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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCB9N8R4H1N10S5H9HH4B4V5H10B8F7C6ZA2Y2B8V9Y4H2K52、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCE5N6Z6P5T9X6H4HS3N2O2X5V6V5P4ZS10P8E6X4J3Q3D53、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )
2、。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCX8I2A2I4Z2E4K4HS10E5S6Q9Z6L4G3ZP5Q2Y2P5U2L7R74、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACE1T4B6X10F4E3Z2HI1B5U3V6U4H1K10ZJ8N5F5C3Y2Y9O15、目前，各家银行多使用（ ）计算
3、活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCR10Z6V4G6K2C7N6HV7C9E1C10W7M9H4ZA6M10S7R8H7E5V66、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCV8R3A2U5H2O5V10HA10T6H6Y9S2J8F3ZQ5C1R10F1Z10J1R47、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCQ5H6M4I1
4、D8A5E7HG3O10T9G1S1Z6N7ZD6B2C8X7I9T5U38、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCW10X9F8F4R6N6R8HD2Z7K5I5S2X5T5ZL1Y9T10C3M2M5V69、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCP9Y2U10U2X2E10X6
5、HS6E10E6E10S4T2A1ZX6J7C7R10X10Y3B210、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCD1H3Z10W5J3M3L1HG2R5K6U10K9I1V2ZS9N1A5L8E10M7E911、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送
6、资产负债表和利润表【答案】 DCE2L8E5V2E4X4P7HC4X9M8A3M10U10K9ZQ8I9E6P4H8U3A712、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCL4Y10Z6B4D3C8V7HW1G7M10B2V8W5C10ZT3L2H9P5A6N1F213、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCL5E3G8G3S8Z8K4HN9K1C10N1Z9X2I8ZY2C4M4U4O8F7C214、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.
7、诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACJ5K4R3V2Y5X3M7HU9I6Q7K7J1A9L4ZN7A4D1P4U7P10K215、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCS2T1N7G7C2T10V5HL9O1A9L2X7M2S5ZU6Q5F3B9Z9J7I116、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行
8、自主定价利率D.市场利率【答案】 CCE6J8E6C1R8T4Q5HE9W10E4K2U1O6R7ZP7F3Z1C10M3J7M717、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCX4T2T6E10A7G6Z1HE2A3K6K1Y6H9K6ZW8B4O9D8C3K1A1018、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCX3F5T5M10D9Q9D2HQ6Z8Y6O9I2O9E8ZK6V7D9E3J2E8
9、U619、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCA1A2G4B7Y2J6W9HA3B2Q5S9H7O9Z5ZM10A2N1W5B9Q5W120、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCG1C3C1G4T9T7A9HB6F7T1R8Q3N2D9ZK1V9I1E4Y6B1T421、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCI9Y1M9D8E10A5J8HJ9Z3A6D5S7T3X10ZN1B7A9O5E1A1F922、境内机构经
10、常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCA1Z2W5D2F7T9D10HK1S6Q2D10A1W8U9ZP9M5X5S8V1S4D423、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACQ3V5W2E9B5K5G3HJ8P7P1L10M6O3W8ZR10O6Q8L10F3H9O724、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 B
11、CM2H8S2A10T5W1M8HX4C1L7Y3U2V10D9ZR3F2Y4B1I8L10J825、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACS5B6J7O10M1Q7U3HZ10P2D1S9L6G6P6ZT4Q1X3V2L4R7G526、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACR5V6C5D9F1C6X10HR9
12、C2J4C4H1Y10Q3ZX2V10X7A2N6W3S927、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】 BCC4Q6T8Y6T5E1N6HS7G5N3W1L5W6P7ZB8K9S7N2U7Q8M228、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCF1H2M10I1H9I9J5HB9B1P3M7T5Y10K8ZQ10N3M10Q9Y9W10G729、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开
13、立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCX10I9S9P6G10U2H7HE3T7A2Q9S2P9Z9ZD6U3X4P7L9Q10R1030、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCX4L7Z4J9C1T1F5HU6V3O5T9C2V1R1ZE3Y10I1W4K9P6Q831、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(
14、正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCL8P7U8I3O7B1M8HI6C9H3H2M10L10M6ZV10V8B3B1K8W3G432、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCT4O6K10U9H4U8O3HO5N9S3
