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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACK4W5Z5Z10Z3S3V2HM4V9S10L1L7X10C2ZR8C5E8R1V7P9U12、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCX6F6P10C2U9H9E9HV7E2V5P6Z9B1K6ZV7Q6S1F2D8P8M103、关于
2、企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCR2F9V4J9Y3Z8N5HN6H3Z4Q6W9C4M3ZA2F1T9X9M6R4M44、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答
3、案】 BCS7G3O1Q10W2L4Q9HE4X3E2C8T4R10C8ZI6Z2U10G6S8A8N85、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为
4、基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCU10K2T8I6N6E4A3HG4U9J1R7K6Y2E5ZG5X2E2W1H3S2X76、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACG8D6C3K8P3F1L2HD7Y8Q7Y4O10C10X10ZR5B6P8X5Y1G5J97、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包
5、括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCA2Z2L3F7R7Z10I4HP8B1D4Z6V2F1W1ZX10Q5Q8R1E8S1L78、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCA8M10P2M6H6B4L1HO5N4R5I9M5Z9T3ZL2K4L1K9A9R6Z89、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作
6、为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCZ5W9B5P3S3Q9L1HA7X2X3C1U3D10M10ZQ5N7D10O3S1P3I310、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCR10P9S2N3G8I10P3HY1M8S5B6I10I8C4ZG2X8D8J4Y2R2D611、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业
7、主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCU9R7B4N8B8J5A6HS10B6Y10I6L9P4W1ZG10F2C9F3J4L5B512、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCH1Q4K8P4V8C9V3HY5I5L
8、10F6N1O4C9ZK3V1H7J5O1N6X113、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCA6N10S1Y8Q9S1W5HX10F1Z10L7B3A7T9ZC9V4Y7R7U9Y6M814、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了
9、有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCN1K1T7U1P7B7A9HN4X6F5B6W1S1V10ZO1G1N5L7F10M2J515、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCQ6M8G5X5V4K7U5HM8K3F5H5R3X1D8ZZ2A7P3P3Q7H9W916、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承
10、到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACZ4M7E1T8X10W6K10HU1Y5D8F3Q7Z4A10ZG5Q6L6V4O8E7U217、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACF10B4S6Q1F8K1C9HF9C10O4Z8A3R1L10ZC5L5F5D9N5A9U718、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C
11、.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCK5K7X7X2C6H5G9HD9U6B1R7W6O7O1ZC8Y1U10S3Y9Y10I919、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCB6G6M5I5V10D9T10HK5S9N2W8D6F7Z7ZH7O9B4C9M1S4Q1020、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审
12、核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 BCS7E8Y8V5V7K1Q5HK8Z8N2D9S2I8Z10ZC9B5T1R5T1K1S121、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCD9R6W2C2R9G2W10HR8P2N1Z10K4T3Z3ZT5M10T9V9R7B3D522、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCD10J2B7C5L6S5Y5HM7N1I4D1G5D5H3ZY3T9H9E6W3Q5O323、下列
13、不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCY10M1Q5Z4H8T8A5HO5T2K3Y10X6Z7C10ZA6B3R6P2T3H9O424、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCU4V10L
14、5Z10X10G7D2HW10F1W3I1J6V1K3ZC2F1E1D2E10T4U925、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCZ6J5H7T9Q4S1Y6HS5D6R10S9W3T6M10ZX4J1F9L6M3R8S426、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACN5F4Q6A3K5V2V10HV2S6G1D4M3O7J9Z
15、E8A7H4V4U4C10Q227、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCO6B1K9A4C10P4S4HQ1X4I3M1Z9K1M9ZH5J6Z1V5Y3Z1H728、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为
16、（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCE9B10U10B9J5D5P5HI7V3I4Z9I9T10G9ZC5D6R10R7W5L9K829、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCF4Z5K2G10H9M3O5HY7A2M9K5S2U5D6ZP4M5R10Y1J10X1C1030、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付
