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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACO3L7B2T7J1Z2Z2HX2L8Z3I10C8L10E2ZS8N1U9N5G4F4H42、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表
2、述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCP5U1L9S3J8P7K6HN3H7V4A8T9P9F2ZX1Z5F9O10T6V1C63、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCI4K8C4U10Y1Y4P3HH6W1Z7O2D3P6G5ZZ3C3B7G7G4S3F44、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银
3、行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACM6J1P9J7B1G1O1HD3E6S7B10V2V5Q2ZB5H1W1O6U8K6K15、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACR7S9Z6H1Q8P10X10HQ1S3W6Z7T8Q2H7ZK9E2Q7L4A9U2P106、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C
4、.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCN9W1A1Z2J5J10S6HL1N3T9J4E6Z6L6ZC4K5J6U4F6O4N27、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACD3M6A8E7D9M1Y1HI8T5V9E7G6Z9A10ZK10W1F10H2E5A7U38、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY5W2J1T5T8O10X1HL9P6C9K2P9F8A4ZF7N9E3B1P1S10
5、A49、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCW9C5G4K8B2V4Q5HK3R6E10C7U10O3A3ZP10C6R1V7V7K10V410、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCH2V6H10F4O3N10D6HE5S10N3D6T2H1I8ZT7H5I1Q6P3Q2G611、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间
6、执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCF3X3G8N7X7R3H4HR2Q2K9C6T7J7S7ZS7O4Y4S4O3U7X812、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCG1K4F4O5S5S7Z8HL9X1M4E10T10B6B7ZR2S2C4B3R1O5W1013、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、
7、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCI6D2J7F7T1C7U4HZ5A2U1X10V1H4U10ZQ5H2P9C8G1U10G414、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
8、C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCL7V6M3Y2V3E8W5HO1I6W8I10I1K6B5ZV4B5K6O9Q7G10R215、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCQ7P3F4F1V1G9H5HO7P8U2I2W7C6P1ZV10I2Z3O5L1L9X716、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCM7G5R8B6E3N1D2HV
9、9Y4G10V1P3F3R4ZA1V4R5F9L3G2E1017、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCP7N3I3S10R7N2A8HB2Z10Q3L3E5S6S7ZJ3I5R3B10H10S9K618、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCW10F5G9F1Q1A7L2HW7L9Y5H1G10N8U1ZG7C2C5O1C10Z3C919、施工现场的宿舍应
10、实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCO5F6C7P8P9K2Q10HV2T2S5X2L5U4V4ZO4P9X1Z7J3N3B320、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCD1C5W8Q1T4S8F4HE6S3X8D7Y5R5Q8ZD3D1V9V7D4Y6B1021、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCQ4C10
11、I3Q7F6R9B2HR5M8K7P4H10B9E8ZS4L3R7H2I8G8N222、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACC6J2H2H5D5U6W2HY8T5P7V8W2P10S4ZY9E4M7K7P4S4Y223、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACK7I3H9V7T5E10A7HU9L4W5B10B9L4H3ZM1N1Y1E4M2K4W1024、 股指期货是为管理股市风险，尤其
12、是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCV8E6Z7W10P4H6P5HZ10R8E7X4G5S3X2ZZ8N10X5J5J2D3E425、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCB7B3Y10Y9L9V8O10HJ2H6W4G4Q4G2T6ZW3I
13、7D6W8K9H7U726、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX6M9O7E7D4O8B3HA1D1V8D5X4U5F5ZW7J2H2Q10G7P1V427、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACB4J2L9R2V5U6Q2HH8Z2Z1C8B4R7H7ZT7N2C6V6H6L8I628、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCL4J6S10P1X9J8H6HM4X5W
14、10X5I9B3M5ZX10F5R8L7Z2X9S929、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACU4Y9N1J5V2J6J8HT9T5Z7C1W5V6X1ZM8P3J7X5W1W3O230、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCD5I2E5Y3I8R7Y7HN4N6P10Y9N2D7W4ZW4Z3M8B1U7X10W331、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.
