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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCX1G8P3R10R8B7A7HZ2J7F6I6P4K5E4ZB1W3K7E5W4X6V12、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCT1U8B9L10A2Y8V5HC
2、8J3M5B4D4S7R10ZX7D5U7Y6A8I7Z33、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCG6N3J1H3M1L3Q9HZ7L6U1D6L9N2V3ZG4X9L1N8P8L7M64、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACU2Z9F5B6J6
3、K4U6HH3D9Z8K9N9J2P5ZQ8B5F6Q4N3S4Y25、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCJ6U6D7F5L10E9I2HD4U5Z4L6H8C10D7ZS1E5V7D1Z10C10F76、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCT6N9A3V7H4R6V6HC7S2B4I5T3Y7R8ZR1R8R8D9A7C2I27、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目
4、标设定D.风险控制【答案】 DCD10X5Z3D2R4F8E1HP5O3J8H10Y3W3O4ZT6A10J2Z3V8E5A68、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCA9M5J4Y3R4O2Q6HQ9W6D1C2H3A6F8ZK3K4S1H9B7N6P59、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCL8H1T4
5、H3X7V7V10HI5Y1U9U8R2A10Q10ZC5C10W6N1V10X7M1010、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCV10E8Z2R5I3I7G10HY3Y4F4N7J4D8P6ZA9G1H6V7P2Q3W111、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CC
6、I6J8C8B1X5F10R6HI5M2P8Y6L9W6K7ZX4L4H4M5T2X3M312、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCF6M10P4Q8S9P1A4HW4T5R5B8D4A9J3ZZ4E6G8Z6Z7H8Q213、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易
7、请求【答案】 BCV10Q8E1Y7L8F6Z5HR9R7C7K7O6V4B7ZQ1P9Z1V6A4X7N114、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF7A4J3I5N2L7X9HO7M9L6J4X4C2L3ZE5R10F10C2D2S5C415、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的
8、会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCJ5W1T4A10X3Q10I4HY8Z6T5I1O6Y9P5ZZ10C6O10E10F5D5X316、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCO10S10W8Y1H9N6M6HA3M4B4X5C5O9V4ZQ8X7O10
9、P4A5B2C517、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCY1N6A4K5C4T6Q9HP10B10G6S8J6Y10Q2ZZ4I5Q9W6T8T8X918、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACY1A6C6M6O9V2F4HF1A4G9D10C3L6W9ZK9R3B5J2Z7D4O219、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCY6I3N3E
10、10E2H10P2HG2I5Y10Q4K4N1H2ZP8P5R7Z1I5Y8T520、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACV5W10I9O7Q1F4P10HA2X10W8Q9Y1W9Q7ZW8B6B8L3L2U7T421、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCS3O4X10O7S1O1G9HK2R2I6G7Y2L2T8ZH3D4P2Z6U6W8U122、（2020年真题）根
11、据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACM3J4E1Y7E1S1P4HV3C7Y1Q3L8X9K10ZU4F2K8M2M7B9A1023、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACK6L4B1S4X4K2E2HS10E7U4U4O2U1P3ZO10M10Z6X5E8I2A424、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授
12、信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCL7P2H1U7E7M10P4HD7Q7S8Z3B5I2T9ZZ5W6F7Z2E4V4X525、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCS8M1L1I10W3W7K7HP2G5V10L8T5I6Q9ZT6Q4L10I10Y5G9H726、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业
13、务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCK4K5X4Y5X7B9D6HQ1N5Y7H1Q5G5F2ZZ9N9M1B3W5L1X927、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCQ7Y4V6Z2J10V7H5HO1Y7O8L3G8D4T10ZM2O3F9L7Z4E7Q328、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCV8C9J10X1K1V4Z10HV2C9C6B3A6F1R8ZI1G3E9U1W9J5T129、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件
14、，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCT7R3T4K4T2S5O9HS2H8Q3X4P6R6T9ZK7H9W9D9Z8N2V530、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACA7R3P5O10D7V3L6HS2V6Z10Y3F4E4E2ZT1G7D6I6V9F6I531、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCR9O8D5D
