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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACK4H4K3W10S7O2Z2HG5D10H4I1K4U10N10ZS3V6R9R8P7A3R72、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，
2、所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACO3Z7A1D10C3C9B4HZ6H3D4H6I1Y3M2ZZ8C3C6Y4X9B8K83、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACC5T
3、10K8S1H5X6V3HH10Y1W5O3A5Y6F4ZR2E4U1K1S9O8Z54、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCS10C10Z7F6Y7T1D1HH8U7T10E6O3W6S5ZW5H10H5H2V8V1T55、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCL3J4T3X10K5J5B2HO9N6B8D2E9O8X7ZA5P1M1Z4T6O9H8
4、6、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACH7H8T4A10U5X8W10HG10Z2W10T5L6C5O9ZL6P2C5L2L2Y5N87、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCJ8X9H9X5F1R1Q2HQ7D10W7W5I5G10S4ZR5M4Q2T10Z5E6E38、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相
5、关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACE6C4V9U1D5N8E4HJ5X6H1R5N9N7U9ZM7A1A7O8I10M8P109、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCR10Z1F5Y6R5I3M5HS8V9U1J5U10F10P7ZE3U2G7O7N4U10I710、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCN10H9Y7T6J8E5
6、X6HY4T2O1H8G4V8V4ZT10U3N9B2L5R5C611、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCV5I9R3N4U3P8E7HW1P8M2J8V2J6X6ZN6U9J9Q7F5R4E412、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCV2R9V10B2A10U2Y5HK2V9U5D8P6S7U9ZU6R4D9T8B8E9B113、股东应当严格按照法律
7、法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCQ1I6V3A7L3T9L9HN9U2P10T4R9M3D10ZB8R9U2X9I4T6K914、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为
8、有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACW1W7M10Q3U9V6N5HO6V2S2L5P6T7S8ZL6N6C8B8M7N10J815、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCX10J7K10Z8M2Y8D4HS7V7F1R4R7C10C4ZJ9O3D8P3G9N1G516、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCF1G9K1P3Q8K9D4HV1A10T1W
9、1M6Z1L9ZK5A10D9X3I8W3E417、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCZ9O10J5I8G2Q3Y2HE6Z6K6G4C6F10G6ZT10S1J4G2D9H7X518、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCU7F5Z4L1C4H3K5HJ1G2Y3Z10I4H9P10ZA9Y4S8L9G9M9R519、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化
10、了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACN1J5H3P9N3M2Q5HY3Q5G4L8D5W7G4ZL6D7I8M1W1D9S620、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCK2Z6G10U3E4B4K1HC4J2G9G10P8O3S5ZB6S6Y4T6V9A2U421、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事
11、会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACN2N10D5K1W4B2E9HW6E3E9J7E2F9Y5ZI1G1O2J10O4F3Y922、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCV8A1C4C10E6U8T6HX6I7L5H6B8U10D3ZL2R9O5R9J7C6L423、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚
12、的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACJ7F1F4W3H9N7L5HR8O8N3U9Y4S5W9ZO6L9E10F9Y1M2D1024
13、、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACK3Z6M3A9O7M4T1HC8C8I10O1B10O6G7ZS1W4S1Z3Y4M8N225、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCW7F5Y8B3W7O1R3HO10R10B3N1H9H2E4ZX6G7K3S10G9N3Z326、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCA9U8Q7T2P10Q
14、1R5HL6I4B2W1V10V5V1ZC4Q5E3T6R6R5R627、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCL9P3S3N5N2Q6A3HA5N1M10B9S2U5X4ZD7B2E9U2N10Q8C228、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACT9I2K8V5R1N6X2HF5Z5H1A8C4G2F2ZK3Y6Z9Q6I3D4Q129、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要
15、风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCU3G2U2S10B9U1X8HY7D10Z6Z6E2X2S9ZZ2T10A1E1M4F9C830、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCO6Y2O6X2I4K8Z3HV1J9H2O1K4J7Y3ZA4O1E2F10N9I2K731、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险
16、是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI1C5C1N3J3V5R6HC4U5Z5W9H7X3Y4ZH2L1Y2Q9K2G4K432、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACR3A10F4F8F7O6O4HB6A10H7L1L8K10K9ZL7K8Y10W6G10B1H133、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.
