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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCO2X8R8B5E5V3Q3HD9B7O3D6O10C8B7ZX10U5J4D5R2I2D72、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACB6Y4L
2、10P5S3I8E8HB10S6U3R2N9R10N5ZH2W5V10N2Z9G7R23、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACP3I6K7D7C4E1L7HX8F7E2N9W8C7V8ZR1Y9O2L8Z8U7O94、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不
3、得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCV9Y6R5L10G9Q7O6HJ1M10A6N3A10E7O6ZM8Y5B5R6U7C1M85、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCO9G3K2Z5H9R8T6HN7U10X5H6S10X10Z9ZB2Y5N1E5F8T1A86、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACZ3S1J3N2K2Q10P8HB9P2E
4、6F2E4H10J8ZI1W3N6K5C6Y5X17、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCZ4K4J7M6Z1U9H10HJ6G10R10H2O2X4Y3ZA10K6I5O8A3K3Z98、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCE3I2L1G1N10Z2B7HN3Y8X2D1Y6V10U1ZY7I2V2I5X8A7O19、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目
5、或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCO3C7S2T3V10Y1T7HL10G8T9P8O2R2V3ZK4K1M6B9Y3O9O610、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案
6、】 BCU4H9M5D8H5A1Z8HN1R7R3E5X2Z10Q4ZM8X8N10J3V4A5O611、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCV8T5O5L5P10D1Q9HH9J9T10F8S3X9D9ZF3Q4S7L2H4K6W912、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCN6Q2D1E7W1G5P7HC6Z4B5L3J1S4K3ZI5I10X9H5G1D3H91
7、3、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACD4K1W7U1A5L2D7HW2F3R8A8D7R7T2ZP6Z6T5J7E7E7T914、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCR3Q4A2H3I5S7Q7HF3F2Y5E3V5T8B2ZA5V2K5F2C8D3P715、( )风
8、险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCM4I9H9M10R5V8K4HL10K9T3B2M6J2W5ZF10U10H4Y6X5E9I416、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACZ7C9W8X8J8Y4Y8HU4M6V5I9U1W9J8ZK10J1N3U2R9W2V617、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代
9、付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACC1E9P10L7H10J2E9HW8W9D1F1B3R5C3ZB2A4C9K7H7G3C618、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACK9L9A2E1V7K8E2HJ4I8D10D2C10G8S4ZI2A6E3R8S5U3W319、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险
10、管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCT7S9M10F10E7W1P1HN6I2M6A10D4L10R7ZG4U6U7L8J9Y4S420、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查
11、【答案】 BCA8W5H9Q10G4V5Y6HL1W7D5O10U6U7U4ZY7T10R7X2W4A7U1021、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCH8Y6O6F9Z8J10J1HS7F10E7I5A2H10Q9ZX8W10H5A3T7E7B222、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，
12、由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCZ4H9Y6A5T4W7S6HT6M10W10R5U7K2Q9ZK7Z3N7X9A7K6H223、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCR10C3O3L10Z8T4D9HD1J6K8J6J5J9M9ZF3P8G5B1U5D10O624、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCB3E4E4C1M6L9K1HN10V2Z2T4E3K8P5ZR
13、6D5K4X4M6O6E1025、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCT5A3D3O8Y2T2T9HR6Y3J7N10O7S3G3ZB7I5B8Q9V9P3D526、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也
14、较高【答案】 DCV7L7Q10X1N8C7E1HO6S9C1C6U1K9S2ZD6A6C1M3L6K2T827、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACS4X4E4G2M10M1H2HD7G1B2X8H6M8V4ZL2T10M2G8Z5Z10E728、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.
