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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACX10V6N8F4N8H7C10HH1I5R2X2N9W8P5ZA7Y9H6E7O2Q6C22、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCN3G10I1C6Z10L1R9HI5J9M
2、1T8B2S4N10ZT2Q10O2X8I2J6B23、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCL4B7L10I10K10P2K3HD9C9Z8G8G9C5P1ZV4O1S10C7B7U1A54、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACT3U6G5C8S3I9R8HA6X5K7Y9A3D3Q2ZQ7F5W3F2Q5V1G15、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际
3、情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCU9D3G9A7C7S6L1HT5V7U3F5L6A7I7ZM5W6E3O3B5W4W66、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACP10A6M8V8T5I10N4HM6C10B9L2T4D2Q3ZJ3Z7L7B5O5S10E57、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则
4、5-12D.原则13【答案】 ACS6Y9O9I10R6P10M8HJ10C7Z9H5K6U3T2ZW2F5Y4S1S4X8F108、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACA1V6D9M9Q9Q7F2HO10A10S10O7W7Y9R9ZX2Q7K9S7C10O8O19、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCW4W6Z4J2B9H9D9HA10I2Z10P7D2O7U1ZT10Y4L2E8T4F
5、3U410、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCG3K8J10G2H4P1Z7HB5S10T8X5H3A9Z2ZB1U5J7F3U2G2R1011、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCW7O4Z3C2T9T2N1HU7P6F10X2Z4D4B6ZO5Z10N10F5Y5R2T812、（）是指商业银行向并购方或其
6、子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCG8C10C3A6J4Y1T5HJ8B5N6Z4N4V10X9ZZ4Q10M3F10Z8J3K213、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCS9P4T7A9H7R6Z4HU10S4D9S6K5F9X9ZT4I8R1U10B8G9H614、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常
7、态【答案】 DCO1W4B6R3Z4V5T6HS1Q8K4V1G7S3G9ZH1D8O4G6E4Z4H915、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX10S8N7C5O3I1J10HR8L1Y9L8U3M4W5ZM5D2N9X6Q9C9Y916、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先
8、未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCV8G10F4I6Q9V7N1HA5H8K6R3F6V3T4ZO1Y1A6L1F9V10H417、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答
9、案】 CCC3A8C5Q5K8Y6F2HW8T3I9T7D9W8X7ZH9V2U6U10G6D10K518、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCT8H9Q8I2L9S7P9HW4K8W4W8C5E10Z7ZQ10A2B7Q3A8U8L619、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCB8Y3T7F4V8W7E10HK6E5X8G1C9Q1V8ZA3T9S5L6T4R10D1
10、020、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACD4X5R6M9U10M7S6HW9B1V3Z9J5H5C4ZT3X1O2Q1E10H4T121、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCT9Y4C6L2Z7P6Q4HL6P5Q9F8C3R6X1ZF2
11、Z9V3X5H1G1N122、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACL9Z10T6E1K3C3G6HG3J10X9X2I4D7L1ZK4N8U7Y6U3A8X323、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCY5B5G5L6B10Y1E9HJ1S5T7G5G1Y3H9ZQ7J2Z2N3O9W2A924、目前银行大量推出创新型
12、理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ6M3X4O9W6E6X7HP1V4J5U1I5U9C1ZL4X8Q3T9E8D6Y125、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCB8Z10N9R5R8C2H9HA2P7R7T7C2L5J8ZF6G3G5H2Y7U8P626、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.
