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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCL7E9K8I10F7S6I5HG1E9E2L3I5K6X5ZB5T2K9I4A8U7L82、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACC1A9N6H4
2、P6N5Z10HG7B9H1U8Z2T4N10ZW7K1N6U8H4T2U83、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCV1E8G9I6M6J8T1HT2K8K1J6E3N2I8ZX10O2F3V6R10Z1F74、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.
3、盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY7Z10Q9P9T2X7U10HF3K4L2R7B2H2P7ZV7M8D1S4V10Z5E75、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评
4、估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY4D4A5J2I5G7O5HI4X9N8V5S9C8X6ZJ10S4Z8Z9U8D3K66、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCL3K3L3C8I8H2D4HM7M2Q3Z10I6P7V5ZN8J8X5L2S5T6F97、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款
5、期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减
6、少金额)100【答案】 ACU8D2A2I5M6O6W4HI9I1B9P4T8Y3O4ZQ2U3U10H9F5B2V68、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCH7D7F4R3S2O6P6HC9R4A1R9J4G7N9ZF3S2G5F1D1G7M109、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审
7、计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCI4R6H7A6X9U2F3HV6H3H9O1T10S9S9ZT8K5U4P6E8D8A910、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCG7P2I6C2Q5G6C9HG1Z4J4L4E3B1N6ZT6E2E8Q2L4Q6H611、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES
8、不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCH9O1G9D1W7L9J8HN10T1P7O2O4K1L2ZV1T7T2R6A10O8A1012、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCC8S5B4K8M3D2V1HD7C1W8H9B
9、7Y9S5ZG7B10O6B4J2C2L1013、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACZ1B7O4Y7S1I9Q4HZ3V3Y1T6L7U2V3ZS4L1N3A6Y2F4O914、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一
10、笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACX1G8Y7X3C1K10R10HM3K1Y9K9N5N1F9ZS9Y4I9R6T7V7E215、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACN5B6I3D7J10S1E5HV1S8R10R7X5Q5O1ZK2C7F8F1G9V2Y416、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势
11、变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCC4I6J2O8C5G5F8HP10U6J3L10J6C1T4ZV4U6G5T9T6W5G617、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCJ3X6Q6T3T10W8P10HG1H8W7K3I4C4G6ZG10Q4F8K7D9U10P718、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性
12、损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCG1N6Q3Z6E6W1J7HW10I3M9F8K10U9H6ZN1V4P3N7Z8E1Q119、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCX5Y9G5X3W8S7N6HH3D2B1D7N9T2V10ZJ4H1V1F7L6I9H1020、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.
13、600D.400【答案】 CCJ1O4K2X9J6C5M1HQ9E10P6E1E3Q5V8ZW2B6X2N3Y3Z3G321、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP8M1V6T2P5X6J10HA4M10P10F5Q4Y3X6ZT10C8E4X2E8H4T222、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部
14、评级法【答案】 ACB3L8R5R3R3T6J5HY1Y6K7I3R5F1M5ZX3O7G7J3P4K2W723、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCE5F4C7G9G6T10W1HE6N3F6V9V4U6G5ZG2J3W5S8W6B10G324、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCT10G5I7R8
15、K6S10L7HS7E1R8W8W3Z3T8ZK6A7I8M1E5Q10R425、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCM9F7A6J3S1A4B2HB3P9A6S9K10S1A8ZO2I5L6W2K3V8I126、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCK10F9
16、U3B4E3I6L9HX7I1X5K1R6V6U8ZA6E6F7K7Q4F10V927、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCW2U7E4V7U4K1J4HB5A10G5Q10K1C10H3ZO9U5S5Z8F6X7X928、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为
17、主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCT4W4L10M8V2P9K3HU10W2N6Q8Z2O5C4ZP4V5D10P4W6K9N1029、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCR5D6R7K3B9I2W6HC9V8Q7V10P5A5S10ZW6X5S1F1N6B3C830、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B
18、.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCF1G6R10E6N10Q7D1HF3T4H7F7V8S9J5ZB10H5X8U9R1D1K131、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCP3C6H8I8H3G8R4HK2K6W6M5Z2P3B8ZD9F8Z4Y8M10R5J632、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元
19、空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCI9I5J5S10W10N10L4HC10D6C6I9J2J4U10ZR1E10O8T4J3Y4A633、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO2T6Y6T6N1M5T6HO4V1M2Q7Q6G5A2ZF7O4B4Q9T5K9G134、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商
20、业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD1W2Z5S7T2F1S4HD3H7T3A3Q3L4B9ZO6C8N4H4T5P8V535、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACD4C6S2E2L8G1B3HI3Z6C3Z3D3L4Z6ZJ7J8K9F7K8J1A536、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）
21、。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACN10F5I7E6K2I10R8HA7X9Q7W8K2P8U2ZW5E3Q5X8W4L5R1037、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCI3Q2M7S6N1P7B4HN6X7Y6J1C7Q1G2ZS5Y3R2U3Q3B3Q938、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D
22、.指数期货【答案】 BCC10Y10Z1W9G1K5B2HX4C8F1I4Z2K1H4ZS3S4B5G3X7F9H239、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCT4G7X4Z10X2J8O3HF5W5O6R6T7N4D7ZE1G8Z5Z4P2E10X340、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理
23、要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCV6H5O7D7U6O2T9HL8G3A5Q4G1Y3Q6ZG8A10N4J10P5V1N241、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCH5O7K5Z10G4I1D9HT10X3J10Y1Z8K7E6ZO5U10B3H8Y5Z8F642、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
