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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 CCI6D5G6U9A10A3I3HS10D1V2W2F5R3C2ZD5Z8S8E3X7G10U92、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资
2、于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCV4E4V8V5J3N3Y3HF8D9Q9Z3Q6F3O3ZQ8F1E1O10I3M4R53、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCH7N3H8W6D10R7J1HE2F6M2H1S3F8T5ZB5B7I2L2M7P8Y44、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的
3、条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCX6F1E3X8C3N1F8HZ8U1U9Y8Z7O10F9ZL10U8T4G7N8L1O85、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投
4、资性资产比率D.融资率【答案】 BCX4M1X10R10I7X9W5HF2W3N6G3L1Q9N7ZT1Y4P6P8B9B3G76、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACD1A2H3O4T10R9X4HT6J5V3H8Z8W9V2ZB7U10W4A10S8T5A47、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCI4S7Z10S5Z3Y2O3HY8Y6F10
5、Y5G2J5A2ZD8O5L2I2Q10A2Z98、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCJ3P4Y8I5O2L3U10HG7W7M6R10C2Q2J10ZS5G2T4B8J6B7Z29、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACY8Q10R4Z10S9G8Q8HS2G3D4M9E8D2J10ZQ2G5D10K3E7J9N310、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能
6、够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCT1Z1N8S8V8R5J10HJ3X9L4E1J4Q1Y9ZW7K7G6L9Z9M10O811、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCZ10F9H1E3M2D8T9HZ3C8H9R7B6N6R5ZH2Y6A5Y1W5Z1O212、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】
7、CCZ5X7O10L8V2S9I7HS2T1Y5G5L7B5V4ZJ7I10M7I1V9G3D713、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCK1M7G4I7A6M7W4HG1F2T4B2J2F2X8ZH3I1S10G9R3V10Z1014、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCC8R6Q10X8H6K1S4HD7M8C2Z9B2U8I10ZC10K4I9K10M6A6V51
8、5、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCZ2E2T8T4X4E2B3HO4E4S4H10X7F3D1ZD9A6S9W4C9F6C1016、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCQ2X
9、1L4M9R5D4J4HA10T3U5R10W10F4P7ZD4F10I6K3V5Q5O217、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCJ7S9J3S1Z6L10J3HJ8L7X6H2P3U7B8ZI10Q3B5L8R6L10A118、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCC2J9B8U7F9Q2L2HE4G3W8T6Y10W3V4ZD2Q2F5Y3G7R7P519、银行个人理财业务从业人员的
10、下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCD6R8M10V8G2Y7P2HU9M8X6Q5N5B5P8ZD1F9Z3Q3L3P6F120、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCN10G3I1R4V6P5X5HR3L6R9
11、O5E7O7H7ZE4N3E7M7U1Y6T421、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCI1D8D3I9P10W3Q2HO9C9M9V5Q5L5S1ZC6Z4U10W1G3I7B222、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACB10B1O8D4S10D7E8HQ4J6W4R10U10Q5X4ZT10L1E6U6N8N1P223、随着通胀
12、预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCB1R4C8K4B5W4P1HT3W4B9J9W9M8D8ZL5S5J6Z1P9B3M424、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACM2J5
13、E7J3P9G10Q7HJ3O8W7O2S2B9R1ZM7A5F9J3T2A3I125、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCK2Q9G8K1A3L3X3HG6K3Y3Z5Q4I6G5ZD5V6G5A1B7H4F1026、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCQ1I6D9K1T2N1B7HB10G9X3Q7X10E2H7ZA1P1O9G9V9T8J1027、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案
14、】 ACF2D3E2U7V9Y10M1HZ1I6J10P10G6E4V2ZO4A7B7P2K5R6W628、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCA1Q7B5G5A10O2Q8HW8H1V2Y6Z8W8J4ZR6Q5S5F6R10I7W129、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCH7L2G2G10G3H7E7HR1A2T6Z4X2C4P2ZW9W7T
15、3P9R1E5Y530、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACV1S6C9Y1O2L7A10HR4G4Q5L2Y3J7D5ZG8W9H9S8B2F4E831、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r
