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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACD2Q9A3T8D2O4F1HM7A3F2J5A2P10U1ZL5G4Z6R7N2Z7I102、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCH5C2S2Z7T2S1D8HO10R1B5G8N5T9U8ZI2I1V2N2I2U10L43、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体
2、措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCZ9Q10I10H6L9P5P4HN8I2A7T8X9H1X3ZU1E8V5A6G9A4G54、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCX7F9N1H7M9B2E10HC3V9U9Y1I10D3N4ZK10J6G8E2Q8B1O85、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.
3、银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCP6O6U1O8X9D3U6HT8F6N7T2N1L3W1ZE1R10I6P1A1H5O36、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCX9Q10K1E4U6O6W6HD3B3E9B3U1J3F9ZL9V2D10D5X5O7H17、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行
4、整体风险的评估【答案】 ACR1D6L2H2Z3Z4T6HZ6X7J6C10T5V9H4ZY8V7I1M10N1V3R28、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCA4K3V7I1N7I8C3HB1X8S10R2K6J6W8ZH4U8Q5T8R4B8J49、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCI8D3E2S8F8R10M2HT9E2I2P1P10S
5、6Z2ZF3U8B2L3N4P9J1010、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCB7X2L4T6O3B3R5HD3G5C2W4R4W4O1ZT10I8R9C7Y1U9B211、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACM2Q1K7X10N2C9H7HS5M5X3T7A4O10J9ZR7B1I4C5H2A8Z312、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件
6、产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL10Y5M10X7I2I9M9HL9O5G1P10R10E3B2ZG4O5G1Q3J10X8J113、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACT8V1U6C6H8Y
7、1X10HS7M6P10I4Z9S5T10ZO9V3E5M2J4P2B214、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCF5C10G4W8G8W10F7HD10R1I4A5Q10V8Z7ZC2W6O4E5T10I10X615、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACM3L6U4W9B7O4S9HZ9M9E2W5C4G10P8ZK5C6A1I4K1V9L116、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场
8、风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCU8Y7X5Q2W7D5Y3HF10E5E9I3T6D10Y3ZJ3E4D4W3E1A2Y617、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCC2Y2W10N3U2I4Q9HD
9、2Z5M9C5V9U10B4ZK10R5W8M6T1L7P318、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCQ5J4Z4I5Y5E6I5HV3F2N10D6O10N1V6ZO9X2O2F2Z10C3N219、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、
10、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCI2O5U4W9R7K10W8HS9Y8W2K3Z3M2R5ZW9N3F2Z4J10Q6C820、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACG2D3W4W9G7Z1G5HU3D2C4W4J9Q7O2ZG9F7C6Q8Z10T8Y521、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACR
11、1A5Z10G3F6V1V8HL8J3O8T3Q9R4Q4ZT8L9X7K2J6G2T222、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCY2R1C10O1Q3I10V10HR6T9L5U10F4X9E6ZC3O2P3G1W9I3U723、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化
12、情况【答案】 DCD2B4P9M7O8K4N8HL4O10S6S2V1L7W7ZP3V5J6X5R6P7F124、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCL4S1M8W1P2M5E8HB8J4W7I4Z8P1B9ZP10F3L8M7F2N2P225、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资
13、租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCE5V4Y4P2J2I7Z10HS1O9X5W1R6S7W10ZO9J9V2F3G7W6S626、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCA9N2P7K7F3B2J7HC3Q2O3M7H7U9N10ZA3V9X7N5Z9V9U127、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析
