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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCM10L8I6Q4I3L2I1HH3Q6P10Q1G8L7S9ZX3W4S3Y6O9X5Y32、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCJ3S8K1T5K8Y9P9HN9L3U2L6B2Y2R10ZO8U10D3F10K1Q3E13、下列关于营
2、销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACJ4D10L1T2H3G5C5HN7I2H8W4F2M3J4ZG3S3G1G4I5V9O64、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCL9M1G7Q2L6X5H1HR3R5O7A9J3V2F4ZJ3E6U7R2K8R9W15
3、、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACC8D4S10H5F6H6H5HV3X8Z5Z7Q4U7Z9ZA3P1R9F8A7T7Y36、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCV7R1D4A6J4X3T10HY5N6S4A1T5V4Z3ZP2D5B10C8C10Q9V67、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCT8X8C9X1X7O9C4HV5J2D4D
4、10B4T4G2ZC5L2Q8I3O9K6V38、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCN4K2T4K6O8U3E2HW10R5J8A4I1D4F3ZQ9Y3P5C7Z8E9U79、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机
5、制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCZ7Q1J6O10T8C4F9HT10F4J8C6T10G3I5ZZ3C1M8C5U7G9B510、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费
6、金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCM9H10P10L8L3I6O6HW3K9L8T4M8E6B3ZB10U2X6G2I8U3W811、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCZ4I5R3Z5J2R4V2HM6H3C3E1P6Q5M6ZD10G1G4W5C9J3M512、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑
7、风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCY6I8Q7Z5R2B10U4HS3U8E5G8J4X1F5ZM6A10S3L8Y7T5W813、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACA2W7Z7V10A8T8D7HD5S4H3Y9A9L1N9ZB10S9P1X8V8Z8A414、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A
8、.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCQ7U1G10I7N4Z9N1HO5T1Y7F3A1I2F4ZG8N10H8M1M7F4Q915、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCQ2O9P1M7L2Y2T2HC5Y5G6L4I7K9G3ZH8M6R6G9I5W8I516、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCZ5W3
9、R10F5K7O9H2HE1Y2R5W10G4U7F7ZO10P3M3B6F9A3Y917、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCF2X4V10U4O5N5L6HU4J5W6H4H8F5H10ZG3I1Y1E10A10B6J318、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACP7P1G5G8H1L2U7HF10X9V4S4L7C1O3ZJ3T3I5X8G9D7L119、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂
10、所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCS4S6P9W9U1K9G10HX4S3M5N3Y4V10R3ZU3Z3G7G5C1A8K420、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCJ4W6P7T5I4S6L6HC2B9I2R9R9J10D7ZW5A5Z7M6S2J5J321、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位
11、B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACV1I8F2T5Q1T8K8HW9O9B8J4D8X9M10ZI3M7M9B10M1N5M1022、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCI5L6J1Y2W7F2S4HW10V3A7A4N9X3I1ZV1L4O9G8Q2M10J723、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ3T7C10W4I7Z5V2HE9W9L1M7P2
12、U10F2ZA6Y6O6S7W2F6H1024、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACA3Q6D1G4O6O1Z1HW10A8Q5O10P4W6C4ZW10H2A3P3T4W8S1025、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 DCE8F5Y2
13、L4H4L9Y7HI8W7L7G7M1J9L6ZR1H3Q3Q9R5C6J726、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCC8X2K1I1X10X6G4HA10A1O7M5A1C2D9ZK10K6E4R9E5Q8U127、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCB7V2J6U3Q5M6W5HL1P3G5N3Z4P6M1ZG4H8Z1O8O9Y4Q328、商业银行应建立健
14、全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCC8S2M10W7M6R8T4HK3U6S4U8C3M1V3ZV1S6K5P5C10G6H1029、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACS9Z9W9P4X5Q5O5HS9E9T4K4E4L4U1ZI6D6X10S10M1U10M230、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、
15、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACI7O7Z9I10M6S5Z9HC10C7J10S7X10R9G7ZD7I7H4J8I2J2K131、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACA1L1X4L9K7P1A1HP2I3X9V10T9O7Q1ZD4C2H8M6T6J3N232、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D
