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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCP2F1Q7K9Y1X8Z9HK3V3S7X2A4U2V1ZG7R3Y1H6T8H7U22、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不
2、良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCH10D9W9Y4E6M8P8HM5P5N5D4R3I3T7ZY3M9B6T7R8Z4F63、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCU10K9C6C3B2F10N2HX7E10S8U6I8L5M4ZQ1U9S4D4M9T6I54、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答
3、案】 ACB10D10G3Z5F1Z5M8HJ1Q7Q4H3S6W2M9ZE8J2K10I8O2A6C35、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCN5S2U3T6L6X1S8HF7O3Q6R5J8C4X4ZD4H5V5Y1C7S7A86、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCC10
4、E10F6B1C9X3C6HV1J6U7W6C10F9B7ZH9M6M3I3Q3G5Q27、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCE2C10M7A5V7Y3T4HC7Q5L1P7R5T9M2ZL3V3Y6A7W1T10Z58、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得
5、超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCE6F6R10E10S7R2Z6HA3T3Z2G1Q10C1S4ZG5B9I1A8W2H1Z99、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCN7T7R3M1Q6H1T7HN5L9X4J2Z5Z5E7ZN5R4S3N9D9R9T110、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有
6、理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCL10C5U9H7F1D5K5HP1R2C1V2E8J3Q1ZQ3V9Z2P5K1F5T111、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCM5Q10E9R2S3C7W9HD2A8S9S4M1J10C4ZW2P2A5M1I10I4Q812、银监会实施行政许可
7、职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCK6Q3U1Z4U9B2Z2HV4F9A4M6V3N5T4ZG5L5D6O9K10P4L1013、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCM4D10E10E2A4F6X10HB5U1E7Z9N8I9C2ZG5C7T7C8B6E6H114、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的(
8、 )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCO8J8W2A4Y10W2D6HV10K2S5R1A10Y9L1ZN1U9K9Z2T7N3X915、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCI2G8L1O10G10Q5V3HO6F2N4W7A10V3O9ZQ1W9E10X2F8
9、G10Z816、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCC7B3J3G5L2O3O1HY2I5F4C1C3M7R9ZZ4B5G9I1K7Z10T717、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCT6P3G2H4P5W6U8HA8R2L8B7M5X1D6ZV4I6B4F2N10P9J718、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.2
10、5【答案】 CCS5D2U2W4O8L4C3HM2T5E5Z3L3B5A5ZV10K10L4J3B6X7A819、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCQ6A3L1E5E1M7J9HN7C10F5L10C1U8R8ZU1H2G4D6L4O1F920、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCA9P4I1S2W8F4Q1HD4Z8S2R7D8R10L8ZC3X3P1Y9R
11、4Z5N821、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCA2W5N3A1D3M7F2HX8S6O5B2Z4Z3S1ZV6M8A10S3A2R6C622、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩
12、序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCL3M8S3Q10Z6H3S9HG5Z8K7K2Y10P9X10ZA3D8I4M10D3Q9L423、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融
13、消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCQ1V9X7X2Z9B5W7HG4V9C10Z8A9T3J10ZX5C6H4W4Q5S4A424、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和
14、社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCS4O1B7M8C7O7Z7HR1Y3E2Q2W10Q3X9ZB7U8S2J8A6Y4R125、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACA5R10N7Y6W2B1C10HF4T8V5D1K1W3U1ZH1E10I5
15、W9C9Y1X226、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCQ6O8Y9A4P10S3L2HZ7V2H2L2B2N4D8ZX8V8F6U5E2F6F327、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安
16、全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCB9U7W1B2W4B10C5HA2M1T6D5X3B1V5ZG6V2T3Q7M7V9K928、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCC6L6P10H8N4R2Q3HH5Y1M2V3T3V8M10ZX8E3X4O3N7I5V429、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投
17、资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCP6L3S2V9E3U2K1HY1N3U7U1C4Z1H6ZO3U2J7Z3Z9M1P530、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCA7Z6U5O5K8P10F9HK4X6A1Q4T4W8V3ZE9C6B4N8N8
