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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCQ7X1F1V6Q10R10G4HX2Z6L2Z1P8F5G2ZY6S10I3I6Z3H5G62、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCM
2、7K8S8C4T9Y5T4HA8N7Q9W6G9Z8D7ZK4W3Y5J10V5B3S63、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACU1X4F10L6G1H8G9HY8N2C6Z4W9T4N10ZQ6D5S1H8R2Q1G74、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCV5Z6Q6P2U9X8K3HL3E2N7Z3A7G6Z5ZG
3、1S6U7O7Z6U10G25、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCS5X7N1G5M2A10S1HD6R6B9U1W3X5O6ZD9M8H10E10T9E7Z36、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCQ10D2N6C8G8O3N1HT2W1Q1J1C9W10E8ZD1K5R4L8T2G3T87、（2020年真题）下列因素中，不影
4、响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACV1N5B3G6F4C2H10HJ10Y6R5F2R2X9D6ZR5Z8P7L10Y1I8H18、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCB8M2T4B3R5E8W4HF7L7D9L6Z7J5U6ZY10X4S7G4A1Z8K59、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B
5、.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCM3S2S7V9Q8J10L6HT2K6I1X8G9D1P9ZD6J9M4N9W1X10I610、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCU2R8C9R6W9G4U10HG2Y7Z8L5X9W8A2ZT2J1G6G9I1R9K111、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCD10I10Z7I10T1D7U10HD2A6C10G5V8P4Z10ZB7T1U1V9C
6、1R8C312、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACR8E7Y7I7V10O1C6HV3Q10G5T10S5O7B7ZJ5A5B1B4Y3I10S613、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCL7E4C1P9C10A9I8HY6A2S8Z1G7Y5L9ZB7L6N10P3B9K2O614、下列对股票
7、和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCQ3J4T5I6I6V10G5HT2K6X8U1W1W5O8ZE2V1D3Y10L2K7T915、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCH8N5C1N7B6W7E5HD7Q4Q3B6S5N7F3ZW4C4P3I10Z2U1T716、（2018年真题）保险公司和
8、商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCG8Q4J1I6K9C10C2HS2G1F10A9H10M2Y10ZI10O7Y4B6G6K5Z617、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方
9、案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACM1O4F1F2D8D8C5HV6G6Y9F5Q5J2C9ZR2G6N10Z1T1B7B518、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCE1L8E8W5X7G8X8HV2J8L9S1D5Y8P10ZD7Y4N5H7N5Y3B619、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACG3Z10B6Q5C3W7
10、J1HD7W5W8D9G7B8K8ZP10A2E1O8D3F5D220、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACE6Y8K1V10Z2Z3I7HD10J6M3S2J3N6N2ZC5Z2B5N8Q7N9A721、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类
11、型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACP3O10B3I9X2F3T6HC2D6F10Y3J1S3L4ZZ5A6K1S4R3W6J422、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCK8K9B1P5B3S3U1HI4D10I5S3X2C2Z5ZT6B3F6L1N4O7R723、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回
12、、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACZ7C5G8Z1M1E10I2HT2V6I4G9L5J2U1ZL4F5T2Z1P2B1A724、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCM6B9P8O6X10Q2O5HT2D5C8M1Z3N1M5ZB1B3Z6O10W1U8T725、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公
13、司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCX4T8Z1K8A6N9V10HP3U9W1G7K9Z6G2ZO5N10G9O8M5L6K626、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCL5W6X10Y4Q6F8H2HE8D3L4E8B7V2J5ZG2R4C2B1
14、C8X3W127、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCG2A8Q2I1T6I10K6HZ3Y8U3T10M1U10L1ZE6Q1I2U1B4F2I928、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACQ8J9D6A10P2Y6S3HH4C9I2R2F6T3A6ZZ2H5N3I10Q3L1V129、（2017
15、年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCA6E3L3L5Q3R6R7HT10C3H6P6Z8E3A10ZM7F10V10W2Y9N1F130、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为
16、能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCH3N1Z5H4G4G2R2HH8M6D5Z8C6D6Q7ZV3Z4T8Z9B10L6E331、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCY6Z5A2C9X6U7O2HQ9X7E6U6U3S8C3ZP7H1P4P4M7Z8T832、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二
17、是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACR9N8Y1R6D10O1J6HQ8J2R2Y1O7S10Z3ZZ1M8W7Z7H7S7N533、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCT9O9L6L10O8G10L9HE7K4Q8P8P9J9T4ZP5B7D6U4Y8F4H434
18、、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCK7J2H2T8K10S3D8HY2R3X3E6E5J7Q8ZT5H10C4G10T1F4H435、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK1J2D5E4T6F7A2HI7C8V2D6U10I9V3ZJ6E3X9C3W6L8B336、（ ）具有利滚利的特性，可以产
