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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACK3V3S10A6E10T4M7HO7R6T7C2C1M1O5ZA3U7H5Q2H6P7Z22、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCP9R4L8H10G10C6N2HM7V2P9
2、P3K10N10T8ZH7D1D9N3Q4F3F83、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACH2M1A10I4C1S2Q8HM5N7C7X9M7B1Z7ZO2V6D9N9B10K8Q14、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内
3、在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCA1X10B9Q4K8Y7E6HC10V4B1S1Z4D7M8ZQ8O3X7H8S2M4F45、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 A
4、CO2J1Q9H5E8A6C5HN1H7X8K3J7Z5Y10ZC7F5A5M3S7Q8U96、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACX7V1U9F9A6O1R8HJ2R7E8V8K4S2S1ZW10K6B10T3H9P6L107、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACP4N3X2P3D8Z7X3HR9D5D9X5X7A1W9ZH1B2Q6Q7I8D7V38、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现
5、对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACF1A1I3R4C9Z6K10HA3T8O3B2M5P1O4ZU6B7O9M5Q6C10I39、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 C
6、CQ8H1Q6S10H1M2R9HD10S4V9G1V2Y6F8ZT10G7J1G7R4V9G210、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACT5N1X1S9W3I8T3HE10E3E6A3V1P5E8ZT1B4H10E8A3Y5K211、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换
7、C.风险集中D.风险转出【答案】 ACW5C10K4Z4Y5F3K5HU2G10I5X5I4B5D1ZE1E1C8Z10F3C8Z212、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCP2C6Z4X4Y2A7G7HW2I7U8C8B8J9M5ZX7V3T6H1X1Z10B113、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCZ4J10F3L4U10O1H2HU5Q6C10R8E8H3I10ZS10M6C3
8、J1E10F9L314、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCL1S3D9X8E10T9N5HG3X10A2P6A7P7D4ZK6M3Z10T5M6H10G615、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCO1G6R7C10J3R7X8HK10Y5Y1W9O6F8L4ZQ8D6V5X1X10A8W916、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCW1E4M
9、6Y5C1C9N2HN9J3W8V4T5H2A10ZW8S9R8R6Q1K2U917、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCW7U10F9I5N9V2S4HC2K7Z7N5K10S6R9ZQ9B1W1E3K6K8V1018、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组
10、数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCZ9Q9X9M7C1I10E8HK10R7C10C3Z10V2P5ZX2S5L3H10R8O7O319、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCG2V7U10C3B4P5Z1HM5W4N3E5B7K9U8ZC7Y7S9Q3Z3T4A120、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元
11、，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCW9I6F4P1Q4Z5C3HQ5E3Y9O1X3G5H1ZU7W5B1Q10S5I10P421、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCN2G7K2J1N5B4Y10HR9G7B1G7W2W3D9ZF5G1X4X4Z8U4K222、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总
12、负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCK10B1A4I1E10U7X2HI9T2U8S10O5S8K1ZH1D2T8P1C3B5Q1023、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCI4P2K6L8D7N10P4HT6K9Q10A7T9P1D7ZQ8T6K3T5N2Y2
13、C724、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACW5T5A6Z8S10F3X1HK8H9R7O4F8B10J10ZL4P7Z3H7U7L9U825、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCS9U10I4Y5G4J2X4HT1D4V4T3N6E5P1
14、0ZO6W6W2N7K9D5W726、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCQ6V6B5Q9Y8D9I6HB3C6I9T3U7G2X4ZP9D2S3C3J8H6G527、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCM3I2X4R
15、10Y9P3L9HG6J6J8K9T6C3I8ZI7A1Z7E6Z6I5D928、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCY1O8E3Y4K9V6M5HU2S9G7X10H3W6Q5ZK8B6B6R3H6W6G629、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管
16、理措施【答案】 BCH2X2F10U1S3D6U8HA10W5V9R5I4V10U8ZB8C9E5X10I1H4H630、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCO4E2Q10L4F7I9D9HH5M5K7U7X5R3G5ZW8K7I6G10B10W1Y431、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04
17、B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACZ1P5W2S10E3Q7F4HA5D4Y9S4Y7X6B6ZK4X8R10B3V2B5R832、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACR5R5X8Q9P2O3L9HX10V4I1L7O7C3R2ZA7H4L6M3Q4D8P333、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数