15、4W3R1N1HP7J9H7Z3E4M5B6ZN6M7R1C8M2H10Z532、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCP1O9C2U6A8Z10X10HO10G6J1S1C1X8U2ZM4X6Z3U7T8I1H733、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商
16、业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCS5Q8H10I8T10V2X6HG9T5X7I5U6L3U7ZX5G9B1O6T1E10L834、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
17、B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACL7T8V2G7I5L5K4HK7P5U9D4E4I7B4ZZ5I10I7N3K4Z8A435、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO5K9O6K4H2J1D3H
18、J3Z10D4E3K3M4X10ZC10Y6W4Q10Z8I3M536、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACZ9M5P2V5I6F7U5HS3O1V1
19、0F4N6B6D10ZJ9F9K9W2H4D8G637、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCY7S7W4F4B7Q7K3HV7Q6K8U5M6T8F10ZR5R9S8M5I7V3P738、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCT10T6B5W1R9F4V6HG10G1S1K5D5G8K5ZB4L2S5P10Q9B4N739、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风
20、险环境【答案】 ACL5C10M5F4N6U3N10HG10O2M10K2S3D3D10ZL1L1O8W8V10F6E340、商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 DCK5X10T6G3E5B1D5HD6H4E7U4D1Z3L9ZZ5C10X7D2E8B5P641、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO1T2Q1L1T7D1B2HG5D2W6T2N5V3A5ZS5P3L8S9O2O2B642、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款
21、，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACQ7G9T7P5Z3N8Y7HX1Z6E5M7O8L5B1ZJ7X8O10V6R4W6P143、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACD4I5U10K3Y9U7V3HR9T7E5J10H10H1W9ZA2I2V4Y4H3J2M644、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金
22、融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCY4V7J7A2G1M8B6HV9D10C2Q3L6M10X1ZY2L8E1F6Y7E6R945、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCE1C5T9W3G8J1A5HB3L10T1G2E6F4Q7ZL1D10U1F6X2A1Y646、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户
23、至上【答案】 BCX7B6K10W5O3H10W3HF7O6Z10H1J1A5K5ZR5P1C10B5T3V1N647、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACQ6Z4U9U7Y10K3J10HA10H1S2X8Z6Y10D9ZR10R9Y6A3L9Y6M648、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCX5I1G1I5U3F1
24、O3HT4N7S1W3U7B5W4ZA9Y9W10E5S2G8H1049、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCQ2B2C6Y7Q5D3M10HI10S3D5U3U6N4S4ZC2U6U9T9T8P9Z750、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCI2S10N2I9Q5H9U3HO1R1X9N9Q2Y5A8ZS1Q9W4V10P9R8A751、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经
25、营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCN8W7Q6H10S1B6Z8HM1U4R5Y9I1W9S2ZZ3Q9Y1P9B10O8D652、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCZ1T9K3D7H10X8S2HC4A1L9U2F8E7C5ZO8X5P7K8C7Z1T453、某企业甲产品的实际产量为1000
26、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD6N4K6B5P6D6H10HX6F9T3N3P3D5J7ZM1W3U1R7T7F5L454、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCP1D10K2Z9
27、B9J1S1HF9L2L2V1S3W2A6ZX1I6P6V2S3J2Y655、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCC5U3B9A1W5U1O4HL8C2N9A7K6R4I5ZK7W5I1P2P1K5D856、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长
28、。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCN7D9N10Y5Y7B3J4HI3S5D3J1H3F6V8ZW9V5Q2V7I6W10F657、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACC2A6V7Q9K5S3N10HX7L9X2T5F3I7T10ZG2A4H9A2L7X3S558、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式
29、。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACK10X5T10B6Q4P3X3HG4B6J8S6W3M1Y2ZM6L9J7J1T4H4N359、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCA8K10A8R10I7F9V8HX3Q6X3R2E3D2M6ZE2O10F2G10F10Z5D260、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.