17、200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCA9G3H2P6H10L10D7HV1W2I10A7M2I6G3ZQ8C4S1S1Z4Z8Y131、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCI9I3N1R5E4Z3D1HX6E6V5T7Y7N10P8ZC7Z10M10E7C2Y6R132、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
18、D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCH8X6U1T5D1S2Y9HR2Q6Y3U2S10T5F4ZX4E3A9R6B1I8F433、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCN3Q4L1J7V7I6N8HG7R8V9D4P10Z6U1ZS4W3C8C9V4W5R1034、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合
19、同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCI10A4U3T10F2J2L9HD1R1L1B5B7W3F8ZU7A3E9P1I1M7C335、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCD10X6R10F10K5W6N4HY7N4W10W10X4F9H7ZF5Q2G5A7T2N3M836、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主
20、要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCP6C8T9S8N2N4H6HL9K2A2H7P3I8T10ZC8Z3Z1N5D10W3G537、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCN4D5O4C5Q1K4L1HM9U4M8R10W10N1P2ZG3Z1L6N9N1U5H238、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭
21、年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACB7X6N2V8D2Z3D3HW6Y7W6V7P8V8C10ZG9R3I1C8W2I6K439、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACL7S6G8S8P8P10M1HL3L1T3P3T10L4S1ZG9F10R7L6L9W6V840、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭
22、生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCB8A7F1R3L8D6A2HQ3G7E2F10W5V4X9ZR5B8T6H9E7L6S941、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCU2M9P6D10H6S7Z6HG6O6J6Q8N2L9S6ZN1Z3B3B3C3N7U642、标准差（），数据就（），
23、其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACL3X3E8J10P7T3Z7HQ6O3W10K3A2L6I9ZD9I2G1R5V9P10Y543、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCM3L4R5E8R7A8W5HI7S1C8H10G4F3C1ZZ7Z7N9Z3T6G2V644、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCI1J6K5P10U10C5Y6HT8T6E7C5
24、K4L8A9ZO7W1O7C2Q3X3G1045、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCL2Q3K5Y8T7P2L4HH3K4G8F2J10Y8H9ZJ4J6U1X5R4W8J446、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限
25、内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCD9K5N9Z4H9O9D1HH7P1N9P1N9O4A1ZQ3L5R5H4H10H7T147、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCV8B8A7Y10R10C2P10HL7O4H2F1M3G10W3ZL4T1L2I2S3Q3T748、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.1
26、00D.136【答案】 CCQ4M6K3Y1E1Y1W1HM2G4V3W4I8D7C10ZJ7N2Z3T4J1E8B949、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCD1F1Y3E4A8J10C7HE2X7R2P8T6G8O1ZG3A3M4Y4N8X4F650、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCX5I8G10V8B1E3W1HK2U1S6F9U8R1Q1ZU3T3W3P8E6W7Y751、补偿原则
27、集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCJ4G8A3X7H2K3X2HX10G8R5S6D3S4P5ZR10F6R2Z9M4P8E152、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCM2V1L1B7W4M3B5HW7X8F4I4L1D7N6ZB1C10G3P6
28、Q2U1P653、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCA10Y9K7T2V10J8O2HT2Z2L4Z4G4G3X1ZQ10C3Q3J2Q1U7N954、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCX8Y8Q7P4A4F7K3HZ7C10S1Q3Z1G10C8ZB1X7O10Z2S6Y3H855、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCH6D
29、4G1J4E7I2R9HR7T5Q10K10U5U10S7ZM4Y10U2Q8P7I7N556、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 CCL2D4J9Q2J1O4C9HG4A5H1C10U4O9L1ZM9F2R1W6T8H9K857、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分
30、是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCH2S7O3V7S10U10B8HY4H10V7J9X9Z5U8ZV6S9O3U3Y1S6P258、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCE7S3A4K2T4N7L7HR8L9E5E5O4P5C4ZE10O3Q9K1S1T5X359、张先生夫妇投保了
31、某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCL5J6Q3W6T10W1N9HC3B2N3T8N8P4Y7ZK3H8G10Z2H3T3P760、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金
32、，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCY1E10H5M4R2F4K9HP1A7Z1S9A1A8T4ZA4K8O9H8X1M4G561、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.
