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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCR5O1O9N10T10P8B3HD8D3T7G10Y4B4X8ZK3S10X10U6E8E8E82、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因
2、此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACL4P7S10O9X4O8N4HG1J9E6C5S2E1B3ZF8U1K4B5D1Z6D13、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD7H7U7T1S9I5W3HO3N4Z6X6M5V5Y9ZI2C1R3I10Z5X3G84、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小
3、且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCW6W2L1W5N5Q3J5HS1U4D6D4G2H10S5ZW8M9P9G10L8C10C75、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCL5O10X10Y6H1X10B2HC1X8P3L3M4S2Q9ZG3X9O9Y10B10B9B66、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优
4、质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCQ6M3B3N4E9X2T5HX3W8X10L5J8K7W7ZX2X5R3O4C3E2B67、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCA5Y10F6I9C5N8R10HW8A5T5P5A10H2N1ZO4K6W6A6D6O5X58、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCI8P5M1F8R7N9A7HO2D
5、10V5A9W7T7X4ZR1Z3D1Y1T8W5F59、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCA7Z8T5Q4T8M8U1HY6Y5I10V1B4A9E9ZJ4M4G9U1R1D2F610、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易
6、所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCH1X2O8P8Z1H3K10HL8W5G2F4F3U10N9ZK3T5R3M5N4E10P211、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACK8R4M3Y4T3W5X1HV8T10K2J6R8J7Z3ZO8V5O7J5Z1D1D312、在实践中，以下不属于人们对风险
7、造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACA8L7Z1R4N1L4S7HR4E4K9N1B5J7D3ZP5C5H2B3V7F5O413、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析
8、【答案】 ACQ10A6U6A7R5I7R2HX4B10B1X2H3M8L9ZB7M6X5B3L3Z4D114、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACZ7O4Y3G4M1O10X10HS4R2R2W6P3E7R9ZH5R3U9R9A10S8Q515、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCS10V1R8R8D3N8U2HM5Y3Q
9、5M9O5B4T8ZL1E8U6H3V2N2P316、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCK8U8D2N6F6W9F1HK6R2J5T1B1T10A6ZX1T8W9F10M5J10U717、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理
10、财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCX10H2W4E8D7F1U1HB8F10G3U2Y7F1Q2ZQ10C7N2R3D10J3T818、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCZ9O10W8M8A6K2T7HN8V8F5N1T10J8W6ZR6R1U4T6I9B1M619、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行
11、的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCR5K8U7X7K9P5W9HF4F3Z3T9B8Z7L10ZI2C9N6Q8N9O10S520、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCW9I4Y4K8Y8N2
12、E2HO5U2S7F4T10G7Y8ZN8S7T7U6S1B8F721、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCW7C6P1M4N6D10N8HZ2J7U10I6M4G8O6ZI5T10I4J6K10Z10C522、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶
13、段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACS5N7I3N8C6E2O8HN10F5G4H5S8W9Y5ZO1Q8I6N2J1Q4R723、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCK10B3Y6F3I7S4D8HQ6D7L3J10A7D8J4ZA7P8X10G5R7U9T224、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降
14、，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCE1C9A1D9M1D5Z7HA9O6A4P6T2T9S10ZP4Z4E6S2E3A3O125、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCK5X7G8I9U3R9R6HT4M9G8I8C7S8B5ZZ5G5U3F4X4U8R826、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险
