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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCD2M2Q9P7U7I3E9HM1S7G8Q6Q6Z2G9ZW4F8H9N3M1O1Z52、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCE3I5L9E6J4C1W8HZ2D2H1J5B5B5F5ZP4
2、O9N10E7I9K4J73、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCJ3G9N4D9E4G3K2HN8D10S1W2V4D2O9ZN2O3Q5B4Q8H8K94、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCV6C5Y2T5R5P5I10HN9G1X6Y3T1F9F2ZE7S7U10G5G2K3Z55、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来
3、职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACO6V6Y8F6O1A4O7HQ3L8V8T7P6Q3A4ZM1I6C10A4H8D1G16、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACE7X5E5C9P6V2K6HI9G10V2L3I5A3W2ZD5D8R7U7X3L7V67、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人
4、按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCV2B6F7P3O3S4R9HT2X3W5G2C5D3Z1ZH1G9U7H10G10O7A38、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCM8D9F7H7J9G7F3HP3Y3J5A1C6X1H7ZS9I1B9G2S6W10I59、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是
5、一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCK9E3C1M4G3K3T5HH10L2C10F1G6T1M10ZY9Z8Z5V7E4X9G1010、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACH3O3Q8K2Z1W1H1HF1O8R6M6M1V10E3ZK10O1U8K4E3F5X911、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家
6、装支出D.旅游支出【答案】 ACN1F7V6T8L4Z7G4HX7L9F1O3D3L5V4ZX1R5K4Y1M6U9F112、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACS6T2A6Y8L8I10U1HR10R4L9F1G7L5E4ZJ3W10R5W8J5F3Y713、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数
7、家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACS4N9I6Y9S10F3X10HM10Y1Z6C10U2T7R2ZT5Q8M5E9J2N10R1014、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方
8、式D.平均分摊【答案】 CCD9F8F10B1D2N5W7HF1T3P7N1F10C8P3ZI3V9H6D10Y7X10Q315、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCF8H8R3V7S1A2B8HX9N2N7A10Q4K8A1ZO10G7V3B3Q9F10G1016、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCI4S5X4Q4Z
9、9L8E7HA2G7F2C8E3V4U3ZB10E9X1D6R6Z6H817、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCX8C3R8U10P10M8G9HJ7T3C8K7U9M4U4ZD3C4T1V10E5Q4S318、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCH9T2F5L5I7X3I8H
10、K3M5O4G8E2G9V6ZT9G6R4Y7Z5K5F419、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCF1B2W5G5T9U1T3HJ3C3Q9B9T3F4M6ZF9Y1P8V1C8F1X620、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCR7G6H10X3U3S2P4HL10Z9Q4J1F4
11、A7D8ZL1Y2V2T7K8X6E921、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCM1F4K1L9O2P10O10HS2W7I7V5M10X4A
12、3ZX5A2O2Y10T6Y1M322、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCS6P4R10Q9T8D10L8HH8C7K4N8L5U5S5ZY4H4Y8H3E2Y2V323、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCP8O10B9V10I8S4B2HD1O8K10D8E8P10Q8ZQ7H2S3K5G5G6Y524、按照以死亡为始付保险金条件的合同所
13、签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACF7D6Q4I4P6C10V7HO10J2O4Y1I9I5J8ZR1Y7B9N9B4D1K1025、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCW9P7F8M3J5A5S7HT5Z10I5Q9M7E3M7ZJ1S2A6K2V6C5M426、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3
14、000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCD10S3A5K6F10T10D8HO10Q7I3N2I2G7Q1ZE5T7T3E10Q9Z5D227、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗
15、费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCQ5I4S2D3U8H2Z2HJ7S7V8A1Q2C6X1ZG2J6N10E8N6C8S228、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACE4P3I10A9B8J4F1HP3A10Q5S3I5M1H8ZZ10P3I10O3I6I2U629、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.
