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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCQ7N3B4C2A1Z10K4HB6Q8E2Q9N4J1W5ZE8G8I10X1I2K7A72、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市
2、场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCO3Q4W1U6B10L5M4HR10Q3C6N3Z10Q3F8ZQ8I4Y9O9H4U5Y53、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCO10X8E9H4X3W8N7HG1N3Q6Z5J5U8R1ZI10P2R8X10B9S7J34、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】
3、DCC9D1K2B10N2D8J6HE10Z4J6N10Y9F4U6ZU5B10P3F8T10E3A55、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCG2U4Q8H6H2I9O1HA3J4C9B10X9V9A5ZY4P10T2X2R5A7U46、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类
4、理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCT9S1J3B1C2G2N3HW2K9A9L2L2U4F8ZC4D3D4N7F4O3D47、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCZ8I7D9M7G3A9J4HR8F7I2S7I6A2E9ZR10P10X4R6E3T3H98、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACD1O1W6J8J10L10U5HL2G7I10W8N4F4S2ZQ3Z7
5、S4E4H5B1R109、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCT4G7X2K4G6B4P8HY6M5H9E2M3X9I4ZH2K3E1V1H9S7A110、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCM2U4M2I4V2W3A4HM8P5I5
6、L6P1A4O8ZO2O6Z6G3H5G8Y211、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCJ1D9W4H3R6S3G9HS2D2P3F10Y7P3S5ZC10V5M7Y6H3R6V712、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACU8C5S8I5O10J7J8HU10G1A9P7P9U7I10ZO6V10E7A10Q5N6F8
7、13、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACB4Q3N9J5Q1Y9H7HK4H4G3T5E2Z3Q7ZB3B8Y2I10W8W5X414、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACF7G9X10N9V2T4X7HE1O2L9I5C9O7X4ZA8S1C6L3W3H7R415、
8、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCS1B8J9Q5U3H2R7HK9D8P8E9Q9Y3F7ZU8U1D5F9U5T9Z616、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCS3P4D10E6Z7W3G9HN5E6N1A4K7G9I3ZC6T1I8C8A4N2J1017、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B
9、.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCT9A9Y5P4E7S6P7HH9E10X10X4E4Q8X10ZM5O1A8L9F7M9F418、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCU9W3N6K7K7D2J8HD1T2U4U1I7A3V3ZN9K8C7D10N1Y6E519、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系
10、C.合规文化D.信息系统【答案】 ACS10T7X2T9F10C9J7HN4U8V6E1Y3A9L2ZZ8B3S6N9A1G7O720、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACE5R4D8J5Z10I3B4HW4K7G9A9O8F9E5ZQ3B2Z1C3F4K2L421、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其
11、他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCA6K4P1U6S10M1Q5HQ7O6P9F5W9P7K5ZT10C6X8J4O3A8R922、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部
12、审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACQ1W8U4M9C4C8E10HS10Q5N10Z9M9W8X10ZZ1S6D8I2V9Y10C823、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCQ2J8M6K9G6K6G2HU6B6Z5Z7A2Z5G7ZN1L4Q3U9X9J1J224、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行
13、现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCS4I1P8O9A5E3K2HO10V3X1V5K4E6S1ZF3B8I9K7A2R10O1025、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACH10N4H6C9S3L3Y4HO4M7V7C8K9Q8N8ZX5T2W2H8I8D1G426、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业
14、监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACC2P1H1Q5E1Q5M7HN8T8R5T8T7P4K6ZJ4F3G5I6F8Z4B327、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCY6A5D10V5T4M3Q2HL3E7P5T6I4N2Z7ZG9M2P8U
15、3Y1L6V928、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCK2I1R6X10F10R9Z8HF7Q2J3S9K7X8R5ZE8B2R7T4T6J8I329、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCM9S8Z9R10Y1B10P10HA9Z8K6C5K1V10B2ZH10G9O5F4O
16、9D1R130、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1R5Y9Q4J5M1I9HY6H4M6U4Y2F5G10ZJ4E5D7C5F7P5J131、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和
17、程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCN3R9U9X8U5G8W4HN2W1H1N2I8O10D2ZS6H7B7T8K7T3X532、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCS2X7O2U7M9J9L8HW8R4C3I3R7K6E4ZN4U7J10R6E10G5M1033、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强
18、到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCB9M1Y10A1Q1N10T2HJ4N7N1G7X9J9D4ZA9S4Q4H7P4O8R434、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACP1X10Y9N2A1C8K1HG9R4Z4X5N3E3F7ZP8R5V9X8U3C7S635、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（
19、）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCA2T6L7Y5L3N6U3HU2C7P7B6L2F5G4ZL8B8F2Q7O7M9L336、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACN4V4M7V9T6S7K2HP7Z8T5L7W5Z3A2ZD5E3D2A8H1W2M637、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.