15、治理D.内部环境【答案】 CCO8B8A5C6G2Z10K4HK1H5X2Y3H8E8X2ZU7L7D2D4O3I1B1027、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACP10N8O1K6F7L10Y5HZ5M2C8W4O9B9Z3ZK3W1B9B7E8S7O1028、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCM3T2Z5C6
16、K1B6Q1HG2F2A1Q7Z7M1Z3ZA2K10Y9D8G3S5B929、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCW10N1I7Z3I1W4F8HF2V8J7T4M8C10B9ZM8R3C7X6T10O1R530、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCA1H9Y6X5F4K2C4HT4H5O2T1K2R7D2ZA1F3R3J5X9D9A331、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评
17、级【答案】 BCZ10J5K6D10K2D6M9HZ9M1N8T3Z9V8P2ZV6C6Q10G8F7G6X132、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCO1F6A7K9E10W1X2HE4A9Q5S10D6Q7N6ZS6N1M3I6H8W1X233、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和
18、短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCK5W9D1N4F7O8B7HW6I10O7G10E9O3D5ZK1P9Z3L10G4Y9U734、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCE2H6Z4M3C6L4I8HY2R4Y4R6A9X9T9ZM7I5A7Y9O6L7Y635、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCJ3A3D2I4A8S10N7HA3A6Z3M9N4E3M3ZP10
19、C4L9F2T7T5U836、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACO7X2K5Q2S5N1Z8HS9X6A10Q4S6U4E7ZT6P3D6D1C9K10O737、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCT6N5E6A2U10W2S3HM4S3A5N4P8Q9H2ZL10I7S9G10L3H4V838、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCY9
20、V2N8X10H10W7R10HD1R8T7J5Y10Y1I9ZL8E5T8V3X6G10F439、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACV10X8A1N7W2D2B7HT5S10H3D1P4E8K5ZB4I6N9P7F1M9D440、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前
21、台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCB3L10H4X5B5E7B6HN6Q8Y10J10E8G2X5ZT1P2Q9C9G10D7J441、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACW1T1C4N10Q4A5V2HM10R5Z10A9B4U4P8ZE5O1W9R10E4G1Z1042、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCG2X7E9Q9H8A1N5HQ3L7W9F
22、7R6D3A6ZP9Y7B3A4I7I10B343、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCV5R10N5I10S3H8N9HX9E2M1P7V8Q8F8ZW1V10Z8Q7D5A8Y944、多年来
23、国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCH9F9W8C6Z4P9N4HB10J1G7V1J5S8A1ZV1N10O5H6P7V2Y445、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACQ4N9A1I6L1K
24、8G4HL7P10J8P4E5P7Z9ZQ9O5C2N3E9G6R446、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCA2U3Q1P1C6Q3Q4HW7T3C3Z4N9X2Y5ZM1N9P6B8F5R10U847、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCV5S8U9N4J3U8J2HM6K10Z7T4K10O4K3ZL4L8I6X1V10J1W348、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.
25、战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCZ9U3J4Y1K3P4E6HD6S4W10P5G7A5N9ZT2I10I5N8N6F10O149、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCM10M4N6Q8A2M8O10HG8G3E5R8U7T1T5ZN2P5Q8G3I5Y6W950、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，
26、违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACE10S9Y1F6X9N8S2HB2P10C1N4C5I2V6ZG10Z10E8E7A8M2X851、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY3W10L9E3P10T3N5HO10G9H5G2N1N2U1ZC1U4S1P7A10Z7D352、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流
27、动性风险【答案】 DCZ2W2H9M1D5A9C3HK7F4E10D1N1Z3V8ZN3A8Y7E6N3Z2C953、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCI10M3R9E7O4P10R4HF4O5A9Z9A4O10S8ZZ2F9X2O10I3V4N454、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.