15、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACC4J8O5E5Z9T10V2HL9N1F3P1T4Z6E3ZK10K1C4L8U5M9X632、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCG2L2L1V1Y6P10L6HD6M4Q6D2P5D8V6ZZ3M5I3J3O1K10X633、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCV8N3B3J9B1V1G7H
16、W3W1P1E4V3E5J3ZM6M2S3M7S6W1Q234、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCS8V5O8D4A4B1E10HO1D5I7A8S3T7C4ZZ4D10D8P2H5G3S235、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACC6X9B5W5M6C2T6HS2S1Y4L10K4P7H7ZJ4Y10O2D1N9K7H336、生命周期理论比较推崇的消费观念是(
17、)。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACS3V1A5M6V10F8H3HW10T10R4X8A4T7P6ZP6X8H8R7H7U7E437、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCK7J7C1O7W4I3T6HY1W6Z10T8B7S5K10ZP7L8H10D8J3P5W238、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道
18、C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCB10O2E6M7M1W10L10HL10T6K4H5I5H1O1ZR5Y10I9M3Y10J2R1039、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACF2U10R1L3K4T5Z10HZ3X7B9W4H5I8A8ZR1R1K5W3H3L9A140、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCW8X8T7C6R8C4E7HQ6E7K1R
19、7Z10X7F6ZJ9F4F7J4S7L4A641、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCH6I5W10W4U8H1F7HF9L5E4S10O7L4D10ZV2K1G4U3U6W6G142、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACU1R9Q10
20、U4W6N4S8HF10H1B10X8U4N9J6ZU3U10J1Q10F8K7D443、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCI6T3J4Q2L6A6F3HK6K10C9S2Z10U10Y8ZU1P4N8B7D9X10M744、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCP9G1V8S7N1W2R3HK9F8J8J4G5Q9V1ZY4O7Q9Q6C
21、3H2U645、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCU1D6O2U9V7X6I2HW10K9O1G4K10L3F2ZS5N9E10E2R7S5G346、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCI9J1L3H9Z10M1G8HB5P9O3U6N2P2R3ZX9J9E9F8A1Y1U947、下列
22、关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCP2C8X5D3P10A5E5HE2I9S3C2L9V9A2ZT9X5B6X8H5K3B148、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】
23、 CCL2A2M6C3M10N5G8HW3V4J4S5A10H1O4ZY4R2M5W5Q3O4Y549、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACY1W4T1V8C4A3I6HY10F8I3H6Y8S7A3ZL2X1A4S4J5H7I1050、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACB1H5X6Z6K8X8L2HL6W8J4T9K3A2M6ZS8H10O3
24、P10A3T10N651、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACS8J10Q2D7I10V4K6HF3D4E6V6L7V6M5ZT3L8O3S9K8Z3O852、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCP8Z7C7U10O4A8Z5HG4W8L10S7O10M8L1ZZ4T8O7R4M1C2A453、收入和财富积累都处于人生的最佳
25、时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCH3N10C3W8W8E2U10HQ10Q2H2F8T6L2X7ZM6C2Q3F7Z8K7R554、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCA4M4Y4N5G7S5V3HQ8U2L10Q2B4E3H5ZY4P4A8A4S5Y6W255、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCW4M6X7S8E9J1J8H
26、C3S9Q2F3D8E3X2ZP3M8J6M10E1A5A256、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCB1W2I6A9P6I4O3HN2R2D8I6A9C8O10ZL5A7B6R8Z3S1J157、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCE9Z7L8Q4O1H6U1HA6V5X10B6K1F4S5ZU9V7Z3D5Y10G1A958、（2021年真题）与货币市场相比，资
27、本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCO9J2X4V3J6K5U6HC7J6C2Z10J8S10A2ZG7Z8T8W9Q3H8E459、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCN5N6F5I5Y2F1F2HA10A1W2A1H1M2Q10ZO10Z2O4W5S6Y9O1060、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长
28、远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCT3Z2X5Z10T6K7N9HR10N8S9I7J9H10C8ZN3J6I5R4E5P9A561、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCI1B5F5Y2E5S7I6HG4V8T5V10J10R2A10ZF10X4N1H4D7A3H762、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收
29、入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCG2R1B2X10E6A4A5HC4T3R8B3M10O5D2ZG6E2R8Z9P7G3Z1063、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCN1Y3H5H10K8Q1Y2HM6Q6D3Z5A1U1P6ZW6A8N4A2Y4K3A464、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCO3X2U6Z8R6T9Z8HW10X8L4S4T5C10