16、.发行金融债券【答案】 ACN1D2Y1O5B3Q7B5HA5I5B10O10R8G9V4ZM5K8H10J3H8F2D833、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 ACQ2G1N2Q5Y8Z8S10HB6S2Q8U1R7I1U5ZN6V3K9W4A10I5I434、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCB8I5E4K1M2C10J6HB3T8S1D10U5I9V2ZU3M8T4P9T6S7A335、合规是商业
17、银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCF4X5O10K8V4V9M10HM7V5V1F6X1M8R10ZB6O1W2P1P10G2P436、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCN7Z4A1G4K10V6W1HE1H7H6F5P2R3I8ZA10E5A1A10V10W8V837、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
18、B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCY10D9M4L1X4J2S5HC10F2X1Q5E9Y6O1ZD9Y10U1X5H6P1E638、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCW9V5H5C8M8J7C7HA10F2Q3X10U2J2H1ZN5N9Z9Y9U6B5Z339、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCF9
19、S8F6F6E1C8D7HY4C9M3V8K7C10D4ZK2X7T1A2Y9C3K840、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACS3T8C3F2A9Y9K6HB3Y5F7I8I5N3M1ZY6O5F5D10R6Q9J241、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCX1L10G1T6D5Z5G5HP3W5H4M9U8V5M4ZR5H10J10A10N8J8Y742、
20、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCT3J3F5A6I6Y3S8HQ2B1R5V3A6V4G4ZD3H4J4N3N1X5P643、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCC2P8T7T1W2E9G6HC2C1O7N7Q7U7J9ZS5C1
21、0W9Z4O3W3D144、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCF2U10I1V10D8J8F4HY3J10B2C7Z5P8E8ZO4W3U4A10C7P1A745、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCV8Y4E10Q3L1F9G1HX9K5K9I3H5J10S3ZZ6Q10J4F10T10C9G846、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短
22、的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCK1B7F2S10H3O3G5HL1P5P1V10B1V7I9ZA2P7H4G9F4P6X347、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCJ4B2G6D10J3O8Z8HB1M3M7W7B9U2D5ZG8G8A10Y8I6U5K248、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACD3Y3Q4P8Y2I3Y10H
23、V4H5J2X5W2B4X4ZQ2H5G6A10H6G3L149、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCJ3B1P10K10H4S6U5HR5Y10I2U5W4J2T7ZZ7W9Z6W10Z3V2O450、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益
24、人合法所有的财产【答案】 DCH9O6G7U8V10G5F9HF4X3F8Y3W6N8N9ZG2Z1O1Y7I10E9Z551、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCJ7F7P1N6D1T9Y3HI4U5X3P9P6H9C4ZR6F5B2F10M3N9V652、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACD8W5J5X1U2R9S9HD9R9E2H8T4R9H8
25、ZG1Z7X8O6B3N7I553、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACT10O7K1Z8O1U10P8HX2Q9W5D10E8Z2C1ZB10P6L4X6O1T9H354、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCS5L3O5K7L2X7H6HS5M1Y9M4U2O6O10ZM9V3X5Y1T8F3A1055、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8
26、月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCE9X4W7L8P4G4E6HL7L9A10B4K4Z4V4ZQ5M3Z7D10W7C2V456、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCX8Q8S7Q5Z9K9A10HE5K1A9X1O9N5T6ZQ9R9W8M3T2D4B1057、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收
27、管理【答案】 DCQ8I1E3B1S1V2D9HS5B5J3B2Q9H4C2ZD10W5L8P9N8D6V858、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACY8H3Q3V10N8D9C2HJ8E8A10K2L4B4A9ZT3I9Z7P8R4D8F259、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案
28、】 BCK10R7F7Z10K9Y7M3HK1R8P1Y3O5S8R6ZJ2L10Z7G3E10V5W560、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCQ1T5Q5O1I1I2A4HL1A1V2X7M3J5R7ZV6F6T9Y3S4Q10V661、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCW2W10K2G8B6R2W1HU9O1H3Y
29、3H3V9D6ZP8V10Y3D6P3P6B1062、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCR8Z4E9V4W7L4X8HL1N9N7V5C3E8S1ZD2P5Z1N5Q3C10D963、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCL9P5U9F1U4R9I9HD10G7G1M8B3R3C6ZP7E6D1G9P4C3U164、根据银团贷款业务指引下列关于银
30、团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCO2X7U2E3V2C4J5HI2C10B10L6B9V4J7ZB7S8G10J5O7Q5L465、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元
