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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCP5V10E9P7A4L1J9HG6S10E10Z3O1L5J2ZA9T2B5M8X2Z10S92、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCR10A6J8Q5K3A2B7HX2C8H7J6M9N9D8ZR7N10F3O
2、2Q2X5W43、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCQ1V2S7G7V1Q6J8HI2T9M1W6T8D9X9ZZ5G1M10V9H1G8N64、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCF1N3B8S5P6R7K10HY7S4V2N4O7O2U6ZI9U1O6J4F10Y6A55、商业银行的内部评级
3、应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCP5Q10Q3A6S3J9B9HN6K4F7I10I7A6N9ZY3H2N1K6J1L1J106、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施
4、有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACS5X3J6S8J1I2B8HL2O4A8U8W9C8Y3ZK5E7Z3M8U6P7I27、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACU3M3I8G3P10U2X1HY8K5Q5U9J7N9J8ZM1B8Z6Z8N8L4V98、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCP2R2F7C9J1Z8
5、L5HJ2Z6E8N1M9V6X6ZU4H4T7T8V6T9A29、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCE7Q9A9K2S7M7S10HN3I8D8G7Y9D9B8ZM8X2D2D10J4X5N110、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCM5N6Q4Q8V4Y9X3HP8P3T9I1X8S5V4ZS2
6、M10T2M5U3G7M711、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCY7G1X1Y6R4M10J4HI3U8R4Q5M10C10W2ZN3V3B3B7B4U6X512、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCK9Z9F2X2C3N7F5HN3B8T4D3E4X1M5ZN7W10C3X8X
7、10H7A713、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCL2J9C2S1X3I8W6HI9E2T8E5I1P6W10ZD2C5R7S6P7X4S614、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCD5B4J10I7R7C4S4HE10L10V8C9D10J1B8ZC2X6D3U4J8W6N715、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风
8、险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACZ10M7F1F6P6X3Z10HF7R7Q3T4M1J6M3ZQ3B9C2M6Z7C9G916、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCS4K4S2B5Q8L9Q8HB8S6T9T9R6G3M1ZH8U1D10B6M2E8R517、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCU4I7D4F9T1A3Z8HB6
9、I4Z5K5G2J1Z3ZJ4X7U1O2P8I6P818、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCZ8I4H10Q2N4X10P5HT3W8S7L7S2R8O9ZP6V5B1I4A10E7Q719、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCA4M7C3R5U5Y4L3HB10C5A4T3Q5M3B1ZZ5E9A1W4M6B5W420、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的
10、操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCY3G9G1U3V7K5M10HY1P1J7L9S1J1F5ZP3P7Q1H1E2T6F821、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACQ5J9E9D5N5X8H1H
11、E7U3L6Q2T4X1I6ZB4N4R7F10Y7T5F422、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCG2A9T4I2D1X8M3HI7P6W9N10Z6J5T2ZR6Z9J8V2V2Q8M923、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCX9J5D10T4G4S1B3
12、HC1V3R4N4O1P2M7ZI6W9L1W7D3W9V424、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCN10N4A9P7L4I8P7HW10O4E10U9M7J3X3ZE6K4H10N9G5F6T625、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCV7D5A1V7E6K2Z2HY8X2Z7Y7G10F5J5ZU4M9B7G5L10D8N226、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而
13、有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCT6L3C5X9S10V6V6HL2V6E7V3O7U3B4ZD1G7S3O6T10O1M527、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACP4S9E9Z1U6N2A5HA7Q2Q8T9Z8R10K1ZP10Q1W1G9P10Y10X428、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求
14、【答案】 BCV4P2H6Q7M2I9V1HI3Z10I8T5Y8E5V10ZO5B2G3Z9C6N3H229、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCI3M1U6E6B4H1L7HB3P8K6E2Q10J9S4ZX8G3C2B7U4J8B430、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.
