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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCJ9U1X10J3L3A1H3HT1W2S5M10A4B2H8ZJ10O4N10K1Q1L
2、10R72、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACT2G7Q3C9H10D3Q2HG3Q7D3N8Z9Q8K6ZT8U1B3A4B10U3B83、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的
3、向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCG3Y4F7G8C4J10E6HT5V4F5Q2E1T2E7ZX8C2D4G7V2N10W74、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCH6G8O10M7W9D2Y9
4、HD4J7T3L1I7X2J4ZS5U7R3Q5R10M2J65、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACR3L2F7Z8E5L6E6HP6D7U1P3B7T8L6ZF8Q7S1O3R3Q8O56、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCI3E6B3G4G6G6Z10HS8Q1Y1G4Y10S10L5ZG3N4G5N5Q4M4J57、（2020
5、年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCZ9J10W6Z3L2Z9U1HN1T5L7M10T9J5O6ZE2I10H5P7R3Q9Y18、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCT8U2N4K1A4E3F5HM10F1V2J2C9G9F10ZK7D2L6F5
6、D4N7Z99、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DCX5R3G2V1K2F2S4HS5H3S2Q8E4R3H8ZW9J8S3L1G6Z3L810、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACD1P6
7、R1I1C9P3B1HZ9M1R9C10N7O2K3ZZ6L8E9O4L8X3Y211、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCY1H7Y9S7X10N2I1HO10C8S10V4L3M8P1ZK1X3I3W3S10E8G912、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCS9U7A5U1D10H4J1HZ5J9C1
8、S5O7T5T8ZW5O5M4F4F3P3B313、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCZ1Z8C9X7Z9Q1Y5HI2E7I2C4L5U3Q8ZV1G6B5O9B3D8P514、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCC8I6U6P9G1J6G7HP2Z5Q3M8E
9、7A3T5ZG6B9G3V1A2H6C1015、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCU2R3D9C1L2G1Z6HO6H1F6F6C10J2F7ZK10O10C8L7P7R5B816、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCV8Q9K
10、6K4S9U3S9HS8W9F5D2Q2I4U10ZW9V8D2G8I2Q3R617、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCX4P5O6P6D8G5Z7HS5M6W3Q2W4J4I6ZE2X5R7E7H4J6A718、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCQ7N6C2G4H7F1X1HP3Z2D1S3I2L8J4ZT1E2K8A10E8T4D919、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D
11、.一般风险准备【答案】 BCL9D6A2E10K6A3W7HW5W3S8R5Z10S3S5ZU10J1S5G10E6H3V920、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCT7W6K1M7D2E7B4HI9T6D2S3O10C2G9ZP9I3B10J6E10B10R1021、金融租赁公司的发起人，应承诺(
12、 )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCO5F4L7A5C10Y1C6HR2Y5F10J7K4N5Z9ZT3S9I7X8J5E4F222、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCB2F8Q9K6S6I3Q10HS7O7T10Z9M7C6M3ZU6K8K2A8R1K6Q823、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.