19、生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCK10C2V5M2A6R9C7HP7Z5F10U6B5E6C10ZJ10G3P5N5E3B4W437、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCS2C2R4I2D2J7A6HZ6H6V9I6L4X8W9ZG5E6S9U10T2P3G1038、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCU10N8V5E6V5R4C2HR2H3V1E8K6O8S1ZZ1Q
20、9I8B7H2N4Y839、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCS8G10Y1U4Q8I1V1HG1K7C5B2X10X7S4ZB5S1D1M7R10A6V340、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACZ4Y8N3J3B4U8Y2HD3A1P1E8U9F8N8ZT8O10R2V6W3G7L341、（2019年真题）下列不属
21、于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCN9G5Q6T3P6S2P10HS10W1T5O5L2Q2N1ZY1S9F9Y9C9I5X942、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACI10P5L9U9N6J7W3HF5Y2Q3Q9H10E9J5ZN4Q4H3W5N8R10B643、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品
22、的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCY10N1X9T4A10H5Q7HU10R3R2L1I6V8G4ZX8L9D5J9Q8K2H444、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】 BCJ5I7L5W5S6D5D4HZ10T1T2K2T2Z1O2ZO3P9M6J8L9A6F645、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCI9P9F4I5O7G
23、4Q3HR2U3A2Y8M1W3L1ZC2J8Z9J8A1U8R946、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACJ5B6J5H4P2C8M7HD4D6B2E5D10A10T5ZL6I9I1V1P9M5G847、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCD1G4M10Q2F8Z10A6HL7U
24、8A5C10Q3R1A4ZF2L7D10Q8A2N10A648、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCF2Y4C9Y4F2K3D5HR10I7L5H2O10D3T4ZO1A8K1R1V2I5F749、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACM9X5S6Y8Z7K3L3HO5B3M3C9V4A5E7ZY10J7U3I4Y7P5P1050、张小姐看好某一项目，并投
25、资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACE6W6O10L8O2D1G7HD9L7K5P8O9H6B4ZD4C2F5F8C10N9T251、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACX5S8Q1J7R9G7A4HH2U8G8D3Y8W10A1ZA1Y10V5A8R10V7B152、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.
26、大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCG1S4Y6B3Z10I10D1HH7L10L10H6W8M8X10ZO6V10K8N5R10F4U753、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCZ2S5I3E6V3A5R4HA10E5V9X4S4X5Y8ZP6S6M8S7Q8B2T154、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCR3W8F1
27、0T8E4V2Q4HC9L7Y8A1I8R10E7ZD3Q6P7I2W3L4U955、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACJ1A6T3P7T3T3H1HL6M4N7Q5Q4V10A10ZU3Q8L4L5C9Y8T356、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCK10L10C8T6Q5N6M3HX6V1J7J5U10Y9X5ZP5M1T5J
28、4X3Y6E357、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCD10H5F3T5C2D3Z6HM9D2O4X10R2W7V8ZY6I3R1J6E5K10K758、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCZ7S8C2I1R6L8B10HF3A10I10P7X7D7S10ZF8L5Q7A1D8F6K1059、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的
29、描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCM6A6B4H4I6N10U1HO5T6P5I1V10O3O8ZA2Z1G5X9V1D9H360、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCM5R6E1G4A7S4A7HN5L8I7C10H7D6L1ZV5A10U9B2U8Z3U161、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，
30、应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACI6B2A5F2J1R7Y4HO9R10J6U9N9I9A9ZZ1V1L2P5E2Q10J162、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACV8E4E10S7L7L1P8HM6H1
31、0L8K3U6Y4I3ZL9I8T1E4N5E8D563、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCR4F6T1H2Z2K8U3HM9L3S9K10K10U7D2ZH10F4W5R2P10L4J364、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACV9B3X4Q7A4B9R5HQ4H5H1V2N7V2B7ZO1I2Q4E2W6V9U365、（2
32、018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCP4Z2H6D7E7V6K2HU10P3V4A10Y2O9C6ZH4S4M6K6H2C1C466、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规
33、划【答案】 BCV3T8F9K9F10X8Z6HT9P5H4F2M5N9C6ZO1V9D3B7P5B5T667、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCS9L10N5P3A4K7J3HU9H8H8P4A1M5U2ZP1R6C1N3N4J4X1068、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACL8P2D7U1C7X10L9HT5F2Q4Z8C8N
34、1F2ZL10X1H1J5V2T8S669、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCO3J5W4N4M4F10K10HF2O1H10H1X6W3K9ZT8N4T4T6P6O9O1070、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCS8G7L7G5F5O5B1HK3S3H5W10O2Q2P6ZY7R10I10R4Z7Z4J871、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（
35、）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCS8S3R5D8N5L3T8HG8J8G2H2V9W10G5ZY5T4W7P3D1U4H1072、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCF6D9F7J9F6J8M4HK2D2P2M3L10O2X8ZN8M9L3F3X6O9F973、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.
