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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCH7Q3E8D1S4V6H10HL2I10K1U2U9T10Y9ZG5Z4B2K9G4R2U62、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐
2、均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACD9L8Z10N4N9X10L9HI8E5F6I10D6P8U4ZQ7Z2J4N3Z2P1H103、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCA3Q5Y7A5E9D7H1HX6G4X4R1Y6D8T1ZI9P1T6J8Y2O5X44、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCP
3、3M5V1X10V2S3K7HC6F8K6M1T9E6Q5ZT1I3B3I3N8V8M55、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCM8A2K4M6Z2D8K4HB7Q4O6H8Y10J5X5ZN1H2T9L1X5H8Z26、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACK10C7P3A2
4、F3S9X8HU6P4T4A8G3W7W5ZN4U3U9F10E3Q2Z87、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCJ2U6J3G8L1M5L10HF4W4L10H7S10C2H6ZA10A9R1D5C4H9Q38、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACZ1O5A10Z8V4O3O8HN7A2W3I
5、6G6B6Y2ZA7H10T9O7P5I6Y19、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACJ3A5V4U2V6W6V6HZ8L2D10R4Q9C4M8ZG1M10B10J7B10O4N810、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他
6、们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】 DCM8A9F8V7N6U1X7HJ6F1K7O2O3N10G10ZQ5P6I7W5V2I5T811、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCH5D3J9N6P10B2Y1HQ9Y4W2H3I5C
7、7F9ZK8C4K4N3G2R8C1012、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCY9Z3R10I10W5A9U3HD6O7C6O7D2Q10P8ZB8S5H5G2A4U1Z413、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答
8、案】 DCG4H4U7T9I10T4T3HM4E8Y1F8U4X7S5ZK1W9T10U2N2Y6J1014、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACO7B8G9P9G9X6Q3HY8R3N9X1E3O5Q8ZW6V5I8C5K1Y5U615、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCA1A
9、10U4W7O7H10B4HU1G4R4X6V2P6I1ZH1P8Y9R1D8X3M816、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCC10G1W7T3T3T7J5HD3H2U1O4P9Z3Z3ZZ8Q8I2Z10Q6Z3P317、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACN5J2J7T5M3X6T9HX7Y5R5H8O9B8P8ZG4D3R5F7Z1J3S418、金融市
10、场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACA4X10D1A8W6S1L6HW9J7F1K6G8T8P8ZS10K4G1M5X2R5I219、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCE4J9R10Q4K7V1K10HQ1A7B9Q4Y6M8O3ZY8P1R8Q4I7L2G420、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.
11、认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACV10J3D2E5R9E9Y5HR8O3K10V5C1R8A7ZE9F4X7K7V9B5E221、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCE1G7M8K1E2N2C3HS3N3M3O9D8E1G2ZU7L7A6H1N2P8G222、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资
12、方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCY4R5J1Y10V6I4F10HZ6Q6R3B3U5I5M4ZF7J1A9Q6L5C10W623、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCW3G1N5N3K6L2B5HP8J7T6Y4M8L8H8ZK8K2E9X4F10R8O924、某民营企业的老板杨先生，现年40
13、岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCX9K3N7W3M1H4S7HU10E7D5P2G5J6N1ZO5B9Z1S10B4B3R1025、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保
14、障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCX8B8X4E3M1W1X1HB4S5K4H8Q9F7U2ZL3O7G10W5Q1E2F726、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCB3P4U1J5G8V1L7HN6G3O2Z3T9T3F2ZF4X9Q6G5O2J6F327、保险合
15、同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACQ10K10B9L8S5M7E2HQ3C3B6V9R1D10A7ZE2X7P8T9I10V1B528、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCZ1N5S10J1T1K10D2HQ4V7K7V3D4Z10L7ZN8L7D2V1V7V6W129、沈先
16、生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCW4R8B2F5R2I7E8HQ1D7A3S10R3Y10F4ZI3W8L6X6G3Q8N430、正确识别潜在的人身风险是家庭财
17、务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCO1K10D6X9F9U1N9HL10J7L2G1K10G1S7ZU6R7P2L2E2Y1E731、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACG10F5F2E1P7B7S3HZ10D9L1M5D5X5T3ZP2Y3I6S9D5
18、M4O132、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCL5F10U6M5U8T4M8HG9V9J8T10V7K2E9ZD8K1Q9P5R4M10J233、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40
19、；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACS8K2D2S6N4C9S1HW5Y6A10I7O8E9Z7ZV9V5X1U6M3T5Y634、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始
20、每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCP9U8S8Y1E5Y4U1HK7F8O10Y8V5B6G8ZW6J4V1F2Z10N9V435、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCQ8I3H2X9L9J1D9HV5L3A8C2Q5O5E10ZJ9S9F1L1S
21、4Y1G436、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACA6N8W8D8X10B9E3HC7H5D1M3Y2G1N5ZU9N8N4S7R4E4Y537、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
22、【答案】 DCL8A8E3P2Z5A10W9HD5G6Q2L4F8P7V9ZQ10I1G2W8D3R6T638、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCA6E1R6Z6A7U10P3HI8A5G1J1L10E9U1ZC9N1S3T7F5S1I339、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】
23、 CCV8R4H10Q9W3V6X9HI3P5J7Q10P3O1T9ZC9G2G8H1Q5I6C640、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCL9I1N6H5Z7U8N10HD7P6Y10O10C1P9P8ZS6T7Z8O1Y10K8E641、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，
