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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCV1Q5J8X1U10Z7D5HN7C5K7Q1T8A8U3ZW5T8Q3A2U5S9H42、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACX8R2G6L2O7S8D3HQ6D3U4O10A9P5T1ZN6O8E4I4U4R6I93、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.
2、在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCY10U5A1B10R5O8G10HX4Q3Z2O9C1V4R4ZL7E10X2B5M8K8L74、 下列关于银行监管法律法规的说法
3、，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCP9E6F8X9S6O6T2HK8C2D4O10V2G6M7ZG5O8Z9Q1C7C5Q55、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和
4、报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCI4Q10U4N8B3V6X9HC8Y8T7L5E6J10X9ZV10N7D5B10X9C2P106、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCT8N9D7I4N2S5A10HX1F6M10V2I4Y9I6ZZ5D7F3F7X6I2T97、下列不属于商业银行资本充
5、足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCF1G9T7I10Q9N2U4HY6C2F8X1C1D10M4ZT8H6Z9U3C8P5N68、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACQ7D5C9J4Q3V7K9HE8H2J3T5J3Y1B7ZH4O6J3Y3M6N1Q59、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCP7S5I6I10N4K2D8HL4Q3
6、N8R10N6G2I7ZN1Q5V4I6J6W8F510、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCQ8C2I3Y2T7I2S7HW8P1N6C4M2H3M8ZG10D10M3W8W10E8P511、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及
7、业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACV7D4D8J4X8K5W4HG2A4Z9P8G7N10H3ZY1S6Y4T6P7H10Z412、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCM6K3P9H9P3Q2C5HA3M8A1C1O2J5I7ZQ6V3P5I5Q8P2N213、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格
8、定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACO3E8N7J6R6G7S7HM4C10T9L8D8L10D5ZO8Y4B9E3V6N10S614、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCI5D2I8W2Z1J5H10HR6R9U9D4Y4A1Q2ZY3G8Q10S10S6G2W815、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（
9、）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCW8M2D6L9X6X1J9HA9C4A4R9T4G8A6ZP6J1W10L10D3K1L816、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCI8S2S1L8V9G10R3HE3H7J6N2B2I1D7ZC7A6H2D8B9J6Z817、设计良好的关键风险指标体系
10、要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCV7F3Z7R1O3J4L8HH7T9D6K4L10R5N9ZL2I6K10E8Z10O8X318、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCK
11、2A10D5I8Z10T9P9HL7H8G6F2J10B5L9ZJ9V9J5C2A6T5Y719、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCX10K10S9W9F4S4A5HP1P8A10S6T7H2E8ZL9C3T10N9V8R1N920、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCG2U4J3V4
12、C9I3E6HB2Y4C3B5Q2A7N3ZH5W9P10Q9R3X1G721、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCI10E1T3U6O3B8A8HP9Z5A1K4K8P10V9ZR1C5V7Z8H2J9O1022、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资
13、渠道管理D.应急计划【答案】 BCC6J4A9F9L7Y4M5HS3F9J1E5D6M8X10ZQ2N3K8C6H5W4J723、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCA7M5N5A2Q3A2E4HF1Z8D2H3R7V10J4ZA2U1X4X1V10G1I424、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债
14、总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCK4Y7D10D5U3O5L10HB5G10W2A8M10V4Z6ZO10L7F5I2Y2N8Y625、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL10C4Q4M1W2S9K5HK6D6R1D6J6Q4S3ZO10J6S1L1H9A1B126、如果一
15、个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCA9X7F4I9N9P3Z6HF4S5E1U3B3L4K8ZP7Y1C10O2P10D2K1027、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCF4G8H9P8Z2J3G3HG5B4K1X2Z5Q7O2ZO6Q7V4T3B4P9B228、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B
16、.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCR3G1U4M7F4B1J4HB6Z8X3K1Q7D2F4ZC2K10K8C8T6X6M1029、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCC3Y9Q4I6C8R3J7HQ10E6U6Y3H1T5K4ZP4F10Q4B1L6X1U630、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCS6J7J6Q