15、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCG1T7U1E7W8H2E6HU7I9O5L5A8W4Y9ZY6I6R6Q3V4U9H129、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACY9E2M9N3P2G1V10HO2W9I7S3A10G10A10ZI6L9O8W10Z4Z3W530、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5
16、.26%【答案】 DCN6S8Q5T2O1C3R4HS3Q1W4M4S1O7O9ZG5S9Z7J1J10V8Z1031、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCF3F2D3Z2Z3B2O1HE2B10H1F1W3X5E9ZR6F8Q2O3U7X3L232、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCG5K7M7X7G9C10S10HM6F10G8F9H3C4R1ZU9H7I1I6I6P4
17、W433、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCV5Z10N7P6F3O10K9HR2F2M4S2K9L9Q6ZJ9I1N8Z10W6K9V534、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业
18、银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCC7N8K7N5R5I1I6HT7A8F7J3D1T1T2ZR5N3F6E6Y6W10D335、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCQ6
19、J6C5F5Y8O10R7HT8D2W9K5J6Z3O5ZA9N4B4Q6B5C9N236、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACV9L3M1P9K7F9B10HI1F9S8A2N4Y4D8ZW5S9D10B10P5T7V337、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCS1L5Q3I6R2Q4M10HS7C8I5B10L3B1A9ZN10N10M1F
20、1J3G9B638、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCE8G6T1I2G2E2U9HA6E5L3W8W7L3Z5ZB10S4N6X5H5K4B439、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCH1W6K9O7D7Y2P8HM9Y9C9N1C5J6C3ZS2X7I10T4B4I7Q540、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投
21、诉【答案】 ACT7C10S7E4W8N5H2HC10D8S10L7S3V10W4ZF3C4V5T9P4Z9K641、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCO9R2L10S1T7Z2T3HP1Z8W10X4N5D3R1ZM4Z9K8R4O4J5D342、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCR7R10Y8U6T7V3Y10HM2S4O9M8F6Q8O2ZT1D7O6D10Z3X6T343、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信
22、息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCB5V10R6M7M10C8C2HF9U3N7A7A5Q5Q1ZR1T3Q4A9X5D3L844、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCL4N5B6L2A6Q3Q3HH1P6B8Q1Y10I1Z3ZP4W10S4E3B6R10V745、贷款期限在1年以上（
23、不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCZ6S5O2R3F9N1A2HG1W4W2C3P1L3P9ZW7U9Q7B9C10I2I446、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCL7B9L6B2G7A5M2HA9W4K9Z10Q8E9C7ZL10H8U3X1I6Y8W247、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCX6P5O2M1T6W1V5
24、HD9I9O2A6N7C5B3ZH9M6S2H9L10L2O1048、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCH7T7G3A7O3P6R7HI5U5U3P7Q5
25、V1R2ZI7C8I1J10Y4F3Y349、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACJ9U8R6T7Z5F10J4HB5V2T6L6G3J2P9ZE5P7V10Z7A1M3F250、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCF4L2Q4F9S3V3V4HO2M10O5C3W10W8N5ZS1L6M5T7M10F5W751、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCE1
26、0K10U3X8U9Q7J6HJ7M5R4R7M10I9T2ZB8A1Q9Z9T8K9S852、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCZ4Q8R7N7R6N1A9HK3K5G3D8V6Z7D4ZF6O6Q10F4X2C9D453、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营
27、，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCQ2L7A10I3O1E1V1HI9I10P6F2H7Z9Q4ZQ8W4J9H3R8B3Q1054、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCX8H10Z8K5W2I5R3HJ1F2F10X2O8R8I4ZG1Q6P4S9U8U8G1055、根据金融租赁公司管理办法
28、规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCF9X10U8J2C8Q1J9HN6O10N7A9R7V4Q4ZZ7J8M7X1B5M7F256、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACM9B4M3F8W7F9N6HX6J2T8W10E10Q3I9ZL7Q6J7E10O10C7Z657、（2018年真题）关于项目融资业务
29、，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACX6T10S3M10Q8O10B6HY1O7Y8T10E9E6C3ZA5G4E4H3R8V2Y158、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为
30、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP3J1T4T6Z6O8Q1HZ5G2C5C4S6T1F7ZF6P8H7R3P4C4P959、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACZ4V3Y2H3I1H8M1HA1M5K3W7M5G9B6ZM4K8Q8C