30、周利率D.日利率【答案】 CCX10F3Z3D6Q2A4A8HP7I2G10G8C2L6D6ZA5S4F7J5I3Z9N661、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCZ5F6P3W8E8G8X9HA7W2O8E10V1P6Y2ZL5Q10R9A3A7S5E1062、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业
31、业务需经总行授权【答案】 DCR7F1G4Y1T7E4U9HE9D5F7B9J9B1N2ZU10F6K9E10L5B1X263、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCD2Q2H4P6V8N5X7H
32、E4Z9V3O6M1F9Q1ZQ9S6Y4W8S8L6T664、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCW8X9X1X9Q5B7G2HI8D8F4U4H5R5W4ZH6R2C8E3A2S8L665、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCL8W1W7J1D2W4D8HD5G7X1W6G7N1S9ZY7R7K7C8Q4K10F666、（2018年真
33、题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACC6S4J5I5B1B10K6HP3W3B8I10U9T1J2ZQ7O7F2A2E5O5D267、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会
34、计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCT7U4J10Y10O6L7Q4HM3M10L1J6X10A9R6ZZ9Y8B8P3W5Q8T968、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCM5G7M2C10C7G1W1HJ6Z3Y3J7Q8G8Q5ZI9I3L3J7K6M4A369、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其
35、清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCG6R5M8V3M8V5N5HE3R10N10C5P6F3Q7ZI2L7Z5H2W9F4S270、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCV8I7F8B10J6P9C9HJ1M4N8M2I3B9I10
36、ZK6M6D6O8F6R10B371、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCU6D9M3L1G1S3H6HY7Y3A6T6C3U3C9ZG9J10Z6C1K8S6Y1072、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACP6E7J2U6Z2C8H3HJ4T5V2I8F5W5Z9ZG9P1E9R3M9D2Z87
37、3、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCI8I6P5U8N3P3E5HD4F9X7O4T4R2V6ZO3U6Z10K7K3K8P274、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCJ10H3C10R10C3N1V9HK2V6Q2Y4Q10P2H9ZD1R6M7O4S4M8O975、商业银行表外授信不包
38、括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCG8L8Z2N6A2T7Z6HH8G4A3K9L2E2E5ZX6P9W3Q10T5V3C776、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCD2S10E1E5Q2L7E6HB3R9R7Y6A3A5B10ZH10R9O1Q7K9Q1Q677、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCS8Q10M4Q8C9O7O4HC10C6F8P6Q1U7N5ZB10B9K9I2R9V3Q578、加强( )，根据客户面临的环境和社
39、会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACL10C9E10S7D4Q7I2HY6Y9Y4F8N8W9S10ZV5I4Y10B8J1H1C979、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCI3E10C5G8A9R4I7HM2K7L10E10S6F7A3ZO5I10P6O8V6R5Z880、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的
40、机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACN6Y10J1C10F6Y1J1HZ4X7M2I10B2D9J4ZH5B8C10N4U7V6K781、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACV6T6U6Q5B2S4Y1HI9H10K3K2S9Z2U2ZK4C2D5V2U9K5A782、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则
41、、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCG9N7B3G8Z10K1H2HW10D8C2T4P4V3C4ZX2O5G6B8E5Y2C383、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCU5I2L9U8D9M6Z1HD6G7S3H7B2Z6T9ZV2M7H6U9L1O8W284、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过
42、程【答案】 CCN3B4S6L6V10O7Q8HG6Z6V6G5M5C4Z5ZP4O8K6U9K7C6P585、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCG2Q4E1E5P6J4Q3HO7A1B2H8A8U9S2ZJ3O2M2M3S4T6N386、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCI1J9A5O5Y8G6H6HV1M3M8W3Q10O8X9ZO5C5Q4J5X7R8L287、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信
43、用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCN5L2N7P9G10P8W1HW6Y2L5E3N5S7L9ZA4G4P4H6M4X10I788、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCK5X5Z4K5Q4S9I5HB4C3D1Z2I1C2G10ZC2M6E1S7O4M2I1089、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCZ4Q5I3F3Z1B3A6HB1Y10V10P7S3F4U8ZH2S2J4X2A9A3W1090、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次
44、，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCT6C10X8R5F3H2R5HK8X4O10E10W3O8P8ZH1W3W5U4X6E9C391、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BC
45、M10Z5Q9W7V8F10W10HZ6S1M8W4W8F3E10ZB3X4J6G1K1C6T692、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCS3H8O3N7C2S3G4HR10O6F4Y5G9L9U10ZV6H4K8I1Y5X5T493、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCR2K1Z1Z5K6N2O2HL5H3E9B9L3D1T10ZV5B5S7N8N6M2Z1