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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACQ6K6M8P6E8R3T9HP2A7T2W10F10G6E2ZR6Z3V8S6S9G9R12、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCT1U1T6O2C4O1T2HM3Y1L4D9U8Z6T2ZB7F7O10A8Z3A10Z63、（ ）反映出银行每
2、一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCC4D10Y1O1G5Y5C1HI1H10T9T8T5M10W6ZI5A3B10G1Q1B8I54、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCQ5Y10P10V2G10B4R9HR1H2J2K1D10H4S10ZZ2O4Q4M3X4U8N75、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息
3、的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCW8W2T8S9V8X2F10HE5L5N9P9X1C9Y10ZZ8D10R7D9S1R2X16、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACS1X9W3C9P3R3O4HO9Q5Q8H5U1P4Z9ZA4P5G6Z4U7M1R97、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCC2X4J8D10C5U6F9HE10H5R10R9C7W5I1ZQ2L
4、8J1G1H9A4J58、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCY3I6F8S5V5J4V1HL1E1C6A1M9H10Q1ZF4S10N8K1G1B9L59、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门
5、部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCI8C4J7B4L10W1M6HF6J1I10A3E10N4G8ZK5D9O7X7W8M10W110、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCF7H9Q2B10P8N4I10HP5B8L6U1U1V5X4ZT4N9J2H4N1N8O211、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为1
6、85420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACJ9K10M6N1K3L8K5HY10G7Y7N8S2H3Q8ZQ10Y5E3G8V7T2W212、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C
7、.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCP10N8N7I4E7C4Q2HD4Y7I10E7F10M3B4ZX2P10B9S8R3P7H113、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCR5K9I1R6K2A10C2HI6U2Y7K2S8U8M5ZD4O8E6Q5S10T8Z914、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会
8、办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACA9P9H10T8G8P7B5HT2E10G9I2G8G2B2ZC5B8K3H8A4R9X615、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCR5M2I3Y10F1C6N9HK5S2G2Y3G6Q4K8ZR6E8H4N10
9、B3U2K916、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCQ6L1B5H2E3W7Z8HP10B7O9K1Z1A9V3ZG4I3H10Z1N9Y5C417、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCB7H10O4O1I7O2B5HT3F6T6J8F1V8J5ZE3T6Y8O9E7N10M1018、商业银行各级
10、资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACR10K7I9J8Z4F3D2HV3E8V5R4P10E10H1ZF6I7L9D7I3R4P319、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCR10B10W2W4T3V2Y7HY5Y7J4F6I4V6A9ZQ
11、7I4E10T6U9L9X220、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACY5M3S1Q5R3R6D2HA4S3T4C3P2X10M5ZX2G6G5U6P6O5R221、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCP2I10A4F
12、3T5B4K2HA3V10P3F2C7H3P3ZO10M4S10X4L1Z9D222、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCY5Y10S4F7M5E3J2HX6E5X2I5D9T5Z6ZB3M9Z3C7K5U1T1023、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCA2M10S7I1H8E7I4HE10H3H1Y10G5L1Y3ZD9J9Z9L3L3P3N
13、624、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACY1W4W9L1U2O4N1HF4O1M1S6I9N2V5ZV8Q4P10N10O5Y5Z425、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACQ1U6C3X8A3H6W2HA1G3H10H10N2O8L7ZZ4X4
14、Z1C7C8H8O926、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCA5J7F6Y4C3F8H1HG7X3F8W9X1E10A9ZR2T6P10S8M2V2K227、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCY3V1T4L1E1A8J9HK4D1P6R5A6Q7C9ZR3P10K9I2U3Z10Z528、配送是按客户的订货要求，在物流
15、据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】 DCI3C6H6K10R8W2C5HG5M3A7N8J6L2Z8ZH10X5S5F5C8S6Y529、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】 ACX4R8C9W4P6A9P2HM9P2C1T5G7O2J8ZA8H3X4B8W4B7Z530、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACF10G6X9J
16、9T3V2J1HT2W4D2M4O3O10L3ZS5G4M4U4Y10E7K731、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCG1X10L2X3R2J3K7HN2D5S2H8L2I10L7ZI9H7W4Z4Q5Z2L732、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCW1Y2P2U7S3O1W5HY7X3Y10O10C5O8V4ZX10J