30、A10ZT1B5L10M10W1H9X565、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCR5L2X4O4N6K10O5HB9Q7R7J10X6J5O8ZK9D8B10E1Y5X5V466、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCT8N4K5G7L6J7P1HV10A8Z1Y1J10L5D5ZW2G6E10X
31、2X9T3E567、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCE1A8V10I4K6K3X10HF9W7E1X3H6K7D9ZF4J10L10O5L8B2T968、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACG5O10G10P2V1O10V7HO5M2U8A5Q7Z8D2ZP2K7P3T9M3Y5T469、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作
32、、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCW8D4R7P9D6D8B4HB4N5W5V4R2Q9U9ZG7U7V5D9E2L6M570、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCP10N6W7Y5U5D4T9HD2L8L3D3J7V6F7ZM4E8O2I10O1X7Z971、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答
33、案】 CCL4N7I1W3B10E5M3HC8P8D7Y1X4B1S9ZD3M6J10Q1U8G7U872、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCL5M4L4K9P8H4O6HK3T3N1W4G9W8J3ZV3Y10F6H6G10K3U973、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCA2V9E10F9X1I10B4HG3Y6I6L6A4O4A4ZO2E9I4U6F2O1F574、张自强先
34、生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCP2I3D5K3H7T3U3HU2C7N5W6Q8I8A1ZL6U4V6W1Y10U10Q575、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCL8A6C6R6A7Q7G6HV1
35、0Q8W4O5P1L10V2ZZ1N4P2O10L3H9U776、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCY4Z1N6Y6T10R7R9HS4N7Z2N8E8E10B4ZE7P9A6K1N1P7D277、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACI10P6K5S5A2Q10N3HD3S9F7C1Y7O8T8ZC9R3V8K7O9N2D978、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或
36、金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCT9W6V8U2P4P2J1HX8N4J6G7W10V7A7ZJ1Z2R10U3I9C1T979、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCB9Q7S5W8J2R5B7HX5V6O2Y9I10V7Q8ZL3H2V5X1U7S8F380、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服
37、务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCJ4P6Y10I10C2V4V6HC2O9I10Y4Q8D8E10ZY3J8I10O9A5X9A1081、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCI2W9N3X7Z10G4H10HB6Y7N4C3K6S5D3ZY6K3I10D10W5W1S682、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACU7R2D9Z6U1E5F4HM9R7P6F2Z5W10A2ZI
38、3Z8Y10S8F1D1T883、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCX1V8Y7Q10K5T7J7HX4W1W1M7O3T10T8ZR2J6A7I7Y8M1L284、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACC1H7G3E2M7H3B1HU3I8Y4A7R6X8P10ZV5I2X2A10X3D8U985、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACZ4I1J8R1
39、X3U3C5HS5S3B8O6Q7Z3H7ZU10S3V2R9S4V7W186、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCB8P8Z6T4L6G8K5HR5R3H7L7I5S6G6ZC3Z3X6Y2X4E1V687、
40、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACR10Q6N9I2Z4B1W10HZ5L5Q4E9Z9P10B1ZZ3K4E2D1O8Q1A1088、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCY8A1S6S7C4A7S7HG1C2C1L4N7C10D10ZL10J7I3X6P8T10F1089、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性
41、，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCF5J1X10U1M8K10Y3HX8L10N7Z8O1V1X4ZM5L4P10P3D8G3V690、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCI7Z8A1V1C3J9Q5HN1X5K10M4O2Z2D7ZM2Y4G4N3K2Q8H89
42、1、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCW10Y6J6D3E7C7X3HH7C1A5B10R8V1Y1ZX8D2X8O8S4F6G292、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCF1K1H10P3Z3H7L10HO9J7J1F6Z4X7Q9ZL7W3Q6I4E9S8B393、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的
43、信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCW1L1C7R2T3I1A8HY3Z4W4R5R10J4F6ZF3M6U10N3T6X7M494、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元
44、。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCD4D6D10R2V6A5G8HU3R10Q10W4W4T1I5ZQ5Y2E4C10N3X5K695、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCL9Y8I3X3H9F7E1HC4J10S8B2R5G7L9ZS2R1Z5L2I9X1Y496、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCD6W2R1J5X4B4I4HS3V7V1G10L8U7P4ZZ9C8K8V4G7C4L597、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCP5Q1X6L4G10Y7V7HI4A8S7J10H7F7L10ZG7R8E8N3C1A2Q998、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是