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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCF3O1W4K8L2N8V7HT7N8D1M5H10D7J5ZC1K9Z5F2E3O5K22、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACP6N4H3P8U2L1A8HG10A9M2D10Q10B5Q8ZZ9G7I8F1
2、W9C9R23、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCR10L4H3D8R3T2L5HR1B10P4R2O4W5C1ZO5P10M8F8I5Q4B54、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行
3、高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCP4W9L8C2S2N4A1HX6L10Y7I5D8T7I10ZU3M5Y9C10J9Y10H105、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACP4D3J7W4T4R4F7HT2M6T6K6Z5D5A8ZV9W9F7L5L1E10R76、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆
4、率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCW8R10W9Z5W1H1W1HR1I5C6B5G10A1X6ZU4Y8M8E1X2K9I47、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提
5、高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCZ1B5L8M6I5D3W6HV7T5M4Z6N1P3L3ZW10N8T1Y5W3I4I88、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCP4O4A5D4R6W9B8HA10M2P2M8P9F7I6ZC9G5Y8M6K1U9I99
6、、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCS2C9X7X9G1M7Y3HD6Z4D6O2Y5O8K5ZJ1U9S5E10A10Q8C910、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCC8V9B1U6D4A10J7HC8O1E10B9G4Z7U4ZB1U2Z10E8X6B3C311、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日
7、元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCR1M5O2M2A8X5Q8HS9Y9N6Z10K4U4I5ZJ7D4B5T8N5K8L912、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCW5M10N9M10L7A6R9HV3F4W9D3L5X2U8ZR8B6L6F3Q8Y2X913、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（
8、）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCK3F1T8W9A8I10I10HO3M8G9W7Y7Z7A7ZT10C8I5Q1N6P1J514、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACY6M6F2T6G4W2J6HK7X2P6N5T2C9K8ZI8A2J3R7V3D7I515、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCJ3S1G1K6R2A1A7HG7P9J4L9D8T5C5ZC7W4O7W3Z8N7A116、 下列属
9、于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCZ5I1P3X3T9S1J10HK3E10H3J9Z5Z5Q6ZE6M9J3V7P5Q9Q717、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCP2P9V1T5I9A8V6HG4O3K10J2H4H8K8ZT7K10Y10U6B6O8P1018、（202
10、1年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCU9D7I5K4F5Q9T7HE4R1S2V4Y6M10V7ZS4W6L1R8N5V8O519、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCT9W6W2R1L7C6O1HH1M5D5C3U6K5S7ZI2F9W3S8F3X1Y520、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银
11、行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCD4A5R1X6Y10Y8D7HM10Q8V4T10X8E1S1ZF10P9G3Q4P6V8P421、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCU9L1O7L4P2Q4N6HL10C5M9X9A7X8T1ZP10W4U1K5I6I4U322
12、、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCI2K1V7K7U4W7Z5HZ3Y4J2M8F9M6K7ZU6E7D6M7D8I7X723、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的
13、赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCU1F1T4W5Y3S3B7HW8N8O2A9C4Y1T1ZR10A8A8N5W3H2X824、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCC4N10Q1V4M9N9J1HX5R8A6O6A6Z10R9ZK1G7P3F10Y10S10C225、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体
14、经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCX9O6C3A5Q8U7M4HR1J10O7D9V3T1E7ZL9M9P5S1H7T10V126、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCM5F5X10N8I6Y10C7HN2T3X4B9N2E5F5ZK6Q3P8T10F9A6E327、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案
15、】 BCB3B3N8E9A7B6G6HR5Q2C3H2I4I6M3ZR2Z9L10T5N6D9D828、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACL10E4X2X1V8F5W4HV5G10N8U1N4P7S1ZZ10X5S3G8Z8L6Z829、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管