14、汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACH9W5I8U1B8I9S9HK4M7U10G5W4U2Q1ZN6S3V3X1Q9Y5C428、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCP6X7I1A2Q10G8N7HV10K5Z6W7H2I3I4ZF2Y10A5B10B5J6W429、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50
15、亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCE3K4L8T8T2V1R5HG3X7F6H2F8I6W3ZH4Q2C8Z10X5M10T830、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率
16、事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCL8D1Q6H5T8W7E8HX10D2F2E3M1H6B5ZG4R4E8N10R9G4K731、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿
17、还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCV5L7L2T2Y2D3F6HP4N9Y6J4S9S1D3ZE6Y4D1X3V8U3S632、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案
18、】 CCK10O1I9K2J1F9Z5HP7Y5T9M5N9V1I5ZD4W6L8U1C7L6E433、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACT4Q1C1Q8I8S6S2HP6B4X1M9U7G5Z5ZM5L3B4F4A2I1D434、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACS10B10T8I6M6N5E1HK4I7I2C4I2I5I8ZT7X5S10O3P10V5N735、利率风险按照来源的不同，可
19、分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCM6O3Y8M8S4B3V7HG10I2L3R5U2R8P3ZN4A8V6E8O5G1A136、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答
20、案】 BCU8Q8G7S1F6H3T9HU8H2F1U8E10J9W3ZH1H6B3E7Y5J4Y937、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCC3N4F2M9X5I5U7HE6K4J3C9I9Z1K6ZR8E5A3A2Z8A6G5
21、38、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCR10R6V5D5Y7H3O2HS5T4G2I7O6A4Y4ZV1C9N7C1W5W4M339、下
22、列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV5C8W5F10J2Y2F10HF8H8R4X6L4L7A6ZD3A7H1R1Z4R6U840、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCB5C10M5R1S5D2G4HK8S5O10B8K7O5N9ZR1W1Z6A10P9W8U641、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操
23、作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCO3C4D3B7G1T7V7HK1J7Z10O7F3S6E10ZO9F2C3Y9B7F5W342、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCE5F1E4J9U4B2R6HU6J2Y5T10B1E5Y9ZS2P3G2G6B8S1W243、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACU2D4I3J3K10B4
24、B4HZ6D9P3J4X2P5N3ZZ6Q6F6B4S10D3Q244、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCA8J8A7X10R6H10T9HH10L10R5A1M10O1Y8ZO2X4H7P5O8Z10R1045、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工
25、作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACL9T8M6H5Z6X10J7HT1E7A5E9J5E8F4ZW4K2K10S10A7W6A546、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCO10X8J4C3Y7X2E4HE6E6Z3A3N8N1B10ZA9L3C2K6W3I2B347、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综
26、合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCZ2E5M10J4Q2M8A4HX2D3W10D7T10R4R2ZV2R8E1D8N2C3T1048、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列
27、专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCF6N3U5S5H6U3Q6HT10K5M6N1I9I7X5ZU5C8G3D3J3Y5C749、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACE3P2Z6M4L1A7P2HX9A5G7D10P7M10P10ZC1H5P4Q4O6D1X350、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCC8J6W3Z4E6M1J2HC10A1C7M7Q2X
28、10J4ZL4F8P7R2B3Q2N1051、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCS4W10D6U5L8M9E4HM1Q9G10G7H10H5V10ZM9E2B8M4F1X9J352、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个
29、，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCA6X2F6O9L9L10Z8HL6H2B2W10P10Y7Z7ZG1U2M10P10F1Q10T353、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACD7W9A3V9L4S2C9HL9O5K7Q2U3Q7T6ZS4F5M1C3A5M9Y854、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.