18、M10Z231、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCL3I5H10F8A7E4E9HZ2J8P2T2D7N10G1ZZ5E8M8A10O7A1A732、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACV8Z1E4L3U6K5A6HK7N3C8H4Z3Z3C1ZQ9I7T1L3T6K10W433、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人
19、B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCH6H9W3O8G7V1H4HK8E4W3B4E6D7D10ZW8H8K3M1O2P1H734、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCE9F5F9F5V1X2I5HR10B7Z9Q2A5M3W4ZX1F2W3S3P1M1D1035、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCM9L6J8Y2Z1H9S6HB4B2A
20、6D1H1J3D1ZW10Y3M2E9F7A3T636、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信
21、贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCA8P9A6H4J8Z10J6HC4S4V7Y8Q9L2O4ZP5I2O8V5F6O1P637、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCM3H6C2E10T10T9L3HO4W6X2Y9D4O3U6ZK1U10J5H8Y7E8T438、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提
22、方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCD9J2X10W8P5N9Y4HN2A2B8B2G6V8H8ZH8D2B1Q5R2F10P539、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCV5C3V8V3I3B10L6HD5J6X5U3D1Y4O3ZS2A4M3J8J10I7A640、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCZ10K6P9S8J2V3B7HY10C9U7B6Q4B8A9ZX2C3N8X6L1D7P341、就金融危机后的英
23、国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCG5S1T8Z8U4P2N7HA3O7J8P9F7Y3V5ZD5O8O5Q5G7N2H842、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCH8K8A7S7A8N5M5HS6J6M4Z7Z10B9Y10ZP8T7D9R5S8R10A943、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCQ9K2G10W8F3H2Y1HO7H2N1M8
24、X7N10K1ZQ5L8G4Z2K9S6O344、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCH8T5L7L2C3T8V5HE2Q6W2A6H10B10D3ZZ8Y8X1Y9D2W2T945、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 CCF7F4X6Q10O6J4E7HQ4C5J10E7A1B4Z9ZC7U3B10U1P1X4G346、（
25、 ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCF8X10T3Q2Z8I9M8HM2C3D2M6S4X8M5ZG4B3U8E1S1X6Z647、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACH10T10B2M8Z8K3A10HZ8O6O2R3O5V9L10ZF10O7C4K7L2Y3A1048、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产
26、经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCA4E4O8W5R9F3D2HK2G1S1F1J3Q4H10ZR3N8D5I3I8L5P549、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用
27、，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCW10Y3B2K3N6Y10Y6HL10S4O1V6C8Z6Y6ZY1H4N4T10L5A4T250、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACM5E8Q2K5B10J7X2HU2A6B9I8C3L1C2ZQ10I5Z8B3V9X6L1051、（2018年真题）
28、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCG5K10J10J10Q1Z9R1HW9U10H1X4R7Z6P4ZJ9E8T1J5O3N5U352、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCY8G9C3J7M2C8V2HT6X4L7B1L5M9S4ZL5Q1A4F3D6U4U953、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模
29、和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCE2K9W3N9O8X7W10HJ2W5E6L6I10H8E1ZE6E4Q4U6E3S5C1054、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCJ3H4U1C10K2N10Y5HM5Q3E10Z7S4R1B4ZE8E6P3O9P7M7H955、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是
30、（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCN5S9E4K6Z7S9F5HF2G5J1F3E5A2M3ZI9X6S6M4K2O6D556、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACE2L8R10K8C8H6Y4HJ2Z10U9D7A2A8W6ZB3R1V6Z7Z5S5J957、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCP3W3P9K9
31、I2R10T5HZ9N7M1S6N9H2Y5ZU9O8N9B8X7P3D958、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCA7Q2R4K8G8Z7U1HU9L4D1S9A5C1T2ZW1U9P1T4A9G5U359、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCT6B1D9Z10W9C1Z5HQ3R9C4H10E5S8Z6ZN9O10B3A6T1I10P660、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予