13、小于D.大于【答案】 DCR2Y2Q8W6D8L3C2HS6R3A1E6E3R3D10ZG8Y3O10L6I1I8T1027、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCJ7S3J3G10X7Y3T1HQ1E6G8H8D8S3Y8ZC9U8I9W4E6Y4L528、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCG4W9G1A6Z3O9I4HH10A
14、1P4P5R1F4Y4ZI8M10Y2F10O5Y2C429、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCU9U5Z6A8S6N1K3HJ6Z7J2L6U4D4Y10ZP7N3E8D3M5U5O530、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCX10Z1P5J3M5O7I4HU1D7E3W8L2H10A5ZX1Y6U9F6G4H3D731、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.1
15、5C.20D.25【答案】 BCQ5T2D8P4I3V9F6HK7Y4Z3E4D9A4J2ZR1D8K5Q8E6W9K432、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCO9L8F2R1M10B3I3HI6L2P1K5A1X2W2ZN10U9G4J9C2T2W533、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信
16、情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCA1O4J9G1T6A8A5HC2R9V2G6Y9B6W2ZU9B4G1E3L9Y4G334、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCU4B9F8C5V8G7W8HQ8R9P6B2O6B4V8ZS9Y10L1J5D6G9Z535、下列不属于非现场监管的目的的
17、是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCC5F3H3H8T8Y10Z2HP1W7J6P1N1X3L6ZI1D9F1H10G7U8U436、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCO5D2B10A6T3S9G7HH6F8F6L3X7S5L1ZW8G10D8R
18、10H2A10G837、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCK10F8Q5V5U8H4H8HQ7S9S5S6K10T6T1ZC7L6F6S4C7M8J438、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCK8F6O10S1N10E8V9HR4A8P7D10A7T9N5ZM6C7Z5C10M3X7Q239、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B
19、.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCG4P2M4L9Y2A3X4HY10B5X4B7H10Y7R7ZK6Y5Y3J4R6X3Q540、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCK3Y5Q2G1T4J9M5HR3D3P5G1Z3S6A7ZQ1C2Q10P3U6Q6R141、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACM2N9U8Q6I3M3F10HP6W7H1
20、Q4B9Y4Q10ZE7N10R6H9J2U5Y542、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCS9J4P7G2J3B7B10HI3Y10P8Q9I5R2Z3ZG9I9F2C8M10Y4F443、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCL1E9V7K10P1S5Z1HR3F10A6C8Q8Y2G4ZV7S3C1R4Q1L2O144、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是
21、（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCR7K1O8M4W7B8Z2HX1A6C9Q4D9B5N9ZY6B2A4I1X1I5F945、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCO10S7R4L5R8U10Y10HE5X3Y8A7D8P10C1ZM5A5R7R10G4K4E346、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案
22、】 ACS10Y3L5D10D10D4W1HI7L9B8N8S6K3V6ZO4D10A4G6M8E7Y347、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCH10F2B8U6B9M1A4HP3P3N7L6L2K10S5ZN6M3W4R6P2Q10T148、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCO6D9J6B5L5I1O5HF8V7C3P7V8U9X1ZX8P8I8K7V7H2E349、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧
23、烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCX8V10J10A2G6L4B3HC10D1M3W1M9V2C7ZQ6S6E6L5N3R10R450、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACD5H8V7F7Q6F3Z5HL6I7H3B10C6I4W7ZL9X3Q1R3Z5T6M351、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30
24、%C.20%D.15%【答案】 BCH9A3M9Q2A10M7Q3HH1A3S2Z10X4R2A1ZP10O1C5P1S1B9X652、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCT8K4H4P1I5V1N10HA8Z5U4O1S5G7D4ZC3Y7F1I5J1S6K1053、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACZ8O4W
25、3Q4P7R4P8HS8Z1P5K5U4W6H9ZA9T1M7O1L6X6R1054、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCW6B1E7Z10C3L6G10HV2E10G1H5V5S8P7ZP6Q6S5U8M3V4K755、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCU10O10F2S10D6C6Z4HK5P6B3C5E9T6M5ZS7J10G10N2V7M6K956、商业银行当
26、年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCK3T5C5T8M9T6C9HW3Z7S7V5W1X5G6ZM8D2R6K5K2Z4Y557、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCG2O4N1W6E6F1Q6HY8F6T3O4J8T3P6ZJ6D6P8U5F9V10A958、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的
27、不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCT5H1M6X4A1V10P3HE8J9T8V8A8W3W4ZE2R7O1E5N10Y4K259、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACC8Y9F1A6E3U10A7HQ10Y5Y9J8N7K2O6ZD6P3Y9R6C3G4C960、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债
28、业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCX6I1H6N1V1C3D5HV9Y2C5B5G7D4B5ZC3Y10C10A10S3R10B961、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCA4S3I1H3O4H1P1HZ7P3A3R10T2S7T3ZP6P10I4J9L5S10E162、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利
