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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCP10W3X2E1F4X2U5HQ7U6H9R8X10Q6K5ZO9K8V2C7Z8U10K62、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCX10K3V8O10C1T6P3HO2M1X7K4L1T4Q3ZO8P2H6K9M5S4P
2、53、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACQ2Z7G5K3T5J2A9HP6N7J8G5B8X4D3ZQ6T5U9P9Z6Q7C94、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCB9V6Q2K4J2G9X1HT9N8T9S1X2H6Y5ZZ4V1N8X7R2Q7J85、（2019年真题）商业
3、银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACD8M4K9M10N2U7D9HJ1P10K8P8C3C3O4ZX3H10R4T8U6J9Q96、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCK6M6X7S10S1T7M10HQ7J5P3W7U5T5V7ZT
4、10A1Z4O5N4C6U107、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCW3Z3U8L4R5E1B6HB6W6O6G4M3R2S3ZZ8K8Y10F3L9H9E38、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCZ1Q6S4E10F3T4M
5、10HB9T10F3L4I4N10P7ZH6N9T3E7I1A8J29、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCQ7I7G9G3H6Y8L1HI3Q2Q2P8M1S2L5ZM8G5X4D2C9K8B110、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCV1O6J2N4P8L10N4HG10X6M3M8C5V9G4ZF4C1T10Z2P2Q8R711、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析
6、B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCQ1N8H9G3W2U1F6HE3O8V2B10Y8Z3D10ZV3E6O6W3L2C6Z212、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACR10B4R2K1S4M7K9HH3X6D1C6Q1B1V3ZZ2K8Q9B2J3G8G113、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCZ8F1B8G8Y10Q2E3HJ8A2Q9B7I
7、9W9P8ZF3O8T9I6B1P6O814、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCZ10Q6K3H5K4T1O7HB3K10I10Q8L5A6G8ZP2R7F1X5N8H10W915、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCJ5C9J3E7X1V3H5HQ7H8O1C1J7W6L10ZG2W9C2E5F2S4P416、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损
8、失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACI8M3Y8S4M3K4A2HQ1U9F2M4N5L6Y4ZF3Y3O8E6N3G2C517、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCT1T3K2X8F9I2X3HE3T9E2J1T4E9Q1ZQ5V4Z2X10Z9D6E818、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B
9、.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACJ8C7Y6U10O10B8G10HE2Z5F10T4U3U8R5ZQ1S2H7E1F7I7Z419、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCI3G8W5J9G8R3X6HJ10A1E5U5L3S7M1ZP4G2C3J9W2T9E320、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCT10G4A9
10、J7F4F9Q3HA8T3J6W7U10Y9N5ZD3N7A2U5T5T9F921、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCS3J4A7M4U6A5V2HO2T8I6E5D2L5C3ZL7Z4M10X4J1N1R122、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银
11、行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCW10S5K9O8F10P8S2HQ8H3N3K6D6Q4Z3ZV10H7F5Z7Y4S9M423、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACP1U9U4K6P6O2K10HI3X7V5C8X7L4V7ZW4F7W7F4D9G8W824、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和
12、个人客户【答案】 CCM10R1O2C1P2M10G7HE4X10I7V8H7G9B9ZO5Y9X9Z2T4Z9I925、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCG3F1A10G7D2P1Z3HW10Y2U2P6J5U1E10ZT8Z4F4R3V1S8G226、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 C
13、CJ4L5S9H2F5K8G1HI7Y2U8N9Q6J4K9ZJ6Z6C10A8B4I10R127、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCM7I5H9J8N7L1G2HX7V3Y3K9S10T9P3ZA3R4Q10H2B8G4C428、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、
14、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCX3C10P4Y10A8G8Z8HM2M8B6M3N8Y1I6ZB9N9F7A10F1G7V429、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCQ5E1J6S7O5X9C6HQ7P8E7B5F10P9G6ZM1L7T5Z10E7G3K230、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACQ6U2R2Q8G1S8Q1HC1Z8F
15、2D5G8T4T7ZK4Y4U9Z6U3W5C231、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCO8U5T9K8O5J7F6HA8H4H1N4O1F8X9ZV1K2R4S7Z2U9C1032、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCG9C3Z5U4U6W2S6HX4U5C7X8A1G9J5ZN10T5C1G2M3F9Y433、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.
