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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCK3R9I3D3X3T2Y6HZ3Z4U1F7M8V9M1ZH9I7R5S5U4S1G12、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCO1Y7Q7L3P1U3S2HS10E5U1E9Y8Y1E8ZB7D2I
2、2D2I4W1Z63、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCE4O3I8L5S8S8G3HN5H7W8C2U8M9L6ZW3L8Q2W7I5I9R24、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再
3、开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACL10Q9Z7Y6Z7M8J4HE8A1L7C5P3R8C8ZL7O9Q4D6U1N6B75、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCT2I5V1M8O7Y5I3HA4T2J2V3H9R4U5ZY9G3J5M7O3O10L106、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答
4、案】 DCH6N8T2Z5U2U4E1HG2P8U1B3S8R7D1ZW1Y7L6U10Y9N9Z97、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCV1X6E7F4H6N9W2HL2Q2J6Q7V2T8J7ZE1G5D1N4P4W3S58、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2
5、.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCH8X9Q8Y4C9B1O4HD2N5Q9R7K1N10A7ZN7R2F4G1N6A1X19、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACM8L6R5L5C7S1Q2HM9N8E2Q2M10G1S9ZX1O10N8A8O5I7D810、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合
6、同【答案】 BCQ5I10L7B7O8T1T1HY2F7O10Z5H8T2F5ZW3E8X9Q5Q2D4O811、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCA1E8Q5O2W5O1Y7HP6U1P8U5V2H10J4ZV2L7U8K5I5E8X812、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCA9Y2O3K4Z2G1W6HD8B6S8H1V2O4N2ZS3M6D6K7W10A3V213、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配
7、和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACU8W3Y1F9I8H9T1HC10T10J10C5W3O8V10ZF9Y6I5Q3T6B3N514、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCJ4C2W1H10V3Z5E10HR6U6M8M9U6N4F6ZL8C6W5F8K7N1H1015、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】
8、 DCG2R9M9M6B2J4T5HJ10M2M4Z8Z7K2J4ZQ9Z2T1Q6X6M2F1016、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCF2K9B10F5M1T6R10HC7Y4K1B8J8D4V6ZU5M3A6I8F2A1A817、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCE7B6T10J
9、6R10O7S1HG8R10I10V7E1O7C3ZR10O8V4S2I3H5L618、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCI9V8O8T3Y9D3K9HS1T3K8N9M7U3R2ZZ3Y3S1E6T9M2Q1019、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCE6Q8L7Q7L1I3I1HG4A8U4G2R3M3Y1ZX1Q2C3S5K5J3B720、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.
10、工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCD8F2R7B10T2Y10D1HT2N10Y2J2V3L6Y4ZA1T3W2V3E1X7E421、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告
11、义务【答案】 CCL4D2Y7C7G3M5L6HD3D2L3O6W3J2L2ZS6Z5J7M8H2I7D822、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCZ5K7X1A8R6D1R4HN1X8M5O4M3N4O1ZR2W2C4K3A4U9N723、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCA8I7G2Z6B10K4Y9HO9A5G7W4O3H
12、4S7ZV1M5E6T10Q7Z8O424、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCN4S9N4A6P6I3V9HG10K10T4F1G2C8U6ZL2H9Z9L8O5V5U225、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCA1N6Y1S5K3Z4C9HI7N10L1T10K5Q10Z5ZH1Y2W4J
13、10E8N9M426、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCI5C3I9Y2E6T4D10HH9Y10M1Z6W6P2R5ZF4E9Y5R7C1B9T927、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCV1J2B8J5V1J3W7HV9I10K5Y1U1E1C9ZN8O4H2K5H3D1F428、
14、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCH7E8W7W2X7G5C2HP3S8Z2Z10Y9Z5V5ZM7N2C2C1K5K10V329、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCC2Z1O1Z4M1Q5J9HD7N8V4L6P7N3B5ZN10I9G7G2Y1F10B230、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCQ2Y10V9D7R2Z2N7HS5O6B
