子商务,2016(6):63-64.8王焱梅,简娟勇.关于我国网络信用机制的探究J.市场周刊,2014(6):32-33.9王鑫.网络信用信息监测采集系统的研究与实现J.信息技术,2014,38(6):191-194.10王博,张玉旺.虚拟社会资本视角下网络信用体系的构建J.学术交流,2017(4):139-144.11何叶荣,李慧宗,洪琼.网络信用风险交易几率的判定方法研究J.江淮论坛,2013(1):44-47.12皇甫静.阿里巴巴网络信用交易模式分析与研究J.北方经济：综合版,2011(18):33-34.13吴承文.地方性网络信用监管平台推进的成效与思考以浙江金华建设实践为例J.工商行政管理,2013(23):53-54.14李安渝,王璐,杨兴寿,秦良娟.网络信用监管：特点、难点和政策建议J.工商行政管理,2013(23):18-19.15刘丹.我国中小企业融资难与企业信用体系建设研究J.环球市场信息导报,2017(22):15-16.8