15、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCR2K5N7D4I1R9B8HV3N5P6N2J10V7K8ZP6B8Y4G1P1E4M631、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCC6T2I10J5A8V10L7HD8R10H2H9Y10N3W9ZZ6J2F10S9L10D4Q332、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员
16、C.规划部门D.生产部门【答案】 ACJ2M8E7M7B1H8X9HK1F1I8G1L10W1F1ZH10E6Z9X3Q1P1B433、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCL1X4X3L6K8U1E2HZ1H9R2H10K5T4R6ZX2E4L1V5D3X1V1034、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为
17、市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCZ10R8Z10K1T3V10W8HS1C1E5M4J7S4X9ZQ7L6Z6N6C3A3S235、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCS10X4B2W7I7S10A1HK4U8Y9B7K4G10M10ZT6T4S4J8M7H10J936、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经
18、验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACY2N9N6U7U6R7K9HS4W1I7J10E10X5B7ZB9E3B6R4R10T10Z837、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCW3L1T3O6T9U4Y10HN3U5L9F10X10Z5K4ZO2S2M6C10K5W10C538、银监会
19、于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCF8R4O8M10P7G3O7HO1B10P8S6P6M10D10ZN1U3A1O10G1I3N1039、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCQ9H9E8G1F5Z2I2HZ3V4D10B8V3T7C4ZX10T10I8K9O6R10R340、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专
20、户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCU9L4N5H7P5P9N6HN4V8R10O6R3O10H7ZO9G7U3V8X10K4H741、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCL7Z5R5Z1C4H2W10HE6T6M6U4W1X2D8ZM9P8X6V10V4I3T742、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B
21、.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCG6Y3L9U1F1N2Z9HT7H6E10G3V10X5C3ZW9V3D6M6T6W7V743、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCG7I2J1M7X9C5P3HQ10T9Y7K4K7P6K1ZQ3T1E3O2M9L7P744、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统
22、的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCF3C9G2A3V5L5P3HI5M10H3P9D7T8E10ZY5U8M5G3V6Z8B1045、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCI7H8F3P5C9B10Y2HI9P9E9N9X4S5Y9ZZ8V9E
23、5R3B4F8G1046、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE6Q8M2H6N4K2C10HP6I6B8L1J5M4H9ZW8J6I1Y1H9Q5J347、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCA10I7S6H3N8D3T9HN6T8D7V3C10B8W7ZG3D10S2B3W5U3V148、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一
24、部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCU6V10A6S6S5O5B2HR4H6Q9V3T7D5I1ZG7V6K10C5X3F3K649、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCQ2T1T1B3E10W3O10HE3N4F1V4A7I10D1ZH9
25、O1D1P7K10I3X850、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACD5L7B1T9I1Q10X8HR2J1D9H5E4J7G5ZG9U5X5N9R6R8K1051、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCQ4F2D1O9I3M4M2HK8C3E9L3Q10R1J3ZP1V3G4M9N2C3O1052、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺
26、陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCW2W2U9E7S7G9E1HW4P5I1T3Q8D4S5ZX1G6R8U1L8A5Z1053、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCK10L8F1Z1J3E8O
27、7HS7K1G3Y7V4F9R1ZG2E10S7D9R3Z7G254、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCO5F9V8M6Y1K7C5HF6Y6W3N2H8W7K9ZZ5Q6L4B7V9E9U555、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键
28、风险指标监测结果【答案】 BCM2O4D6I8F8V2L4HU8U1H4T3M6L1K6ZI9A7K10K9I7K2L756、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCO1Y7E1E4O1H6F7HQ3C4P1F7T7H8B1ZH1E2E8C10K10T10P757、（2018年真题）巴塞尔协议显著
29、提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCJ9W5L2N8P7X4G3HE7L7U5E4D5F1W7ZF8Q2P6Z6U9L10C858、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】
30、 BCI2S3D7S10V4Z8Z2HK5S7E10C10F5K5D9ZD4V8U7U10N1S2L259、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCN6G6M5D5U9E1C9HI4J10V6D9A3V4F8ZO5K5T8Z2V1A5T360、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACJ9A1Z6G5U2V6C10HH2C8Y2R9I8U8W2ZX7O2R1I5R3I9V961、下列选项不是风险评级应当遵循