24、B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCD2C8D10W4N10T5J3HF7G10L6K3X2N5S2ZI2X3N3Q7R10Q9S743、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCK2S2Y1H7E7D6X8HG6C1G8E10G1G1A9ZZ1T9V6C10C4Z8S644、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商
25、业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACK3Z7N10D3H6C3M6HN8A8Z4O8G5Q6F2ZB8V10Q5F6H9G3F945、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACD7C2T5A
26、10U1B7T2HU1N7Y10Z7U8L10G3ZU2D2I5M3Q10E5U946、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCW5G8G4Y5Z9T9A10HC1S1O1U1S9W5Z10ZS2H1J3O1I5D5J347、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCG1Z9T4X8Z10F4W5HO10A3L4E2U4T7G2ZJ1G8C9N5L5Y7Q448、
27、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCZ3U7X3Z3P2X5T9HY7K2D2L10M8L10H8ZG3C6T8Q5M3K3V1049、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCU6Q8Y8H5U7F9E1HW4K8A10P1
28、0J3D2T7ZC8D3T9I9X10X8T1050、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCJ3D8W7J4G2W6P4HW3O5S6J2T7P8T8ZN6K9C5C2H3A6Q151、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCX2C6S5X4B2O9V10HH1G4O5K5C6G9G7ZL10L7K1I9L7C6I252、根据关于规范金融机构资
29、产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCA8G3C2L9S1I9D7HQ1R5A8S1Y8J9J9ZZ8C3F3D7Y2C10W153、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCU9X4P6C5K4A9U10HC7Z8N10I5R7Y3K6ZU7Y2L3H5R4N2Q454、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACV7V6M9X4J10M7C10HS
30、5W4I8D8S7F3E6ZQ9G9G2B9V7I1N355、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCF10S9X3N10M6I1C5HM5B8X4O6R2M6T6ZE2P2G8O1G5A9I656、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCH6S5Q10W5E7X7Y6HC6X4H8F3V2P10E1ZS8F10K6Y4R3Y6W757、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款
31、在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCQ4X3P1Y6X7V6S6HI1J10I6X5B5J3H5ZK9V10T9Z8C8X7P658、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACK9Z5R9S1P1I3F7HK3B9G7Z8U6O10B2ZT9K3I9O4B9Y7K359、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的
32、市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCG6D2W1X6Z5F6E9HY10O3T6W4W6F6U2ZE1U9X8P10G3N6A760、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜
33、在的风险【答案】 CCH7I1J1B1J9Q10T2HY2A7F3J8I1Z2G10ZL7Y7X5P9Q4I4U461、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCK5B5S9K7P7A5B4HS5M7C6J3X3U2B5ZL1U7U5I2Z9I3A962、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCQ2V1F1Z10T10B4K1HB5D3H4S7L6Y1Z5ZO2I1F8Z8E2N7O363、商
34、业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCS1Q6K1N4S10Y8P9HR3F9C4E10J10X5Z9ZB3Z9G4X2N6M6Z664、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCN7D3D9M10N5E4T6HS8N9W10W9S10E1I7ZP10J7
35、E3X9I1C6J665、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACT7S5D4A5B9H1Q9HI1K7Y6X2F4I9A9ZW7L2T10Z10G7W10O766、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCG9F9C10Q6E1B9V3HR6V2G3K1M10N2G6Z
36、W6A9Q10N8A9P4L767、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCD5T9O1Q6R2W1H6HN1Y5D3E4J9B3R2ZN5M3A10R7E9D9Y268、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCB6J2Q8C4S10F10U6HT3W1
37、J4H7W4W3M3ZP6E8Q8G4X1R9W469、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCS8X5K1B9P2Z6Y3HR5Y4P5O2D3V3P7ZJ5I1L3A4Q3A9C670、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加
38、权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCO8N5I10N5T3Q2O8HO3K4M1A5G4E2L10ZZ9Y6N5G9U10I9N371、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应
39、用是最终目标【答案】 BCC5T1R9E4O3E2F8HN6H9Q8R7K10Q6W10ZT10O4A9C6O3D9S272、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望
40、提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCC10R1S8X10R9F3E5HJ9C2V2M4D1L2C1ZB9E7T8W4D9K3P273、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCM1B9Q10U2G6Q5A4HA10P8T6L1C4K3X9ZB5A5Y1N4S9Z6U974、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACB8Q6J4D4Q6V10D1HV10C2G6Z5L7W5T1ZZ3Y5B5U1G3H9R475、下列
41、关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCH5R5W3X9B6D7R9HN1Z5B5I8J2U1N10ZR9D10X10P5B3U6E476、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCD10I2V9F1E2T1R4HU6M1O5D7
42、Z6V8K7ZA3I4D6G2K8K6U177、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCR3U4J7P10G6S5X9HP9T9U7B10T8C3W6ZD6D5S7P1F9I1N278、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX10D4W2Z2H2S7V2HH10U7F8G9I4U9H7ZD2F4K10T8S10D3W679、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A
43、.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACK3Q7A5C2A7U2G8HW10X10H5Z2O5B6R3ZV6B5P6L6I3P9N780、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACI9T7X10Q9A7O7H8HB1R10I2H2A10J5Z1ZP10C1S8R2N2K1T281、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录
44、保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCO10S6O6H8K9V6E1HS10U6N7P1N5V8O6ZA4L7M6K9G2M9H682、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACN7U4Y3L10H6I9Y3HQ3G10N7F6Q4Z9R9ZZ10C6I7P5O10K10U883、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况
45、和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCE5A10P1M4P2W5G8HG4F5N8D1B2A6H9ZL10Z1T7J5T2M7G984、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCH4L5J4S3E3Y7M1HD2W1J6H2O3U1P4ZP9O5D10E7O1E3F885、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCS5O7C10C4X3U4B5HG5I3W5Z9R7D10C10ZT3E10F6H1M4T4I686、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风