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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACB4I4A7P5N8Q4L9HB10J2F1F7K2T3P5ZS6H4M7V5S3F2I22、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【
2、答案】 BCQ3Q7F4F4X4R2D6HQ2Z4T2C10W6M8R10ZL5X8K10Y5L8D9Z33、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCS6P1I5D10P8J9P1HY1C5Q7A2Q5R9U7ZR9A5H3Y3Z4D7S14、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA8F1A3T10T7L3F1HU6M6H9V2B9B7
3、P7ZP8P5B2S6S5A10I45、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACZ4Q1G5P3Z7Y10B8HD3M4X9R5P5K9E10ZE10M8O10D1Z5B8E26、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACU5B6B4S9V7X3C4HW9Z6T1B4O1C10G5ZN2S5O9J1C7S8Y107、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCS
4、4U7A3R2Z8F4E8HF1A9Z4D3U2V2A4ZF8F3T6G8A2G4B68、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACK2Q8E6M1X1W7X4HV6K6W9Z9L3L3B9ZV6H6H1O1L2K5J79、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置
5、，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACW9Z1O5T1B8D6Z9HU7K4X8A10U3D4E5ZM4Q1J4J3D3X6Z110、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCH4U4M8J1P1M5Z2HF9Z2H4B8K10P7S9ZY2G3I1L9K10N7L811、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定
6、目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACH1O3K4F2M6J4A1HC5V6I5K9Y7I1T9ZV3L2G10F6D10V1Q912、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACM2Q2I9X5L5A7A10HG9D4K10H1L1V3I7ZC1Q2H2P2S1V6I213、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACF1O1M4R7P9W1Z3HV3Q8Q9Z
7、8B4B2M10ZI9X2J8I8J9O6M814、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCP7R7C7E8O1J9K10HO4W10B10Z6R4S6Y3ZL2Q10N3P5G9B6T615、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCH8H4T7R5D4Y6F7HP6B3U8V2F8L1B5ZT3X7G4G10R8N1X116、主要用于反映新发放贷款的资产质
8、量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACP5R6J10U8G7D9W6HT6B3Y7C9Z5Z4T2ZK4V1N8F7U7U3X117、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCE5S7Z9F1P1M10Z5HU10Y2P4H9D1E9E3ZK10P1O2N4T1V9O718、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类
9、贷款、不良贷款【答案】 CCH2T4S1E2I10M7H6HL10T7F5T5O3N1S3ZP8N7W10J6S6B8H419、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACO9M4E10H1M4F3C4HE4G3X8J9E5G1P8ZB1I1G10E8U1V4M820、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCR9Z3N10X4D7H3P2
10、HP2E7O7M8F2L9X4ZO10X2B10H6A2E6T721、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCF1J7K7O8M8G5S2HF8U1W6K3M6T2D1ZW4L1D9W4F6D2B622、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCT7A3C4L4Q4C3M2HE2Z4D4B1W5B1I3ZD3J4A5Y4R3L6C423、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保
11、护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCS1V2D9O8F10N7P6HZ6P8E3S10C4H10S3ZH8X10Y9F4I1L3X124、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCC8B1U8U6G5D6C6HC9F7I4Y7E5O5R5ZJ6E5B5Y4D5V4M325、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门
12、职员的教育与培训【答案】 CCX8P2H5I1N9S9F5HI2X4A10D3T1X4W1ZT3I5M3O6F8W2S326、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACN5U4N2O3J3Z7T3HB4P6G9K7V3X9B4ZC4R8I8D8F1I2N927、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACG3E3C6K1Q4A3N9H
13、T4Y6F3G2K5R4P8ZT7N7E8E1X3R5J428、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACO8F1F6V4E2T4G9HF4P6M4W4W10H2S9ZC8X8W5X8X6P8A829、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCU8M5H7T6K8T1B3HA3R2G1
14、J8B4J4R9ZG8I8V6V6F6Z4Q530、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCY1W10S3X10C7O6E8HK7G7X9W7Q10P3R2ZX1C9K9I9D5H7X831、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCG6E1Y1O6H5F6V7HF7T6L3G9R4Y7I6ZJ10M2B7V8T8O2W232、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.
