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1、想买房子想买车 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望银行业务和作用银行业务和作用三、银行的业务和作用、银行的业务和作用1、银行的基本业务银行的基本业务（1）吸收存款）吸收存款城乡居民的储蓄城乡居民的储蓄企事业单位的存款企事业单位的存款（2）发放贷款）发放贷款（3）办理结算办理结算按使用期限：按使用期限：短期、中期、长期贷短期、中期、长期贷款款按贷款用途分：按贷款用途分：工商业贷款、农业工商业贷款、农业贷款、贷款、消费贷款消费贷款大量的现金结算有那些缺点？
2、大量的现金结算有那些缺点？结结算算信信用用工工具具金融机构贷款利率调整表金融机构贷款利率调整表单位:年利率%项项 目目调调 整整 时时 间间20022002年年2 2月月2121日日20042004年年1010月月2929日日一、短期贷款一、短期贷款 六个月以内（含六个月）六个月以内（含六个月）5.045.045.225.22 六个月至一年（含一年）六个月至一年（含一年）5.315.315.585.58二、中长期贷款二、中长期贷款一至三年（含三年）一至三年（含三年）5.495.495.765.76三至五年（含五年）三至五年（含五年）5.585.585.855.85五年以上五年以上5.765.7
3、66.126.12三、贴现三、贴现在再贴现利率基础上，按不超过在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点同期贷款利率（含浮动）加点在再贴现利率基础上，按不超过在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点同期贷款利率（含浮动）加点四、个人住房贷款四、个人住房贷款20042004年年1010月月2929日日20052005年年3 3月月1717日日（一）个人住房公积金贷款（一）个人住房公积金贷款五年以下（含五年）五年以下（含五年）3.783.783.963.96五年以上五年以上4.234.234.414.41（二）商业银行自营性个人住房贷款（二）商业银行自营性个人住房贷款6
4、6个月（含）以内个月（含）以内5.225.226 6个月个月-1-1年（含）年（含）5.585.581-31-3年（含）年（含）4.954.955.765.763-53-5年（含）年（含）5.855.855 5年以上年以上5.315.316.126.12注：从2005年年3月月17日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。倍。名称名称签发签发主体主体办办理理主主体体办理办理时时间间办理办理条件条件
5、支付支付金金额额支支付付对对象象使使用用范范围围支票支票出出票票人人银银行行见见票票时时无条件无条件确定确定金金额额收收 款款 人人或或持票人持票人同同城城汇票汇票出出票票人人付付款款人人见票见票时或时或指定指定日期日期无条件无条件确定确定金金额额收收 款款 人人或或持票人持票人外外埠埠异同异同同同异异异异同同同同同同异异农业银行中国农业银行中国农业银行金金穗穗卡卡中国银行中国银行长长城城卡卡中国工商银行中国工商银行牡牡丹丹卡卡中国建设银行中国建设银行龙龙卡卡中国交通银行中国交通银行太太平平洋洋卡卡信信 用用 卡卡货币的发展大体上经历了金属货币-纸币-信用货币等阶段，通过信用卡的过渡，发展到电
6、子货币阶段。电子货币：是用电子计算机系统储存和处理的存款，包括信用卡、自动柜员机、电子转帐终端等组成的银行交易工具和业务。信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、
7、后还款的信用卡；准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不记付利息，而准贷记卡则按同期同档次存款记利息。持卡人须先按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在