16、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCR7B2H8J1P6X5F7HR4Z3D6A10N9M2T4ZX7Z4L2G7P5X9X734、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCN7K7P2U5K4H10Q9HI6H2H2Q2O10A10U10ZM3F8Q2R10G3W8N535、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、
17、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCM5N6X10L9T1J7D3HS4A3W7K10N3D3Z8ZY6Y4J2X5C10D3X736、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACU2M7Q4E10R5P6V6HU7H4C4H4H2M6U6ZC7T8I8U8L8S6W1037、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机
18、模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCG8A2E10K6B10R4F2HA1C9H1I9Y8Y3Y5ZH6G1R10B6G4F8D338、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACV8R5P10L6Z1F9C10HP7W7T1F1E5Q4M6ZZ8E1L6Y4Y6P8N939、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCP4O9R3U2W9U5E1HH9H9L1G1I7I2Y4ZJ6E9Z7A8I1A2I840、（2018年
19、真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACY7Q7Z6Z10Q10H6M3HL9K5Z5E10C8W2I7ZV6M10J3R2U4M4K341、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCR6G4R4X8Z5I7D1HR7M4W1Z7J10Q6G3ZS7H4
20、V9J8P6O7L842、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCM6V7Z1Y5N3I2D4HN10E4K1I2J6I7C9ZC4A1L10C1T5P7P1043、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCY9D1Q5N6Z9J10I9HD3N8Z3Z8Q1P6N2ZT8T1Q1U5V2G2P244、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCG5N5P3K1Q6C
21、4O5HJ2M7W5U8Q7H9J1ZK8R1Z8G7T8X3Q145、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCR7Y9T8P5J4R2S9HR6L8B3B10Y5K9C4ZQ9Z3A4G5A3T9L746、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划
22、实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCE5A2B9L10R5K2D6HZ1R9Z10Z10K4Q5Y10ZH2A9H10W7G1M7K247、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACM8H5P9R8M6P9R4HP7B10U1Z6F5X6F2ZK4D1A7Z10Y7H1F1048、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理
23、念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCA1S3P3D2V9G5T3HP9N4U2E10Q9U8K7ZP6Z7K2W9D5B1H449、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCP9L6J5V8M4A10G2HZ4J3C6D4L10X6Q2ZP2K3N10I3X9R8C150、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把
24、握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCR1G10J6Q4Q5D9F5HX4F1J2T2R5F1J8ZD3P2B10P5B8X3T651、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCT3M1C7O9F8C5P8HM10L1J10C7T2O10O1ZM5B10C2D2Q1J8Z6
25、52、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACV4J10Z1L10Z8O2F6HM4Q10T10D7D4T7L5ZF4C4I7D4D9S3G753、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述
26、中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCU8X7S3Q4R6T10U2HH3S1I9F5M10F4G3ZN5B5I7P4C5D3F854、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工
27、作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCN9F8A5A4T1B3A7HV4Q5X10E2G3A2I8ZE4K5J3E5C8D10N755、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCF10I5F1F3H3Z8N8HC4N7T10I3A10P6Z9ZX8B5L10S7P6U3Y956、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺
28、口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCL8N6K2U5B5N3L1HS5E1N1N7F10V9D3ZM2O2R9E6R1D3G757、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACA9W2G3F4T1V3E6HC6O10N10J1E3G1V7ZX7F8M3E9R5W4T158、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成
29、熟度【答案】 DCH7K1H8O4Q2C1S1HG2L6U7T8H9T4Z3ZZ9E7G5C4S7Y3I759、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCP7W3Y10M1Z2A7N7HQ9Q7N8O10N2T6S8ZW4H10X5L6D9Q2Z760、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACA6G10X2O4H5I9U1HF10X8Q10T8A2B3K8ZK
30、4H8O8Z2C1G10J561、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACH5X9Y2N10E8L4Z7HE4I8Z7F9Q9I5T4ZR3G4W10S7L4W3N762、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未
31、来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCW10W5Y8K6M1X4O3HW3N7T7N6J6K3Y1ZW7Z1H3G1Z4I8Y163、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCX9M5S1T8Z3L9C1HM7T7C5V1Y7E1G9ZN2C2Z4E10E9P6C364、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.