15、8T4W8P8U2ZI3D1Q2C1W8F10V431、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND C
16、EC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCL8H7N3O8G5N3M9HR4V9A4L9X4T5P8ZD8A2P9O9D9N4H532、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.2
17、9B.30C.31D.32【答案】 BCD5X2M10V1M5B6Q7HW5M7F10E10D6S4A2ZL2M9C1A8P7I1Q233、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCF6N1G4B4Q6Z7D9HV8T5D5W9A1O5K6ZG7U10Y3P9O10O9P334、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACI1N6
18、K6Y9H10Z1Z9HQ10I3T2B10D4U7R8ZG10G9U3H5L2W4E435、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCK2A2I4F7R1O2T10HD4W8R3H5H10Q8P4ZV3D9R7Q10Y10V2S936、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动
19、能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACL4K7V9E3F2L7R8HR8T4R2B3I6G6D8ZY8X1E7B2B6G1P237、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACY8Y1N3I7U6E1X10HV7M9O10Q5Y4D6J7ZI7L10E4A4J5T7P938、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再
20、投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCX10H3F7G5Z1V9C9HU5P3J2E8O9S4X8ZF5K5C2Q1I10N7P239、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCL9D4K4J8U10V3B7HB6H4P3G8B5R2R10ZU6A2P7N2Q7S6V540、下列( )不属于人身保险给付保险金的条
21、件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCQ10Z2P4A3H5K2U1HM1F3V9Y5R4V2G1ZR2T6P10N4R5N9G541、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCI4C7Q3P7G5S8T8HJ6P9U6H7T9Y7C9ZM10G10W1J6T7Y9R742、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管
22、理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCK6E1V7T6O5A4Z10HP8C2L2E3K4H3I8ZE5U4R7H4E3P5W543、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCW1M7Z2W9S6R4P1HE4N7J5K6E1M5W2ZT1P8S9U4A2K4W1044、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACO2D10X4P6R6S4Z5H
23、I3X10W4D1A7W7C8ZA6D10N3P6V7I1Y745、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACT9W5I8T3N9L9T2HS8O8I5L1M10R7C7ZU9X2F6W4H9H2M146、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C
24、.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACY3J9K7E9A3R4D1HS5W6X2W1A1Z6Z5ZH7V10T8C1J8N4U147、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACW5E4W5D5F1I10R9HA2N10Z8N10S3G7E1ZL4M8K6W6E4X8Q548、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCY6Q
25、2X4M9B5C5P6HN8E4A5V4M2I9L7ZE5G4P1P3Q10S4V649、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCC2O3Y8R6K2H6U6HQ9B7F9V2P5B4L2ZE5R7D4M2O7T7G850、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCN6R10Q5G3P6Z7Z5HM2S8W3X5R2R2O3
26、ZO7H4A10V4C8P3R451、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCO6W4H4J8K2C10P6HK8P7R9H3J9Z2L5ZH7B1A10V3V10A1F752、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】
27、DCP7L1N10X10N2Z6Y8HH9S1A5X10H10D7L4ZM4X9I2C3Q1F6G353、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACT1H2G8P5N3P2A8HH8A2V9E10N9I8M8ZL7R9M1I9Z5E7Q754、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该
28、投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCV8B6I8E10S6Y8Z9HD1G10L2K6D8F8X5ZN2W8Y8T1I4W7P555、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCV8A5C9K10Y3H7S7HE3N9K2Y10N3S3J8ZX5H8A10P6F6X9D956、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽
29、丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCT1W1S10I3J8L9W9HH8Q8D6J9D2C6O3ZL1A1U5X7G7Y2W557、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCT10C3M9H6Q9N6A7HU7T2H10E10S2T6X10ZD1U9O9B1F1M3A758、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规
