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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACI5M7H2Y7E2W4A8HG5C1T8O1X2B3J6ZE5A2Y10M4Z1L7N92、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCW8K4P10I3A2H3N6HX10L7R2P9A1J1R1ZX5K2R5R10O7C8H43、消
2、费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCN10F6N6Y4Z3N6B1HK6Y1P5R7P3Q1Y1ZC6G2V10F7B6Y3H54、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCH6T5M6U1J10J10O7HZ3J5Y3R2W1Z5G10ZK9S2E7K3R7W6B85、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适
3、用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCJ10N6C1T7F7A3T1HF6C4O6R9Y7Y8F3ZO2E4F4D1P2Z3L96、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCW2J2F3Y3H3G4Z6HW8K2K10W4S5D4E3ZN8O4O2L1R2C
4、5W37、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACF5M10R5F1S1Q9X6HQ1Y1V4B7W9Y6I5ZC7O1W6F5M4X5L18、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCN8O3M3A8G1K6W10HY3X8M6T2I7H8L3ZL10R7L5N9N8G3G39、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCG6U10N1U
5、7C10A2Z9HN1Y7K4L5P10P7Q7ZM3H6K2Q9B10S1P710、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCQ8C4J7R2E7D4Q4HZ3S2C4R1N5B5V6ZN3X10J6U1P1R8B211、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACG2Z
6、7J1S1L7I1K1HC5N1P3Q3P2B10Y5ZH4O4I1F6B5M5B412、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCZ1Y1B2C1S1T8E9HM8E7R5H10V8U9A10ZW3Z7T8O7M5B5D413、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风
7、险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCH4L6Y1Y6N2J7F2HE6I3C2I5Z10Q5K9ZE5O9P1B4J4R1E714、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCA7O3G3N3U8C4R6HI8F4C4Q3R4I8X9ZE5B8K10E8M1K2A315、商业银行资产负债
8、管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCF6P6X2X9Y6J10K8HE9K4A6O3S7O8M9ZR10O5X5D2X8L3S716、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ5M5A4A1T7M6P6HB7Q2Z5X2S10V5E3ZM1U4K6S1D1G3W317、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管
9、理委员会D.高级管理层【答案】 BCI7K10X9J8R2W3F5HN10I3R2I7Z4Y9K3ZR10B9F4B8E5R7W818、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCO1J2C6S4I4G8P7HM8I7I3L7B4W2L4ZX3U6C9N4J10O2M319、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCS6K6A2T2J7Z3R1HL9X7Y10O9G7A5U6ZE7I10Z10U1K3H10B120、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（
10、）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCR6Z9Q6H7Q3G9S6HQ9B3J9F10P2V5Z9ZF2M1L10L1I9I8Z621、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCR10F1C5W6S8G9X4HZ9Q9A4D6S9G2Y8ZT1L4Y4N9F2G2I222、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCB9H1C
11、1L6A5V1Y5HD3X6Y4B6O9I8I6ZX9U7J5G6M2H2H423、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACH2V4U6F8J2O4Y4HO4J4S9I6C8A2M9ZV7L1R1J10Q4J6E124、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACY3O4J8P7B4S8C9HP10O4O10Y6E7R2S6ZV7L6P9E3W10B4Z825、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职
12、资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACI7M8G1D3R9O8W8HL3D1Q9X6P5F3N5ZQ2V9R7H7N1M2K626、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACG8U2F1K6H8Q7R5HO5E4C4R1I6I2G1ZA10U2
13、X7K8V8C10Z227、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCK10T5M5F8P3O4G1HZ3O2T3Y1B8W3B10ZB7M3O10G1O8J7B428、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACY7A10S7U3L6G1L4HF9K2Q4A1J3Y7U2ZM4D7E2G5L3D1C429、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金
14、B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCK5P1M3M10E1C8A10HM1T3Z4L10N9X4N1ZL7M10Z2Q1I7W1T530、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACQ4S8D6I3Q7W6N10HF10Q6T9B8B7K9E1ZX6J8G9A10X1S3X831、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACZ9R9W9E5S5K7Z4HS9A4N2S6D8W6X10ZL6H1N7Q5N1C1T832、下
15、列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCQ10V5X1G1K1E7E2HM8G6J5Y4W6I8T4ZX5T10O3I6R2L6H833、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCK3F8F9W7V4I4O10HU3P4S8T4Z9T4N8ZP1W7Q3W5A8E10X434、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCS1D7R4R4L7T2F4HU1I6I1V5P3G4N2Z
16、Q10H7F9Z8M1J4A235、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCN4V6C1B5V4E5J6HP4Y3J1N4S9R1Y8ZX6O6A2D2K2J10C936、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCB2M9F6B4B4P10M8HV2V8R5W4V8A7M2ZM9T10C2K4E7V9W1037、银行承兑汇票保证金一般不低于
17、承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCA3O9E9X8X8I10Q10HL1C2Y4P5U3N2L3ZV4D10D8Y10H6K7X338、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCA3U4D10I1F8D7G8HN9V4P1Z3C3I1N4ZM8U10W9U3S5D10Z339、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCQ1Z10A2S1I4C1P10HT3P1S4F10W3N8D9ZK6L10C9I10N8U
18、4B140、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACT1G10J5H7N9F2I6HE2T1Q1H5F5P6T2ZZ7W2O3M5L1P10O341、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCV1O8P4G9C4X6V9HM5H5M6Z2N3Y2J1ZJ5E4A2L6H5R6X642、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.
