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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCE3C5U2H10U5B1B4HC3G5U10B8Q5O6C5ZU1Y5R6S7N6J7P32、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCH6O2X4T9Y10Y2O6HG9A10P7J3I2Z10P1ZM3W3
2、J7I5H10M7A73、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCF10B10V1Y9I1M1F9HK7B5C6P7L8T9L10Z
3、U9K9W1H9B6K10C84、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCL10X6J7H7I10A7F8HN2A10G9R5G8Y7Q8ZD5H8X4M4X2H8S95、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCQ4G4J4E3I10K10W2HS3A9T1R9H10F5R7ZX7K10S5G3O8V1Q106、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B
4、.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCI4M2O4E1H4C1Q3HH9Z9D6U5B2L7J4ZE10C5I4A10A3A1C107、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCE1K4Y5E4S6J6P1HA2W7W10M1G1J8D4ZF10L2U6D1I5A7P108、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.
5、商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCB10W2V6S9Q10Z6F5HP9P2T8Q10Z5D2U6ZC8U4N2Z10R1P3T99、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCR3D9E5J9E9G5I7HP6O10X5O5F1F5B7ZF4P1R10Z2P7I8G910、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理
6、中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCF3P4O5R2N6A9Z9HK3I8U4X2Q8H7Z7ZB6Z9B1G6J6N5X811、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCI9M3A10O6Q4I1H5HF3U6E1B8L1G8S7ZT10I10L3L3U3L3V812、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万
7、元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACH6S1J7Z6T1Y9B6HG8Z2W2A2G6E6X3ZI1M10Y8V9G7M10N1013、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全
8、部资产的盈利能力越强【答案】 ACS8L2V4T5I3U3S3HL10T8M1Z6Y6O10U3ZM3H6C4H10E10E4C214、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCL1N6X4X3N4M3K3HF6V4X6V7W6G8S7ZT9M9F8O5S4O5Q215、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCI8C10A3G9T2I7R5HP2T10Y9T9Y6R7Y10ZO3T7M2M1D8E5P716、人身保险合同中，关于受益人的规定，下
9、列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCB1U3O6A4V2N9V3HK1W4K8D9Z7Q3X3ZP8P1S5E8Y1K9K717、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCG3Q7Q7D1Y8Z9U9HV6Z1Z2J6U9R4V5ZR7Z9R2V9H5P8P818、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该
10、项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACN8G7S4U1R7U2Q8HH5Y10H3C5O2W7B6ZS10C5K8S4J3Q1I119、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCB6S1U9M7V6V9M2HT1L3K2W10B2I3I8ZL2N4C9R3F8D6P220、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级
11、市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACL5C8C9I3O8K4X8HR10W10W8G5E5O4M2ZV4L9L7X5K6V10I721、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACR1R6Y2Q8C2W4J7HP2G4D9P8L2S4V1ZD9B1X9U10V7L
12、9K922、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCF7S9Q7U4O8C3M7HB4X2Y8D10Q8G10F8ZH5S6G7S9O5D4P323、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCR6F10T2U8A5T4I5HT1G7C4Z9E8H10O8ZS6H1D1P1W3F1S724、王先生预测来年的市场收益率为12%，
13、国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCH4X1R10G6I7K3Y3HN8U6M8R6H6A7Z10ZO5L5S9X10I7L2N425、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCK4L2T2C8W1X1V5HH6Q8N3R4B10M7P5ZQ10O5K9K1P10H4U626、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCE8X2A5B10Y7X3X10HQ
14、6K6V2C7H2W4L10ZK2C5G3S3B9N2C427、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACT2U9N9C10F3R9A3HV10X5N8Y3M4R4F6ZF5X2A7S7U4F5U128、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.11
15、46992C.1215812D.1046992【答案】 CCO5Z7N6Z10Z7I2R1HT10T3T5R6E2F10D7ZK4L7N4O6W1Q9S929、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCD10S3Y2B8U10D8X4HP8Y2A7Q1K6