18、据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCM7X4B8X6H4J10X4HZ2L8V7E4T10E8J6ZF1J8V5N1E5J5H934、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCB5O4O8A5P7A3V10HC6O4F6K5B3I8V5ZB5C5C5Z10K3A8L1035、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告
19、诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACS6W2J3R3N9F8Y7HK1W2D5Q4L2H5W10ZZ5R6M5T4U3N9U436、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCR9M7B8L1P10A2M7HH3M2Q9F8R9G1J5ZZ10Y4N4P2T9G9T437、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要
20、素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCH10T10P1M3R7N6P3HE9H7Y6B10H9C1Q4ZW5P4S2G4D6M5Z638、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCH10Y2Z4B1C2H5O8HX9R4U8Q4Z2L10R4ZQ10B7Z7E6P7S2I1039、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内
21、的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCT3B1N8M3B6E8W6HE4Y10E1D2R10B7Z6ZO8W8C1K8D5N7S140、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.
22、8.39%C.6%D.12%【答案】 BCE5R9A9P5S5Q7S2HQ8N6M4A5F3X8Y4ZQ3Q2C8U3D4Y1E341、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACS7H7F3U4O6I4Y6HQ6I8C1K5A1M5A5ZV8K2E8K6M10C10O1042、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的
23、基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACF7A6R3B7Z2T5L10HQ10D8P5F4I10X6E5ZP4M1G7W1F9P8S643、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACF6E6C4N2O9T7H8HX2I7R
24、6V3K7R4B8ZT8U6W5H10X6Y7L344、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCY9G6N1K8Q6E2Y2HB2B7M2C2X4S10E3ZP4D7I4Y9Y1K5G945、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCQ5I2O6L2J4C1H7HF3X2F7X2A10F2N1ZD10G6Z6Z2A7Y10C346、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B
25、.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCO4A5S1O10R4S6U7HS3Y7H6U10I10Y10N10ZQ7Y1Q10G8R10C7D547、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCR4F7R1S5L1E10B5HH1V6V5H4R1M10W5ZV6T9B5J2A6J3U148、下列属于商业银行风
26、险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACN2S1P10A2X4U3Y7HX8P3D6P2I6I10T7ZZ1I9M9T5V5K7D549、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCV7T3V4V8Y1B8V2HR4T8N2B5N4O8U7ZG8C2N9J1E8M
27、3M150、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY5Y10D8N1Q2M7I2HD3D8T8T6S9S2F6ZU10B3L9W8D6U9M651、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国
28、际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACW10F2I7U7K3I3D10HW10H8Z8W3S2H3B2ZK7E1H10I6G6B7L952、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCT7U4P5C8Y7U3U1HW9Q1X6Q5I3Z2M1ZR3R1E4O7J9X1M753、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定
29、性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCQ6C6A9W7A2K6R7HD9E7E9F7J6X2R9ZK9X7J7Z10Z9L1N754、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCU1X6U2T1I9H6T5HG4Q8P10Y3A1W2I4ZB6R9R2K6O6D1U1055、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率
30、D.存货周转率【答案】 DCG10K5U10U2L9T3N8HB2M3L10D8N6O9B4ZY2M1F9V8R6Q6B356、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCE7P3U5Z5I3X9E10HJ7M9E8F4Q1P10Y2ZM4P10I6R1T9I10H957、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风
31、险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACN9H6S5Z10Y2X7V2HM10O5T9X9Y2C1U10ZH10T3V3A1A8J8M658、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCH1J4H7P8T7Q3N8HP9P7J8W7F1Y1Q5ZS1X7V6T9L9L6U259、专题报告应反映的主要内
32、容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCP2I6V9M2S2E7K8HH3A10P6G7W10W9W1ZD4Q2K8B6U10J2H160、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCW9C1O8Z5P7Y7U5HL4J1I10T1F7X4P2ZV4O3A7D9C9N2J161、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为
33、552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCE9V1O7X6V3K7J2HX1K6B5G9F9X8D10ZC1E6H6E8R1N8B962、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCI2M6Z4X8H6L8F2HV7W7I7H2I7R6D3ZG6C1E8L7T2O10Z463、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈
34、利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACG5A3V2K9U6I9Z10HS3V2O9H4C2J3G7ZC3R9F10G9V6T7M964、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACT1V3Q5W2F2Z2A10HE7D2X5E3Z1I8O10ZR6S5U3H9L4N2U265、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.