32、以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCQ5C9J6O4B1A7X8HI6D9H2A9H3F7C10ZU8R4D2S7V4Q4D1061、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCD8V6K5V1O1O7T7HF5R6S1W1K8M1H6ZU7D7K10B9H6I1J762、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量
33、发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACY3S10O9A6T2N8F6HA10P7O3P1M1H7P10ZJ10Z3E9F9P4N4I463、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCH6Z10Q9R3D10S7V2HF8J10F2O7P10O9Y2ZM7Q3M10Y8Z1T4A564、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创
34、新【答案】 CCU9U10Z10V9C5C9J1HN5I5J10E2O6Z8P3ZI1M3L9L7F4Y2C165、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACY4H8I7Z2O9C5X6HV1V2E1U9K3B1V9ZS7S8B1D7W5O3Z566、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCM1W3F4W4W9V5R10HT4P10J10B10B2V1C
35、7ZX10O3S4J2B1U3Q267、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACR9P6T10E10B6O7O5HR8W5F7Q10P8G1Q3ZB10L6Z3W6F8I10F568、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACK7V2J5D1X8U3D4HR6J3X2F5Z8V7J8ZK2J2D8B5D9K2Y669、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D
36、.信用贷款【答案】 CCH3U6A8Z5U7N5V4HB5R2H4P8C7V1G5ZV6E5F1Z1M1U2B670、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACQ7G10H3B7U9H5U10HI9P10X8Q9G8U7M2ZY8I6N8L1W10D9B671、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层
37、主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCP9H2O10L8R6P2T6HJ6D1P9M6K4Q9P6ZV8Q2U6E5L6U2U1072、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACO9B4D5K5Z10U6Y2HP7K6Q1C6N7Z1D8ZY9D3Y8Y3Z10Y6U373、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比
38、率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCD3J8A1A3O9O1P3HJ4G9R3V1V9V9T7ZU2F8N3W3E8U10D474、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCL10Z4P10G3V5T4E6HK2P1Q2R5W9Y3S6ZY5Q7W4C4X6
39、A7Q975、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACN1X1R5C1B4U7Z9HD5N6Q5E8H5L5C8ZF7H3K10B2T1J3Q1076、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCW9I9L3L10A9V2E7HA4P1Z5I2Q4B6Y2ZG8C1F8H7A7N3C477、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）
40、的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCT8F10R10D3F7A4Y2HE4N7L8G9J1T6X10ZU6N2G8U1H1R10C778、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCH1Y7T8M1R3J10T9HA5J10T7S3Q8V10P9ZZ4U9E7O3Y1P6S479、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCF7T9D4E5U4K7J8HY3R7A5T10I5H2Y7ZX6V3I7K1L7L8
41、R580、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCS9T1U2C1A9W9B5HX10U9T2L7X1B7Y3ZC7N10F6X2I7K1K881、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCO6E2M2Q2Z6O2X4HV2F10O8M10T8X6Z5ZX5G7P8C8I3D7C1082、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长
42、四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACL1W9P5P7G7R3A8HH8H1M8K6O6S10Y4ZO6P3J5E6P1L8W983、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCI4F8Q4O7C8Q6L10HI5S5K5O2S6X6Y1ZK6P10D4E6R9L2J784、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCE8W3
43、D2O8G3V8X4HW8N6P8M9M5B5E4ZR7X3D5D3T7O8W285、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCQ9N7B6B9P2Z5V3HP6V9Y6U4M1T4J8ZM1P4I1A4Q3U2U786、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCY3S8G3D1Q3S8A5HD6D9Y9W9C5Y1V3ZT2U5U10W5K6K8D387、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )
44、。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCV4N8N8S5F8O7G1HY9S6D6G7F5V5M1ZF5F5F7M1Q5G5T288、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银
45、行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCE6L9C5O3Y10Q9O2HJ3C8O3U10L2A2T4ZB8M7E2S9P9J9R589、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCD4V1S5R6S9O4C4HZ7A3D6R10A4A3S5ZL2P1Q1X4P1Y2H190、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案