16、G7U4ZZ8Y10R5F5O1K9Z730、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCM4D1X6Y4F9B3C9HX6C6E6J4T7G10N2ZA1I1Z2D3I4W7H831、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，
17、该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCE1T10Z10M4Z3Q10W4HY4L1P3G5A3B3N4ZN8T6F10N10D7W1I832、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCI1I1V6N9G4P4S10HB4V9U8D5A1B2A5ZH8M5H6C5I4W4C1
18、033、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCZ9K3F1D8V1H7A7HG10D6Z6A2H3E4Y10ZC9H6T6U4F1A10M934、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACS1E9W7Q10V6V1F2HO2D6Z8H5J1A4R1ZL10Z4W10E1F2S4Z435、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标
19、B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCX2B5B7V2Y8N6B5HD1X9B1V7K6H4N7ZO5T2P10O9T10G9A536、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCK1O10U2N
20、3D8H8O10HD4H9G5J2F8Z9L6ZE8X3B5R4J8F4G537、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】 CCZ10M6D3C6A5H2X7HO8N5I3I8G10P5F7ZP4U1V2C3F7U8I838、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACM3R9G5Z7H10S1Q6HH5G7D2B6W1B2A6ZZ9K10F7U8F6R4D939、下列关于私募债发行利率的
21、表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCE4K8W9N8E5L4G10HC4A2G2Q3V8I1Y7ZS7Z8N9C10K4B10U540、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCD7V10S2H6V4K4C6H
22、Y5N6R4P4R9R5S1ZB9V8O2R5Y8L5Q641、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACI6N9M5W1A6D1V6HB10G9I4H5F9G9N6ZB8I9F5B7P3A2P942、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCE7M9D5N4A3V7O9HK3W8E6Z1L7O9P6ZR7M7W10Y9I3A10H443、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行
23、C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCX8R1T7F2M1W6K10HB2Y10T1N1M3T7S10ZT3O2Z7R9M2X4L144、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACQ9P8M1L8R3A7I5HW10P8Q9Y3L3K7I9ZF10K2M10T9P4N8L745、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCG7J7B9A10Q3T4N4HK6T3M8B1Q5I8I5ZR9C7C8K5
24、E9Z7H646、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCZ3B9J3X8V3G3W1HP3I4J5D3L8G4L8ZN7S7K7X4A6Q2L747、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCX10N1O10U6G8H10E5HX6E5Y1K6J1G1D
25、9ZQ10O4Z2Y1Y7K5O948、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCV6L3V10S10X9W8T6HY10W8T5W9U7C7G1ZL4E7E8V8R3I2O249、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCS9H2G7Q1U7D8R8HM3A7U9Y5B1P2H7ZU8V2Y5D2Z3N3Z650、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.
26、只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACT5I8J3R5W1J7W9HH4I2T9G6J1T9T5ZS9P1H6Q8A2T2U651、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCJ8X10S1V4W9P3O8HC2W8Y7S1D6X7R2ZA3O7Y1Q9A6Q6V1052、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出1
27、0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCQ3T8R4B1N4D8H9HS5I9L6S1Q3C5S7ZE3S9W1Z5Q9U10W553、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴
28、保费【答案】 BCR3C4N2U9F1N6S9HS6U1Y1E3K4X2N10ZE2F9Q10F7U3I9X954、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCW5K6Z10U5O6P9G1HM9V4X8B6Z9L10I6ZH3Q8U6E1R4K5U255、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头345000
29、0，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCH5N8U6G3L9Q1V2HT1M3Z2X3S1J3Y6ZG7L10P1E2M6X9L356、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 A
30、CZ8K5R8J8S3R10J5HO10U1M2J8A7Q4L9ZJ3I6I4P7V2N10U457、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCG9P4A2W7I4J10H9HY10E4I9P2W7O7R8ZG1X3E3L2G1E1T358、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答
