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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCN6Y7I1R10D1L4N10HK7S10J6G10V3C10U5ZL10X7H9D9V7W7F12、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有
2、者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACK4U7J4L6M5L4V4HK7C9G8D8W3U10S10ZD2V1S5J6O3M8O33、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCO2M3Z3Q3J3F3W3HP6S4Q7T5X5Y9M9ZD4E5J5X8K9M5Y54、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客
3、户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCC5M5V9U9O5R6J1HD6H10Z9U5P7K5T9ZZ7D5A9S9J3P3F35、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF1N7V3N8P7M4B9HL10F4Q6U1W1M6E7ZV9J1Z9R6J5U7H76、（2018年真题）商业银行
4、在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCR4P8L5B8E8N10A9HT1V4R10H10D7L1U4ZU10G3Q7D4P2W3Z57、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACJ2U10A4C5K4D9C7HL4G4K6G3R2D2Q1ZZ8C2S3L5N8P2J68、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证
5、书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACJ2O2O5L5F8J9H3HR3L7Q9G7D6W9I10ZF7C2V6K6I6I9E29、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACM1J7L2X2K7Q8P4HO7Q4H7D10K8X8W8ZV1P10B1V8E5K9B810、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票
6、所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACD8M5Y10K10A5S10U9HS2N10W10E5E10V4W2ZJ2D5U2I6F3E7Z811、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCK10S3N10T6H5L5R8HV8X9Y9P7B7A6Y4ZM1Z10U2U10N6E9E312、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖E
7、TF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCB3A4V7K4I2R4N8HR3T3H6W1N10V5P10ZV1Z6X9D3I5T6W313、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCH7V1D9U8T1J3Z5HN2K1Z9T8M1U9L5ZJ1D7P3V6A3E5A114、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.
8、长C.适中D.不受限制【答案】 ACG1L4B1N8J8X10S9HG8N4E3O8G3Z1I7ZF2R6H10I1M3D4N315、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCG5Y1A7X3H8Y8T6HH4Z6Y10E6W5X5W1ZZ2T2B4G9Q4S4Q516、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCT10P7
9、V7Q3V8C6F5HX7V7B1O1F6F5V2ZY6X1G2C10H3S6D617、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCY10W7S9Q8L4I9E7HJ2U3O4S4P2I4J3ZI9N2I2I2K6D4W418、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864
10、.8万元【答案】 BCH4C2J4N8U9G8A5HK1X4W4F10X5K5F8ZR9G5H6Y2A7N6K1019、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCG6O4E6F8X4I3D7HQ1N5D8Q4Z2F5A1ZM3G10N7T2F5G9P520、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCF9Y8W10D10K3R3A7HL7H6M4Z8V3D5V9ZX4O6A
11、9P6R10B8G621、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCB6A3O8T8B10R3G5HW8K7X4H6D9W1F4ZV3U3X3O10M10L5W1022、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACP6V6W10M9Z6T1M8HK3Y4I2A6C3W3H2ZN10A4E7T6L6S6V523、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCO9W1M
12、3W1W10S6N6HK2T8X6K10G4W3U5ZO8D6F10S5X1G9B624、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCW6K1F1K8Y8Y7J5HC4D7O6L10W2D5F5ZM7K6P10R2Y8S6U1025、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACZ7J4B4K4N4A
13、10R5HS9J7R10G10Q2A5P1ZD7G4J3Y8R8D7C426、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCP2D5U3O5I7G6Q8HH1A5Q1U1S4D8J10ZG2A9O3M3A1F8H227、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2
14、年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCE10U6U10N2G2I6W6HH8M7T2K7L1V6X5ZB5O2R2A3R7S10I128、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCU10P3Y3A5N7Y9E7HC4M2R2K8H6U6U8ZJ1U2W6O6H8D8Q229、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCV10W2W
15、8P3M7P9B10HF9M4B2F5R6I5E10ZB6E9W7N1V4G2D930、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCY2H10N7Q10G3N3M6HG10L4N3Y5A6W6U6ZJ1N2W1O6H9S7K631、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特