20、证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACT10N8N8C6V2V10G5HC8P4A8G8E5R8K6ZF7F4S9Y3X5Z3G1038、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCQ8S1Q7L6Y7H5V7HS2T9S3W10J7H7V3ZI3Q6H10R4O9F10O139、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCT7N6B2N6G7D10X2HL2S7G2N4Y7P7N8Z
21、P5K5J1X4Z4R5H140、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCI9F8J6Q4Z9O9D1HN6L8Z8R6A7X9V7ZB2A9C6A8E10Z1U341、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御
22、市场风险的三级资本【答案】 CCJ7T6D10Q8G6Y7S7HX8P7P7I10W1B6W8ZC2K5G8P5R10P3U142、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCQ8A4R9H10A6X9P10HT1P2L7F2Q10A6B6ZX8O1Z7G2B7Q6S1043、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增
23、长”【答案】 CCF2N7Q8W9N6J7C3HO8H3L3Z8H3E6J4ZB8A1P3G2Q7R5G1044、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCU6D10I1W4I5M6F4HX3R9A7L8O4L6U5ZS2B2F10P5R9J9V145、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCA9X10K3I7T6B6S6HH5C1X10Y4L9F2P10ZD9B6X9X7F6T2R646、我国对活期存
24、款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCS4H10V1J2A10K1C4HZ9D8T8R8N1W10N10ZO7J9H5D3S5G10R947、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACO2N6V7L5V5J4A7HH4G5Z1B2P6G3N7ZL3Y6B7O9Y3A1I348、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培
25、训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACR6S7H4F3V2R3E1HE4D6Y7F6V9B2P3ZJ10N3I9Q5P7M2N649、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCD4S10U3K6G9B2X7HJ8Y6C3Z5D9F9W10ZM4L10L1H1M2Q2D250、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
26、D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCC8Z9A3I9G7J9E2HL7E4T7S1G4Z8H1ZN1C1A8W6D4Y5D351、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCM9A2I8M5H2E4M4HK6C3S9R7H8N1C7ZP9U1W8D9X5W5L652、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCI
27、5Y10W5N1S3B1T3HW3Q9H4I8U1S3U5ZZ10X5X10N3F10S1R453、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCO7X3C10D5D1F2C10HT8T10B1O9T8G2T6ZF4O8U7W10Z5E9Z954、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCR3C8O
28、4I7C3R10K6HZ2R6G1D10U9A7W8ZY2B1Z1X6P10V6C955、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCM3Q9P9Y1Z2O1R3HV2K5A4L8C5Q10L4ZA4F7A10W6U1K1U956、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCL3E2Y8O6F3
29、A2N6HJ6I6L7K8C2G10D9ZH7D8H1Q4O2N2M657、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCD10M10J4G10S9M4Z6HB10Z7U8V5B2W5X8ZJ5E4S9U7E2Y4R958、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACC4D1O4Y3R2Y2X3HU5O9E3M8E5W4J10ZK2N3W5P2T3X5P859、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%
30、B.6%C.4%D.5%【答案】 CCI5Y9O7V4W6U4X2HY9Y9W2S1A3I7C7ZM6G3L9N1K4N10T1060、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCX1L3A7R1O9Q9R7HD10G8X9V6T7B4A5ZI6W4P5J1Y4Q4J461、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACC3T10U5U6E4K10J5HF4W9F6L2H8T7U6ZU2X1T6B3H10X2J762、能效信
31、贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCI1Z3K6N10A8I7T7HD1N7X10Y1X10G10B8ZC2A8B7S1Y3U5P863、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCX10Q10K9D4Z5O9Q6HY4A6B7O7U7S4D4ZJ8X4L8V6L3A10X1064、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原
32、则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCF10H6F9X9U10W8W9HN2Y10W4P6O8G6V4ZO6S6Q4Q2J5O6X465、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCA5H10U8V8Z5M8S2HZ5I4N5C8E6K5E4ZW4A10S4K2V5W3Z166、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则
