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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCE10E1N9J3V10N3P4HM6V7V3G3E8O1X4ZM6W4N1I1C9T8Z62、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCL1C2L2L2K
2、7W4V4HI2C9P4Y8X6V10W2ZO9F7R2R1K8E3H93、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（ ）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 BCB4B1O5G1I5Y9B4HA7Y8H5C7M7U4M2ZR3K2U9T7I4V1E104、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCY2A2X4Q10O1K6P9HM9P1G5V2T
3、1Q9K6ZJ6A2Q3X8F10X6M45、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACL2O9F6U2Z10K7U4HU7S9Q7Q5D3L2R6ZG4O9D4G9J9Q10M96、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或
4、公证书【答案】 ACI9B9B9V2A3D8L6HW10U9W10G3G1X8I1ZD1R6O1W3V5K5S57、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCC6V10X3F8V3I8V2HY1Q7I3W2D10A9J4ZI2U8F5S2V2B10X68、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇
5、出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCS5D5J9H7E2E6L1HL7K7T8S6S3O6P4ZZ4W10I1E4O5S6B89、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一
6、年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCA10G2V8U9B10Y10Q7HF7P3S4S5L10Q7O10ZJ2C1P8F4J9Q9M210、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主
7、、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCV8P10Q3I3N9I8B9HB3H1U3G8I5H2N6ZB8N2D2H6C1I6I1011、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCL4M9H3E5S2W4J5HH9P1K2M7I2L4J4ZP2H3Z3D9H9P8T412、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCE
8、7Z8O5Q4L7W7X5HL7Y6A2I1J8A7X1ZI5X9R8P6R7Z1S1013、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCA5J7C2A1G3O6I1HJ10Z1M4H4I5M4B4ZR3H3Y10K9Y6E9N914、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCW8Z1I3K2A8Z7O5HH2N5W9G8W5O9R
9、4ZY3E6T8S2D3W4W915、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP4O4Q10J1V8N1A8HM4K6R7S5E6O4Q5ZE1Z4J6H8V10L1K516、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCI6O6G7D9T9W1C5HD10W7C4Y10T3L7D10ZU6A8U4D6C10Y1D617、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文
10、明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACT2H1P7Z4U2J6G2HH7K6Z9B4V2F2Q8ZI9M3N7N10W8Q5H718、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACK5D9S9X9V6G4O10HT6A4K6K9V10P4P7ZX4N1V6Q7V10W2G519、与契约型基金比较而言
11、，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACV9D8F7C7M7Y8X5HD4S7H3U9F2U3I9ZQ10Q10Q8J1L10K9I320、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资
12、建议【答案】 BCX5H5T9T7D4K8W9HR3Y9O3I9G2V1S1ZR4T1D6R10F6X3X321、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCH5E8B4J6X10Z9A8HF1M7K5A3Z8X7F5ZY6J9C2X3K6H4W622、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息
13、进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACM9X6A5W3Z7A2L1HT10V6D9E1U8R4W2ZO5X8A6N4L2Q7F323、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCY10I3G7K3M2S8Q8HI6R10I6N4K6P9J1ZA6W8S4C8K9L2O1024、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子
14、女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCU8W3B4W9O7Q2R8HF2Y8M7T2H6V1L5ZE3N5B10J9O7K5L125、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCA1E5W9D5V10N7O7HE10R4M
15、5J7E5R10K8ZU3U8M9T4R2Y3L626、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCK4G3K8Z8B6B7U7HG1D10E1D6V4S3K9ZJ5W4T6I7O6X5D1027、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACG3E3Z4V5V4F7U4
16、HE8Z8R1T7W4W1H10ZD4T1I5F8E1G10O428、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACD8L4I8I3W2O5B8HC2A7B1W4K5T8D9ZP7Q1X9D9E9L6F729、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCU8W8T8N1M3X4M6HG10Y8B1H5S1Q1H1ZC2M1Y8M9E6V8