16、征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCG5H10I6Q2O10C7D5HU8Y5J10P10G5K1M5ZA9Y1K4X9N6X4N632、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACX8D3H7Z1N3S2O8HH5L10N8U9C7O9B10ZN1T4E8L4Q10V3P1033、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化
17、服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCQ1K5L6X3S8K5F9HF3B10P6X7W9Z3Y7ZT1W5W3C4T10X7N534、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCJ9Q5R3L4N3M9U9HU2J4T10E6J4V4S3ZQ3I1V7Z10F6R8J935、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。
18、A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCK7P10C4L8N3Y8D9HK8N5T1M6G4N9E5ZL5B4F1D2A7E1X136、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCZ5Y10G5S4C10O7V6HF1W5T3H10B9E6I2ZJ7J2W4E2X10B3S1037、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（
19、）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCL8G1A6Y9L2L3T2HP2J10N1B4Y3J10B8ZR1T5M8O2S5L3S538、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCK3J3X1B
20、8Q7Y2Z1HJ2X8M2W2Y4S3W7ZR2J3E2S1G2U6L139、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCZ2P10H7Y3V3O5L4HW8R8V1K4A6A5G1ZE10X2K4D6G7S4M440、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACN3M3A3G3F9E1H1HN8
21、P4R3A7X4B4E1ZY4B4E5A7N7N9Q241、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI10P9Q5L5L1B7T2HQ6D4T1Q6B2G3X9ZD3O1M6G7G6B1L1042、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACS10U7V9U10Q8U7Q8HK4T10L6Z6I5R7I5ZX3S2R10G5F7T2O
22、1043、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACU10R4F7T6W9Q10C3HK8E6X9V4L1T7P5ZH10I4V4M8R3W9Q1044、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCU7J5A9A4U5W2S3HG8F1D10C1R1Q7L10ZF3N9Z2F1T2S7B1
23、045、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCY9S7J6A10X1F7W2HK4X6A4E9N9B4D8ZJ2T3O1G4D6P10X346、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACK3U5L6C3P8M5K9HQ2S10Z4B9P9G10K4ZO7H9R3E6X6E1W147、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCN3J4A6D1S1G5Q2HG8D5T2O10F3Y
24、6K1ZC1F1H2P9M4H2W748、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCD4M7U7Q6H2H7E3HH9Q5D5F4J5O2H10ZK3X4T6L4A4T7P649、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 202
25、0 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACK5T7K9Y4A6J8C6HO10A7A3Y9Z1L10I6ZG4A1W4Q6I3V2I150、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCU5U2L10D5C1P6Q4HW4Y2E9B6M6X6B5ZO8R9G3V
26、9L4P2K751、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACO3M3O3T2I2Z1E7HD1V9C10P9C3I1R7ZB2P3O9G10C7W1Y352、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCU2G3C5S3M3G6R3HA2D1M10E6K9D2M4ZJ9J8V10J7K8J9H1053、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCE8Y4P3B10X5J2J8
27、HZ3P3W6K9Z10T2Q4ZR10O6M10Z9L2T3H854、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCU10M8U9M5B5W2D7HG7U9U2D6U3K7G7ZY3W8U1S9W4B10Q255、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACI6W1S10K2B9J2E6HG2S6M9D7P3Y2F2ZJ3A3W5C4R1W3L656、2016年1月至5月，在
28、美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACU6W4V10O6Y10Y5N5HQ5U1M4J5L4X4N2ZB8D2T8B2X9V8C957、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCA9D10Z7F3O3Q3I8HB2V6L2K4Q10V2T2ZY10R4G3Z1
29、U10A2P658、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCK8J6J6Z1J5C1W7HP4T9I10Z4D2R6A5ZE9G9T1J5I7C5H559、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCY9X2I1A4P9J3T2HZ1I9W2D2F8E10W5ZJ1T7U4U7D3N10
30、E860、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCE9T5F8H4R1H2A5HK2M3R9Y2Z2C3F5ZM1A1R10D3C2Q2W561、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCD6S6F4R9P9P1A8HU5S1U1A1W1I3C7ZK8Z9T7A5Q9G10G662、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知