8、发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不记付利息，而准贷记卡则按同期同档次存款记利息。根据合同约定，以国家开发银行为牵根据合同约定，以国家开发银行为牵头行的国内头行的国内7家金融机构将为南水北调主体家金融机构将为南水北调主体工程提供总额达工程提供总额达488亿元的银团贷款，这是亿元的银团贷款，这是迄今为止我国银行界对单个建设项目提供迄今为止我国银行界对单个建设项目提供的金额最大的银团贷款。其中，国家开发的金额最大的银团贷款。其中，国家开发银行将提供银行将提供213亿元信贷支持，中国建设银亿元信贷支持，中国建设银行提供行提供85亿元的贷款，中国银行、中国农亿元的贷款，中国银行、中
9、国农业银行及中国工商银行各提供业银行及中国工商银行各提供60亿元的贷亿元的贷款，上海浦东发展银行及中信实业银行各款，上海浦东发展银行及中信实业银行各提供提供5亿元的贷款。亿元的贷款。问题问题：材料中提到的商业银行有哪几个？材料中提到的商业银行有哪几个？商业银行为南水北调工程提供贷款的根本商业银行为南水北调工程提供贷款的根本目的是什么？目的是什么？这体现了银行的什么作用？这体现了银行的什么作用？2005年年3月月29日上午，由国家开日上午，由国家开发银行出任牵头行的南水北调发银行出任牵头行的南水北调东线、中线一期主体工程银团东线、中线一期主体工程银团贷款合同签字仪式在北京人民贷款合同签字仪式在北
10、京人民大会堂举行，标志着南水北调大会堂举行，标志着南水北调工程融资进入了实质性操作阶工程融资进入了实质性操作阶段。段。（追求最大限度的银行利润）（追求最大限度的银行利润）（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的产顺利进行的纽带纽带纽带纽带。-聚宝盆聚宝盆2006年年1季度全国城镇储户问卷调查综述季度全国城镇储户问卷调查综述2006年年2月中、下旬，人民银行在全国月中、下旬，人民银行在全国50个大、中、小个大、中、小城市进行了城镇储户问卷调查，回收有效问卷城市进行了城镇储户问卷调查，回收有效问卷20000份。份。调查结果显示：调查结果显
11、示：一、城镇居民收入感受指数继续上升，未来收入信心高位一、城镇居民收入感受指数继续上升，未来收入信心高位回调；东、中、西部居民收入差距未见缩小回调；东、中、西部居民收入差距未见缩小二、城镇居民对物价满意度提高，物价上涨预期大幅下降二、城镇居民对物价满意度提高，物价上涨预期大幅下降三、城镇居民的消费意愿持续下滑，即期购买住房的意愿三、城镇居民的消费意愿持续下滑，即期购买住房的意愿又创新低又创新低四、城镇居民的储蓄意愿高位盘整，投资股票的信心明显四、城镇居民的储蓄意愿高位盘整，投资股票的信心明显回升回升假如你是中国人民银行行长，通过以上问卷调假如你是中国人民银行行长，通过以上问卷调查你会作出什么决
12、策？查你会作出什么决策？（2）银行能够掌握和反映社会经济）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的确的经济决策提供必要的依据依据.-寒暑表寒暑表中国人民银行发布的关于进一步加强对有市场、中国人民银行发布的关于进一步加强对有市场、有效益的中小企业信贷支持的指导意见指出，商业银有效益的中小企业信贷支持的指导意见指出，商业银行支持中小企业发展、要始终保持突出重点、优抚限劣行支持中小企业发展、要始终保持突出重点、优抚限劣的原则，既要支持，又要限制，有所取舍、有所侧重。的原则，既要支持，又要限制，有所取舍、有所侧重。对符合产业政策要求、
13、国家需要重点扶持的小企业，鼓对符合产业政策要求、国家需要重点扶持的小企业，鼓励商业银行优先支持；相反，对不符合国家产业政策要励商业银行优先支持；相反，对不符合国家产业政策要求的，求的，“小而全小而全”、浪费资源、污染环境的中小企业，、浪费资源、污染环境的中小企业，要限制或禁止贷款。同时，特别指出，对低水平重复建要限制或禁止贷款。同时，特别指出，对低水平重复建设的固定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷设的固定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷支持。支持。（1）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？（2）结合中国人民银行发布的意见的要求，说）