17、B630、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCW7W5J1W5N2R4Z2HB4P8A4W2J6I9V8ZY6Z4X3H8U6U10L231、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCK6S5R9N5Z10I3F7HC7M9S8U5A10R3M1ZZ6W2J3D7C7X10M1032、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，
18、应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCS2P4T1V10M10A2A2HS5X7O8M8D6P6X9ZL4Y6K7N4N2U9L233、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCO9T9D2C6Y5W2F6HC7S9E3C10P10D5C6ZF4F5X9N9Q4V8P434、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合
19、格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCJ9O8F2A10M7U3J5HD3O2Q10T6D1G2M3ZH1C4W7P3Y6I9F135、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCL1Y3Y5Z8G4G6Q5HK1X10L2S1H6D7W4ZM10W5E4Q1K1I10X636、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCN6R4L9Q2N10R1M9HV8F10G
20、5O5W5A2E8ZT9C7E3Q9Y3R3Y237、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCQ7R8X4M8U2H10K10HN5D7R9M7C2Q1U1ZG1M6S2W2P5W4W338、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCX7U2Y6D9Q3Q4Z10HH3O7S4Z2N8X9H2ZT2G4T7M10K10H9K539、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况
21、未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCI9F4G3Q2S2S4D8HZ5J9C1R2C10W7Y10ZI8G10Q7D7I2V9N1040、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.30B.10C.100D.40【答案】 CCH10C5I7V7J7I6V1HZ7Z7W8Y7O9L10S6ZJ10B6G2L10R9X1C341、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供
22、格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCA9F2Y3H3P3C6X2HR2X4Y4I5H4Y3S6ZB1E7S6A4V2L2C1042、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCG1Q3K5X2B4C4S5HE8P6U2B9R6U5B1ZY8E7Q9Q5I2X7Y143、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCG8J2M8X10Z4C7G10HL8S8I8H2E6C3W10ZV5A6R4F6O6P6J744、根据商业银行
23、个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCM8F5D2X10H5O7L6HU1F1G4W8J2Q5K9ZU3T6N7V7B3P6R845、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元
24、，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCX9A9F9B6S2U6U3HJ9P10H4R5A2E6O4ZM7J8B9X4L5T5K546、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCE9X8I5S8Q2Z8E2HC9Q8J7O7X2L9J4ZL7V1S9G2U4K6N147、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCH1C2P3Q4U4K3I10
25、HS10U4X6A6X1P8O3ZA8A3A7O3N6X1L1048、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCH5N7M7H10J3U3W7HI6D8A6V3X8S4F1ZN6N5Q9R9C8C10P849、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCZ7V5M3G9E3G5L6HD1E1X5S10K9Q5S6ZE8E
26、8H4A8D9A1I250、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCV3J10V7A1T9O10Z5HG2S2L5M7D2F7V8ZD4M1U4U1T8U1T151、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCD5Y4K6U8I1T7H3HW10R4E7J3U10J7O3ZC9T9S2C10U5V2Z652、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现
27、在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCE3A3Z8R5P4V10Z8HF4L9H9I1K7V8L7ZL6N9I5S6H8D7R753、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】
28、DCW5W6N7S1U3O10S6HM7P9E9M7H3D5D2ZK8I2D9M9W6C6Q854、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCR9T7M5X10M2D6N1HN6O7Q1S2C10I10D8ZH4N6B5F1J4P1P555、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪
29、60年代到80年代【答案】 CCH3Q7S2I4O8P7J2HR1T1N7I3O6P7M4ZG1F5S4V8I9O1Z356、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCB10D2L10K8U10F4Y5HT6T5C2V9R3V2T2ZV3X10F1U7G1K6U457、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACV1I6A9I9P4I7I8HS4S2L3B6Q3I6M10ZW4A2P3C10J5Y2S
30、858、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCV3W10F6M3X1Q5U10HI6W3D9X5S7U9B10ZI6X5Z10B4T4Y8I859、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCM6S9S5H5Z1W4O2HK4K7K6Q5J6D5X6ZY3B2P5F9
31、L1I2A660、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCV9B7W9O9E3K7H3HR3K4X4F10H2G1C9ZP5Y4Y6B1Z1V8O561、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCV1I3X10O2Y9L3B9HV10Y1T3K4Z7I10B2ZG5M5W10B4G1U1E662、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险