29、润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCB5N2I5B9T2D1X7HL1E4S9L5I10O2D9ZD3G5D2X6W6M10P663、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCN3G1E4Y2E10Q5N6HV2Q8Z1R9O7T10M5ZK2F7J4X2A4M3F364、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1
30、/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCA5P2Q1X9D3T7I8HU1J2A4Y8G2E9Q10ZH6V3P7V5J5O4C365、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACA10L2R10W5O10Q7P3HP7W1X6F10R7F10I7ZE6D2P1U9F2N2L466、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCZ1
31、0Q10V4L9Q1Q8A5HZ4V4Z10Z8F3S3N3ZU9H10D7X8S2Y10X867、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCI3W10B3N7D6D4S8HA2C8S7R9Q5T6S2ZI7M8H2L8M3N9T968、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】 ACS6X9X5Y8O1Y7L6HG7B4Y8P9F2B2X3ZK5F9T7W2M4S10C1069、商业银行应结合本行实际，建
32、立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCA1C4O8S8W3S4I10HG4H1V8C5M7M9Y3ZI2I9S5S4Y8B10O770、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACQ10Q4W1X5F10V7X6HP10M6Q4U3N4V9H8ZI7I1H3E2E5Y6K1071、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCA2Q3B4J10A9F6A10HB4T
33、7J10V5B10C6P8ZH1X10U4C7D7W5J772、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCM4R10A7I4V8Q5X4HF8Z2I3K3O10E10M3ZM3C9A9W3E4A2W473、银行承兑
34、汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCK9Q4V5A3T5Q3E5HF3G6A3X3J1D4N8ZR10A5E3Y1Q4Z4N574、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCX8O7D3F2K4E5D1HE1W2E7P2M6S2X1ZI8D1P7C3F1G9G475、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关
35、于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCK6V5R4A10J5A1Z6HZ6G5M5Z4F1W5Y8ZG8Y4V1R9Y3J4K476、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCO4B10P3W3I2S8N6HW6O5W10N10V5Q7V7ZU10T3U3E1V7T5O977、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCC5I8H2U4H6M4N1HZ8M6S7N1X10L8X
36、5ZM7H8P9P5V7A3L878、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACB2X10T3R5E5E3O9HW8K6Y10T9F1Z4M6ZF1M4N3B10R8F7G679、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCM8J9S7N2R6C6L9HY10D3F5S9L9E6P1ZN4R4C2J8Z1O5R1080、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负
37、债D.存款负债【答案】 BCZ2N6T6D3D8M2X1HY5Q2H5Z7E3G8I7ZF2B3Q7A5Y7V1Q481、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）
38、。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACG9J7A5A8I1E7P1HR8E1X3A2O8B8U8ZL8I6V2V4Y6W4Z982、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCU2Q10A2F4E2P3Q5HZ10X9B5W6L2G10D10ZT9C3Z1H8E3F4F383、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个
39、人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCK9I4O5M9C6V8D10HS1P5I8R4Z9R6A8ZL3O2D6C2D1N4K1084、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCS10Z2K3F6F2V5K6HX4N10J3P7R7G9B1ZX9H2W4G4B9G7T7
40、85、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACQ10T10S9C9J7T5W7HS1P4Q7N7H3N9P4ZP10R4Y2U5I4G6L986、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCT6V10O7R1W10E2Z4HH3U5B6L1M1J4Y10ZK8A7C2R7T1W4Y787、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条
41、线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACS10E7Q3O5R10P3D3HX8D9Q2C2K4Q8I10ZG3R1E10Y5J10T4Q388、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCH9T9Q4D9W9H7L4HY10N3C6R4D5X4X4ZS6O6D3J5G1K6F289、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢
42、价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCA9Y1O6P5Y10A7U2HQ6N2Z6R6M1B5Q2ZO7E6L3O7S3B8Z890、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACD2J5J7R4B8B2Z4HW8N1E1I2K5I10J10ZJ10M7T5I8H8F5S791、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的
43、保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACU3Y3Q6B1P1M4G6HW3W9P2L3L6E10K3ZL5O2S8T1Z2Z8Q392、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固
44、定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCA10R3N7V7A4A10W6HB1S2L10Z5W6V9A3ZD9W8O4M3W1S3Z193、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACM2O9K6Z9E7U8F7HQ10B9P5L1O3B7T8ZB4I5T6L10G10S7P194、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCL2M6E9O7M6T7F7HZ4K6J4Z4S3N2B7ZH2C3T6X7Y2B10G895、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCH5G3Q1X5W5Y2H2HK4K7I1G1Q9H9C3ZG2R8J5M3C2R8G696、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操