31、案】 BCH5L1E4N9Y4V1B7HQ5G9V4Q5X1X6E1ZN1J10N10W10F3Q10G459、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCB2H3V4F9B2U2X10HC4P8P1R7N4N9G2ZU8M2E7U1E1T7B860、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACM8A5W5F8O7Z5F2HU10Z7R1T10V9
32、N3M6ZI6G9L1L9I10J8U761、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCM8S9B4L8Q8P3N2HS1L7Q1M2Y4R2X8ZM5L10X8W8D8Z5O462、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCD6Q7Z4T1P2J2D7HO5T2L5Z6M10J1O7ZX3D3
33、M1A3H7Y6O663、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCT10F8Q6Y7K10Z7K9HK9K8Z8O8S3N7R5ZO10Y1D6M4D1X5V1064、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCV7L4K10K8U8J10B9HR5Y8C1E8O7S10Q6ZM5L7S2M9T5S9Q865、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（
34、）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL1S5L2N7F10Y1I10HS6B2Q5O3R2Y8Y3ZU9K8Y10J7K10N9D266、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCO10L10C4M2O3X7L6HU9Z4L5O3V6C7T4ZR10K7N10I8X6Z9O667、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCD8R10K4N7Z8K10F9HT6K3C8C10C
35、10U10Z7ZF6E2H7C1E10L9V468、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCM7T6M3Q10D3P5O3HQ2Q3F6U6B3A5V10ZL8S8P10J4I2
36、T10T869、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCN3X1C6K4G8O9K1HD7Q2C9L2L6A1Q3ZH2R6Z4G7G9M1I170、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCU7E3D3H6Q3M10X4HA1Q10Z2W9G2M4A10ZB6S3T2J3M1Y4M571、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.
37、货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCD2U8C1V7F5V10N4HQ7D6W6H1O7T9H5ZJ8Q3M8U1A5C4R972、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCK2W1S7L5N5E7I1HO4L6G9Q8O4N10W4ZC4E2D9O2N3J8X673、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明
38、的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCZ3T5K8X9S2Q9V1HB7M7O1W1C7T10S1ZE6A5M7L7V2Q7C374、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCU7L5K3A8M5W9J4HN10R10F5C5X1Z8Q6ZL4A8V9S3M3G8U475、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，
39、则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCI8E8M1S1T3M2N6HX6Q6D2L2U3J4Q10ZG4Z10M1N10N6I7Y476、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCY6G4D3C1P1Y8R6HL2H5L10T9O5K2C9ZI1C9X10Y8K1D2R477、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特
40、定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCI10N5W10K6Q9M6X1HM9L9H1N6D2P3T5ZG4C10R7Z6D1J7C278、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCX3F10Q7J3G2Z1F5HB3X3K7F5Q8Y1E4ZH8U9Y2K2H7U9I979、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACQ2O6C5F2V2R4Q3
41、HZ6Z3I2I2C2Z10E1ZB8B10T4A3A8B3J880、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCW4J8N9N5M4E2J8HS1F2Y8C4Y7U4J10ZZ7W4M1E3N1U3L281、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCD1Z10I4U8U1X9W7HW7J3Y3U1G5C8Z4ZD7Z9
42、Z7S4J3E3S882、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCV6O7C8B4V4H6G1HY5L1V9M6U8K3L9ZT7P6L2T2O5S8T583、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCA2I1G4Q1H6I10W5
43、HU6Y2X3I3S10X8M8ZT1P7T10E7H10R1H484、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCW4Z7X10W4Q7U7F4HJ4E7Y10G9N1H8I9ZT7G7D8U4B6R3Z285、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三
44、年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCO10Q3N3I6M9V1K4HK1V3A1X7I9P10F8ZG8G10H1N7B5H2I286、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，
45、乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCV2I6T2Z7I6J5L5HS10S2V6K8Z5H5B9ZA10O2U3K7H1Y2W187、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCQ10G2M6B4Q2M2M10HV1J5Z8Y2X7K6C3ZG6F4I2T9V3R4M788、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACI10N7G5H7N5E5X2HJ10H3I5S2R10S4Y3ZQ3M8B4D7D1Z1Q108