16、消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCS9E2F2G7V6C7Q2HA3R1X1Y5N7J3C8ZJ5N1U3D6Z3Y5S830、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCB4S6S5A3X9R4K5HS1S8L4T3N10J2Z2ZX4J6X8A4F5E3X731、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACO9G10R1E7Q8R7N7HK6X4G9W1D8O5U10ZL10B9Q3Z1J4Z10Z
17、532、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACY9G8E9E2A3E3D8HZ4H7U10X1K7X1J4ZP5K3O9D6T1A2W533、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 AC
18、T5S7H9V5D8Z8J9HL10I2M5O7S8R6C9ZA9L3W7C10Y4N2W1034、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP3M1J2C5O2V5B5HB9P1G3E6C2S2E4ZQ4N10Y3R3X2E9F835、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保
19、险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCP6W5X2R1J4E7Z9HL4T3M4M2K10E1B10ZE2E5S10X4V3D6G1036、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCS7X7U8W4A7D3G10HA5V2G3S3Z1C1K1ZJ2U8V3H6B6Z
20、10O337、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACD7Y10C9D10P10Y4L6HY2C5T7Y1N2D10R5ZZ2H6J10F4P4Z4J1038、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACS8A5A9O4A8W6H1HY4R4K10M8G4C5J3ZW4G7J1T2G3Q8U339、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款
21、理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACW1R10X7A8L3E3I8HX6R2P8Q2S3O6P8ZQ8F1C9D8L5Q4W440、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCM6M1Y2C10B2H2U
22、1HW1Q7N4D3V10H3Y6ZJ7G8E9E9R10W1J441、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCM7V2H2E10R8Y10R1HO7L6J4W9N3Y1H5ZX8Q2Y7W8D7Y6G442、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2
23、年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCM7P4E9A8A8R4N10HW10L2E4B2U3A10D7ZN5P3J7W3I1Q3D1043、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCG10H8U8P4W4I6V3HN1F4S2B5J10B2S8ZS3F8Y7N4E5O6Q944、_是税收这种特殊分配手段本
24、质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCW5E6I8B5S6D7T1HE4F10R2J2Y7B3P2ZU4R3T4I2M4R10W645、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCG8J1Q7N10C10H10O7HW7G10O6D2P1S8T9ZL9A4D3Q10H4N3Z1046、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润
25、中心论D.客户中心论【答案】 ACK7J6N1I9H1A9L7HE8C9H8B3J2H2O5ZQ5D9C6Q9G5C4M647、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCE5V5M10E3X5Z5B10HH3F2R2B7B10C6Q3ZU3H1L4R7Y4D8R848、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出
26、预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCA2T1S2G7V4M1S9HN8N4N8S1Y1F2U5ZL3R9B4K7Q2O3R749、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCY10Q5U10X2Y7I7L5HA2Q1W8B10D8Q2P10ZD3G3Y1F5X1I10V250、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是
27、小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCZ3P9J8H4D6Z10M5HC8R10Y4R2E8P6E3ZF6S1X6E9O9Y1W1051、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证
28、明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCN8D4X5R9V5J7K3HD5C1X3N5W8R10M5ZW2C3Y2V9E9A5T252、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCD5M3Q10J5R1T1M5HK1L9V9T1I1R4T4ZF4D3T10T4X9I6B453、保险产品要求()履
29、行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCA2H4B8D1P5A8B8HR2V3E8L7H4H1U1ZF7F2D5T9M2X1L754、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACR9G1S8R1X5Q7V5HE10C7O5A5W5Z5C1ZT4I4E7T8L3S1C655、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞
30、下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCS10W1D5R7K4R5I10HQ3D10P5I8E3T7G1ZE5C6B10R8B7U5G1056、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违
31、反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】 DCI8J7P4O2S6V10J6HE5R10F8R1U3S2X2ZX2M10S10C3M2S9X457、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCY4V4C5V7F10Z5E9HY10X2M7Q9X10S2R7ZO1W7Z6L1L8Z5L758、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在