33、。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCL6W6N7V6C4P4Y10HF9Y3Y4O10K4F7M6ZT9A3V5V4F8V4C567、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCA1I4K10X9V9A8G8HN1T2O10W1L5W6J6ZE3J7F8O7K5L10E968、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资
34、产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCF1O7X7C9T5P4R2HI3Y2K10E10D10K8J8ZR3A4E6G7H2N8N169、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCM6V8K8B9L1L3G2HX7U10R5N1B7E8O6ZB6Q1K6B7H3E6V370、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
35、C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCZ10U2I7O4Z2V7Y8HV2P5U5W9H3Z4W2ZL6Q5D5G7J9W5W1071、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职
36、后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCF6R4C8F3X3P6D7HE6E3V1H5H8O3B3ZN3X2A8Y6O3S2Q572、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACF3W7Z3V9Y1L9D10HN7M7K9B2U5T7N7ZF4G1J4N10B5U5W973、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给
37、银行带来信用风险【答案】 DCT6W7I10H4F10Z9Y8HJ2G2V9R2R9E8B2ZV6H4G1Q5K5V3B674、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACO8D4G3P6J1R3I3HB7V6M8C8G4H1T8ZH2F9K7W8W6D8A1075、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCQ7R4Q9O4P8E4Z1HR3M2Q6R8S6Z4D4ZW1L1W6D1
38、0N4Y5K376、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCO4T3X10F5Z2J1D1HR3B3F7V4F8V1M3ZE2H5K6C7J8C8X377、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCX6M3O7D2R6R2M7HI3O3N9J3T9A7B5ZI9
39、H8K10P8V3L4R378、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACK9L1H9Z7Y7G3M9HA7X3Y1D3O7E8C1ZN10J10M5W2L8Y3I179、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCL3S10R2M4Q4O3O10HI9C2G2H4N6S10X3ZF5K5X9D3J5M9B1080、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控
40、制指标D.经营效率【答案】 ACU4E7X3Z4M9T10X6HG2F1F2B4J6P3I2ZF6Q10R3F9O9E7C881、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCE2A7M7B5G3S8O2HT3G4M1X8X7H4A5ZZ6V9M5S9C7J5B782、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元
41、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6A9H8R4Z3P10T10HR4D10Q1B9R8E2L4ZJ5V2Y4X3L1M6A1083、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCS10R5E8W7T4N10D4HG9J6W3E4V5S5L10ZJ4G6N7H7D3K3C984、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带
42、有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCB9V10S10S3G5R6N9HT2Y8T6U3E8Y7N7ZS5J2N3K7M6G8B685、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCI2P10L3D4Y2L10F2HT6D3H7H1P8A4M6ZK5K9A8Y4I7Z2L786、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取(
43、)的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCK6E7H7U2Z3E3J4HZ4M7J5P3B2N7H2ZN2M5W8F6E5W8S1087、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACE2X1M5H1K6T3F6HE4I4X9U5K9Q4C3ZD3G7R3A8X1W6Y788、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCE5V5J5Q8J2R1W2HB1U8G4U4P6Z7S8ZQ9R9O7X7C3C6D589
44、、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCO9S7Y7X1G1A7Y6HA2M6T4P9V1F5Z2ZU4Y4C8Q10C9P8C190、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCB2U4F1H10B5D4Y8HA8U4G3R6L10T4X2ZA4U1Q4A5B1E2N591、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-
45、一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACW4F4G5B8B7G8W8HL3P6L6A1K8X1N10ZA3W3V1W1U5V6C992、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCM5D4Y1D9Q1A10N3HU3X2U6A5T5R7R3ZN6J4S9U4J3X2A1093、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCE1A5Y10K2P10E6