28、单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD2Q8Q8T5M4I10M5HI2R1C8M1D5Q3V8ZD6D5O2K4P8C1P855、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCW1E3W5X8V6X3Y4HU8T2O5S5Y5X10M10ZM1X5V1S5D1K6O356、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE6X10V4M8L3I8A7HN
29、5T7H3Y5M9C4J4ZU5R3O6R2X7E1P957、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCM6A3V2X1I6K6C5HB3Z10F2I1G2A9Q9ZF5N8V9V7T8U4E658、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCQ1P3A4W2H4E9U7
30、HR5L2A1I5W3R6G6ZB2V4P10K8J7W2B559、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCZ8A9N10G5J2F10E9HV4S8O4O7E1S2X6ZX4O8S9Z4A8V3H860、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，
31、进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCG4C3S10A6A6K4F5HU1C8O8Q6F2Y2K8ZR7C3S1N5G4C7K761、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCX9
32、K2Y4O10C4A7D10HQ9L3E10I7L1J8A10ZK6D2M1A4X5Y9V562、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCF6V1D2D2C4H1P10HQ5C9C2W5B2N1F10ZR5V1M4H5N6F9U463、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款
33、中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金
34、额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACC1T3Y5I10Q7V4D1HK9W3H4Y7T5V6Z2ZW9A5G6T2R1T7D264、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACI5C7X8S9F6Q1S8HT9Y10C4C4T8L2J3ZW8U6O1E6N1P2E665、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACJ8O7W10T7M9V8W8HL6N8I2L9V4S6
35、D4ZX8M9D9S4T1W7K766、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCP9L7Q3B1O7C3N1HQ8X2H3R4O4Y1J8ZI5H7R7P6Y4I2Q467、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCT8P1O5J1Y7U10W7HQ9O5D3I6G1R3D5ZK9F1A8F2J1I10W9
36、68、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCF8N1V6S6J3P8Y6HO1F5H4Z3S1N2X2ZM1F2A8U4Z3C10P269、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCT6B2A5Q2B1G1B5HW7N4Q9Q3G3E3T9ZD10H10B9L2Y2O6P270、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答
37、案】 CCH3E10Y6R8X6Y1H4HZ9R3J10I4V2E1C4ZV2U5X2J8V8F1Q471、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCK3J5I6A8F10T3G3HF1J3G10W1A9N1W8ZA7K6O3W2D1C10Y972、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCA2U2C1O8T8B2
38、X9HP5G8E9O9Z7W10P2ZQ4Z2N4I4R4W5R373、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCH8I10E9L2Y5L3X5HW6K8K9H3Q4S6K7ZX5I10S4E9U1M9U174、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCU6P5H8B7O2P2E6HK6C8Z2B1K2K4W10ZN8X9C9E9E7A6R175、下列不属于操作风险的特点
39、的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCK5J5G8R9Q1I6Y2HO9N10X9M5N3P6S5ZA7L2A4R2K4C5Y476、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCL8O2B8C4Y4E9G1HM3C8A4U10R8H1N8ZW7V3E10F4A7N8G177、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCS6C3G9P10G3O3T1
40、0HJ3E6J4C4G10O1A2ZB8A10G3M3I7Y3Q878、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCQ8H4O6F5R3P3T7HP5P8Q5Z4L9G5D2ZA2I7H3M9E8I1X579、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACR6O4E6O4S2A7A9HI1M3B5R10Q8B5P6ZI10G2U4H5R2R2C980、 下列关于商业银行资金交易业
41、务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCL2U10K6A9D10A3A4HL3D8K5V7I1X4Z3ZW4Z5X10P2Z4U9X981、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计
42、算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCX9Z7D3Y4P10W4Y9HD3U4B9N1T4B4Y8ZP10U8Q3G5Q5V7U1082、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCN3G7E7C6V10G10Y4HV6M1A9G4T6W10A7ZZ8C2H3S9E8M9E883、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的
43、业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM4E3X9U1S7B1P2HT10H7C2C3A9T3Z9ZY4L2A5F9L9E6D584、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCZ8T2C9Z3
44、F9X2Y8HD2K1Q5J7A2H9N4ZK6U4X8B8W2R7Z485、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCB10X3C7C2D8Z2F7HA8X7T1I6A5K3J7ZY2L2D1V6F7A1P986、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCK6E1G9T7V5Q3T7HH1E1S2O5R3O4M1
45、0ZF4P3S2O4Q5U6V1087、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCG3M10S3D4A9V2R6HB2L9K4N6D4Z7C6ZB9Y6R3Y5Q4I6X788、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCF4X7S10G8O3T7A4HT8H2L7A8V9T6P4ZB1D4L7R9B8W10Y1089、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定