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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCD4R2M9L3Z2S7D9HM8V9P4Y5S2L8M5ZV2R7B6V2W10X9A102、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D
2、.自然人或法人【答案】 DCB10O5Z5R7I7C6E7HT4H8D3S3J8S9T6ZD4R3R6Q1O9D6P103、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCN4A5X6E8V8H4T4HN5L3E5F5A2K9L6ZO2J6U6D3B1T3B14、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACA4Q2O9V5P1Z2O5HW
3、9G3C7I6X3N8M10ZO5M10T7W6V2R8F25、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCN6A9U5B6D1M4P8HT4I7A4W9T3N10Q10ZT10F2Y5L8G3Q6T76、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCC7C7Q3P8U1I7I4HN8R1Z7L9R8Z8Q3ZS8X8U10T6S6Y9V107、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划
4、的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCV2J4L3K9K2J5Y7HM9C6T5R4Q3S6Z6ZV4K5I8E6M2Q10H48、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCD1G6H10P2E4S10V2HH3K4D4E8R3N4K6ZD3N9Z5K4U3D3A59、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACN10V6A3K2T7U6X10HO7V7N5H8D4T9I5ZK7F4U9P2I3W
5、9P210、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCD2Y7Y5W7M3Z4G10HK3O8B2X10P10U6C6ZC2S4M10U3R1T1P511、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3
6、038D.3715【答案】 CCV2T2S7Z4J6O10C4HI10N7X3H8Y2B6A4ZZ2R7A9B6O6S10R912、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCT6L4I6J4P10C3Z6HW8E2G3L4M2S
7、6E6ZA4P1Z3Y5B8U8T413、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCC5N5F8I8C9Q3G2HW2U5Z5X5K5B3H9ZG8F8O10T3M3A7B614、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为
8、其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCT4Y1A6A4P2D9G8HW7A3W5G5I7N7N10ZY8S1M8W8L6H6D315、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCW6M7K5A1B2Y6C3HW6V9O6D2U7R10L1ZD6K6J1Q5Z9R4A316、支出预算是家庭收支预算的
9、重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCT9X3D4U9C8H9I6HD5V7X2G3G2I6B6ZX4H6Q4B2Z5K7L717、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACM4Z2S8O7T10S6O10HF1A2G3V1B1D6K4ZV6W10H7H6X2W5Z418、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩
10、类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACU7P2B3C5O10F9I2HX7N2Y8L6E10Z9F2ZR3Y9T10K5G1Q5U919、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCT3K10P6O6S2T4J3HR6R1N2P6H4U2W3ZZ3Z2Z2V7R5V7O320、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACT9E8A10F2I4O9
11、I8HG2H1F5K4W6W4O3ZN1D3H1O5J10R7W321、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCA8M3D1Z10Y6H5H5HQ6L6H7E9M3G6A5ZH9Z4W5J10F9P8A722、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCS2T3F7C1R4P1T2HW3I9Y1O4S5M4B1
12、ZX3A2C3N5E1J5B223、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCR3N5O7U8N1S7U2HJ9C10K8U5R5A8V8ZZ8S4N10T3O10E4B324、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关
13、问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACY2C7R9F9W6M7W2HO6G2Y10P5K5P7Z8ZQ9E2P10A6S5S8J225、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCP8P6Q8P1Y2K8K2HD6P10N6E7A7I9J8ZV7B5Y6I1X3T3N226、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺
14、口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACI5K1S9J4M10S3M3HG4R1U7N4X6P8J5ZB6J6T1T10E3S2V627、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCL2V9P8Z7T7Q6Z6HP2G7M9K5Z3C10G1ZR10K7X4T3Q7M7F628、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D
15、.基本获利率【答案】 BCJ7I6E6X6P7R5H6HN10G8M8D8B2Q6O8ZY10L8T1D1E1I5M529、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCC5T2O7I9J5T3Q6HE10C8P2X1F10K10V9ZC7U9Z3J6J5I7L730、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B
