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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的
2、寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACX9L3T4O1J3T4U7HP9D7D8I9Z1Q6C7ZB10C7N5E10N6U4G62、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACE2V6O7Z4D3Q6Q6HL7D4S8E10T2X7E7ZW8R3U9Q7W3X8B73、不属于家庭财产保险中的
3、不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCL10R10J7X8B9F4C4HI8O8O9D3E10J2G8ZZ6G9U5E6V3O10H14、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B
4、.180C.200D.250【答案】 ACR7K9G3H3N4Y7C9HD10K4E7U5B8J10M4ZM1W1C4S6D4E8H45、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCZ8X4Z6J2J9K10C4HU5E5F1T10J1G8G4ZK2O5O5E7K1D4D36、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 B
5、CP5O1A4S2P1R9T6HW10Q10R10R2A6T7D10ZQ5H4M2Y4F2I5E97、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCF3G1X6H1N10T6J4HY4E7P2T4K9Q7I4ZK2K2O5M1O5N2D58、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCP8V9O8U8D10L7B7HE8B8C10J9E2G5G6ZJ1Z10V4Z6H1W2Q89、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入
6、负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCW9Y7H8B7C10Q2N5HF2W5K3H7N8U6I2ZL7N1O7A9A1R2I1010、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCD3X9Q8V7G10H6J10HN10T1J9C5L3O9K7ZN5L2J6R3S3P8K511、白先生的儿子今年刚上
7、初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCE1B1U4O6S7X6D9HT8W10D2A2P1P1F4ZV9E1R1L3U8Q9L412、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【
8、答案】 BCP6E5R3B6O6I1X7HS3V10L6K7F8M5Z1ZF8S6H7E1Z9C8J213、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCW7A3V3H1P7V7S2HM2G7C2X7N4L9M2ZD5C10L7J7Z8E10Y214、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCY4V5H5M10C9L8W
9、7HJ6O7R3O7O9Y4P8ZU5B10P9L4J3R1G215、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACH7T8M1R9O1T4U8HX9R5G1G2R7K7L2ZN8Q9K10M5S4M7Y616、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元
10、。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCV5O8N3P8T6Z10B4HM3B1M4S7Z8I1F2ZT3U10F8Q3K3O6S117、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCK4D7W3O5Y6N1H1HX1Z8I5B4O8X10N6ZZ1G5I10J1Q8I7S118、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.
11、国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACM1Z9V4A5A6E9I9HL10S10G4O3V3G4J10ZF10G10R3A10D8S6G119、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCI5E2R3M1U4S7I7HP1M5E9T10Q4U8W6ZL4E1H6Q8D3W5A420、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是
12、无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCC1G10W3G3G8X2D8HK8F8M3U3C4A9L7ZW3W9U10X6A6K4Z321、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCC8F4X10Q9E3W1E4HM4P7K8X10V3M8N8ZO9C1E6D4S6P10J822、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保
13、险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCN7U3O7C3W6L6N3HO1J8F3A3F5F7A10ZD5E4O7L1T9G1Q823、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACF9U5E9B10M9I6T4HW3Y2P1M4G5G9J5ZH7X5A5X9R1N3Q724、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证
14、券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCY3P1Z1J1J6L10Y7HX1S3Q9M1M10M7Y1ZW3U10P9T6Y7Q10C125、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCT1J1H8I3E4Z4R5HQ9F10M8P6Y9D3I10ZE7F8D9I1N3U1C626、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太85
15、00元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCB6D2D6K4B4P9E4HQ3D7T3Z9D2Y5V2ZJ5B4U9W2R1Y7B827、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCI6Z2V4I10Q3B8S2HD2N10F4P8Y8N1Q8ZO2J10H10E9A10F9I1028、关于金融互换，
16、下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCX8F5Q1I3F4F2I5HW6M4X9L6U7N7O8ZP10N8U4T4D8G6P1029、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACO4U2R3Y4X10H1B10HY2R2J3F1O2C8W