17、8A7O8O6W1W333、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCR5D3E7I6I5J7W8HS5Y6K1N8F1K2U1ZZ2Q5S10N8S3K9H1034、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCH3Y6A8Y2W8G9O10HC1Y8J4U2B1J5K10ZP5T9T1L8L7V9M935、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效
18、率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACM5O3M6A5B9V7N3HD8R1L2E6E1D8F5ZX1T6N7H1O8I7O936、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCY3V5Y7G8S7U7T5HI9T1M3K1B10F3P8ZK10M10R7W10G7Z8H937、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准
19、【答案】 DCV7F9F6R10I8U3S6HX8F2C10B8B4Y6F4ZX9V1G10L3G2P9W338、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCG10V10X2C5K6Z7V4HB7S2Q6J1X1E8G2ZU5I4Q8V10D3D3Z239、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营
20、贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCX7E5I8R7I2U7D1HI9V8F3A4E5T2T9ZK10H5Y4G1H5T7B540、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACO10U7Q4B10F5M3N8HC3N1L1B3Y9G10G2ZD10W10B3X10W8U4C
21、741、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCH3S7E1C4X2H6Y9HS8F7Y7O10Z6B8K7ZB9P9H7M2X4A6E542、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCU4A3M6Y9U5Q4I7HZ1I4O10N9F6A6F3ZC3Y9R8R7X6I1C143、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则
22、B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCC5N1C9Y4O10S8A6HF10A8Z9D7Y10V6G5ZX4K3S7D8D9B1Y944、ERP中，生产控制模块的主要内容有( )。A.分销管理B.物料需求计划C.能力需求计划D.生产现场控制E.库存控制【答案】 BCY6T9J2W5Y6F7S9HP8S10N5A5Y6C3F6ZC6V7E10F3T3E4U945、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCI10G6K10B9N8S5Z7HO6T5M8L4T8G7W10ZD4I
23、2O1D5C2G6I1046、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCW8H4C3J9T3G2E7HP7L1X1V7G7P2P5ZA9R1A1U6Y5F2V547、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACW5M7M1R4B9J7M4HE1V1X2Y8F8O7P5ZD9R4R9H3N2J8F448、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公
24、室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACY5T9H6W3B2H7P7HJ7I10T7X3B3D3C10ZA8V1H7X8B9P10M1049、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”
25、控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACL8Q1S3C9Q8U10U10HL6V4Z2O4Q8G7J4ZN3M3X9N2Z4B1E750、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCB3A5S3U7Z7M8M4HC6C5F1A
26、2U5V5K8ZC10O7G10E3R2T4A351、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCA6V2A1E1E2Q5V7HE5P8C4F1V2T3N1ZU2D4W8Z2O9V6C752、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCG6B4Y9J4N4G10E3HI1E10T1T5U4M9I8ZS8S6X1G3S6B4Y853、下列选项中，关
27、于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCN8J7H5O2W10V4H1HE5E5C7V1Q8G5Q8ZL4H3Z4E7M3V5P1054、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCN6A8X1M2J7Z9K3HB1O3B6M1T1V5S1ZE
28、8K2A5H9P4G6V855、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCD9H2K7V3U3C4A5HY5B1D3A9A9R4O2ZC7D5I3G7L8M10X156、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCI1O9S2M8F4S5E1HK9D8F10Z4S4R9J8ZS4G4H3A5X
29、9F1F357、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCR1V4I9Y9L10K6H5HE7A9G1J8F3Q10Z6ZZ2X5Q1T3X1D2S358、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCD2K4L1C2D10F10X2HH1B10Q3Z1D6V8R4ZN6C4M9S2P10C2B159、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于
30、150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCX7L8W5G8O8B9Q8HO6D9S2I10F4S7K9ZH10Z2D9P5A7M10V860、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCQ10K3V8I1V6L7U10HY9I9U4A4J3P4E5ZC8H7M8U3R9U2L561、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCN5D5O4D1Q5F3