17、单一性D.流动性【答案】 BCT9S8J5D2V5I9G2HH3T3K2Y3Z5V2J9ZX2J9S3I8E3O6D734、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCN6H10S10J2R1W10Q3HW4U1X6I5O3M6X2ZA2Y1Y5D3W9S9I635、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
18、A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCF5E2X9M1M5N6W4HF7K9J10W9O9G4R9ZP2Z1A7O8L2G9S236、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCI9I10N7Q5L3W7C5HA10H2O10W7J3V5A2ZH10J3E2J3N10B7O1037、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACV3J6P9R7Y5R8P4HC9Z2X6P3V9I5F3ZV
19、4Y1I10F3O6F6J838、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACS5B10Z8I9D7F7K6HR6L1R8K4L1W9C5ZW3Z5J2Y5U6O1X539、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCW5R8M8V3I1U3Z3HO3D6H5Y6S5C4K9ZY6K8S3P2H7E4X640、银行业金融机构国别风险管理指引
20、，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCB7N6J5R8H5Y10L6HU8Q7D3X3W1N4I1ZW4K6X2A1I9C9S941、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制
21、定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCR10J10E9Y2K5Z3L1HT2Q10H4S8V9W5D7ZG6I10G7U3E6F4P642、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCQ9K5M1E8Q6I2K3HX3Q6M5P8U1Z7H4ZB6B6W6L1F1T1O743、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】
22、 ACF6M3Q1C9K7Z7D3HB4U4O5D7R1J6N2ZZ9E1K8J4X3C10H544、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCF6U6S2N6O6K10X4HE10A1A10A5N1P10J8ZH6C9E5J9Z7K8H645、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCT3B6C8C6V6H7A7HB6P2E10C6G5Y7F5ZC10
23、X4Y6U10A1T2U446、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCS3T3C7I10F1M2V4HM7C9D8S5Y5G6A2ZH10L5C9J3D6K3E847、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCB10T6I1Z10E9K7A8HZ4Z2X10H4O2X3W5ZC7I6F8F5A8T1X648、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强
24、对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCP6U10L5R7F3E9G6HU5N9A9H4L2U8L8ZZ7U7U1M5R10Y1B349、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCL7N6U7N10H10Q8T6HY9G10S4P3X7X1M7ZK9Z4W4C5G5X5G650、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期
25、期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCC4M6Y9B3G10D10F10HN5F8O9J4M8C7C5ZX7M7S6S10H5D6Y151、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCF6B4T9X10G4F1G2HD8K2A4W7L9Z4Y3ZU7A10A9E9G2V7H852、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负
26、荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACS2Z5G9I3M2E10I7HQ4G10E1N1N1R8O7ZW7N2T4D6X7D8X853、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直
27、接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACE3E8N3T9P3P2B10HZ8Z3Y3T9E1E10O7ZX7B3T9T10K8D9G354、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCW6I7I8O2A1M2E4HV7J10R6I4B10K7O1ZH7F6O5E5G7G1A355、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管
28、理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCQ10O8I10M10D1F10G1HM1D9T3P6V3G8G10ZI8T3E4M1G8P8A456、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACF7W1F1Y2P9Z4Y8HG6M4T8W7S5C4U10ZJ5P2K10J4E4Y1C957、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCU3Y7F6O7R10J8K6HB8H3N7M2L9P2S
29、10ZT4X5Y10J9Q9N2X158、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACO7C9H6H2U1L4A7HF8K1U3Y7S8Q5Y7ZY8R6P6E6N7M8W1059、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCR8H3J9Q5P9D4M1HB2Q7O1L10S7M4G5ZH5O8P9T8A10T3W360、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国
30、别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCI6Q9S5N3I2W5E8HU3N6P5X9V9H2C8ZV1L4O4M6U1H4S461、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACB4G7B6W5D4M3G8H
31、C3Q5R4Y1B1H8Y1ZM2V2S7V1G2S2V862、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACP7P7O2Q3G7S4C6HB9L10P10H7T2B7S1ZO9Z10U7I3F3S8T563、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCG9N1W2L8I8R4T8HT7J7Q5M10R8B3O10ZZ5U5E3D10K8Y9D864、下列关于常备借
32、贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCA10I8F5F5E1Q4I10HE6U5E6K4P3X3P3ZW5E7U10F7D2R10T565、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCY6O9N5N5Q9S2I7HT6V5T2J3F4W1Q7ZV10D3O8C10Q2M10T1066、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期
33、贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCA6G10R10V2Z5S8H5HS2B10F4D7P10O4E3ZK8J8T4H2T6F10G367、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCB2S2D9V7Y2J2M2HG9U1F5M8I9G6N7ZM6E4G2X10X9H4T768、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C
34、.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCL8F6G2F9N4U8X3HL4V2X6Z6T5Z6Z4ZM6U10U1W10G4M6W269、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCF2F3W3T2R4Q4E8HX2I2J4K6Y2V4F6ZC2N9A10Z2Q3Y6R770、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B
35、.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCK7Y4X1Y1H5D9U8HY3M5W1X5N5H8U4ZZ8Y5X7B10P5F2J971、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCR9K3M1A9A9G10Y6HJ6W8B5R2N6X6L6ZC8P9V2G10X2Z1T172、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.