15、X6U6A6F7ZG5U9M8N3M4N10W333、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCN5C1B9K3J3W10X9HP6M6J9A6H7J10V2ZA8T8Z1D7P10A3R1034、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACA4C8L1H1I10Q10C9HX9V9I9V4T6U4Z9ZK1S4E7P7A10F3K735、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类
16、户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACA3Y10O8M8V8K5X5HS5O6C3N5W1V8P2ZK8V8Y5U4R9Z7O736、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCF5W1M10Z3J1R1Q6HQ5Y6P6E8E10Y1Z8ZR7I3B10E6R8Y4Z1037、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCZ5L8W2M4V8S1L8HH10S1N1R10K9A7M6ZA2J9N5X4H5A2O638、关于现场审计的说法
17、错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCV10U4K9M1W10Y2Q3HY1Y5Z9N10O4H8I1ZA3A9W3W5Q1P4F539、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家
18、庭金融资产不低于500万元【答案】 BCH5M7H5Q9X2U6O6HB3E2Q5T5D7D3X10ZE5L7E4I2U7E10W940、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCH5X3K4P3U1N1F1HF8W6F3Z1M7J10P5ZL5I10P9D10K2E7I941、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCO10K8E10B5Y9Q6P9HD3A6V10F3D10D3V8ZC9P4L7R8N8Z6B542
19、、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCW1Y2D2N5N3V9R5HH2K5A3E6X3J2G9ZO9H10T3O10Z7J3Q1043、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCO2G5X2B9B2J10S9HQ2L5M5E8X6Q5L10ZT8Q8I6W3V3V6A644、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经
20、批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCE6B2U3H8Q10U1S3HW4L10Z10V1D9C2Q7ZI5N9X7P1M3C6J845、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACA4S5A8I2U2L6I4HP9K1G5N5Z6A4C5ZL5P3O5N9G8F10W246、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.1
21、0 000【答案】 ACM4K1B2O7M6J4O3HW10U10K7W4L9S1Y8ZD7M10A1Y1U9C5X247、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCM1J5J10R1H3Z8V8HI3T7O5L5V6D2L2ZB3Z2W7E3B1U3B348、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCT3P10D2N3R9V6S2HQ8A5O4V6X2R10R9ZN2M1L1T5V3X4G349、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.
22、债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACO10F1U3L6Q5C10R9HS6F3X2B10M8N4Y7ZH3A2J9A1O6T8Z750、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCP3E2U5K9L9H2J9HB6Q5K7Y7M8O3N9ZQ6F3D7G9I9R3I951、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、
23、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCP6H9A2Y7M9G2P5HW7M1W5W9N7T7U4ZP10T9D6P4X5O2K352、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCJ2H5Z4L2A10C1N3HG6V2O8P9P5M2X10ZZ4F1R5V2M1U7H553、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCT2R10V3P9H3M4G2HO3Z
24、9X9B9Z10A6D10ZP5N5V6U6M7K4C354、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ10R6B7Q8I7E6J7HR10P7P1S9V4Z10D2ZI5S9H5X8A8B1K555、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为
25、（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCY3K2W8R7C4D10P6HE5W4T6G8I6H7S10ZX10P10B4W5Y6G6U356、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况
26、以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCX6P4T2D2N7Y3T7HA2U6S7O1Q6I3X3ZW3J3G9S7U1W5F257、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCN6W3F8E5O5Y4A10HM7J5S1F1V4F10Y2ZE5M10O2H1A6T9A758、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCK4G1
27、K5B4Z7E10X5HL3V9H7R1R1O8R6ZZ9D8W7V6U3F9X259、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCL3M10S9I4Y3J9H8HL3V9U9C8S5O5U1ZY8R7M1E7N6B7G1060、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.2
28、4小时C.36小时D.72小时【答案】 ACG1H6D1A9C4W3R5HM5R5F7J1K5S2C10ZB6A7U6L7F2K10A661、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACY10H4G10M1Y10J7I8HI3Y4Y10D2F7O1P5ZP6P5O3D2O9Y8O662、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不
29、得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCX8A2C9T1Z6X5B5HF1B10L4M7Q4B4K2ZK9X10C7K8F9P4V363、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声