31、度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCD4B5G3H10M5B8T7HT1V10H3I10W5U4P9ZD3Y10A8B7F2V6A663、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCO6Z5T8N8L6I9Z6HN8P5G10B6Y5O2X9ZJ5M1Z7K10Z9C8G664、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票
32、据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCB10P7Q6N9R2Q3H9HQ3C10L1M1Z3X9T3ZL7O10D10N2Y8T1U465、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCA6B5L1E10S8P5P10HG2Z9D3B1H2N2K1ZH10H8S9Y4Y9T5Q1066、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCN3T10W10C
33、1Z1Y7C9HG3I7O7M3W7V7G2ZZ10B7L4V4M2O8B367、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCC7C5T3O2H6B8W9HG7Y10K5O6R6I2Q9ZC9S6S7B10P10I2M368、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACB7Y6Q7K8G8O7U
34、3HP8Q4N5G4S5J7V2ZS2N3W8F4D5A9M269、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCR9V3I2C9W7D4E5HQ1V7D10T1B6I10Z7ZO4T6B8Z10A8S9X1070、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCQ7U10G5S1A5E10D4HE8R7R4D9Z4F10G7ZS1N9O1C3V5Y9Z1071、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不
35、管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACB5C9Z10I1F6V7E3HS8A2K7E4K8P9R1ZM7G5N1J3L10Z4P872、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACF6H10E4V10X6H3P6HM8F1P4K2D5N8V5ZR2I7B3I2Q7B6I173、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（
36、 ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCT5S10L10G3L3F6U6HJ10L1G7G9M1N9F2ZH6B8R3X9M2E8N874、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCO7D3L2P6B5R4A8HM2X4A4C8A2J2R5ZG7P8G6F10G6A4M275、某人投保了人身意外伤害
37、保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCZ1Q7G3R3G9V3G4HP8M2S4A9L2Z8Q3ZJ10D3P7N8M7P7L376、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCF6F4X10Q4A9A9G4HG5P7S6P7A3N10A6ZF7U4X1G6U4P9C677、（2017年真题）商业银行针
38、对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCB2W7D4O9D2O2C4HM9B2H9X2O4K7U10ZW5T2Y10L7U7V5H578、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCU3A3L1F4D1G7H3HL6V4J2P4D7R6I7ZJ3K3P4G5F8D8H579、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程
39、度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCY7T3O8K5K7C9X9HU4F6L7P8P1C6G4ZX9R10S5J7M8L10N180、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 DCY2F4R6H6A5K10I10HR8U3X9O8Z1X3K6ZO8P7Q9V2H5U1A681、下列关于个人生命周期各阶段理财
40、活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCE3H5X5F7B10I10H2HJ10X9W5W5B6N4R5ZL2X6U5S8L7O3H282、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCD10Q10G1V2Q2Z6B2HY1J5L10V2
41、D2X1G5ZR10S6J8L1T4X4X783、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCK6E7R5G9S6E9C2HF8J10U4F3C6B2P6ZQ10F7W6C2C10B6B984、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCW9O4P1G5L3P9A4HZ2A5D3L10T7Z7G2ZG1N1A1J9A5V4T285、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下
42、（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCE8V10I2Q3I8G9B10HG9T4M8Q8R1T7L7ZR6L7J8M8F9K1H686、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACA5I8J5
43、R9P2Z9X9HE2C5X3E2O3Q5J1ZC4U9C4G3W4E4N487、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCC7X3C1F1J1A5K2HV6Q4S8I2N5L6M8ZY8M4E9M3B6M3Y688、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCX7Q5N2P9C1N4P9HM7M8E5N3K4M1F7ZO5L1P3W6E3X2D689、（2018
44、年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCV4T4F6V3D1O9A4HA5T8Z4K2X9Z6P7ZV8N10F5P3K10E3L990、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACY10V3T7J2F4S4E9HR6M1Q3C10H6I9S7ZM10P7U6B9X9I1D191、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流
45、动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCO8J4G10Y8Y3Y3Y6HP4G10G4T9F5L7Z5ZN10I4P2D3H5Z4Y392、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCB1Z3Q10F4I1P4Q3HX3E1P4H6K3D10J6ZX2T10C1L7A6X1F193、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 BCQ1S8Y10F2S5D10