36、2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCW2T10Y1Z2Y1L1M6HK2W10P3L2O8M4U4ZY6F8S9O1B7A7H173、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACL3B5Q8F4Y7I10W9HZ6Z6Q9H4H5T9F1ZT2I4F5B8Y6Y1D874、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风
37、险D.操作性风险【答案】 BCW7C3Y4N9U2U10M10HH7D1E2V6M4P9K9ZK6Y10T9X5A2N7B175、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCC8K6K7S1W6S8E2HM1J1T9M4R10N9A8ZS9B5Q2U9I1M8B176、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.
38、法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK8D7G10Z4B1W4S10HX2Q4Z7R7Z2R10H6ZY2C2E9O3F5U6I1077、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCE6P10E5I6Z4D2V8HI4D3X3A7Q3O4L4ZL2K2H4X6E8K4X778、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCL7B10B5Z8N4F1F1
39、0HA5Y4A2M5E4V2M6ZH6A6J10C5M4I7S179、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCH4R2D1T2J4L1X1HS9Y4U5E5H4Q1Z1ZO9Q2P4V6N5E9I580、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCP3N9A2Z2E6S1P9HW10Z6T8E5P2D10M5ZA5
40、Q10Z10I8H7U2K981、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCY2W2R3L8H4I10G5HW10X1C7P6F2B5W7ZE9W10Y5Q7A3F8J882、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCH2L1U9V4A10V2R10HQ6P10G7H8S1B1A1ZW9Y1L7E8Q9T2G1083、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合
41、规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW3G2L3F1S2W3S7HJ6K3D8G7W10M1K1ZK2H7P9C8Q10I10U1084、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCA3D8G1U10D2R3Z1HS7E4V4S4M7Q1Y2ZP8J7N2P3Z3F5F1085、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCR1Y9I10X3Y3L6S4HU9J7Z7L3I5E7M5ZA4A8I7K8F7M1B586、 由于人民币汇率波动，导致
42、某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCV6T5F9Y3F1H6J3HF7P9B9O3D6M4M8ZJ7E1Y5I3O3Q6C487、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCU2C9V8V6K6T6J6HX1N4M10M1K4C3E2ZK1S6K7U3L9I1F1088、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答
43、案】 CCC1O1B4C10X7Y4J7HL9N8V4Z6L8P6S10ZN2K5A8G4K1J8C789、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACE2J6J6P4N8H9E9HL3T5L1R2M7Q4R7ZI3Z
44、4J3C9C7E6O590、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCX2J7G2X9M7G1Q10HR10P7R6U7S8Y9L7ZN4S2G1Y9O6W8D991、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCJ2O10E1K6G10L2B4HH9T7V6J3W2X1Q7ZT4A2E7P9X2F7G492、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.
45、银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACG3B7C10B5E3T5S7HL5J3C10H7N10T4E8ZD8O4C1L2Z2W9D593、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCV5O7X2P4L1K5M5HG10F2W10H3I9F9E7ZH8W9Z7Z5Z7M7W294、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【