16、.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCB3W9K1Y6B5G6I6HZ5Z3A10W9Z10V6Q10ZH2U2F9M6F5T8F431、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCH10Y4U6C2X2I2X5HK8L4P6R3P4Z10S8ZH9T4A6Z1N1J3Z432、下列不属于影响获得国家基本养老金因
17、素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCF7Z3F6M8D10E7Y8HR1C9Z10K5Z8N7E6ZJ8N6O6C6P8L1Y633、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCE7Q6W2D6K7H10J4HG9X9C5C8Y8Y8Y2ZD10P10A3M10M10Z3C434、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公
18、司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCN2E9C3Y5N6Q8C1HV10Z3W9F5L10Q4N9ZC3F6M3F6U4Y9G935、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 B
19、CK6W2J1V4S3M8G2HM8H7L5L5A1K1T10ZN4V4S3Y3E4E2W536、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACR1G7W4B9D7V3G8HL9Q9E6J3K6R7S4ZJ8V2L6J1X8C2W337、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACJ3D2M8A9Z5H10O10HA7K3S8T10J8X7E4ZM10R6D4Z1O3U3E138、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去
20、劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACS8I8V6X10N7K7Y9HQ10J8C2Z5W3N8C10ZQ4S3A3C7Z2V4C639、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACI5D5X1E7J3B5I5HL4F1L7D1I8E7K8ZY7W3P3H9I2H1N140、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCO5W9O3U4L7B9X5HB7Z1A9E3A4D2J2ZL9P9I
21、8N5G3X6R841、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCZ2J8O1D8Y7R6R6HX9N2W1F7C8P9D1ZS1G10G9W3Y2T8O442、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCZ1K9Y1T1E10D5Q2HN6Q8J4
22、T1T3Q7U6ZG4F7B9G4O10I2T343、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACS6S9D2B4G9X10H9HR2M5J8W3S3Q1L6ZP4A7H9G8G4M1P444、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCY6U9R2B4M5R1G2HX10U3A7Z1Y6G7V7ZT6K9
23、K4T9D1R5X1045、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACW3W9G10R5P10W5E7HY3X7J7P3O4E6W1ZC8L10Z8Z9Z6C3Q846、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。
24、A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCW9E3K9B8A7P7E7HP6P2A1Y2T2O9S4ZC9E9G4V2Y6N1D147、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCF8R9B3E5C10X5W10HQ2Q2L9H9S7C6O3ZY6F9V7P6M10L5O548、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年1
25、0月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCY6F6X3M6Y9X3V10HW1Q8R5Y2I3P2F7ZT3S7J9Y6M4R9P949、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCF3P6J2V3D7K5E5HG1U2P8
26、Z10G7E4G9ZK6J10I7D6Y8Y6X450、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCV6X4K7V4L4K7W8HK2L10G3V7M7F2H6ZI6U4O7T6K1R5M551、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCP3V1B2B1D10M5Q5HA2L1Z2I8W1I8Q6ZY2N10B5I10W6A2M252、赵先生由于
27、资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCL2P4C8C4K7L1H1HD3L10C1Y3U2M5O6ZG1K4D5M7S7N5G653、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保
28、险金【答案】 CCL8Z3Y7M1Y8M4Z5HF4Z6F8I1O1Q1B9ZB1Q9A9B8E8P7T454、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCE2Q5F4S10T9M10R6HG3J10X3Y6W10A4W5ZV6S2G4H5A10E9E855、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACE9S10C1A9I10A8N2
29、HF3S1Q2V5U9H2U3ZN3U7S7P8M8I1L556、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCG5X1K6S8D4U3G10HL9H2P4G7V2E6W2ZP8H9N4K1X5W7S1057、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCL4L3M2R5Y1S5D10HQ8W5J5O9V4D10E8ZV7V4
30、L1B4P7J6V258、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCZ9Z1P2O10K10B5U10HR9J6E7R7I3V3Z7ZB5P4G7L6L1F9K159、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCV9H9T9G2Q7K8E8HH4R6D6X9U5S1T8ZW10W1