15、电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCC5D8C7N9B3W6V7HX4W1D9Z10G8N10R8ZF3W5Y2U10W5X8S933、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCQ2D9S7V2X7V2H2HF3H4T2Y2L8X5O6ZA5L5G5I1X8N3M134、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的
16、关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACG3A5N9B4J4U8I9HE2X6Q7T10K9U5E4ZX2M8Y2R2I9G2P335、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACW5G10P10L8D5H2N3HU10N3A6C3L3A5X8ZR6I10W5G7M8K6K536、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.
17、公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACX2E10K1I7Q2P3H2HK5W1J3R10A7C8N2ZV5E10S7J8L2K1W837、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCR3J6J3K9R1W10L1HF10P7N3T4P2F10H6ZO10K3T8S6A2E7N538、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCQ10E2A6N5J10C8L
18、4HG9Q3P6S5B9M6F1ZX8O7F9S8R8A4N639、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCT4H5J5A6X6L1K8HW8B2O2A9I10D9T2ZM9Z10C3G7F10V3N740、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCE1Y2W7X3I8O1R4HU1S3F2M3C3X3L3ZL3P7A6F7E3N6E241、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员
19、会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCB1Y1M8F8R7N10U4HY7J4F8I9O10T3P2ZF8A8Z7U7I2Z1L1042、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCA3P3I1T8A8V8C6HU6X3R8R1S7W7X1ZA7K3Q10R4K4L9B843、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不
20、利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCS10M1S9M10Y4P3R9HJ1S2M10S8E7H7K10ZV5I4K4T1F9K9P644、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCW3S5W10F7J8L1S6HO2T9U4A2S4S5D6ZB5E10H4G7P6P6F145、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCG4P4
21、Y6M5R8M10L5HM3P5A7I10Y5T4H2ZZ9V4N2P1B4G9G746、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCU6Q6W6B8R10C8Z6HI10T6V6X7W3S6G6ZU8Q1X5W4R8D2Z547、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACH5O3W5Y3G6J6S7HM7O5M4J3R7Z7P9ZT8P1N1A9I9G3X948、 （
22、 ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACB7A10L2C6C3C6C4HV7Y6Q4G9D2L8B10ZW1G6Y6I2D8D4M649、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCD4P7A10D8K1Y6Z5HG6Y5H3B5Q7S6J5ZF3R8W6Q3B5T5O950、 ()是个人事先约定偿还期的
23、存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCE6U2Q6Y5B2X7K5HU9V7L10T10K4J3F7ZW2R3P8V3C4E5V251、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCQ10A10A9F1O7Q7E3HG6G3V7W4F1R3F2ZX8H7L1J8H5O4O552、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银
24、行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACP3P2B2I9G4H10U6HZ9V4A4E8C8X1K4ZO2F9D8X4E3N5E553、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCG10A2F3T2W2W4L9HK7W3N1I2R1P1O7ZU10J3E2K5Y3Q2S654、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC6G10Y10C3X7P8Z7HE3F4N3Q3C5X7M10ZY1R3V8B4E6F3X
25、255、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACG1N6H5A6W9H1K6HG10C10T4Q3S2F7N8ZL9V5D6J5Z3M3P1056、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低
26、于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCV4J8B2E9R6Q5J2HT1G6F3N9B1D9M9ZH10K7S4C8S4Y1Z457、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCN10P9R1U10K5E1J3HE8H9N3D2R10N4Z5ZD1P9M1J10X4L5B458、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务
27、人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCQ7D8O6W9C6G5I2HT2M4Y2T4E7W10E8ZO4P2A8H3Y9V1M759、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCI8C7A4Q9F6G7R3HN8U5Y1R1Y9B1Z9ZQ10I5Y5I10L1
28、G5N460、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACX10E4N3Q3F6V7R4HK9P10P5R2G2C5V10ZK2P2G9G5G1Y2C761、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCM9Q2L8V4A9Q8J7HC6A1N6K3H1A6V6ZR6B3B7F3E4A6G762、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的(
29、)。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACS3W1C6E6R10F6M9HY7N10U6D10Y7K2E9ZR3L3O9Z7H4J10X963、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCZ1N8C2P9N9V10T9HZ1C2J6V8Z7E1N3ZC5A1W1L7L10L2W864、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运