32、重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACI4G7A2G4H8F10U6HP1U1N7S2B10R8V1ZZ4H4B8X7A2M4M365、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCQ7F10R3I8Z8V6I7HU10P3F1H10R10D5U8ZY7C9F3C5J4X5T466、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 AC
33、Q8X3K2G10J5K3Q9HP7Y8A1C4J4L7A1ZD5M10I3V5T4E1J167、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACW2Q1J9L9T9W9F5HO1D4Z5X10J1L7X3ZH6U9N5M5X2W10I568、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCS3Z8R8T6T1Y5B9HH10X5I
34、6V5F1R10J10ZN6L8P8M3R5A7D369、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACW6H3Z4A8T8V2J1HL1N3P6G5A2F6N3ZT8J8M7S10A10T4W770、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCY3B2N5G4M9G3D10HH1Z4T2Y2J2G10G7ZD1V4D8H5G10U1E771、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCD10J
35、2L6T7Z1T9Q8HK2B3W1B4G7R6I10ZQ10O8H7N10N8W5D1072、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACG3Q5O5J3Q8B6U4HO8S7C7H1T7V4X2ZX6F8A6D9W1E3Q473、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCU2C8G9F5F10I8W7HX7G3X7R5A5N10R7Z
36、F9J4U4O3E10Z8M174、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCS4M10C10J6R2N5I8HE2V8U5E8P1P8J7ZG10F7P7B9E6M2M975、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCD1R4T1J8M7W9B5HT10K3Q6V4V6Q7U2ZV8Y6L1O8N7R3A576、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求
37、的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCO1F10B9O8C8Z5F4HY1N5C7B1Y5Y9P5ZE4S4H10V4E1V4O577、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCT2Y1X5F4C9M7Y2HQ1V4J5X2G5C5V2ZL3S10T10A3Q7C9G778、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续
38、大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACC7J1P1W10D1N5L4HK8C2E7X8M8G5T9ZA10R2V7X1M4H10Q879、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCM8K5G2P5D10P5A7HF2E2G10D3I6U8S2ZL1M3E9W9T3B7H280、分部工程的验收应
39、由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCA3W9N1D9T1I6P4HR5F9Z9Q2V7W5L1ZL8L1N8S2P9V4G881、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCE2J1Z6U6V7S6Y3HV7U10K8R7C10B1H1ZQ10Q4D4P8Q6B7B882、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有
40、（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACB5J9L3Y7U3T3A3HL9E8B6N10A8S1A5ZO8B6F1W8H5N4L883、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACJ8S7L3T9I1A2Z5HT3Z4I5F6N9K6E9ZH9H3S10S7K4H5S284、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同
41、时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACD10O1L1A10W9I9W3HX7G7G3G1W1G10R10ZZ8B1F8T7Q10H4Z585、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不
42、会存在处置损失【答案】 DCK2H2B8N4U4J3N3HY4S5N9F1R1J7J3ZB10M2Z3N8C10H4V686、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCD5X2G9Y1E2T1L5HG10D5C10R4J7X10G8ZO9S9R10R3Q4V7X787、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B
43、.2C.3D.5【答案】 DCR3Z5F10R1C10Z4E8HM3I5U9K10V10K1A9ZL2Y5B7D9T9M8P488、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCN8J10N5R10I4O8Q9HB2C5E9C10G7N1J10ZB5P7T9V4T10B1R789、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACC1V7E4E10G2J10A8HK3C9S1H2D6N9L9Z
44、R9W9Q10U7S2P9Q390、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCA5G2G9Y6F5Z6Q1HR7Z5M4S2M5S5R9ZZ4F5F3T4Y5H1V591、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCP9U6V3I6M7N3Z2HL5H4T2U5O2A6E8ZH6L6I2V8K8Z6R892、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联
45、的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCK3X6B10N1Z7G1H6HO1O10K9D6Q2G4U6ZH10M3H8V5P7D2W393、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCZ5J5L6E2X3A5M1HM5J2I3S2C4Q5M6ZT10L8R7B6Z2U5J794、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCV8B4B9U2X7N4Q5HB4Y9G4O8B4V2G3ZS3N