16、)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCA1I7M1E7V4U7E8HO10G4H6S6G8Z6P5ZM6Z5M8O10J1R7O732、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】
17、 DCH8X8E5P5Z9G5S9HF6H1W5O3C5O7G9ZO2R9M5Q7L7B10R733、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCR1X1M9O4J1Y3J1HZ3C9B10Q4D9B7D9ZQ6E5H9H9Y4Z5X934、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCB6O1Q7B8A5K8W10HW9T5M10O5N4F5F5ZU4Y8B8W10G7E4A635、为谋取不正当利益，
18、给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCN1V1V10G3C7I7R1HQ6I3A2L7K9T3O4ZK9I7T6D3F4E1U436、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACE1B6Y6V6N6J9R7HZ7K4C9Y4A7G10N4ZN6C1D4J8M3H5D237、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案
19、】 ACN2B10U4I4M10L1J8HG3M1P7E10V2O6S8ZY7T9J6F6H5D10W338、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCG10R7K8B7C9H3T4HC3E3W7T4I6N3S2ZD2X5R2P4J9A8A339、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的
20、法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCG3K6K8L3K10K2U1HM1Y8J10H2V9P5R7ZT10C1Z2V7L10F1V940、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答
21、案】 CCI3H6X5J2K3Z9H5HJ5O1W3Y8H9B3B8ZE6A5P7I6R4R8I641、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACI2Y8R8Z6D6D5S5HN8L7X10N2B2O8T6ZF4M3C10U1X4Y6P742、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康
22、状况【答案】 DCI7M5S2K5D10N6I9HL6N8K7Q6O6I7U10ZT1S1C4P7J1J10J843、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCF10X5N3D8A3O5I4HK2E1D3P7O5W7Q2ZM10V4Z9M5L1R6M344、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限
23、期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCP2O8R2H7G4U4X3HT6P6Y3S6Y9S7E5ZS5B3Q4M1U10T9P545、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCF2L1W10G7T6P8T9HF4E9G6I2C8B4G7ZA9V10C9R2O7O3N946、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解
24、燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCE4S7C6L7G2Z7F2HK5A6Y1S2Q6W7H2ZR4O5J1A3U10C10O447、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACG3J6G1B3E2W2
25、M4HW9D5B5I6A3G2H9ZP1A7Y3E3D9I2B648、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCK5I4A9U9M2O10N9HH8C3M8W3E7Z2T8ZL3X9W3A9S2A1J1049、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCS1G7Z9A7B8F3N3HL4O10H5M9B7N5M3Z
26、C5O3Z7Q7K1F5N350、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCN6L10R4U5X5Z5D10HX3B6G7X4H8H2M4ZW2K5A2X1U4R7R551、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保
27、险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACL1C1T8Q1J8S2O1HT9H10I3U8J9Z9M7ZG3I3K6Z2N1Z7W452、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCB2R2H2U8V4U8G4HV8Z4K10Z1P9E8W3ZB5X1T1U8R8Q4S253、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCH1P3A8F1N10Q2K5HC5U4G8E9E
28、8Z9R10ZO5D4E8O9R3W8I854、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCS1R9V1Y3N6J4W7HH5M9V5S3W7A8A3ZO8A6K1D8D7Q3U155、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACT3H
29、2M5D6P4D1W9HI10B3W7F10Y7D8C4ZX5A2T5P5S1E5N156、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACB4J10W5Q3X1Y10H3HL10O4N3S1E9V7T5ZG7B4G9Z10H9R2O957、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CC
30、P4A2V5K8X10Z3H5HG6U5Y6Z5J6Y6R1ZS2L9C10E4G5J3D658、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCH2Z1F7J9I1B8I2HQ3U5J3V2S7Z6Y2ZK7S8R7S3P10D3R659、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCF7E8D8Y6V6Q10