14、结合中国人民银行发布的意见的要求，说明商业银行的作用？明商业银行的作用？银行调节器作用的发挥银行调节器作用的发挥：通过监督管理（政策监督、法纪监督），不通过监督管理（政策监督、法纪监督），不断提高经济效益。断提高经济效益。通过货币政策和信贷政策，优化产业结构。通过货币政策和信贷政策，优化产业结构。（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是在生产顺利进行的在生产顺利进行的纽带纽带纽带纽带。-聚宝聚宝盆盆2 2、我国银行在国民经济发展中的重要作用、我国银行在国民经济发展中的重要作用（3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动）银行对国民经济各部门和企业的生产
15、经营活动进行进行监督监督监督监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。和管理，优化产业结构，提高经济效益。-调节器调节器（2 2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据依据依据。-寒暑表寒暑表寒暑表寒暑表 课课堂堂总总结结银银行行的的业业务务与与作作用用银行银行三大三大基本基本业务业务银行银行三大三大作用作用吸收
16、存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算纽带纽带-聚宝聚宝盆盆依据依据-晴雨晴雨表表监督监督-调节调节器器购买了招标文件，4家银行(银团)参加投标。最终经过专家评审，中国银行股份有限公司北京市分行以承诺提供贷款金额80亿元、期限25年、宽限期12年、包含总额为1.5亿美元的外汇贷款额度、利率执行现行金融政策下的最优利率等优惠条件中标。这也是中行在投标城市基础设施建设重大项目贷款上的首次成功。中行为中行为10号线降息号线降息10%80亿贷款亿贷款成就北京地铁成就北京地铁http:/2006年年02月月23日日00:32北京现代商报商报讯商报讯(记者记者邓琳邓琳)如火如荼建设中的北京地铁如火如
17、荼建设中的北京地铁10号线，昨日喜获号线，昨日喜获80亿元贷款。昨天，北京地铁亿元贷款。昨天，北京地铁10号线投资有限责任公司与中国银行北京分行举行了签约仪式，号线投资有限责任公司与中国银行北京分行举行了签约仪式，中行北京分行将提供中行北京分行将提供80亿元的贷款资金，用于北京地铁亿元的贷款资金，用于北京地铁10号线一期工程号线一期工程(含奥运支线含奥运支线)的建设。这也是北京地铁首次通过公开招标方式选择项目贷款银行。的建设。这也是北京地铁首次通过公开招标方式选择项目贷款银行。据中国银行总行行长助理王永利介绍，从去年12月公开招标工作开始，共有11家银行签约仪式后，中行北京分行行长赵世刚向记者
18、道出了战胜其他3家银行，最终中标的“秘笈”：“我们的方案设计可以说最符合市发改委的要求，不但实现利率市场化，而且采用人民币与外币、长期与短期的组合方案。”他透露，此次贷款利率在中国银行北京分行原有贷款利率的基础上下调了10%。“我们是2008年奥运会独家合作银行，10号线一期工程中含有奥运支线，所以我们更愿意参与这种长期建设，为奥运会提供全方位的支持。”另据了解，到2010年，北京将初步形成270公里的轨道交通运营网络，需要投资670亿元。地铁地铁10号线融资渠道及运营方式号线融资渠道及运营方式2003年10月北京市地铁集团传出消息，10号线一期工程拟采用新融资模式筹集部分资金，可与外方合资或
19、合作。2003年11月地铁10号线与一些银行达成92亿元的贷款向。2003年11月北京市地铁集团拟发行20亿元地铁债券。2005年6月北京市发改委称，地铁10号线计划采取TOT模式运作，在建成后进行经营权转让。银监会成立以来，会成立以来，经历了了2004年国家年国家对钢铁、水泥、水泥、电解解铝等等发展展过热行行业的的调控和控和2005年国家年国家对房地房地产投投资增增长过快、商品房价格上快、商品房价格上涨较快的快的调控。在宏控。在宏观调控的控的大大环境下，境下，银监会始会始终高度关注和防范高度关注和防范经济速度由高到速度由高到缓而暴露的而暴露的银行行风险。针对转轨经济存在存在经济结构构调整整过