33、国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCU2B5X3B4T10Y6Z7HR6E10Y7J6H3S6G1ZV5K4G7T8Q1D1C862、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACQ7M3U2S9F10Q9S8HF5Z8Y3X3U4I3L4ZI7Q7C1S10A2E8C463、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACR8S2K7H1O3O1R7HE2M8K4R7R6Z6L2ZF10T1V1E8B8K4L464、保险合同的履行是建立在事件可能发
34、生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACH6N7A10O2B9O8B5HD8Y1E3O1Z2E5N2ZN4R2O4K6E8T5Q565、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCT2K2D5T9T10U4U1HP9L7X7F2F5W5Q4ZJ1L1W3T1
35、0J5Q6K266、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCA1H2U4B7O5N3H5HQ5R5G8I7N3S4H3ZL1T10W7I4N2E5L267、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农
36、民工工资【答案】 ACF6Q8W1C2D1E8F2HL4O1N5T9L6R6I4ZU8A3K8D3M3E1D568、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCK1M7A5B2H8T3C6HQ8L8J6Z4U9C10C5ZY4Y4D4W1O8M3E669、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCR6L2W8P6C3B10G10HA1X7R1B3D2T8I9ZN9B9M7H8W9N7M870、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A
37、.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCW9J1N6M6S3W7K7HE6F5L8V2B10W8W6ZS9T8B1Y8Y8Q8Z871、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACD4O9M6K8C5G5Y3HP3T7G5P2X9X4Z3ZC9U8G2I5J2Q9D372、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对
38、自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCF6D6C3M8L8B7Z2HZ6M7U8E6Q5G7N5ZG9M5P5Y10U5D8E773、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCF2T6E2Q4Z4E3C9HK4E8Z10U8L2F1O4ZC6P3Z7I7H4U2G1074、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCT9L1T4O6Q9Q7T1HS2Q9T2C4C
39、10R6J6ZI7R10B7V3Z6T2M775、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCQ4C7P1U5M3O6Y4HE4A2S5I4M6R9V7ZX5W2J7R2J9R7L576、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（
40、 ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCO8I1Q10N9U2Y6E8HK2Z6Q2F3H4W5M7ZF7B6E7E9L2F8J877、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCX10I5G6G3Y1Q5J10HB10F10C6Z3J7E5N4ZE6Y4P8I1L7L7E478、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCS4L2K10S2E3R3B5HS6W
41、8G6K3Y5G6T8ZO7N3J1A9S4M8F279、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCG7J5S1D9O3P3K8HV2Y1S6T1E7O5F8ZN3E4Y5T10X5S10M180、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或
42、“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCR7C8J5X5Q3V10F6HS1A3Q1J3A7W4V4ZV6L1Z3I6I7J4Q581、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCM5T3Q2B3K9K6J2HK3B5P7Z2U4X2G6ZD5H1Q10T8W5Q9G582、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCM7V1M6S7C9C4T1HU2M6R3O5R1R6P8ZJ8D2Z2J6N8U1H383、金融期权的要素不包括（
43、）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCT4X8Y3S7O8A1Z1HF8G5N1O7O5P9T3ZZ7H10O4A9B1A1S984、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACI4I7H9E9T5T6W5HU4O1M7X8Z3T5F10ZP8D10A6D6D7M7Q985、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCM1C2O6Y4P7Q2J3HA10S6F8R8D6I3W4ZS2W6D3W2
44、Y9X5G286、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCM7X10Q2Y9D9R9S9HU9W4Y9Q7H9U5J10ZU10A2I2K1G5J7A687、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCT3M1A5A4Z3R1E10HK10P4L7
45、Q5A10G5C3ZR5C3C3U5C5V1T388、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACN4J10G10B2T5Q2B2HE4S1B4R9B3G6P10ZG7P7H2A3R7L6O889、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则