17、9D8L9C7HF2S3P8E9X7G1A5ZV8T10N4W2E6U3O231、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCX6X3I2P7G1I5I10HE9L3T5Q5B6T10H2ZI6Q8F3Q10D6P9E932、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【
18、答案】 DCR5S6M10B7Q3H1C1HW8F1T7D1T5Z10T2ZL6J8W4K6C10B9L233、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCE9E9S1Q9K8B5Y7HQ9G2U2K7Z1G6B6ZD4B7J2F10E10G8O334、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCY7U8M5M7T9E3B4HX6H6H2B2G1K3H9ZC1J1A2X3M3F5G935、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A
19、.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCG9H1F9H4N10I6I3HD6X8T9L9I8N9T1ZH2N2T4D10H7T3S936、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACB10Y9O10I7I1C5P4HZ8U1M2Y9G9C6N4ZX6C8O4A8Z4
20、U2R437、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCC7Q1P7N1C2X7V4HR8J8X4D4M10O6F5ZS8J10Z1K1S6G9K638、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）
21、。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCX4Y9P7U5I6Q6H8HG10V10Q4I5X2A4E9ZS6N3P6P8C1V7Y939、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACF2A10U2U8L1H7M3HO8B6W4K10F4I3V6ZU6M10Q6Z2L10A1P640、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度
22、地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCC2C3K3R6U10H3C10HC5Q8R3U4S1D8T8ZI10T2N10T2W5A7V241、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP8D7K4I2G7B2H1HU5Z5F10H5I9T3M7ZL10T2O6L4X2L4I842、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C
23、.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCW1I1X2M2D10R5M3HJ5Y7H1R5S10E3V9ZS1I2Y6U9R10V9B443、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCH7A9F5U5D5A2T7HR1J8Q2P6F8Y6E8ZS2Y5U1K8R2W1B744、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACI7J1D9Y4P5T2B5HA
24、9E5P4D10K3L9A6ZR6P8E5R2L1X9R245、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCK8J6Q5R2H8G6W5HS5X9Q5I6F7H9P3ZU4P1Q9U9U6N2W246、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCR5U5F6N1S4T6U10HB4T8J10G10P8I9Q1ZQ10Y2E2G8K1G7Y1047、()负责制定商业银行
25、的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCC2X2Z5A6L3W8B3HK10T10M8S5S3G4Y4ZZ3P7K9V9O10J5X748、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 C
26、CI10G5A9I1Z2B8J6HG7S2R9O8S4F4R4ZX8P9V3I7J7L9Y149、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCY8X1J2A9T2K9H10HN4Z3B2Q7K3Q6O4ZI2Z7Z9G6R10Y2U450、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCB6S3V10M2L9N6P6HS2K9
27、G6W7B4A2V3ZZ6Y4E4Q5M10A10R951、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCE3Z2U8L9E8E7X6HE2Q3A2M9A5Q4Z2ZY1S7Z8C6K2Y9B352、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCC3F4P1U9W5A2W5HL4J2F10V6Y8T6Z10ZM5W9H1X
28、2D6C10X153、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCQ8V5E6C7C4G10M10HW5F7P1I4I5Z1C4ZM8V6X5A9D10B3T254、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACN7O5G8F3E5N7S2HJ8X5S6Y5U8B9M4ZN3A1O1S9O10C3T855、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCA3O4
29、B5R3L5A1X6HV8O6I4F10N2J8D6ZU7V9C1D1Q3O10S256、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCX6R1Z10Y4V5M6Q6HE7P9M1L2J4K9P9ZJ2R10P6W2F10E4F857、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCX6D4F4B9H3V2T1HL7T3P9K6C9Q1R9ZG2M1K1
30、0I3V7K9L558、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCA8S10N3R1F5R1S3HQ6B7T5D2C6K2U7ZU8O5J2I10P10E1N859、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案
31、】 ACZ4O2W3T2R10W4R1HA4A2T8C10L4J10X6ZJ2X8F10U4I7K10X460、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCX2S9Z6A10E3V4I9HE4F6A4D4K1F8P6ZG5N8R9L3C4A1N161、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.