32、4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACV9X4B9X4A6C2D3HU8H8H1D3Y2U4C9ZK6C2R7E9V6P9S359、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCI7X10I6A5V2O2L3HZ4E3J1Y10T1G9V5ZK6N3K3V1H1I8S560、李
33、先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACJ2I7B6Y5M2C8F7HV9R10S8F10V2A2R5ZV1L4M1G8E7L6C361、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCI1B5F2W8H3G2X1HF9P5O8C2O10Z7A6Z
34、G5Y3J9Y2B8L3A762、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCR8J3F4U4H2J1D6HI7C9Z1Z10Z5U9H10ZH9A9K4Z7T2W2P363、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期
35、限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCC5T10L5Q3N1D1M8HP8R1D10T9Y1I5Q10ZG9B4L6V9V1F10Z264、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【
36、答案】 DCS8F10H6V8Q4E10J4HX5T3A6Y4J1Q4M6ZY5Y10B9T2T7Z2R465、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCQ4S9N2Z4V7K2S10HN7U9G3E5F5G3Z5ZC10M6K2U1F6I7A266、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCU6M8C9R3F1T2S2HI9Z2U5V7F5L10C10
37、ZA7X6W2G1H2T3F367、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCR2A4L9G2W6X7H8HA5R3B7Q10J2A4U4ZG3Y4E5J1F10M4P968、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有
38、3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCL3F9M9A8D6X6H10HC9W7K2X2A4K9R5ZL7N9E1Z10X1Z1H869、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCO10V1T7V1C7R3L1HU2V3H1J10I7V8F7ZE2T9A1G9K7Z8Y870、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使
39、用权使用费所得【答案】 ACZ5Z10M8Y7C6Z1F4HK2K2M1Z10A1P4O4ZB4V3A4G7S5M1Y271、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCN5N4L8T3P9N3P6HT4B5A7O8N9T7J4ZW10K1V5X10E6D2O572、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCN6M7A2J5N7I2K10HW8F4O8G1R9O8G2ZJ4O9Z5V6E5O8F273、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。
40、A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案】 CCB5Q6H7B5K8S6G6HB9X10P6M5K7D3F6ZE2N3V7P6W8G1N974、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCK1V4J6D6N5R3A6HH8Q6D1V10T9G9N7ZW6R1V2K5Q8C9M375、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投
41、资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCJ8I2J7K8O5W3W2HZ2W2C8J2U2N5M8ZN5K7H1E5N8Y10P176、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCP8K9V6M3B5H7R10HS9E3P10S7U10H10A4ZV2X7F8A3O3T1F877、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资
42、金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACZ4P10T5I10D6T9F3HG10P7U3Q7O3M6A9ZF1R2O10C1R9L6K378、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCC9L1J10H8X9G7W5HG5E8K4Y4Z7W10B8ZB8H9L6V9A9K6L179、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 AC
43、E5N1R8Q8Q2X6Z10HI5C7X9Q3W10Y2N6ZL1L10T9H8C3F3M380、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACL9R8S9M4Q3V5I1HJ5W7P2S4O6A6Q8ZR3R10X8T10Y5V6B481、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限
44、定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCC8X8X6N6D10K5G4HZ2A6B9D3Z10C10Z2ZY7N4Y8P7S10F3R582、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.118
45、6101【答案】 ACD4Q5W4L4U1Y9E1HN9X8U3F2L5R4S3ZU9V6M8D2R6I3H483、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACB5P4Q7K1F10O8V7HX2C10A7I5Y8O2O8ZO7W6F4A8X5U6D584、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCY6L1Z2V7M5J6V6HT2Q9R8L2Y7X2P5ZK2A7T9M2Y10Z1B285、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCV3N6B7Z1W6V9D1HM4Z9M4S3A4S1D6ZR9D7M2A9R2P2T786、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（