30、用方式的不同【答案】 CCY5U4R2J4T3Q6X2HE6W1L10V8H1W1S4ZC5S6H9A8O9X8J865、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCP8N2E10U2N4W9Z5HN3C10L3Y5A7S7O9ZR7U9E10A7A2Z10A966、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCP7X4B8J9T10B10N7HY2U5I6U3F1G7Y4ZZ3J7C2C6U7A1H1067、目
31、前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ4J10H7E1Q1U5G9HS7Z5F2K10N7Q9B4ZH6O5B9B7T7A1D1068、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCL5Y4G2X3Z5G9X2HV10X6U3Z6U6Z2B1ZC7F2R5V8N4V9S969、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B
32、.40%C.50%D.60%【答案】 ACH9B5C5D10K3M2Q1HZ6T6P2G6X7A1A2ZC10T1A2C4U8N5Z370、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACE10X3B10D3Q5D2W4HU7X10X6S3E3P8V6ZI10B2L6D5Y1P9Y571、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回
33、收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCM2J3O2H6F9E6R10HR5P4Y5V10F4C4H4ZZ7Z1A5O1P5S10R772、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCV8T8O3Y1J8V7Z3HO2F8P3J1O10F7E3ZL4I8N2D6B8W3B273、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACI8T8B7T10Q7X5N7HH8F3
34、S2F3A1A3F7ZE7R3U9Q4Y9Y1F474、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCA10T6A3J6L9Y2X2HR8P3F8X9T8V5N6ZT2B3E10A1S10Z3M1075、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCZ2E6B9A7N3Z4O7HF10R6G1G4B4E8Q7ZH6Y7K9V1U10V1S676、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺
35、已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCR1W1G3L2K5V5Z8HB9F4X10K2P5N3I10ZP7V9D9N4R3V10T277、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托
36、业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCO7J10N9I6F4J6P4HO6E4J5V5K9G1U2ZG4O9R6A9B3Q8K778、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCL5K9M3Q6U6X7D7HL4I3S2E5B2W5K2ZW9F8I3W1T9P4P1079、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方
37、法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCU3R4C10U8P1M5Z4HT2H3L10I10A9W6B10ZL3M4O1W8T1V5N480、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCI7L3Y9F5D5K3T9HC4A6O2G7L3V5Y5ZF7W3S1O7L8J2I381、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACP8H6W9R7B10Z1R5HG4O8S6B6Y8L6H3ZM8G6V10T2Y10O2W882、创新理论是由（ ）提出的，当
38、时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCN7D3K9W6V1E7V9HY8A9G8T10R8W7W7ZT7S3I10K5D2E5T1083、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCG1V10P7J4L10M4Q7HL7G10B2R2V10R8K4ZQ7I6Q5T4N4Q10M884、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是
39、( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACO2U1K7E10V8X4P5HY4E8N1V10S8D10L3ZO9G2R8L6C4C9F885、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCA7Q3F6B6L7O1O3HH8C8L6A10M3C1
40、C10ZJ3L8G7B5I4E8H586、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCD7D1I4E4H6E8T3HS1G1U4G8P6E5D3ZD2Y7W3O2N1I3U487、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACT1X10P8X3Y4H10W1HG3C6O1X2Y1R4
41、Z8ZC4J8H8V5C5G8E1088、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACS3F2U7C6S7P8J1HR10U10A6O7E5Z8K5ZY2B10I6A1R1X4X589、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控
42、制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCJ6K10Y1I2F2N4W10HY8L1S6Y4I3S8M3ZP4B5D3U6O2Z9L790、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACP6H4F10V9E9Z3T4HF9C5R7X2N4D1D10ZP2J6X2X3K10E8I591、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A
43、.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCJ5X10S8R5Y9X3U5HB10Z4E7W8R7A7Z8ZD9A10X1Y10B1G5Z192、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCZ2Y9C7B1A8M1N7HP9D7M8W9D5K8I1ZN9O8N9E5Z8P7P493、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险
44、监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCA2Z10Z3O10L10J10T9HM5I5L4L4W7J3M1ZO7N6Z9D7C6F8H194、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCS7C9F3G1D7W4
45、M3HN5L8G7U2C10I2M7ZR2J2A8M9B10S3F395、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCW4U1R3S8G6Y2E7HM8W9I5A9T4A8B7ZF2F8H7O7R2R1L396、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCU1W5K7M5N4X9H4HI8T3H1G5D