32、40D.30【答案】 CCX7F1W7D3C5O5H7HZ5J7W6D3F4E7H8ZE5L10V4G1M4B4N762、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW6Q5G8X8A6E2P6HJ2D10V3O5M6X6H6ZU10R9J2V8G9G5Y663、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【
33、答案】 BCY10P8W4R3W3F9Z3HV2V6A5M7E7N5F7ZA5V7E6P6C7W8L1064、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCU8H1Q8J10M8U10I1HC5J9B4F7K10H7H8ZN3Y7P10L6H1M9L365、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应
34、对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCP2P9I5G9M7L10D10HX5C3R6T6O2C1J8ZG3A2P4M5U2V6E766、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACE10E7H8G4E7U10Z3HV9M10T10W9E6U6K10ZP2N5C7O3F10G9V967、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时
35、性D.永久性【答案】 ACQ1V3Z5I7J7V9X3HE6W6J3U9W3F8Q4ZQ8S7K1F5D9D1S268、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCN6R10Z1B1Z6E6M1HV9Y2Y8Y2F5P4O2ZK10B10I7Y2X1O6M469、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】
36、CCO4N10W9F5N2C5H3HN8R6Q2H7G4D5Q8ZM9U4M6C2I1A10Y470、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCO9Z2E7H8W2D9E4HF1A3P4W9A4B3R4ZR6O10T5W5G5L8Q171、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有
37、关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCQ5Z9T8G7Z8O6Z5HD6O2K2W10K9L9I5ZH9W2H1D7B1X8P872、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCR9K1Z8C4L4O5C8HS6M3O7Z10G9Q8U1ZX4B8O5D9A3G2Y1073、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.
38、省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCD2P4Y1W9S3L9J2HR1M6S7Q10D6W9Y8ZX10Q9I7H4E9O2L574、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACG7K9L2B10R9I10K6HC2U7U8C2R10C1I2ZN1L3J6R10L7Y1G875、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略
39、目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCX2K9U1A5G7P9U6HZ3O5N7Q2D7B9H7ZO10N4E10B10T4D3T876、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCC9M1A7N9O7V10I5HF3V7A3C8L6B5O3ZA2N5C3H6J8H1K177、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的
40、是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCJ9M4W4D7Z2U4M4HW8T4J6Z7N9Z9G7ZT7L6U5F4F2R7I778、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACO4E5L3Q8V8S
41、5T1HJ4S1U2Y3M10L8Q8ZS10P8B2O5Q2F7Q579、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCR8V7M8I1X1Q5X1HA7X1U9C9C3S10M3ZI2L9K6P7Y5X2S380、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACE6K9E8I10H8Y9B6HG8R6D7G6G6R4J7ZS2C9Z10J4K4Z3M1081、下列关于外汇远期合约的表述，不
42、正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACG2E1Z7T10C10Q8L7HU5B7T5C2N2G6B1ZA7W5H10R10P1K8A1082、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACF6T5C4Z10B2R3Z6HJ7Z2J1A9C2X4E5ZA1U4K3R5Y8D9O1083、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡
43、时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCC10C9A1W6E7S1D6HZ3W4X2E10U10E7H10ZR10W5A7B2O3Q7Z784、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCK6L5C2D3S6X5G7HO2E8C9H7X2O10P5ZY7R8D8B9C10P4D185、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCS10O8S3I5D7X7C8HZ9E8Q2
44、U6Y9X10T6ZS7J9C9C8A4J1A586、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCV1M3H10K7R10K9M7HK8O4N5H2M10K10K1ZG2I6P2T7J4R4H387、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】
45、BCF9U6R2Q4K8S1D4HL8W3H2H5Q5W8U4ZA7W8O2K4K2U4W488、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCR10D7C9Q8N8O3U1HI3R1Z3R3P2O9Z7ZZ3X6T8Y7C3V9O989、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACS7M8S5Q5V9E4K8HM2O2T4L10I4A7Y8ZI5H7Z6Q6B2L6R390、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声