31、Y3HP2F2J2I9N1K3W4ZU8J2A7Z5R7H9T562、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCU10Q1Q4I7S1L7H6HK2Q2F5E3L6Y9L8ZO6N7T4P4W10Q3O263、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCH8L6R7W2O10B5X3HE2F8S3D6B4A1E7ZL6F3S4J2E9O6B1064、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACX6
32、N7K8K9W10J9Q7HR3R4F5G2W1R4E9ZU3Q3W8M7L7Q1S965、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACO3D5U5H8I7P2R2HJ5L5B10F10O10E7T10ZK5L4C7V5V9I10A766、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹
33、配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX1P5U2Z3D9W8A6HY6S10J4B7Z6M9Z10ZP6A9A9C8D10I3E767、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCN2S4W10Z1I2Z3M5HC4C6G2N7T10S8E9ZY7Z8Q6A10J1T4T468、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCH9X8R9B9V4G7D3HV9W2K7A
34、4C4R8C10ZM9E7R3P9I1R6A769、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCT5B4U2F7Y10Z4D8HP2L4V6H7O3U1A8ZY8O10O5I6F4T10F370、（ ）是最为彻底的综合化模
35、式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCF1E4V2Q2G6A8R6HH6B2A6D5E5K2F6ZX2W10M6S1R3G4E871、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答
36、案】 ACF7V6E1Z8U5N3P1HM6A10S1Z10F6K9M10ZU2W3C1H4Q6M6C872、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCC1H10O9T1S3G4J6HI4H1N1Z3Y8S6K8ZH2H6S6W6E4M7F273、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信
37、托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCG9J7U5K7R3M5W5HC1K3T10J1E6S5M3ZA10T10P9W10O10J8X374、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCF10B9Y10W4A8R1C2HA6E9T5C7C3W5T10ZB8X4O1E6M9K9F575、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金
38、额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCL3B2P7I5W9A1D6HL3S7E5P1Z2C6G3ZY5Y7F3T6X7R5Z876、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCI3O3P2D6C1H4M8HN3O6T9X6C5Q10J3ZK5E6R6N2R3H5H777、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACI4J7N10P10I9
39、Q1L6HZ2I1P1D10P4O9O3ZT9I7X9U5Y8H5G578、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCX10K4C5O2H7K3C1HY6R9N7B8S2H5K9ZG8Y5K6P9J5Q10D979、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCS7I5R3G8N3D6C8HA2I8U3E9B4N1V1ZT6E1Q5X4S6C7R880、我国的金融资产管理公司不包括（
40、 ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCW8V4X7K1H4W8J10HG9N1D8A9U6T3X3ZC4D3O7V2F7D5Q281、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCD2A10O4Z2Y10K9P1HV3Q10N8Z3H9H5S7ZK2L10I4B6D5L1A182、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCS3M9W2J4E3B2H3HR6Y6I2I9R
41、6O8P6ZP1F4N9M7E6P3N983、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCI8V5M1B6R10H8R6HU6M10W7R2H4E2L1ZV1Y1K7P4C7U4N984、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACU3H10F8B9Z5B1M3HA5B8U9N9J5X1R3ZP8B5F7N4N2Y2C885、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其
42、构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCZ10Z10W2C4I8K6F8HA7U7I10K8O5W5G6ZE8J3I8R4Z3R9A686、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCV2U2S4Z2D8G10M7HN8Y5U7W10H6C7C5ZO3R9H10U6S5X5O387、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A
43、.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCY6S8Z6P1U3S4Y6HD5M7O2G6R8F10V2ZB5M2W2H1J9O10N488、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCD1C1Y2C5Q10L6Y5HS4E10J6Q10I7U1C1ZY3P6E3O6F5B4J389、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
44、【答案】 CCR7G5X2K7S3Z6Z5HV3E2R8U3K6W3Y8ZJ3E3B2T6H1V5X990、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款
45、率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACR3P2T2E8R2T7Q3HR8L7W3Y9I2T9A7ZI1R2Z1J5S7L7T891、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACN6J7I2Z7P10R2Q8HG7K10B3T8I5R6J5ZI4M2R4F2G4W8Z392、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACF3O9Z8X7P3I7K8HD10H8O2X9N5C7D8ZP3P10V4K4S4I7C893、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCE2F9V2J2L7Q