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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCX3K8S4W7P8Y7W3HZ7J2S3I8D1H10L10ZD4L10J6N6N6R2Z72、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规
2、划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACE8E6H6L8M5B4X1HR6W1K3U4M1X2O5ZV6K5V10F1E6A1E53、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACE4G6D3W5A5A8S4HF2Y10S6S4L1X2F6ZY3R10D8C7U1B5C94、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.
3、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCA9D7U4Y5S1D5Q8HU7R8Q4S8Y5Z4Z1ZV7K2X2I8L2I10T45、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CH8A5Z9N1W7I6D1HO10J1U7S10N6X
4、9T10ZP7J9D9L8U6O10C36、【答案】 B7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCE3P5P9Q8D2D9E5HG5K10E2K3G4M9F7ZF10N6O9J8K2F7V88、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B
5、CG7A6A10E10V3H8I4HV5T5G8G8C4N9L8ZD5Q9R1V4S1N2B69、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACM2K8P6C9R2R6P2HS9X10J9C8K1Z1D10ZB6B7K7R3X7N7S410、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACO10O8U8P9T4T1G10HJ4Q6J6U4R7I10V3ZF4K7C7A4F1O6K211、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未
6、来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACM10N1K1V2S6Q8V1HP1T5I2C4N5O3T7ZL1Y1V4D1I10E4G812、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCB9J10M2P10B3O8L3HM6C8O5Q10W3C3E2ZR5S4Q8N10V9D4K313、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
7、就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCP5H9H10W7X3E2V7HR7W8G9D2H1V8K8ZD8Y10P9G5L2K1W1014、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设
8、张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCG3H7V10T9Y9J2O6HB1S3G7L4M4U3U9ZQ7C6R2B4V1J6C315、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCF6U4D3C1K4X8E3HC7D3E6U7F7W7X3ZW4N2N1C6C8E4E516、王先生夫妇
9、今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACB9Q1H8A2J10G10T9HW1N4H6V10S3Q6V9ZB4L1V5P10V2T8A1017、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退
10、休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCK9C7Z9A3S6Q5P7HW6U2F4N8U4P6X5ZV2G3A3F7J10I6N518、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCR2W3L1B8K9I10D4HO2J3Z4V1D4O10T6ZY7L7I1Q7R6G2N419、李
11、先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCE2O5I6E9P7T5K10HF9J3W7A7W5P5Q10ZC1F5O9N10U7R4Q220、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCZ2W5G3H9Q10E4N4HD1X9G9C1K2U7H4ZI7A3I6M1K6D2H321、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.
12、26000【答案】 BCW10T9A9U7W6Q1A2HJ2W7K4C6M5G2K5ZV3J2B6Q3G1I5A922、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACK4J8U9H10S9D4G4HV6S5B2L4X9R8A6ZN4O2R3U7T10V10K823、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包
13、括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCK6T6J10A3W3Z2L6HR1V8J7W5G1D8E10ZC10L6R3Y6I6A2G524、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCB2O3J5G8H4G10M8HD4N1T10U2C8S5L8ZU10Z8O7G6S9P9R425、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCH2G3F9P8U9M9C1HY
14、8H7O5X10Q8Q6Y5ZD7E8C6K3G7P8O426、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCR5T7T5V1B10H10F2HZ6O10V4Y9A4W4H4ZI6O9J8O3O5P2M727、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCN1I9O4R1V10R9Q10HN4F8D5H7L3B7B5ZB5I2B9P2Z6H6E228、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平
15、衡原则D.时效性原则【答案】 ACM2B7W7M7Q7D8F10HF8R10I3Z7A1C7P2ZW1P6F5U2V4M3L429、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCC4Z7C1D2G4T1C9HO2V10N4V8V10V9E3ZR5W4S7F1F3Y5W330、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCD9P2W4G7H8A1K3HP6C10C3T4W2A9G9ZH1J9M4Q6R3I9E231、杨先生今
16、年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACK9D4W2B4I4A3F9HS1B7K8S1E10A3B7ZV7F2N10F8Y1F3N132、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工
17、程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACQ4B4L1J10P5H8R7HS10L9P4G9U4T7Y6ZS10X3H3P3X10F2O833、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACY2Z2P4M6Y7M5K2HA1H1F6I1A3U1L3ZH3L9G2H4N1Z9U1034、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACR6R10I1D6P5T1E3
18、HF7N6S2S3S6F2X2ZR8D6I8H9I6W8F735、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCJ1V6J3C1K8C7Q2HH1O8D3B9U3X5E9ZE1O3K5E6E9F3S136、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCD7S2S6N10L2D6L2HK9Q2P2M2R10E4M8ZC7W10R7W3U8K4U73
19、7、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCV5M10D2U4N9Y3G2HI4M3E10X8P7Z9A6ZX1Q8K5U5B1N6P738、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCN9W3D2U2E5N1Y10HP10B1Y8L8K
20、8P6Y1ZI6C10K7N10M7T8V1039、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCB3I10G7Q2U3O8X3HD5C5G9T1M9P3K3ZZ8Q6P1G7P9B10Q440、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答
21、案】 DCU6C5J1Q5D6M9N3HE7L9O9W10X8X4Y1ZU6G1E2I10G7Y9K941、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCN4K2U1X9C1W8C3HG10H4O7R6V9W6T2ZP10F8S10U4Y8S7B742、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCW7I7D2K3
22、N10X4D9HH5X6O8Z9S10N7J3ZB8O9F6Q3I6K1W1043、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCM5H10M9K7I6M8Q1HG5D8Y7E1Q6O5E5ZX1J7R3X9R1C10O444、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACX7Z4A5V9V1Z4D10HR7W7T4L8A5M2L1ZG4C7L8P10H8Z3W945、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有