31、F10HK3U4O10U6K5I4N4ZM3B8X10H5G2R7A760、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACK10W7C8W10A8T8Q3HC9K5R3Q10W10Y2U3ZQ4A10R8U9G4P6Y161、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音
32、遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACR6X6Y3F8H10D2D9HR1C8J1H4N7M5D6ZA9D6Z8I8Z6S2X162、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCH
33、4C9D2M4Q5X3I2HP2V5V1J8P8A4V9ZC8U6C2X2U4S10O563、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCR1Q1H10L2Z7M9D4HJ10C8Z9M9T9D2S6ZB2F4O9S8R6A10Q264、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCM10U8A9V
34、4L9I9V5HM8P1J4Y9I1S9X8ZO8M4V8J8T1X10K365、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCD7O1T4R10V5E4I1HY5J3V7B8P5G3L8ZE5T9V9U5T10H7Y666、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCB3O7Q1T2Z4C4E3HG10Z5L2A2R
35、10Y7D9ZL6X3B8Q4E7V9R567、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACE5M7Z2L6M1J5B2HN5Y8Z2G7N2C2H7ZN1K10W6O1L2S10A268、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCS8F5Z6T1X4N8M5HA5X3S1E8Y8A10G8ZM7U6C6L6C3D3B4
36、69、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCB8C1J3W5P9G9L4HN1M2H2N6Q10H9M10ZI7I4F5M7T10G5K770、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCE8F4Q1W1X4A7Y2HA1L6V7T4S3H4Y4ZA9C8T8N2Q9P8V571、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿
37、险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCX10U5P8R2B1P8I4HA8A8Y10Y2P9D5H7ZP10K3K1B10L1Q4L372、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCE5B3Y5V2F3I5Q9HO7K10T3H1F2R2R5ZR8D10X7N7E2V2E1073、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，
38、张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACC10L7S1B2G5A4D7HK3X4Q8R1N6U2I8ZU9S2H10D8N2B1M274、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCQ6P2I6Y1Y3E4O10HO10F3V4R5O3I4C4ZO3S8D9R9Y2E4G175、我国传统上家长对
39、于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCC6Y4S2X5U4I2P1HO5H10R7U6V9T5M10ZT2J1I7W10M7D5P376、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资
40、金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCV4A6Y9B3M10I3Y2HN3V5H10P5V2O4S4ZM4M1L6D9M9J7K877、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33
41、046【答案】 DCM9Q6E2X3X5B2U2HR7O9R3G9L4H9G6ZM6Y1Z3D1F8N9T1078、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACC6Y9C2J3Y2H9L6HR6G1Z6Q3U8S9R3ZS8W9N10H9J8K7Z379、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACJ9M1P2H10B9M3J1HY5D4D7K1U4G2V1ZL10Z7G7L2M10S10Q480、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投
42、资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCL2Q10C4X1U7W10A8HP3U10O5F3I6K4N4ZW4E8H4D1O10D7Z1081、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCW6L3G6Q4K2W8U7HK8M5P6W2R10Z2W2ZO7M4N5W1S5E2G682、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
43、B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCD1S6J7F1Z10G9N2HJ10I9A3T4Q2U5K2ZV2I4X2X6J3Q1L383、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希
44、望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCN5A4J2Q9X6M8Q8HE3A6F10S8M10S4B10ZB7F10J4A5P5O8Q284、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCL6U5F10S9N2Z5P4HP1G10M8A2X9H10F7ZC9C10T8A9T7U3J485、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCY10X4G2Y6W7I5B2HN1C10K6
45、L2O7U10P10ZK4V3C5A5Y3K7J486、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACU9T1T7A7E2F8B2HQ2I2C8J5H5F4B2ZD1Y6F5Z10D6Q7I487、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCX4T8Q4H5W6I8P7HH1C2U1N5S9M6P2ZE5Y4K3R9D3V5Y1088、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月