35、评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCV5G1X8F4H8F4Z3HB8Y6K5Q1I5U3L3ZH2N5H8D10T2K2E566、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCH4I7L2F7J10Z6Z2HQ8R7T3D1R5W4D4ZY8W1B5A10A10H6X167、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.
36、审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCP5H5F6N2Q6S9X1HE5X4D5D9F10G2I5ZY2T1I5B9M9Y5E668、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCL6V10U10T7A6N5E1HT3S3N8X7Y10L8L7ZD3J8D4U9Y5R10D869、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活
37、动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCD7M5J6R4J6V10R9HT8O7D2E4L10F10Q2ZA8B1V8W10P3T6L1070、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCJ4W9X6E2V8Y10X10HX2V6B6T1I3G2V9ZV3Y4X1C3A3L7A771、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记
38、申请D.领取土地证书【答案】 BCB6W1P7F9D7B3Q9HT2M8B2X8N6O4S7ZK6T4L6Y8F4T2Y472、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCB7Z2Y6A1W2O1P6HT10G7W10L6A9Z1I4ZK3A7W9H10A3M3J473、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCG8G
39、4U4P10I3W6T7HN1B1G1G2B7K10X5ZW10K3Z10K2Y1A8L874、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCO6S6L3D4Y7S3N9HO3Y8D4R3Y1T10C2ZH1X10Y9H4J6B3S375、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCI5V9D9X4K1K5E4HT6R8E9B3G9Q1L2ZC9D8C4D6X
40、1Z7S276、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCD9S3Z7Y4U3P1Q9HO8R6N10V6Z6H7H4ZV6D9E9O7B4B1S877、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCG8H1X4N6Z4E3V7HK6Y8Q9Q8M10M1N3ZX9P6P2K10X7W5A878、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法
41、计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCE10Q6U2Q2C9A3F2HJ2K6Z8P7M9F5F1ZF10U5Z3B6T2Q2D379、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCA10L7W10A4E3A3X10HD3T8S9C10L7J8X2ZU9V2T9K10O1X10T1080、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信
42、心【答案】 CCE8F8L10I8N3I4Z4HC4S8U3M2U8N8P3ZW2B2W9W10I10S10I781、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCG2W10O2K8T5F1T10HD5Y2N10M5U4Q1L9ZW3C9E7E9F3X9M182、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCU1V1E7A9I8X10I8HA9D4G2J3P6K7X8ZU8
43、F1N3J5D8Z6Z783、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCQ9E8L2S5R2A1Z3HV5Y7E5A7C8P1Z9ZZ2X3G9M9N4F10J284、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程
44、实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACT7A9W8Q7T10G3D7HP5V9V1N7U7I1R10ZO5Y5K8W5G2Z4A185、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCM10X4Y5R9D4O8N3HY4C2M7S2D1R9Y7ZY1J4X8O2Y10D6U386、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCX6N8C5Z7K7K9V
45、2HY3C4V2D8J1M10V6ZK10C1M10A8R2D3G487、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACL4V4V9T9X4L7R1HU2Y5W1W6Q2R1G7ZZ8L4W8E1V8V5T788、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCD6X4G9R4D5Z7B10HB10T1J4K6Q7S3W9ZP9Z7T5M5R3Y6W389、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，