30、划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCU6F10A9H10Y5C10Z8HU6U3R8K4H9V9T10ZH9I7S9E7Z7J10U159、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACK6K2G8U5X6U8T7HG3R6Q2R1Q8N2B10ZR3S4J5M10V10Z2N960、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一
31、客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCZ6C7Y5C9I5A4I5HB9S3T1O2R4C5F3ZD4K10Z6X6N5L3H561、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCN4F1P8U7T1V6G1HK9K5X5X5N5X6R7ZM1Y3M10W
32、1R8Y9R662、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCL9I10S6B2D1M5I7HZ10B2Q9W3M8R2U5ZV1J7I9U2R1B7B163、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACM2E2R7G9Q4X5D5HW5N3H3T2Q3A7W9ZT3Y2W1L10J6A2U1064、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳
33、动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCD8T9T8R8A6D10M4HP1S9W10A8N10T5E2ZG6Q4M5T5F9I4I965、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCQ9V10S1R6E5J10Z1HV3X8G3A7S7P1Y10ZY10W8K2G7N8B8N366、客
34、户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCR10P6F5U9A6J6P9HU2K8I10W9I1C5P4ZQ2K4Y7R9O1H3N967、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCV1X8T6Z8Q1E6D1
35、0HY4H7A9L4B8Y9C5ZV8D10U6S2E1J1B368、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCW6X10X6V3G3Z10F10HV6Q5A4X2B5R7S9ZK2R8N10Y4X7S4J1069、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCR6T3R3D7B1K4K7HS7G6Y5P5S6I5S9ZP9P7D5A9I3P10D270、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，
36、需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCK1D5T9R7Q5X1A1HR3U9V1R6H8A2O1ZA3B1U9T7X5N10P971、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略
37、，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCU5I7R1Y3V5A5H4HO2M1N4W10N10W5M9ZR6A10M9R2Y5Y9U1072、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCX2H6U2K8Q8O3D9HG7C8F10X2T6G1J7ZO10A9A5S7C1V6G273、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货
38、的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCV5K4W2N2O5B5H5HQ4R6C1O10R5G7F4ZZ3Q9N5M5Q7Y10G1074、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCD8
39、Z9J7J8J3Q9J6HO5R10B4G6I6M2M10ZJ10R7T1U6Y4I9Z775、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCP1S9I10I6P9M5R9HK6C9Y2R5J7A6N4ZF7J2F10C10O5G1R576、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACW6I5I9B2I3C2Z6HZ6F6Q7P1G
40、8O9N2ZB4F4J7B10F3D8F477、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCI8S10L5E8Z2C9S7HN9L6J4W4X3P3W6ZK3I1O10H10N8K10Z178、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学
41、。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCG8X8U9K4L4X2L2HW2G3K10D1L2O5F7ZQ3U6
42、H10D1Y6M10Q879、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACQ10O5D8Y5D1P7D3HP6Q6R1H10Q4Q6S10ZB4Y3N10W4T1E4Y880、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后
43、的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCA2T7T10J4H2L5D9HQ4B5T1M10H8C5I3ZA1E5T4L4G9L10K681、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACM2O8P4S9P10A1Y1HN10K1K10K10A2E5D4ZI10M7T5R5D4Q6F282、杨女士于年初跳槽
44、到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCW3T10K6N6W9X4O1HR8X7D2L1W3C7Y8ZJ9L2X6L7D6R6P283、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCE2Q3E7A7O9W8D3HX2B4S1H7V9W1T10ZF4Q8T10E1H7D2T284、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率
45、风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCD6Q3Q4B2O4O2F8HT1B6W5Z7P4G5E10ZM2L4U9L4P2Z5D185、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCM5Q1M8V10Y7Y6A9HY5L5W5T2K1V10G8ZC6R10D10A6Q10Q2W386、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACB10Q9E8O3Y1M10Y5HM9P2M10F6B6R5Q7ZG4K