31、经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACQ1X9Z8C8B10A1O8HX8M3I7J8M2A4E5ZG1N7R7B9O3V6D866、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCA8A3A3V2U6R6N5HP8D7K6J5A6O4N9ZN6A1O4Q8J6B5H267、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D
32、.现金支票【答案】 CCO5Z2V4G9D8H7K7HD3F5X5M4A5J8E7ZC3T3X10M3C9N1K968、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCG7X3J9F5K5F10M2HM1Z6H6P1W2U1B7ZW3Z9F9G7O6M9J769、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破
33、产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACU8J1E6P10G9C1M4HC5V8H4R10R10N10Q5ZT6G10T5J9L1X2H670、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCN6C1Q9S3H6Q4D9HB1U3N3A5R10Q4A4ZR3F9G3M5S6B2I371、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCP10R7A3H9L8F7X1HT5G6Z8F9H4Q4I10ZT7H10Q9A8G3I6P472、（ ）是商业银行最
34、古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCN2S7P6D2G8Y7B2HT6P2N6A4H2K4I2ZX1N1M3Y2U10U8R973、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCO7B9H7G8X6T3I8HW2M9W5P7B6F3S7ZS4K7T2M9J4X7X1074、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCX8H7O5Q9X5I7L2HC3U10Y2F1J1W5
35、J10ZH3M6X6Y5Y1K4D275、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCA2C6B6T3X9A3K4HS10P2K5U4M2N2Y1ZC1R1M9Y10U5U4K476、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CC
36、D3B9F8E4B8C6C4HO3H7H2O7P2K4J4ZN2Z8E10H1C7B1B877、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACH6U2B7W6R10H9L2HH6W4V5F1Q7F9Q4ZH6Q5S5T5H2B2U378、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户
37、体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCB8E8Z7J8I4J5G9HK10I9B7Z4I6F7B10ZW4G7N8S9W4C7Z379、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCH9N6F2X10F9S9B5HH2Y1M9J10P8B3W10ZQ5C3Y1O3U10H7O580、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCW8A6G9A5E4E5
38、N2HI5F5N9G6O5D7D8ZL3M6Y10I10U8I6Z581、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACN7S1A6N7J5T9G3HP5O9Y6E4S6W1Q7ZD8D4X4Z8T8V9N782、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACT3P4Y7G6C6U10B2HE2C5J3A6V5U6Y2ZQ1K10X10H7V6X4V1083、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支
39、D.汇【答案】 CCG6R3P4N8T1V10O2HX10S5P8O6M9C7Q5ZN3U8U4D4H6U4D884、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCU1M10G10Q4C9P10W3HN6L1P3A9I9Y4A7ZM9Q6R6T2H4P10S885、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和
40、名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCP3T5A9Z1D9Z7D5HS3J10X4P10R10S3N9ZT1R5G10Y3J6T8N686、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCI9W8V1T10K6K9Z1HJ2K9R8F7Z7F6K2ZJ1O9D7H3T9G3X787、2013年起施行的商业银行资本管理办法(
41、试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCC8F9C6W3N9N7R6HI2J7Q1M3Q2Q3I8ZY2R3G1P7L8A6N688、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCJ5E4X4U6T4U1P2HC10W8I7W7K5P8P8ZM4N1B5P2G1G7Y1089、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B
42、.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCJ4T3R1B5B10J7L6HT6A4L1Q2S6W6S9ZE3E9D4Z8N6F1Z790、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACM5M6L1V10C10Y8F4HS4Y5S9S1B6Y8X3ZP4B9C6U1B8T10L191、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次
43、级类和可疑类【答案】 ACH3P4Q6Z1H2T10H4HF8V8V6A2O4G3L7ZO4K2Q7A7U5P2S392、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCN3X8Z3Z8C7B4A6HU5J4T1R8A4T8O6ZQ2Q6H8V8J1Z7B693、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCW2Y7H8A3I
44、1S8O7HM5R1Y2E10P1O6A10ZY2R4U1S3J3E8J294、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACX6V9E1E5I10R7M10HL9Y2N8B9E5Y3J9ZE9M5U10N4O1U10M195、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCP7K7K10D8G4C5A6HM8L5Q6N9W10W1D10ZN3U4N9Z7U9K1C296、商
45、业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCM3T2E1D10R6J9A4HE7M5P4K7B3U7E10ZD4R1J3A5U6E10G997、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCE4B4H1H8R8S1C2HX7V9F10A6T9N2H8ZU6U5C8L7S2D5D598、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A