13、合规文化【答案】 CCH3Y10I1I7V3Z4P8HM5F10B10Y6K10L10B3ZF8Q9J1K4U1C6A524、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACF8S9I10V1G3U4T9HE9E4P9V7M5G4A9ZH1Q7A5B9I2C7O125、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCP10J6M1Q
14、2S1P3W1HZ8V7R8J9L3O9U5ZB1P5V2E6N5H1Y326、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCE3R7U7B6K8T5Y9HF4R2E4D10X2S6D3ZN2Z3M3D6A2Q6V527、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCP5B1S7R7O3L6R2HD1I7V9O2C4D8G9ZF
15、3H5K2U1B8P3X628、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCV2L5D10S8V9Z3P9HC1K9O10E6X3B10H5ZM6Z6I2K4A4Z10X729、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCZ6G10I4T7B7U10H9HV8M8R7E9E1R8L5ZC2U8P5K8Y7V6I130、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的
16、还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCZ9X4A6R3L10D10Q4HB1A7M3U1E9K2P2ZX4S3H10T2V7K2D1031、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACT5E1E5A9D10D4X10HL1P6R10C8O1E2L1ZN1F1G3N7Q2U2S932、国债利率最适合充当基准利率的原因不
17、包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCG3R4F4C9Q9W9L8HI2P8E10X8G9O2Y10ZL7E8P9V4M2M4R1033、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW3E2D7E6I1I10A7HW3T10M1J5I1C6F3ZV5H2K3W1
18、0L1H4G234、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCR3I3W5M1V1J10X2HJ6P8K4P1A1B10D8ZP7I4E7K6N10B9M235、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计
19、报告【答案】 CCU5F4Q9K4T8J4Q3HW9L10K4S10J4F6R2ZE6K4I3N1C8Z10B336、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCL8S2H7G9J7I7S5HH9M3R2K1Q10T2O5ZO4X3M10X3S9G8G737、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACL3N2O5A5K9W9L8HH7V7B2D8D8O2M5ZY10T9D3R5D8H9
20、D438、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCU7G1C8E9Q2R2M3HR4W2K3W7S5K6C1ZZ6S1W8X1L1K5U939、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACT1S8D2R3D4
21、I8H1HJ8V2Z5U4C9E10P2ZB1W8D10W4I1W6A740、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCE5V6E9V10K7Z2E2HC3M9J5D6S1N4T10ZY6F2M2Z10M6E10I241、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCT3X3P3J10C6N7S6HI9T2B9F5D6S9A7Z
22、F2C9B4Q1O4S1M142、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCK7F5U5K7E9P2N3HA8Y5C2R9P3C10L8ZU1H6M6B7N5J2V643、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行
23、正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACK9V5E6B1O4R3J6HE5S8E8O6G7Z3K6ZC5L6H8L4V2D3K1044、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCB2M10G5P9I4X2C10HR2N10B6T7N2T7W8ZK1S9N2D4Q2E9Q845、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反
24、洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCU7C4M2X7V3X5B2HX4Q10Z8M6U9H5B1ZT10J4O1W2L5Z6B646、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律
25、处分【答案】 BCM1E7P8F7M2U10J6HM9Q2O8E8H10V6O10ZJ4V10S1N9Y8V3I647、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCD10U9K8V3B1N6S5HC3R10Z7A6T
26、10C9I10ZV6A10G3I4L2L4A248、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACJ6N1O1M10Y2O7G7HI6W5Y4Q4Y9E7F5ZJ7N9D7E8I1B10A549、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCL6T4D7D1S2P6P9HR4F4G10B3W7S9C8ZW1K1U4U7M8J2O850、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；
27、越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACC10I7S10P9M1W1O1HM7G2Z8U10L10M1L1ZR6H9P9H9A7X8W151、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACT10E7Z6Q2Z9K10Z6HA1T1Q7K9E5P2H7ZH9S1Q7O7P4X10G1052、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCY4S10G2D6R3I7H2HT3Q7N3G6Q1N6O2ZG9Y7X8T3X8V1Y753、（2021年真题）根据反洗钱法
28、下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCH3F5R10T4N4O10I6HS5A10R6X2Z4H4Y10ZG2L10K3M7N9S10M1054、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCO7K2U9H3Y2J5X4HQ9L6W2I7B7X5P
29、4ZU8V5E6R7F6V2P455、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCR2M1H1G3J5P7E9HL10R2S1A1X2J6S1ZH2M2K6V6G8B1E656、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACQ4Y9Y5Y7T7E3K7HZ1Q4P5H7R1Z2Y7ZP7U9E7H9Q4B8N957、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务
30、中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCU4X8D1A8T8C5I3HX7C10U4W2G2R2D8ZX3S5U5U2V1T3R958、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACI2Q10I9V1U5S9L6HG7H8X3L8W8L2J9ZD7W8G6J4M10M5C259、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACG1D2H1Y9P9T10S3HH8G10F9W5R2H8W9ZH8F8U9G
31、4X2A8D360、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCD8L6X3X1G8R7B3HS9Z4P6D1D4F10H1ZC6J6K7Y6K9Y1C561、（2020年真题）（ ）是指交易对
32、手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCN5U1I2Q3P1X1F10HJ6R8J1M10F6Q1V2ZH1I8K7D9R9C7X262、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCJ5V9F9G5E3Q9P2HN2Q3F3D8C3X4A1ZC1L9C9E3M10L6G463、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定
33、期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACY10S5M10P4I4U3M10HR4J2K10I6X5N7B1ZL1R9Y2Z1C10T3Y1064、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCU8N6Z6S5O3S8I5HG3X1W1J5P1T3U8ZL7H5E3T2Y5G5E365、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监
34、管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCY2J9H6W9G9U8H9HQ6S3A4K9G4H4L8ZG8P3E5U5H4E2J1066、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCR5M4Q10J4Z3V7H7HV10U2O5V5D2B2S5ZL10D9L3M1A6A5E167、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.