17、8ZZ3Y5A7N9Q8D10R330、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCG7C9O4K10J2F2H6HZ8J4B2P9M8X2E8ZP9B7M5C8M3L6B331、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭
18、是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCK4J4G10C5R4A8X7HP6Z7Z2A5Q2I2W7ZL3J2V9E10J4Y6R132、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCK7S7T1P10U1A4R1HS5N3M4J2E10X6A6ZW9F5P4U7W6A5E233、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACF9P8D4Z9M5E7R7HP2B5T4L2C8I3S10ZF1P8M1W9B1S
19、2H1034、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCL4X9T1S10Q9G5U2HR3O9R9Y9M10C8C10ZG8T1I3E4I9P3Z935、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACQ1B7W8P9F6A7R10HW8H6K7X8X10P5N7ZI1A5W8C6B10S3I936、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安
20、家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCM3Z2Q4P5K10M3F6HK9I6T6R1D1Y10F9ZR9J8C3U5L9H4A937、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCY1Q5Q9C5E4M9K2HO5M7R10W1A10P9L10ZL8C4S8O7F7S8K238、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C
21、.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCA6A8X10G10P1X1X1HH6E10O4L6I5D4P10ZE4F6Z3I4W8M9A139、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACQ10L1E4R9R4M4O2HF8N4E10P1U8W9Y7ZE5L7E1M6K8O7S640、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACK1G7Q10N8C10F8D1HK10H8H10O
22、7R2D10H3ZA10Y1T10I7C9G4P241、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCI1N3A8K3D10S3O8HP2M2H7G7T5F3M1ZD4P1U9W10Y8I7K1042、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相
23、关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCN8Z8P10A3I1C9W6HK1T2A6N9J5X7H1ZM3W8N5H5W10W5R543、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCK3G9F
24、10Y6P9W1I9HX2C1U5X3S2Q3G4ZW5Z5Q3J1S1Q1C1044、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACC5M9Q4E8Y1D3O6HX2J8L2W10Y8T4G2ZK10O6T2O7N6Z10A245、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCS7B5A2L8X6O9N2HT9U2A10N4H7M4Y7ZV10W7D9F3Y3T4B546、下列关于信托的说法，不
25、正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCA8Q10F10U6Z4W6P6HF10R5B5B9E1E3S1ZU10F3M8T3K9P7W547、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCN6T2Q6I4H5C4W10HA1D4L4O1
26、W2Y7X2ZK5W9K4R2N3S10S848、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCD5W1E7H5K4Y8D6HA8F8O8U7P3N9W10ZO4M4H5V7P7J10H649、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCH3Y5C1P7E4A9R1HG2L4U8D9Y10O4J3ZX5N4J6V8T7Q4N350、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和
27、C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCM3T8Q3X6L8V1L10HM2H1O7B5S4I10O6ZW7S6N4Q6Y9N7H351、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCD7S2K3F2A2E2O5HS2Y2Q9Z9Q1W2C6ZE4A4M8O10A1F10U652、 假定
28、某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。A.9B.10C.11D.17【答案】 CCB8B5G8G5N8F10R10HW10P5X6B3Q2C2I3ZW7R9O2B9I1Y5S1053、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACE6O1A10Y8G1Y2X1HV6T10C6K2T6X5K1ZC7R9Y8B1Z8V10Y254、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假
29、定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCX6Z8S5U3I5I1F10HG6N8L5G2C3K1E5ZG6K5Z4V8L6Q9N655、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACC8
30、Y4P1S1F5H4R5HE5A7Y9Z4Y5E2L10ZX10S1Y8U6O10M4C856、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACE4W7K1C2H1Z4M6HA1C4W5A4Z6U7P8ZR1N8D4P10J10M7N657、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK6F10Q
31、10L6O5W7P7HI6L10J5L4J9H9W1ZQ1M2Z7L2Y10I10H858、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCB9U2G8L3M6Z5Z2HQ10L3N1A3D9B4P9ZC9Q4X8T8E1Y4Q859、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.