31、的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCI10N4I5P3G8L2T2HY1T3Z7R7K5C8K4ZB6Y1F4R7W10K4B662、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCB8V1F4K7D10D5C1HS7R8J8B1F8P10H1ZV7Z6A6P9O9C1B1063、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCG10Y6N4L2K6U6L10HG5
32、C3E5Z4U9C3K2ZT1Q6I3D9D2B3F664、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCD2Y2F3G5B7A7O9HV4A8G3R6B7I9F6ZS5O7O3H10G8C10K765、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCT9T6H6Y9X3Y2K7HQ6B5V3C7K3P1K10ZZ1G7S6I9N3X5U566、（）根据委托或
33、授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACF8N6S5W7T10A5V1HU6Z5K7O8F7S7F1ZC3B7C2Y7P1B9F1067、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCB2C6G3L5T4V8X10HU4L9S1S4Z5E10Q8ZF6H10N9Y9F6X6W468、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCD1F1F8D8
34、G7E6M9HO3I10D2K4K10Q1Z4ZK1M5W6B5E7M1L669、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCO10J2N6A2L6U4G8HR5H1K2C4L3C8U3ZG5Y9S3W5N10O7W1070、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产
35、负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCZ5X7R3C10P1B3L4HL7R1N6J7F8O8Q7ZB1B7O9Y1W7T8Z571、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACB9B10C4N2Q4X3Q2HH7U9S1N7X9A9N6ZS5B8Y8T6N5O9U472、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会
36、C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCA1N3C8S3K1X10C1HR4V7Z3L10K10U1C9ZM5J7I8Z1I2D6N973、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCB7A5T6X9I7H5C9HQ3D8E2X10T8J6V9ZO3H9T3O8I5R3O474、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCK10P9C9U8U
37、8E4Y7HR9Y7P7U4M3D10H3ZW9Y3C4U3C2R3P275、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACB9C1Y8G2F7T4D3HK7K1B6Y1H1K2F7ZA7E9H4I1C2M1S676、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DC
38、Q10I6A6B7Q3I6D2HB3H6M4H7Y7W7P5ZB6A3O4X6B5P5J777、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCW7Y1V5Z8T8Q4P2HI1K7E1K1J4E10Z8ZJ2N8Z4V9O7O10Z778、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债
39、权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCK1H8N1L2O4H6C2HL10H3S8V7S4V1I8ZX8N1I5O8O6L1D679、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCX7I5P3W9E6P6P5HB5Y3C8X2H6H2I7ZB1A2U7C2I3P3B780、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCA7R3F1G8L6H7N6HF1D10W
40、9C1A1R3I1ZS4O5R10E8I7P2W681、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCP7D5C10Z9E2G2Q2HH2Z5M7B10H4B9H3ZJ8W10W2U5G10C8A882、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACJ3T6Z4W6P5L2Z6HE3W2J7Y5I3K5K7ZH2Z5
41、D2W2E4C7V683、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACZ8F9A1T2S5D4F8HT8Q8N9I2Q2A1X9ZP1Y5R3M3R7G6C184、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCR1J6P2V4E1Y10U2HF1S1Z8S8U9T8T3ZY7M2C9H5V8A7E985、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，
42、则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCB1E1W8J6I4C1A9HR3I1Z5V10D6X4E5ZG2K6K4O6Y5I2G286、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCN4I10E5K4S7B6C2HB7X6L3J9K4E5R7ZL7K8H8V10M7Q6R587、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCC2Y4U1E6X3P4P10HZ9D10E5L9T
43、2S9P2ZG4O6J4Z8I6X2A488、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCV2B1R8T2I4N10W5HR4P5A7Q3M4Q10X9ZC2W4K8P3J4M7T1089、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCG1H5O2W7W4V2E10HG5T1R7C10B3K5P6ZG10U9N2S7A7L10H390、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCP2E
44、9T3C3G8G10A6HQ7N1M2J10Z7I5W6ZT7G3E7R5Y10Z5F491、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCU1F3L8E1O4B9R6HP5Z5K9F1F1M7Z8ZL6M1F2R2O5O6P792、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的
45、风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD3X2Y7B4T7C4B9HM1H5X7A6E3Y9N7ZX4M6L10G10P4U8P1093、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACO8D9N6W1C6G6U2HY10G10E6V4P4H7S2ZW10C10W6N2X5N3G194、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACF1F6L2D5C3B3G8HL4H2E3D1F8D3C6ZT8E5Q8U2A7W2C595、AMA是