31、8W4D8X660、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCR5B1X7B7M3I2A2HH10V10N6K2T1X6G3ZH10W7X7Y6R7L4B561、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACY3N3K6Y2Z2E9D3HQ2T3A1J3Z3Y3E6ZL4K9E6X1F5R9R762、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇
32、丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCA3M1V7P8V4S6H2HR7N3H7I9V6M3K5ZC6Q8U10P9R7C10X263、长期国债属于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCG8F2V6J4M4A5D8HD5G9K5R9Q7R8C7ZF5G3C2M9T6H7E364、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCE3C2B1A6J2L10R10HW10E1
33、0D8F7A5W7W10ZN10T2T6R10H6A3G865、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACU1T4U9A8F7S3O3HK8Y9C5U2S2I6H6ZS7S5W1M10N1Y5B266、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCC4J7S5P10Q7G10U10HB6E6X3R6C3R10P4ZH5T3D3X1D4H2B667、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的
34、制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCO2T8J10V8U8A1E7HW6T6C6L10N6J7S1ZK9E7Y1G3Q7D3B268、（2018年真题
35、）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCE9Z9D7T4Y7Q9V5HT5U10X7N3G8R3L8ZV9P2M3G4R5N7N569、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCZ4X3B4H2F4K5A1HC5I3H8R2R6F4X9ZP9A2H10O2O9V8M570、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACX5X8A7M1B1
36、P7U1HX10M8W1C2P5E2T2ZD7Y2W4Q10E7V2G271、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCX9X5C6U8J7G1D7HG6X4L10G5U3X6P1ZP1R5C6U1H2N1I172、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCA2V2B1H7L5G10B1HD1B10
37、E6N8Z7Y9Q5ZF3M8M5D10H4Z9O473、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCI7T7Y1C8B1C10T10HA8H3A10P8U9Q6I6ZD8G9H8E8P6P7C474、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCM7G6H3E2T2F6V5HY6Y7L8G1
38、0C1P10V3ZX3T4U5V10N2P7Z475、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCR10S5L1E1Q8P10T10HF6D10T7G6I4P4S4ZZ1Q5B6R7M10T8V676、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCO5P8M9T9D6V9C
39、7HH1E2O4I4E9K10V8ZF6Y8F7H4B7Z2N577、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACS5C8L9W10L4T6I8HF3H2F3L2M4X1E10ZX5K2H6B1M1Z7Q678、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACN4A9C8I4N1U5T1HW4O4Q7E3W7U5G9ZX2C7E7B2F1X6S379、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融
40、资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCH1Q10Z8A10F5R3Q3HV3D1Y9D5G8F1L2ZL3B7N8L6Q4M2E780、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCP9P1J5X2Y7H8S10HZ6S6U4U2F3C4G6ZJ9S4W2F7Q2V1H481、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACW10F3K9R6P4E3K10HL3P6
41、O7V7A6Y9Z3ZT5E6P6O9Z2J7D582、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCZ9B7N9B8T1T8G9HQ9I9R5O2W7U3S6ZE8L1Q8L2Y6E4B283、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCK6A2
42、Q1W5L8Q7F1HP2H7N5S7X2M10X3ZI7M6Q2K4N6D9W784、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCY1T7D1L6Y8V4O8HF3A8S2S10N6Q10I4ZM2V5B6W4N4V6F1085、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCI1Q9V4C3H2P7K9HK4R6O8A6S7X7A7ZJ5J6H4M7P10N1W186、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完
43、整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCW1J9M2V10M10D2V4HV4D5B9Q5I2M1M4ZO9H6G1S2C9F9W687、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU3B8C4L4X7O3R2HX1A10H2R8S8G4Z2Z
44、Y4R1R8E5D6O1C388、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCU6R7C5A9J7T5P3HZ5L10H1W5V4Z9R10ZP5V7K2G7R9I3H589、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCA3J6B1Y2R1L6B5HD9J9N4M2Y4G6Q8ZE5X2D3L2T10F
45、4H390、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACL4P6S7D4S1L10Y1HI7S6S8X10I1R3W10ZC1U8Y5O7L6X10B791、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCE6P7K8C6T10F8P5HT10C8Z10E5L8N9S1ZS5Z1X3U3P1B4I392、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.