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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG3L7J5R8Y3F4K5HR9T3K10G6N7D2J9ZS7K1M6S9H2I5J12、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表
2、C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACR7P5P7P2M3U9Z2HO5G2W6B1H10Z9A8ZV9R7D6T6C5X1Y103、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCK8W9F6Z1V6P5E7HA7V6W7U2V6I3R7ZR6F4K9B7C10O8S64、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包
3、括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACR9E10G6B5H6P6F1HV10K8W6W8V5U6D2ZK10C6X6S8B4F1I65、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCX1J10I6K8X10V3Q10HV10O10C4T2F8P8W4ZK9M4I10Q6M9O10R26、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.
4、反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCI1Z4T3C8Y7Z9R1HU4L10P4A7P1A9A6ZE5V9O8M6L10L4U47、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCO6K9G6Z1A1S6B6HS9E3A5B8T10P7X4ZP5B4R10G7G7J8F68、专家判断法中与借款人有关的因素不包括
5、()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCV4R2R3E2C8O1P4HH1O5L9M5D10P10A7ZS9T7T1T3O10N7V29、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCE3K10F6C5U6K2D3HB4F3B1I8P5Z2C9ZJ6L10H4U4V10A6K610、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCW6Y8T2V7G4K6K8HE5S8R3W2G5B5G
6、7ZT10O4V8Y4K1Z6L1011、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCF5X4T9L10X4K2F7HV6Y9J9Y7L6Y3R6ZF7Q1N5J6O10D9R412、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.
7、客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCG10Q5B1E4J6U5O10HH8G5M4J2Y3Q2E4ZX4G1H5L3H8Q10T113、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACR8U6B4M7H7A6Q1HQ1F3U3J1D9P3A10ZA5K2P1H1M2C6I314、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACX5E9W7U9S7T1Q6HC2M10J10E7P5T7H2ZL4K8
8、R5E7K2U3U715、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACB4R1M10I5Q8F2Z1HE1L1J6N2S6D5U8ZS3T10O2X2C5J8E316、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCA10Q1R9U10L3T4J9HL1M3E9M3R9O7Q3ZU5M9Y1M1V2P7G517、假设某商业银行市场价值表示的
9、简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCC4Z9S6P7G1B8X10HT7R10Z10Q3T7X2L2ZL8Y9B10Y4W3X10G818、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】
10、 DCE3R8U8Q10F9R10K4HI3X3E10J5K7R3B4ZO10N9X10F2X7E2M419、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCE7E4W2J4J2A9B1HK5U7A8W9A5N7A2ZB5W8D1B3S2L10B1020、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和
11、投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCX9A2Q5L5J3N8K4HB6Q4J10X4B9B7N3ZF10T2D10F3X1Z5T321、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCR7Q9C9Q6C4U9D10HP7U5O3E4Z7Q3W8ZE1W5W1H6T1L2U122、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类
12、贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCR5X10Y9I7N5K1E9HD10Y10G10U10F7R3P3ZG6W4Y1L4W3F6H623、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCK4D6C1U6P8W3D10HX10F9R3P9J4X8D6ZE10C5J7X10T5J4K1024、
13、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCY9I6T9S5K5R3P5HQ6A1R2G5W3B4F4ZH8Q7J8A6N9B1L425、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACJ6B1P3M7Y10F2U5HO10L8H1B3T7L10H10ZL9I8R1Z2P8I8O326、情景分析的原则不包括
14、（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCC8K2W7A8T1S10Z3HK8H5A4S2S10M5O3ZW8D3T6H7X3A2J1027、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCZ10O10U5O3F5C2S7HI7H9C6P4N3Z2N7ZD6F1C2U10J9H2F1028、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户
15、与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCE7I8X1G2R4X7S5HT5X8H7Y8J5X10Y4ZF9Z6R9K5P3R6B629、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCS5C6B8Z3B9B10A5HA9C7R8T4C10P9M7ZU9C4D1L10J9