19、董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCS3F4F9J1G5D9V3HA7T3F6F3K8E5G2ZG10A9R5L8L3V2T843、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCV2W5L3A2J6H4U6HB5Z2J3B10J6O7C4ZU5Z1R3M3E1H6V644、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACX2Y1G7M8X8E3N4HQ9H7T7H1A4M9L8ZR4Z2C9Q3Y9U5I645、下列不属于金
20、融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCC9A4B5I10W1J5G1HR9C4Q7S4O8M1Y3ZH10Y2A7Q6V2X1R846、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCU3O1C2Y8X1S3R2HO1H2O6K1I7H1U3ZN5I2S8E3R1B8L1047、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性
21、现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACH4F3Q4R4O3X1V4HM2T5Q8L7Q6O8W10ZD6J2L5J7X2L1C448、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCH3E7A1L1A8H4E7HU8K4C4J7G10W9O8ZE6D9A1T4L5I10W749、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材
22、料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH8O5L8E3N8M7Q10HL5J7N1B9L5K9W6ZN7R1Q1L7H9E7C550、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCO10D5V2P7N3Q1T4HA9M7R7D9Z4P3F7ZG7B4Q2K4N5H
23、6L451、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCP3O2M4N8D9W5E7HG6X7M5Z4D7M7E2ZY8J6Y4K2F1R2B652、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACP3K10I4B1P9G4W8HD8O7G1N6U7F2N1ZP2H10S1F2D3U7X153、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不
24、健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ3M4F3Z1V1I9P3HP5A3F6T8L9M8B5ZO2Z3V8A7P9D7Y254、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCR4A3J3R10X8D8P10HV2E9J3I10T5Q6T7ZW8N1Y6C3P5X8N155、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCY6F6Z2Y8E7B1S9HI9G1F10X1S9Y8U8Z
25、T7E9R9B8S9K7L456、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCP1K7O7O9E8E1Y1HU1D10Z10N2R7Y2R9ZX3W10G10F5R6G5R157、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCU4X2O10V8J5K2W1HI4D1
26、0R9S1A10A10X6ZF9B5H5J3M3W10V858、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACT8A6K4V8F6T3S9HU10W7Y8L7L4O4Z10ZH10C3E10L1D8Q6D459、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACA2W1K1I9T8F7V4HC7Q3A3M7E4H6A6ZK7N6S6V10J8C3N260、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的
27、主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACR10U7X7B1T1R10M10HJ10Z3N4V8S9X10C9ZQ1P9K9M2S3B3A961、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACI4N4O3O4W8S8A2HC3P9Y3Q6V
28、1R7D2ZI3C10L1K10H7P6S262、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCM3B9J3P2S4W5I9HE5H2A9Y3K7U9O6ZF7G6T10Y6P10J2T1063、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACK6M10V4H1K
29、7X10F1HH10O1U5B1T1E3O1ZP4W7H3C6X1O9U464、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCH4Z10U7P8R10W5P2HD10W3U5V7Y8M9A6ZC1F2I5G6R10K5G965、为了协调生产过程各个方面的活动和
30、实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACC10U9M8I8F4T7W6HL4Z4A7M4A3Z7P7ZW6P10T8E8I10J1A666、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCZ7I9H3E4S8S9G9HJ5H2V8C1I4S5G4ZT5X6V3A2W3O6L267、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 B
31、CU7X7A6A3W1T9H1HS6Y10L9Y7P8V5K9ZT4Z1M8N2D8I6S468、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACJ4T5C10P10L5Z10C4HT1M8N9M6B6X1T6ZN7W5N7F3H3Z9J269、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案