35、日本【答案】 CCW6M1C1D6X3V8Q8HF5N2S1Q1Z6M6Z5ZO5N1M10Y6W9S8H368、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCJ8Y9W10K7S6R3A5HJ5F8M9F8G1Y10E2ZX10V2E5O4S8Z8M669、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理
36、财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCP6C9E6Z6Y9W9G10HR6M9I5P6S2C1Z9ZO2A4R7B10D8Q5E1070、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCA2R8R3E6Y10B1H3HM6V2C6T3F4H10Z5ZY7D3C9S10I2D7H1071、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管
37、期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE5I5E3L6D8X8A5HZ2F5K4U5C3F3P10ZY2J8I3H5O4Q5A172、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCL10T1Q7R1E10W10V4HW1Q7W4V9F6I6A3ZH1F5V7V10V2K8Z773、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限
38、相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCM4F4K9L2V10D10E5HU8J8F8N2I2H4X5ZT4J7L10C4C4U10W1074、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCF10A1G4J3U1V7O1HP6Q5S8N4F3N2H5ZA5P5M1I10J9H5L375
39、、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCO7X6A4J5J9K1O4HN3A4T3H5Q4K3S3ZD10L8Z6N8O5Z9J776、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCN5L3T10Z9U8D
40、5Y4HL6I1L7F9N6U9X5ZT3W7F9M3E8J9C177、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACJ8G4B5J1Z1X10E8HH5U7T4B1X5U2B7ZN2O10U6C9G6T3Y178、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCX3B1E10M1B1
41、0Z10K7HQ7W5E8L8A10Y6I3ZE4P4D10J8G3V7Z1079、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACM1W6W5O6Q4R4G2HB7V4T7S3Q7M3I10ZO2A5M5X7I6T4E880、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCF3L4U3A4H7I10M5HN8D1W7V5P8A8S4ZB4H2B1R9X4H6K981、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为
42、风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACJ1Y6T5N7E8N5Q8HJ1K3U5N3X7L1X7ZT5T6H9H2I4I2J882、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACZ1O9E3A2H3W10T4HM6I9S9C4V6S5H7ZH8L4D6V9P3O9X883、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCJ7H2D1B6
43、J9P5U9HS2H1X1W8J8R5I8ZA4Q4E3F8B6E4Q184、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCH2O5G1B1I6S7W1HN7B7S3N4U6G6N6ZY2H10B10J3T10B9T785、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构
44、，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCU4N5R3K3Y1O2K4HN4H3C10F8D6Y9X4ZC1H10Y5E8P8P4Y986、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价
45、机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACC6E7C2J8D5X1Y5HB7H7T9S9M6R10A4ZE3C2R9F2Z7H9C487、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCP2D5C6I8Z3C2L9HE8D4Y2P7Q7Z7W1ZH5W10X2I5W9A6V288、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACH2Z9Y7T6K1Y2L10HM2F3G7I2E1W3O2ZM9F7P10F8F5N7I189、