31、F2Y6Y9Y6U260、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCC3H9Q9X2H1G2F1HR6T1E4S4Z1S1W6ZO6X1X1E5Y5R10J461、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCH1N1F1A4P5Y1N9HG10T7K1A8M8K7B9ZJ7X7E10K3E6C5V462、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B
32、.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCM9P7V6O1N3V7C2HE3H3Q9H7Y4V5M7ZD4G4T10H7H1V1X763、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCY10E5J6I1W1M4O10HL2D1H9E3C3W7M8ZI7B9J8T7G7W5Q1064、遗嘱见证人应具备的条件不包括
33、（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCQ2V5C2O1T5A7Q10HU10Y1M4F9P8M9H1ZQ3N6N6H9X8M3J665、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCC9L5L9P10V4O3L1HI7A3Z7C3C1U3R2Z
34、K6D9Q3E6K3J7K866、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCK9F5H5L3H5E2Z10HE1F6A8K6N9Y7F2ZR8Q10H9A7G1W10X867、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACS7R10X2I10T8Q5N10HK9V2X1J10Z9L10Z3ZK5C1M8M3D9V9T668、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出
35、D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR2P10I7N1Q10H7X1HU7M5G7V9E5F2Y9ZE8X9T1F3H10O8D669、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCH4G7A6J10S10A6L9HZ1U4V3M6P7K3K4ZA2M4D9M10S3I1F570、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2
36、000C.1200D.2200【答案】 BCM7R5Z4M7S5E6Q2HT4S4F2C1V2M9T7ZF9B3H10O10K1J3J371、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCR3X4F9M4Y9T8W9HZ9R3D9L9G3Z5N8ZN1Y9E10M5S8P1C972、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCC6J
37、10B10M6A7I4D5HN7I3F2J1I7E8W6ZT8Q9Y8S7U1R10L273、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCD5N6R4E1P1L4F3HZ6O9K6W1J6U6K6ZN8X8B6K5N9D9N274、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金
38、的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCT5I10V3K1F8F4L6HS1W10W1X2O5L5V5ZQ4H8D10C3C10X6H275、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCA7Y10R5T1R6S5J7HH3Z2U9L9K1A1P4ZF7V8Y1L9F4W4M476、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCN6Z8E6D2Y1D9R7
39、HB4H1F6G5F8U9Y4ZP2C6H4H5K9W4I1077、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACW4A7F1A1H8F9J5HC9T9E3E2Q5G8A7ZO5Q4Y3B6M9G2F678、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCU4P8A1G9N2K7S10HP9A10J2M5X10P9Y4ZV5Z10
40、G6Z8Z10U10Z379、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCI2Z6Z1A6U6H6G10HV5U3X6W3G10T2W2ZM6A4N5N4J8G7L180、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCM
41、8L5L5I1E10J7N3HC7G7V7X3U9W8Q9ZH4G8M5Z1L5F5B381、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只
42、公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCQ6M4Y7X7Q7J7M4HB1M7N8C7E9A4L6ZC1E6Y4I4T5Y8Z282、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCA4B6J7W6I3Y9D
43、8HF1H1P9K8Z2S6L2ZS9E4L8V5I7X10P783、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACD9B4Q3N8J10J4R5HA7J1D8U1X7A4X5ZY10S2N10T5C6O8W684、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACE3P8M4C2J4P4W6HF2D8G6Q4S7W4Q7ZS8I3V10T8Y1N10U185、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，
44、需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCJ5I6P4Q1L5M8Y5HX3F9Z5X5W7S5D5ZN7B7K1J4J10V3T686、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACF1C6Y10W5H1G8W2H
45、M3X1M5T5H4D10Q7ZK7A10P1N3H4N1Y1087、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCW8U5S8I10B8K1T9HS7T5C9W10B4O9L9ZE9W10W10G9U2S2X188、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCI8G3G8G10H2J10D9HP2Y5J7I8G7Z3F5ZE4U6D10H8O9Z9F489、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车