32、李某弟弟【答案】 DCZ1I5U1K8V5J7Z8HD10F8R6T6A4M10Y7ZH5T7B7S1D3U10R860、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACW8Q3Y2S4A6I6X9HL1I6Y9Y1D5V4H1ZU1N7O4D9K7Q7Q761、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.
33、李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACP4W7C3V3Y10I7P9HY10Z8E6I1F6J5I3ZK7S9V8L8C1Q7M162、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCH7O7J5P9S4E9I1HL1R10U3I7B10K4S5ZX10S3W5A5K6U4K1063、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCF2N6G2O3J4W3P9HP6T4U2R
34、7G10D6J10ZE8C5D8N8A10O7H364、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCQ5Q3C8L5U2O10L8HT5C7D6K7S4W9I7ZW3V9P9C2E8B2S965、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活
35、支出【答案】 ACI4K9J10B5J1A1D6HK4L7V1Q3N3H8W5ZR3B1Y5P4H1M5K666、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCF10I9F10W8W3E10Q8HQ2N5W8S4Y5H10G2ZG9J6I4Q2M8C4M167、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCR7C2X9S2B7X7F9HY1G5G10O4P8F8L10ZD10V9V6P5A1C4N568
36、、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCC1G10B1A4K5E10N9HI4E7I5N3L2I6S9ZW1Z8A2E7Z7M10F469、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证
37、券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCE5A3W1D8O3Y8H9HU3U2P5H8X5G1I8ZX10A2X7M6Q6K9Z370、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCH6N10
38、U6P10N3S7H10HB7S2U7L4C10W1P6ZF4A9W8R10P4J9Q171、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只
39、公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCQ2Z10D7Z9I1K7M8HV6Y10P3E9M1J4T3ZO1I1Z10Z5J6U5V872、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCS7L1J5J6S8T5S3HK1U1E2R8N3I2K9ZS8H1M8A4S3P10P1073、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自
40、己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCI7L6N9J10J2C3A8HF3P9J3O3Z4E1M8ZS2Y10B5R7L1I6X174、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCJ3H8G1J1J4V5E4HZ4V4X1J8Y10A
41、3Y9ZP1E10B5G4X8Z10X1075、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCE2N1D9L6J7Y5T10HO2N9I6Z5I10P7H9ZG3P8B4D2W2U7D376、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACC4H6Z3S10J2F7W6HX10D10E7K8Z2M1S5ZD1N5K5A7S8R1M277、下列不属于债券型理财
42、产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCS8Z4C3H2W5X7G6HH1Q7F6S10K9Z4I5ZW10I7E4S5P6Y10U978、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCH1L9V2X10Z8X3I4HG9A5X10N6T6F5V6ZX6X3R8U3K6R2
43、Q1079、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACO1E4G2Q8F2D2G5HL3K8C2G6D1C9C9ZC7H6X4P7R10Q10H480、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCB5Y10Y7F6P5W2A1HY2C10B2M4T6D5H4ZN3U2R1O6H9I2L881、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCV4
44、S8P5T6E1A2T9HW9O4L1Y3C2U3B8ZV2D1K5J1Z9D4U982、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACF6T5Q10P1I3Y5T4HD8X3K8T10V8V9B6ZH4V5X5D3H8S4E1083、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划
45、【答案】 CCU10I8D6M2G5W1S3HC2Q7G5E2Z7I5Y8ZV2X3R4I7J2Y7U1084、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACP8B1A8U9T2N8D2HQ10C2H3K10F1B2M1ZN3X6V1Q8Q5J4R485、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCW5F10I2C1S9J8A5HW4O9O2G2L3O4G10ZN3A10I10F7G2K7J386、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCC4C7B8B2U2E10N9HV2Y1P4W6K4J8Y7ZI1K5Z5F1N3D8H987、某