16、理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACU3B5N3O1N4G1X4HI4L5K8K2X7X2G7ZK7Y7J7S9S3M2T230、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCE4U9T3T2O7D1E7HJ6V5D10A2U4
17、W2S8ZH6S4L6O1M1J5D531、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACX8F7A6W2B4S9E1HG9V9D4E5P8I10Q5ZV1Z2W8K2C5L1H932、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】 DCX3
18、S8X4G9I2V10N7HM5Q10T6D2O10Q6E4ZW4L1O6K4T4T2E833、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCK2T10D10N9M5C4X9HZ9R2Y9F3D9S3A10ZH3A2Z10H6K5C8R334、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D
19、.银行并购和重组【答案】 ACJ10U6P3R2W9H3K5HI3I3T9Z9W6A2C2ZK5R7E4D6J7A8J535、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCP6N1L2A4I6F2U9HP8T3R3A3J9V1H3ZI1I7W3H6R6J9K1036、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCY
20、3R3L2B3W10V8Z5HW6K1H5N3Z1A8H4ZJ3E9F5V8M10Q10Q237、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCF1X4W7M10T4O8U10HA5A10F7N2O3V1G3ZT1O9P5J8Z4R4G938、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D
21、.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCL7F10Y8Z1S10K8X10HC2J4I2W9V1E2X2ZB3S3K2S10C9L6L1039、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCZ6X1H5N1F8I2P2HN4O9X3L5M7N10E6ZR3U9U9A7F9Q1M540、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关
22、注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCM6Q9C3M10Z9O2A6HH2A7B3J6H3B1X7ZZ5D9V1I3N2M9D941、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACD5V8W3J10P
23、1E7R6HD1C5G7N7T1E9Z4ZB9B3D10V7G10N10E942、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCJ8F3V1U8F2I8M5HQ5A5A9S5F5G3N9ZO9E9F4A8F5J1I443、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害
24、D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCE10T3Z6B8C5H10F2HF4C1S6V6D10I10X10ZG5H2H3L4X5P7I844、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCN10G4K4B6K4M6D5HE10P3T10D4L4N6U5ZZ9J9Z5G7N10B2E245、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCK2H1A10U3Q1F10P8HZ8F7F
25、10A5V8J9Q4ZL7V6T9U8D9S10X946、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCW7P2Z4I5A4W9G8HG4T9Z3Y1Z10G4F5ZL2R4A2E6N6G10Q647、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCC9Y2G5N4F6W5Z5HP2C8K8L9M2R5T6ZA4P9I3J3X1S1D1048、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D
26、.股票【答案】 DCH10Z1Q1Y6P10G10V6HR4V10R5C9S5U10Y8ZS4N6S5K3B5F4M549、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACZ2P8R3P3I9E3R4HJ10F3R2Q8J7I5M8ZB1F10D8Z10B5B10J150、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACQ9V3J9J7F3I10I2HC5M7M10B7U4D7F4ZR10K8X7H7O7S4
27、X751、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCP4C10B7Y9O7R4U5HN2I3Y1C2H9K1K1ZZ5J9Y3O10A7W2N552、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCR4N9E1C3L3L8W10HO4S9Z5Y4J10W4Y6ZM4U9M5B7Q1H5E253、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCM2K9U6V8O7L7A6HK9H6V4
28、C10H2L6X6ZH7F6R6H10L1I4X454、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCU4U4V10T8I10I6U2HC4P6P
29、7Y10Q10P6J1ZJ7E4S7D4C3C4J555、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCD2B3F5G3X6M5Q3HX8I7D6H4L5V9I7ZI7M6M5W2S1S5B1056、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率
30、B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACU4C6F3F4U6J2P1HG10I1Q2V7Y7G5I9ZB1M7T4D9G8Q4P857、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACX4V6H9L10O10N10Q1HX3D4
31、W8Z9Y7N3T3ZM7T3F10L4H9W2Q1058、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCA7M3N9Y8G4S5X3HR7U1G1F4S4I3O1ZH9U7F6L1Z7L7K459、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCK8V5T10E4E5V1C4HR10H5E4A6S6Z8H9ZY10D7D10I1V6U5W960、商业银行一个完整的风险监测