36、投连险【答案】 ACO7V3O1V6U3H3Q5HO5Q1Q3B6O9Y9Z6ZA5F6U9B3K3E9H374、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCP7H1V9B8Q2N7X7HO5I1I1Q4Y7J10V2ZT8N1G9I6P1F2F975、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACZ1J6P2T7B5M3C6HZ9Y6S10F1Z9M3K9ZO2W1Q2U9I10S8G776、（2020年真题）专业理财师的工作
37、目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCD3U9Q4O9P10Q10H6HK3F3F7P7A9H3N9ZT3A3Z3Z3V9U2T177、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCH8X9H5Y1Z9X6A1HE8S3U6H3O8E3D8ZJ10F9E8F10D5P6W478、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币
38、B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCR7T3Q9W4O7T5A6HZ7U2R2I2E9M7S7ZR5R8J10G5Y8C5Y779、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACQ7E6W7L9N10J6L7HR5D9C5A6W1B3N7ZM5I7F9T4V6R4U580、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.3
39、8D.124.58【答案】 CCX7F7U8J6J9R1A6HM9Y8A7N3N2R1J9ZQ8J4T2U9D6V8N381、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCY9H8P2T4R3G9Q4HT8P8E1A2P6Z4N2ZT7S6D3L7W9N6E682、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCZ10S4L1T3Y6E6L5HL10E10G2B9G1W2E1ZG7Y6J8R5Y6M1A883、（2017年真题）根据
40、商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCV2W5V8F1P9Q2F4HN4H9Z6O4K1N5Q9ZX7V2D2Y8I2L1T584、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCH7C6E3Y4P4M3B5HC1
41、P6E4I10D10V2Q10ZL1K4D7D1N8O6C685、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCD4Q8X4U6F4F4E1HW4L5B7V6M8R8E9ZR7C7O3R1I7Q2M386、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCS4J4O4Z5K10P5K9HR3P8A5C4B3S4Q8ZS5S10Y8J2H5E4H687、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产
42、分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCO10F6D8F7P3O2D8HI7Q10G9R9W7C3T3ZS2X1R3U8V7M2G388、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCV4H5Q6P10G7G6U4HD7Y5V6B4Y8K1G7ZL2H9H2G3K8Q1P589、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金
43、C.结构性存款D.意外险【答案】 CCP8H8C8W6V8B7K9HQ3N7O4Q1L6A6N4ZI3K4M3D5P9M8S290、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCV8V9K2S1Y5Q1B9HA7D6D8G10A1D8E9ZD2T7Z4P9V4Z4L391、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中
44、长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACT6T5J3W10O8J1L5HL5T9C6A9P3O5B10ZG7R5B5R6D9G5K1092、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCJ7I6H7T4S10C9F5HP9B7F9D3P1U6D1ZQ8F10R5R8D2L3T493、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACL4K9V9U5H8A2W2HR8H10O8X9P6U3Z1ZS6B4Q9H1F9G9U294、通常被称为活期存款替代品的理财产
45、品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACK2C4P7J5R3O10L5HG10Y3C7F6G4Z3G5ZT1P3G1U10U6S9M295、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCA2I5J10R1R1E8E3HU7R5S5C9D2D9M1ZX3Y8X1L4W6Z3E596、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.