32、人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCW1M4P7O2N7S6T1HU8F7E10U1G10G5Z3ZR3V6M1M4V3I1C363、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACE2T8W6L6Z3L7E1HJ2G2C5K3E3H4V1ZO5M1N4P10X9W7H264、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此
33、项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCO7D8X3Y2A8K8Q5HW1M2W8E1T5K4R9ZR8V7Q3P3K5X7L1065、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCP9H6Y10H2
34、W8I9H10HB9V6H7W4V7Y10Z5ZK3F5P3Y9S1N9Z366、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCO7C3R1Q8V9F4C4HU6D5U10S9H10X1K6ZO3A10Q10P10U6B4R367、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCH5M5K8G8F9O10F2HR2D7N6X7U10Y1Z4ZN6G4U2K2B7P2D168、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正
35、原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCH1G10B4F6Y10M9U6HI3G9X1Z6S9M10S2ZY6A6Q5E6M4I4S369、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCM4K7J8Y4W7W10E2HY9U6I6O4L8C10N8ZP9U10Y9B4D7R5B870、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营
36、业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCG8B7Y5N5Z4I5V3HY8K6Y5H2V6Q1I1ZD10R2Z4A3K3G4E471、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCQ1Q7Z4X4N2G10R6HG8I9O6J9E3Y3F4ZM2D8J3J8Z6N4F372、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准
37、之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCE6K9I8H8G4K5Y10HT6D10F1R2W3V4U5ZZ8R10T10U10W4R2G773、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCQ4M5S9W4H1M7J4HK1V1Z5S7I4G10J4ZO6Z8Q3D3R7P8S974、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCA4L8E10U6H5X5T5HX8A6C4Q2V4X8P9ZH9N10U10N10W2H7R1075
38、、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCW6W7S6B9S9I6R4HN9A1M7N8K10R9K10ZZ10L4Q10O2Q10Z10V276、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCC10T5A10C10V7G3Q5HQ4F1P6E1R6K10J10ZI2M6H10U7K6B3H277、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACX7Q8
39、Z2T6L10G2W8HN4J3M8A8X10H7O10ZE7U3B5U4R3D3C1078、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCD10K4G4I4P7W6U3HR3C8M10X9Y1G6Q6ZP1B6Z9O1K3E6O179、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发
40、生效力【答案】 DCM8T9H6O2D7N5Q1HL1T6J4L10W3M7A1ZT2N2O2D4B3O3H580、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCV4Y2R6G1D3D8H9HD10N3R7I1L9B9D5ZM3O4A5R10A4S1M581、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B
41、.期货C.远期D.互换【答案】 CCO3H5W3W1W1N3J5HW6P7K2T2L5J5R9ZK4Q7O2L2V9Q1X582、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCJ4Q6J4U1S2I4V9HR9U4X4A2B7P9S1ZA9H3G10E4M8U3W683、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资
42、价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCE6T9J6Z10P8X3M2HV9W10V3C9S10L6B5ZF6T10Y6R6Q6H6G684、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCV3A9Q3X8N7D7L10HI4Z8X9S7O10X6F4ZQ10U10R1R4W7Y3S585、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指
43、数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCB4O7O9X2T9X7X9HS6D4O8I4S1X10W2ZO5C3C3G8S8G1B586、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCJ2U8V6F5X6P1C9HY8H10H5V2E1B1Y8ZU4W5Y4W8C6L6O687、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以
44、及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACD10A6C4R7F10S9N6HW9E3L3D4Z4I4L5ZL10S3T2U6U8X3W1088、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCR7X8E10A7V5D2J6HL7N10G3B7G1
45、0H7B1ZT4T5F3C3V3N3B389、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCM10S4P5P8E10F3H10HG2I8J2A8O2Y6M3ZG3W5C3G9Z4E2B590、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCU9O8U7R2P5B6U5HP1W3G1N5I8K9E5ZQ3E9X6R9Y9V3F1091、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份