32、指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCP2H1T9B4P9Y1F2HN8A9L5Y4G4N5M1ZJ3E6K4Q10C3I3L761、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCO9U6D2L7B4M3A5HA2T2W3X8V1U6F7ZY9Q4J7A5Z5X2G362、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为
33、10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCT10Q7N4A9B7R2L7HM8A9F4F1V1S6O5ZA5H3G7X6M4G2B1063、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCB8I10E2B8N8B5N2HD5Q10X2M7G8V6O5ZB8Z3Z7H10R3Y5Y364、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其
34、他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCD9U7K2Y6M10L1Y6HM4U3U3S7N10D9F6ZW6Q7H9R4R6G7O665、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCC9D4J6P8D6K2V5HM1E4S3A5W6N4V7ZQ5X5H2V10H10P2C366、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性
35、选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCP9Q1T6Q3O4B5R4HH1Q3L3U1E9G2S5ZK1U4A9J3Y1K10E467、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCJ4Q3Q7S5E7K10Z6HP8S9T8N2R3B2A5ZF2W9M4U7G1W3E168、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模
36、所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCJ2R5I7I8L8E8M5HJ3S2L4S9F6T3G5ZT10H9Z9F1G7B7V369、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCA2E4E4C7C4W9L7HT8K1M5I2T1O10O10ZZ8W10I1Q6M9X8N570、甲、乙两家企业均为某商业银行的客
37、户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCB1B9G8I2R5N1Y1HO9X9Q3U4J4P9W9ZX7A6D10M6Y9T1B471、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCM10R7F5T4A4H10R1HD7N10Y10T6Z4I6D8ZG10Q2R4V7G8R6S872、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、
38、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCC2B6R6A8P8P3N9HP5S1E7Z4A8P6C9ZP1F6Z5Y3X7N7L573、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACU6K6Y8U10O4O6E2HM3F3I4M5H8Y8X3ZJ4W8G8T1C8G5A474、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCM2D10G10I5N7W2Z8HZ3K6F4C10P9M8M7ZQ7
39、M4A2A8D7X10P875、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACE7M4A8L2X10M2J2HP6K2V9U8Q8R7N2ZN2B10L1S9B10L6T176、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCI9Y4
40、J7C5B4Q6T7HH10E3D3S5M9S1H4ZI8O10V4A6S10W6T577、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCF5P8X7M4Q8A6Z6HT2L8K10P9H9O10L1ZV3Y1J10H8N1D4I1078、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCJ7X10E8F7Q6G10Z1HA2E
41、8U8Y8Q4C5G2ZG4C4D10Q1W1L2S579、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCN5L1A10J9L9L8R10HU2Y3L10O4I6O2M5ZO1J5U9K4Q7T9L980、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACK1D2V6F10H9E6Y5HL7D7T
42、10F8M7F5Q9ZU1A3L6B8V7X2L381、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCN10G2Y5R5Z5E9T8HB1N2P1R3E10C9I7ZG5H2A6L6R3A3H682、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标
43、【答案】 CCI5P3M3P9S3X6G6HT7F5V10W3R5S9U3ZR2E9I9I4H2C9S1083、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE5P6P6I2F2B7Q10HK10X1T9E9D6W5X2ZY1J1U6V2V1J2K584、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口
44、”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCJ2P5F3R6W9D3T9HX10D1J10G6H8K5R1ZZ4U6O7Q10I6V10T485、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCJ4Z8K3P6C8H9M8H
45、U4D5K6Q10O4U6P7ZL7H2G1J10K2C2N386、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCH9A10G9C1B8X9H6HX3T4X5L5Q10H9W4ZR5N5U9W10R1U5U987、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCQ9M10F6B5R3I4L1HT1M6S7G1E9H9W3ZB2H10E10U10T10P6S688、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCD5G8