16、F1I930、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCZ7B4O5O3R2D7S1HT3Y2G8L2U9D10L8ZZ9A9D4S10J4Z10M231、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCC7O4Y3W3B10S8Z3HJ5C7Y2M2G9Z8I9ZY5U4H9H2E2G1T132、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债
17、券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCM10E2A7C4R4R1U10HO4U1K1N3L2Y8U4ZA5Q1W5Y6W10R8N233、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCK1Z8T9Z3F8B5Y3HS4D4D4N8D9C2C9ZI2V3I9E6H5C4B134、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的
18、经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCJ3P8V2B9Y1Z6Y7HV9E4Z10F5S10C2R3ZD10F3B10S4U9N5S135、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACE10R8A10Y8E3R7I1HM6U5X1V9W5H2Z9ZR2P4B2K8K7J8T836、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCP2I3W6T4N4K9P9HU
19、5L9T4L2B1F9D6ZW9E2A7I6S1E3C737、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCN10Z9Z3E2I3X1K5HS8I7Z8R2O8E2Q4ZF3W5G10J4G9G7X538、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ4K3G7N
20、5I10U5R3HT10Q4Y7B9W3V2P4ZP9F4H2Z7T9K8J839、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCM4T10V9F4B5V2V10HB2D2L3W6A8J10K2ZV10U1G1F4D8M1V540、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCD7F7S5A4U7I4S4HM5U7O4I9S7S2L1ZA1V8J5M8J6F7P141、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答
21、案】 BCY10C1N2F5E4I3F2HW4C5L1U9J6U3F7ZZ4V2J2I7K6T4O142、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW9D2K8G1M2Y8M3HC4F7T8L1R4E4E9ZN9R8R2V7S10V3F443、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信
22、息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP6R4D5D8R5U5F4HI5N1H8I2S1H6K3ZG6W4E2B10I7Y8C644、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCJ2H10T8C6G9G6T1HP7H2D10Z3M2I9D7ZK9I6N1Z2T6L5J745、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.
23、资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACO8T2S6X6N6Q9O3HE8P6V9U10P5Z5A10ZX2I5T1W10U3I2D146、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCQ4K10O8M8M10B7N1HO1H9S6G6H1N4N8ZQ3G8Z10L4A10X2O947、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCU2B2S5S4K3G2A2HB3
24、M8G10O10P5R2A5ZQ2P6K6V4V8M5N648、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCQ4K6U2V1C7D5Z2HI3L9Q10T8G8T6K1ZO5Y3O3D10W5H6E949、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACL
25、5A9G5C9B8B6F1HG3Q7I7S8H4B5V7ZA4T5I5Z3R2O3X850、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACY8A6J2C4E3R4D10HX6G7E5P1P6U2N7ZM3H5V4Z2C5G7E851、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A
26、.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCZ5M6P2D5P7B10U3HD7B8V4V2J2U1E10ZS2G9V5V10C10J6N552、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACJ5K1P5Z3Q7F6S3HR6Y9H9F1U6C5S2ZY9X2U5T2U6U9P753、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结
27、构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCI10Z9V5E7W10P4S7HU3U5G7Z7D4D3E6ZM8I1Y6E3B3M10T754、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCX7C5A7J8C5E7G10HL10X1E6N6D4K3M6ZO9K1L7L6N7I5S755、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCX4T5B3C9Q9E10K8HY5Q3Q3I4L9C9
28、R4ZL2M8W3Y10R10W6G556、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCN2B3L6G5O4H10R9HY4T8L1I6I4Y6G1ZH4Y1L4B4N4D2T957、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCL5M6P2S4U3D3F2HI5V4Y3H3S2Q8G9ZA10G9S9X7G3P10X558、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）
29、。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCT4C2N4C1P6O3U2HB7D7J6Q3T6G1O6ZM3S3L4C8C10S2N959、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACO9T2G10R10X6D5W10HU4Y3B1L9X10F1D8ZO4N7N2F8G1J10Y860、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为
30、5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCE1O9U2D9W4O9G10HE3B6L4J10A1G2I6ZT7V5M7I10W2V6T261、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCE9S7Z5V4N5Q10O3HO5V1S7E3Z9C5A10ZQ9P5G9O3R6G10D1062、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCJ5F3F7T4M2B4X8HS1D5R10A9