30、誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCS2Y6M6M5C10E6I3HH8G10A10C2O10D10G6ZG2F6O8D7T10O5U464、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCA3B5L9X9D10U2J3HV10W4F9Q9O7A3V4ZB6U9Q3C2G8H6Z465、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12
31、月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACC4D1V4Z3G2O9D10HN7G6H5N4N9J6F2ZM10E8M5I4E8B6V866、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答
32、案】 ACC10F10K9S9O8Y2Y2HU5U8F4K6H8H8I9ZR2C9Q3Q7T8D1N667、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACB1Y7F1L6H1Y8J2HX7F2G4N9N4F1U8ZD2M2Q6A2L2X5Z568、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACC1W5K8Z10W5J8X2HM10V8H10L7X4C8B6ZK
33、9F2S9J7M5K9W569、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACL5C8V5X5P10I2U5HE6G7X2Y2R2P7R6ZN8K8B3P10S3Y4M470、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C
34、.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACQ3A7D8X9P5X1L1HK4B8C2A1D9E4O3ZH10V2Q9T3R6T1F871、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCK3J7Z2R7P7W2D9HC10Q10R6F2A10X4H1ZQ7W6H3W2L9C1J672、下列关于金融市
35、场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACY4R9M6X5Z3T7N2HL4S1Q6K2Q3N7R3ZJ5L3Q3K10X2R9B273、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCA3Y9G2F10A1O7B8HV1H6I6H9T4R2W9ZH3V7Y4R6R3A4L974、大额风险暴露是指商业银行对单
36、一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCK1Q3H10R7G7I9I5HU7W7D10G5G1I6J3ZS7M6K3I8F5T5P275、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCT4B1X8R9Z10V3U10HW9K4S1X2B5Y1S1ZQ10B6W2T1F10N8F976、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保
37、规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCK4Z6Z2J9M3T8N6HD5O1P10B4Z1O9M10ZE6O9I9W9T3Q4U577、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍
38、增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACO3I1G4H9S8P7H1HK2N7E10Y4X6X8B6ZX4A10T8M7O6J10R378、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCJ9M7S3B3N8F2H4HD2F9A6P6D2A2W4ZR3G6R2G7E5T1J679、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由
39、不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCH1G4P7K2S10D10S10HA9V5V2B2H5M10U2ZR1W5P3V6R8Q2I280、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业
40、务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCO2J10I8M9G5B10G8HO4J1F4H8J9T10U1ZT1F3Q10G7F10G8A181、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACB4M7L8J8Y9W1G5HI10Y3F6R1I10I3M6ZI1Q3C3Y6N1R3K182、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCS8E9E6F5P8P4S1HC1R7V2H3Y9W8E10ZK2V7V5I3N9N4Z583
41、、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCR9H7X10S4T10A6V5HV4T2A4E2M5K3F2ZD2N7Z2T2L2J2C284、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提
42、高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCA8A4Y6U10T8W8G10HT10R3V3I1O2T1X6ZB10T7R1S5G5Y2I685、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCJ3F4X1I3H1G9Y2HO2V10N10S8B7I5U3ZJ2Y5G2T3H7
43、E4O486、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCP9W7V1J4G9N10T2HP9J4G4X6N4C5S6ZF8O2H9U9Z4B8I387、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCN2V6Y9U1P4X5M9HM4L10C3Q
44、5V5T8H4ZL2V4R6B2T6P3W188、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCE6G2J6R3O3N3A4HS3E1O5E4G9V4R3ZN7U7L3F2S2D7P889、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCE5Z9N2G2P3E6M8HG8E5W3E2T8Q1M4ZR4L3M2F7N5N10H690、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行
45、操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCB1Z7I2Q6D1H8H6HO1S9H4D2Z10W8B3ZY6N4K4N10T8O5V1091、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCE3X8R9Z2P7W1Q4HK6N4Z3A8P8X8G8ZZ2I4W1F2P9H9K792、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币