23、一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACU8Q2L6V8V4S1T9HO4I7I6U10S5O10L3ZA1M5B7P6A6U1J346、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】
24、DCV3O2S9F6P8O8M4HF9K5U1W10N6J7L7ZZ2H10W7F8Q5I3C447、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCQ7G7G3C7F7F6X5HJ1S6H3D7S8B2H6ZS6N1K5S6Q9S5P448、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACY10
25、C6A4K8U6H9F5HG3E7K5Y1Q8A6Z4ZK8Q7T9G3V1M10J749、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACE10C7Z5U3M8I3Z3HR7M6U8W7F4D10W10ZF7D6Y10K1F7H10D850、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CC
26、U10T5O6Z3O10G7R10HY3B7C8F3G3D7Z9ZN2A8Z5J9B7U2G1051、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACG6I2A7H10Y4I7C1HS2J10V1L5U9T9M2ZD7G2Q7Z6W10L9V252、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCJ3A6H4B5G9H7X6HT2R
27、7S3N4F3C6B6ZJ5S1P6C7H6E5B653、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCJ10E5F7I4J7T2O3HF2O3Q1V2W3N9G9ZT1U3V1C6J1R10K354、()的公式为：净
28、利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCG5P8W7S7Y3O5I5HI4R4K5H3N2I7G5ZX9E4P10V3N10B7C155、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCN4L7E5J4U2J1X8HO10R1M6S9W6F1R3ZP9T2R
29、9A8R4Y2I456、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACV2C2Z10K1S2V8Z1HY9G1Y9A2K9C2K3ZN2N9P6L9I8E8B1057、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通
30、股股票和优先股股票【答案】 DCV1Q3M3A1V1S10E1HU7Y10S2A4O1F9B5ZH6Q10Q7P7V3E5G1058、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCO9T10V9F1A5B10T6HO1H10L4F4M3G8O6ZB10D1A7L4L10M3Y459、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACU8O9Z6A7E4V10B7HQ3T3N10M6L6U8O2ZY10N1F6F3R9L7B
31、160、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCJ9W2H8A9B9B1T2HN4V7A1U9R4J10X3ZZ7S6P9O10H1J7J361、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人
32、无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCW1X6K4Q4A1U5W4HL7F9D3J3I3D1P3ZI5O8H2P5I1F3S562、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACA8Q8Q6B7M5V2P1HF5H3Y10Z10Y8Q3K8ZL1C6U8M4D5O1N163、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同
33、的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCT10Q1Y6M3Y4Y6J9HT3A1G10R1D9A7C2ZB5X3N1I3Y5B1T664、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCN9K10N7P3K6P9R6HQ7T1J8G5W3T9Z1ZY7A8X2R9Z8S10X265、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易
34、额的相关证明【答案】 CCJ6C7W1H9W7W5I7HV6K8A4E6F8D9O7ZZ8L8L3V10K5W10Q966、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCU4D9H5K6D4A8M8HG10P6G5M8Z2S8B8ZD10X1R10X4F6T7O1067、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACR7C1J3G2M7K4M1HQ2Z8O7U7Z7N
35、2S1ZO2S3S10H8O8Q9X268、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCM9S10E7L6J9B9V3HL7J10Z4V1J3F8T10ZB6K3R5C8H3I2L569、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCR5J6W5O3J10Z5J5HP4D10H9C5Z3X3Y5ZM3V1Z10N6Q6Q6K770、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规
36、划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACH4I6K8Q7Y9Y10K9HT1H1S9U9F4A10C4ZS10O5N4P6R2S3G571、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金
37、为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCH7X10N5I7B8O10Z8HY6X7O6V3H6W6S5ZQ9U3K7E9H7Z7V172、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.14569
38、93B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACK6O8Z2G2X2Q5Z7HB8R9H4M9I6G3W4ZL5G2T2L3Z2D10L373、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCO1A3J5A8Z9Q1U5HH1E2S10W4Z1J10Y6ZD4O1G1C9R2P1C474、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCY6G10T
39、8W5C9J10I5HN9X3L3X5C1M10T6ZJ4O4S1W9V7C8Y975、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCB4S9P5M1N3W5G2HG8P1W9D9V10E8L5ZG10J8X8C9L2L3K776、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教
40、育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACA4N1B8V3H5A1Q8HD5I6Z10O1J2W4B7ZW1B7K1O2X4J7O1077、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱
41、导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACD7S1B6M4H1S3K6HZ5Y5U1Z9N4K1Y5ZI5C4T7J5U3R1H878、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCR7C4X1Z7T2S2F9HG6O4H2K8O2T2A1ZH7K6I6T9C6J9P779、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款
42、80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCX4Z2V10U10D2N2H9HK8Y8K7J4U8A7K8ZT5A3I5Y10N5O8H780、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCA1S10J10W7J2Q7O1HC7S2X5U6J5F1I1ZR7I9Q5C6Z6D10Y1081、相关系数等于
43、两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCE1S8X8L2I1K10V8HP1V7P4Z3L4I8D9ZH5Z8Q7A10H3E2Q282、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCQ7R5W1J7U8L2L8HP9B6D2J5D6N1Z5ZR1G6H8P6A9T8O483
44、、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCR2H9D7H2Z1D1M1HO9Y4Z3I9W5N4L3ZA7V4N8W5H10B10W284、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明
45、为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCW2C5W7P8M1Z8L9HA8B8W2Z10X5V9R7ZA3M8C3K7K5M5F485、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCU5Z8O5Z3M4Y8K8HH5C3N6P2W1M4M7ZZ10A8B4G6U6T3G686、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCN2A7O6O1T2D2R7HJ9M2P2L9Y2S4M