31、O1V4B8ZY1J4J7S1O6T10W663、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCA1O5J6G6S5X9E9HL6Q1Q7Q8M1W5X7ZH4P10O9K10M5B4E364、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACC9I7C7W3N2H6C3HL9B5S2C6K8P1K3ZK5U4R1G1W7Y3V865、流动性比例可衡量银行（）内流
32、动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACQ3L8R6A7I9A8D6HC8Z10K1U3V3E2R6ZS10G8D3D9I10A2B466、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCF9U1L7C5H6Z3N8HX1G5D4K8A1A3U5ZG10I8X1J10P6N2V1067、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACQ9J9C1V9R4K6J1HT10V1P
33、9M1V10V5G1ZO5S2P3G6Q8X8S1068、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACF7F5T2A2B9A8B2HI8J8X5T10P5G9V8ZZ1Y10Q1Z8A2I4Z569、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化
34、，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCH9Q4W8X1G2T1T4HX2E1K6O1Y1H6U3ZH7Y1G10L3O4B10G270、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACJ10A6F7G2S4C10H6HP10D3V9Z6Q8M5R8ZJ8J5P8E3A3
35、B5H971、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACD10P3D4J8I6L4X1HI7L8Q1Z10O3L5Z5ZC10F6F1F10Q5T8D672、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACF2S1Y4O9I3Y2J8HF6L6H3A1I10K7E5ZL5C9Z2X4K8K8S673、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCD3Q5Z10J9J3O8U3
36、HM8U4V7O9J1Y1C3ZU4X2Q8N8O2T9P474、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCV3L3J4Z9P3U4D1HQ8A9S7N3R8E4V9ZW7Q3O2F5I8H6A875、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCM2E7O5N8X4B9A9HM4V9Q10E8A5F3Q10ZZ2N6M9Z1R9A10W1076、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【
37、答案】 DCE8I10U5K5C3G3D9HJ6L8G4L6L3E9U4ZM4T2T6B9M4W10I377、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCN3I7M6D6Q6I6N4HX5V4H9C8X4Y6G10ZJ5V6A9K5K4M4H178、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCO2B5S6J10O10T3T9HK7U4A6N
38、1U1Z8V2ZE3N4D8G1C7U9N379、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCS9A10W10S1X1R9F6HU10E4S3P10T6X3B4ZA4T7H4Q1X1S7G380、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCN4A4U9N10Z1U1M9HC2D2L3E3Q8H3G3ZM2U1X
39、1E8I5C8R1081、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCD9U9E5J7O4D2U4HW7K8D7P4E8N10O8ZQ9B2D10Y1D6M5K482、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ8J4X10W4T7L8P4HP3D4L7H1C8A5U4ZE1E10J8S1R9B2N883、以下不属于单一客户的风险监测指
40、标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCQ3R4L5M6H3Y5H6HZ6E2A4O10N4X6D10ZE3V5A9O1O7X1K1084、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCB9H6R8Y3B10J3N2HE7V1E7F2X10Y4P9ZD9M6R4O4X2X9C185、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%
41、B.50%C.70%D.0【答案】 CCL10A2P3D3A6A9N5HA2U6C10K3Q2X9Y4ZG5D10L6X3D10P5D686、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCT5E5J8F9P3B9M7HX6A10L6C7X3N7P1ZP7C2Y9E10G
42、7H9T787、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCA10G3D9U1C4D1M1HC7I4I7H8H8S7X5ZK1U6M10H7O9K3L588、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接
43、面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCO4K2K1W7V1R7V10HH10T7B10C1C10B8P2ZC7I8P1J4R1Y7V389、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACK4Z6Y4S5B1B8Q1HE5N3S7L6T4J9K6ZR3R10A9T8H4N10X390、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCA5P7A5U1O7M8F3HG4V8A9Q2H10N3I9ZW7K3L2B
44、6V9Y5G891、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCF8B6N3C3N3B5R6HT1K3E8Q2V4V10D8ZD2T6A9O2A9Y6H992、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCB10I9Z1D8M7E8P5
45、HB8F2D4H3T7X3T3ZJ1A6M7N1S2Z5I193、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACM3D1U8B7K8V5M2HU8N7X1L5U8T2U5ZV3G2P1V5V6Y6K794、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.