20、程中的程中的风险暴露情况，暴露情况，银监会会强化化银行行风险监管，加管，加大不良大不良贷款款“双降双降”工作力度，使不良工作力度，使不良贷款款经受住反受住反弹的的压力，力，实现不良不良贷款持款持续大幅度大幅度“双降双降”。从从2003年到年到2005年，主要商年，主要商业银行不良行不良贷款余款余额比年初比年初分分别减少减少1863亿元、元、3947亿元和元和4986亿元，不良元，不良贷款率款率分分别下降下降5.8、4.6和和4.3个百分点，个百分点，实现了持了持续大幅度双下大幅度双下降。不良降。不良贷款率在款率在2005年首次下降到一位数的年首次下降到一位数的历史最低史最低位。位。全国全国资本
21、充足率达到本充足率达到8%的商的商业银行由行由2004年年初的年年初的8家，家，增加到增加到2005年年末的年年末的53家家;资本充足率达本充足率达标行行资产占商占商业银行行总资产的比重由的比重由2003年年初的年年初的0.6%，上升到，上升到2005年年年末的年末的75%左右。左右。20052005年年3 3月月1717日日，经经国国务务院院批批准准，调调整整商商业业银银行行自自营营性性个个人人住住房房贷贷款款政政策策：一一是是将将现现行行的的住住房房贷贷款款优优惠惠利利率率回回归归到到同同期期贷贷款款利利率率水水平平，实实行行下下限限管管理理，下下限限利利率率水水平平为为相相应应期期限限档
22、档次次贷贷款款基基准准利利率率的的0.90.9倍倍，商商业业银银行行法法人人可可根根据据具具体体情情况况自自主主确确定定利利率率水水平平和和内内部部定定价价规规则则；二二是是对对房房地地产产价价格格上上涨涨过过快快城城市市或或地地区区，个个人人住住房房贷贷款款最最低低首首付付款款比比例例可可由由现现行行的的20%20%提提高高到到30%30%；具具体体调调整整的的城城市市或或地地区区，可可由由商商业业银银行行法法人人根根据据国国家家有有关关部部门门公公布布的的各各地地房房地地产产价价格涨幅自行确定，不搞一刀切。格涨幅自行确定，不搞一刀切。中国工商银行行长表示，工行将重点支中国工商银行行长表示，
23、工行将重点支持西部地区的基础设施建设。工行还将持西部地区的基础设施建设。工行还将建立建立“快速反应快速反应”的决策机制和审批的决策机制和审批“绿色通道绿色通道”，对西部大开发的重点项目，对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批。贷款实行优先审批。（1）中国工行重点支持西部地区的基础）中国工行重点支持西部地区的基础设施建设的主要目的是什么？设施建设的主要目的是什么？（2）材料体现了银行的什么作用？）材料体现了银行的什么作用？思考：思考：（1 1）工行重点支持西部地区的基础设施建设，）工行重点支持西部地区的基础设施建设，）工行重点支持西部地区的基础设施建设，）工行重点支持西部地区的基础设施建设，对西
24、部大开发的重点项目贷款实行优先审批是对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批是对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批是对西部大开发的重点项目贷款实行优先审批是工行拓宽信贷空间，扩展信贷业务，抢占信贷工行拓宽信贷空间，扩展信贷业务，抢占信贷工行拓宽信贷空间，扩展信贷业务，抢占信贷工行拓宽信贷空间，扩展信贷业务，抢占信贷市场的表现，主要目标在于获得更多的银行利市场的表现，主要目标在于获得更多的银行利市场的表现，主要目标在于获得更多的银行利市场的表现，主要目标在于获得更多的银行利润，在市场竞争中求的更大的发展。润，在市场竞争中求的更大的发展。润，在市场竞争中求的更大的发展。润，在市场竞争中求的更大的发展。（2 2）材料反映出银行为我国经济建设筹集和）材料反映出银行为我国经济建设筹集和）材料反映出银行为我国经济建设筹集和）材料反映出银行为我国经济建设筹集和分配资金，是在生产顺利进行的纽带。分配资金，是在生产顺利进行的纽带。分配资金，是在生产顺利进行的纽带。分配资金，是在生产顺利进行的纽带。