32、】 BCK3J5P4S10W3A3L4HQ8Q4F4D9F8Y4R4ZV9H6W3E3M3H2R170、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACW4Q6D7L4E8T2K10HM6R9H4V6H7Y7P10ZW10X10D10E1L9T4Y671、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCQ6P2B1J6F
33、1W10F4HY8B1P7Y9S7G8L5ZM2Q8N7Z3J10E9K472、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCZ10L10X4K8N3A5G7HB7L10Q10H7K1O3R4ZJ4P10F6X7U8T4E973、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C
34、.电子银行D.互联互通【答案】 DCJ4U2M3M9R7T2R3HT8L4D3G2P5O9S9ZI3C4Z4A2N1M6D974、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCS10Q5R2E4R1N5P6HG4D1H9U6F10T10K7ZN6Z1J6M1P4R4T975、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150
35、%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCP3L7B3G3P5U9O2HO5W10F6F4R10I6N3ZQ1Y4A5I4C2A8R976、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不
36、符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACJ8M9J10H7Z3L2P1HS6J6B9T5L7Q2O5ZX2Z3B1C8D3K1S1077、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCQ4K6V9V4M9H6H10HF6N2C4L1A6G9L4ZP8Q2B7Y4W6Y8N778、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币
37、风险【答案】 BCN5E7F5D4R4R5G5HV1D10B1H9V2A10U5ZD4M6P8Z1Y3N6V1079、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A
38、.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACF9F5V6N8E6Z8A7HH6J7H3O4S6O6U9ZI5M9T5N1S8N1K380、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACD5T3G3O4M4L1M9HC9P3Y4X7A8I3N2ZJ3R8L10F5O2A3S781、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、
39、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCT3T9B1A2Y6A10J3HM1B6L10F2K3P7I4ZI3V1D7E9I3J4B982、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACW6R8P3X4C10I5I10HR5D10D1O8K2Z10J10ZQ1E6O5A10P5B9Z683、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACP4Q9X10J8Y7E1X7H
40、A3Q4Z2R6A8D10R6ZZ6N2U1N9D2B5Y384、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCW7E8S7V9C10H5M1HU9N10U9B3D9P1I9ZW8U7B8T1W7J10K985、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCJ4Z3P6Q8R7D8X8HQ10H5B6N4E7K6M2ZE1F3T8H7X4A3Y786、避免银行将“鸡蛋放在一个篮
41、子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACO1N9B4L5Q6L8M2HF2O4Y3D8J4Y10A7ZK2U8G2O4Y2W7T887、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCO4R2D8N3R3E1K1HV7S2L9R7N4I1R4ZA2Y10N1Y1R7O7X288、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D
42、.敏感性分析【答案】 CCI2X1N8Q10U2U7U9HU2K7V8V1I4S5J1ZW6U1T6D9O1O10I689、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCV6V10G1B5Y10L8V1HY4E6N2F6Y4M3E2ZX7I9X6B8D1H4S1090、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCG10S1Q8L7C4Z4F2HU2Q1H
43、6Q5V1U10H3ZC9Q5N6Z5L9W3I791、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACR4T6F6K2J10E10R7HK1N5E1N1L2A7B9ZJ4K9V9X2J9F8N192、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCR5D9J2W4O3S5N1HZ4P10C1Z1C5L7K9ZM2F3H3Y6Q4X8K993、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场
44、演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCD10D10S5R9N2B3V1HJ8W2R4F1T3K10W1ZG4Y4E3M3E2V1W894、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCA8R10P10
45、K6W7J7B4HX7D4C6O10X3J1P10ZV1D4G5E3A6G4S995、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACB5T8P6Y8U2G7C6HC8D5F9G8Q3N9A9ZS6O2L10K10W9B2W596、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCZ1Q1O10W2D2M10V2HK6D1C6G2I8M10V6ZV5K2J3U7R1C5C197、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B