24、下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCX4V2R6J5V3N8P10HO9N7K1V5U4D2C1ZP6T2G9Z4F8Y6U242、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACV7L4U7H4Y4R2U1HY3E4P2Y6S1A4F5ZV4R3I1E8J1Z7N343、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险
25、合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCQ9H7X8E2B1V7N5HQ5E1J2Z5W3O9I9ZR4J2K10Z4G1J6V344、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教
26、育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCL7V1N6O8V3V3E6HP10A4C5O5X1I3X9ZF6U7O7U4R1N6I445、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间
27、，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCR10M7K6X3L8W7Z9HE3H7V3Y10R6R8B7ZG5O2P8T2N7Z7K846、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACF8C3Y1C5I7R2J1HI1T5B5D4A3Q4W6ZV5V4S8L5J10Z4U247、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台
28、分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCG8O8L10T1Q6D8D9HS4Y5J9F7X4N6W7ZM10P5V1B3A2G5Z548、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCD5J9H4M4C9G4F2HR9H5E3Z4W2M6L5
29、ZS1V6K8N5K8Q4Z749、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCQ10C7L4Q7W10J3F2HP4B2N7S2W5E5A4ZZ5Y5P1P10T9A9Y1050、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCN10K10G7
30、F1V2X9G9HJ1A3W5E7L2T7A7ZX2M5O9E8S5L4I551、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCE10S9E2C3T6E5F7HM2S5E7V10L7D2Z6ZO8W2M9R3X2M3V452、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B
31、.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCJ2R2H6G9F6N5J8HX10Q1S5G10E4U2D5ZJ5E6O2A3P5I4L553、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCK5U10K8N4R1Z10M6HE6E4T6J10X2A7E6ZT8O6H3K1F10H6I954、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2
32、.5【答案】 CCO10R1A2S7K6S2G1HO9W7S2K10W9T3N9ZO5A6E4X4I8N6R955、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCY4R6T7C3H3K8P1HN2J10Y10Y7X10Y6E6ZD6I5A4E4W4E10K256、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCY10I3S4O1J7V3C7HJ7G4D3P1L5E7G4ZP9D5H3A1S9X4P257、某
33、民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACC3U6K9M1W5H10O5HG7F4W10Z3M10I3H3ZO1S2Q10V2C7O7U258、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCS6Q7T2E2D
34、5A5U7HS3T6W8Y1E7A9F10ZJ6A4D5C9L6C9A359、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCM1A7P7E9J1Q9C5HL1P3L8B10G9G4M1ZT6G3F7V8N2W9G760、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACU3Y6L8U1L6T3J8HU1V10O5C3U5Y10B5ZR3N2K10B7V10G4Z561、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适
35、时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCE6N5Y3C5J5U3X2HP1Z7U4O9W1X8E6ZA7X2M5E4V2P1W962、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCX6P6V8I2T4C7D7HM3O2E2B10L2W8M10ZH10A10W4E4L8E10A963、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费365
36、0元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCG8T5L2T2Z1K3U3HO2D9Z9H6A6M8M9ZV8X2Q9N9Y1S9A364、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCT2S2S5P7Z2A1H9HP5U9D9Y7X6W9H8ZN1L8P9U1L8J8T1065、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场
37、大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCS5Y7E5G6B6D8W6HK7D3D3B3S7W2L10ZF6N10G2X3K1G2L766、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCO9R10Y9Q3A7A9R2HW3M7U3
38、N6C5E1V6ZN10R2E2J1O9J10C467、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCK8J2Y5E2T8Y6L4HA8P1Z10D6N7B9M8ZW5Q3R1M2K4O8B968、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保
39、险【答案】 CCP8B3V7F2P5C4I3HG9L7P2W8A9F8C3ZB1X6D3U2A4O2D569、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCW10S5U5M10R4X3V3HZ10Q8Y6L6V8X9R8ZU2E3A8B7I10R
40、4W870、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCC6O9W3O2Q6H7V8HE7H7G1M1N6P9Q4ZF8G1V4L5X1M7V1071、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCZ5W6K1Q1B1O4T3HW2Z6Q6O5L1B10Q7ZP7B2B1F3E7G3O372、保险
41、合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCJ4K1C2L5R7I9E2HB5K3J7Z6Y9P7J7ZC4G1C3N1V8F5X173、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资
42、金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCG2X1I6Y9K6V8W3HQ2O3D7A10D1K1Y6ZJ2A7C1C8W8P2O1074、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCH6A6F4G4L3P2Y2HY5I4G9Z10E8H8F1ZZ7R6V3A8W10B10Q475、在家庭财务状况分析中
43、，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCK4T1Q5F5U3Z2R2HZ1H7H10T6V1C10F1ZQ9A2P5M9J9A9P176、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33
44、046【答案】 DCC5Q6R2V1B3J9F5HP3L8A1O8D2B8Z4ZI7F3T7T3G9N10N477、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCP7Q4P2R7D8P7E3HO3X6H9D3W1E6Y7ZK2F3R2L10D2S1S678、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报
45、率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACN4Q1J3B8C8H1T8HC7A4D8Q10Y6N1M9ZH2Q2S9O5T10L5T879、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCI10M9Z1A9C4D9G3HQ8J7M7S8P4A2U9ZM8U7K10H5O10X4P1080、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACW6U8X8E7D3G4M3HB2