30、一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCB9U9Z3B6E3Z1S1HS9O4N7S3O5G1Z5ZY4J7B2E7N6B4N155、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCS6C8E4I8V6Y2K6HX8Q2D5B9M7Q1Z3ZH10B9C3Y6M5I7A356、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCG1Y4R6R1R9V6A6HY3F6O2H6C3C6F2Z
31、F7P9I10J3R2S4H457、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACO7V3G9E6P7A2W10HF9M9J4T2D7F6G9ZR10U10N3O4X8N7L458、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACV6C10Z6Z2X6Z4S7HE3N3Z1N7Z5O1S1ZA1N10A4S6X2U7M1059、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高
32、出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCC1I5S4X1Z1Q7B5HZ3X6D3Z1U10R1V8ZG4D1B6E6Y8A4Z360、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCC4K10U6M9E8C10J9HN10J10O2I10B
33、4U3P4ZU3C7I1I1G8X4F861、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCW3Q4C6I1O4K6W9HB8O4Q1H9U8M5B9ZD10Z2Z5U6P5Q9Z662、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACL6J6V8V9A3Z7R1HL8W4U2L3V3R10S10ZH6O8I6N4Z1
34、0D5A863、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCP5T10O2J1Q6U2M10HC9Q7T1C10Q5C8U3ZW8A10L5N5M10H4W964、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACA4N2R10H
35、10Q7R4E4HP2A8N5W6W10K9P6ZO8Y3T7B7H1N7M165、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCQ5E4R1K5U1S4C4HI4T8B6S9W4H3E6ZR3U3C10V4L4Y8E266、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】 ACN5W8W2D4Q9J7N8HV4W5D8E1Q4E5X10ZR10I3Z1Z8C7I5V367、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按
36、商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCT6B3R2R6X7K3F2HD8K8N1V8L6I10I10ZW7T5K1Y7H8L4M168、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大
37、问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCJ10C8Y10O4D7R4F10HZ1D7G4T3H1D4N1ZE1E10K4D3R9T3D769、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCW4G1X2F10Z6Y4Q4HB7S3U7L9U9F10S3ZC1O5G3M4B4M5G370、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C
38、.风险规避D.风险对冲【答案】 DCO8B6V9S10U1C9X1HA9B1U4G4J2N2Q10ZY2L4Y3W1Q9T7G471、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCF9M7P9S10R3N3A2HB9V2V10N10X10M2Y1ZY7Y4G4J1P4F7E1072、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCX10N4Q7E1E2N8K3HE8U3Z2J8
39、A3U8K8ZC9J5Y2W9T10J4U673、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCX7M8F8M7X4P8C8HH9T10Q9G5T1O1S5ZK8R5B9L8D9F10H774、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCB6A7D6A9E2J7D3HR6J9L7N4L6T7J7ZR2X9N5T10Y1F1L675、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行
40、的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCV1H8R8S7U4I9X10HX2V5M1B10H6R4P1ZE1Z6K1R9G9W1M876、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCH8Q1W1U4A1K9M10HG10P10C5I2Z1G8S2ZZ8T6R7X4V1V4E277、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACH2F9I7G10B2B5H8HS3A8F10B6L1O8M5ZW3H3V3Q9L
41、3W8R578、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCV6K8R8Z10Y5U7D2HW9W6X6W5U7P6D8ZZ8X9J6G5O7G8F879、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺
42、诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCH9A4N2R9W6T5N1HQ10Y4H9C4W5M6H4ZW8X10O6K7V9P3U280、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCU1A4Y2P5V6P10O7HB6V9Z7S3W6G3B4ZO10N3T5L2A2J4M381、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 A
43、CR7W5Y4M10V9F5D7HD9H3I9L2D7S6J8ZP1X3G4I4Q8H6S782、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCN7E9N1I7H10U6R10HZ3O10J5H2P7B3F1ZW5U7D8A8D2O4S883、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCF1T1Q10T2
44、H8F5U6HU8U9D9I6P3R3E3ZS10H2N9P1U4E6P1084、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCH10R9F4D2K5R3H10HV6O6U3X2X9M9F4ZS3J6D10K7V2V7R685、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCS7A9Q3N9U3H2I10HI4C1V
45、5P9E2K10A5ZO9K5N3V2J7K9S786、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCR6Y8Z4V2R10Z8I5HF4H2G2T8X5Z2H7ZS5M3D10N9F5C1F387、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCY1W3L4U5W3N6B6HF3S6O8O9Q2A9R3ZQ9J6R2T8G6P3E688、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCW7E6A5K5H2Z2Z1HZ4Z8I4N1S5U7P4ZS4S8R2E8Q3U6