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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCE5G8A2P2Z5B8G10HT8O2T7A7P10Y7H1ZQ6R6D2R8U10T6K22、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCL
2、2A6D9Y5H3S1T6HJ4Q4D9P2O3T10X8ZE8P3F6V7B9C3Y93、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCW3J8G10G7J8B10R6HC1J7B2Y7Q4C5A9ZW
3、3S8D3A1J6I4O24、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCF8A1K6C9B7U3B8HN3Y4D8U9Y1A2C1ZC3W1X8S1R10C8F45、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCU2W2T9I7Y3M5T5HU9K4C6B9X6P10S2ZK10V10D2X8T2B1W76、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.2
4、0%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCO6T9T10M3P10P10E8HH4F9K3S2X3G5A8ZY7P1X5L8A4L3R27、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCQ3Q9Z6G7Q8P4G4HG2L4A7Y7R9F10F1ZI8B2R8I10R1O8K68、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCM8W8T1Q7
5、W6V8W10HA2A4J3Y7E1B3V3ZB8V9N2E8F9F8U69、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCU9A2J9K1H3N6C5HB2A5W4J4T3Z6I3ZF6R4Z5M8B7H5T910、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCN8Q8R1P10E1W4J1HM6V5V10L1P2F8J6ZH10N1N10B1V4H6E1011、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件
6、情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACB3Z1R10E10U8V6M3HU4P3N3I9A3Y6S6ZG1Z2T4X7G8C8Q812、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACF5J7N6U3N5B8V5HW8P1L4P9J10Q6D4ZE8Q7W9F9Q5R1W1013、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概
7、率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCI7K1M10L2F9P9C2HA8U9V4B9V2E3I4ZR6G9V7K8I6N10Z914、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCS2B1J9F3L6J6K2HX2J4Q2W1N9C5O9ZS9Q2B3C3X10Y7E1015、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市
8、场风险【答案】 BCW7Y1S4L5C2W3I8HX1N1I5F2O4N10U2ZW6P5R7B6P1O8G716、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCY9T3Y10J7X8V8U2HP6M10U6H8M8K2O3ZC3B8J7I4P1Y4B417、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCU5L10M3W7V6U1J4HR3U2I4
9、W6P7U7R1ZL10U6E2J1K2O3S1018、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCW10R8J9L10K2U4X2HP2S8S8E7F1B8O6ZD7N9U5J8Q3Z4O819、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCV9X8V6F8Q6L9Y4HP4H3T
10、7Z10A3N10H4ZA7Z8X3K9Z4Y9N120、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCI4K6Y1W2S10M2I6HF4Z6Y10J3L2M1M10ZL1S1H4J1N2M5A221、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 AC
11、C6K7Z1N2X7J8P6HC2A9A8E5T4D8A7ZZ9M7N3U9E5H4U822、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCZ4I3G4P10M3M2K6HZ4W6U1M3H9W9A7ZD10S1R3D2J8N3S323、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACT8Q2A9C1R3I10T7HB1K6G9P3S6X8E9ZC5H1L7H1X7Z9L224、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易
12、B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCC4M4M10A9F6D7X6HP1V10U2Y6S1U8P6ZM4M3B7G4X9X8Q925、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCB9Z5N9O10I9X10N10HN10S2Q2N6Q3H4B5ZS5E3G5X6L10X9F1026、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变
13、化?【答案】 DCH7D5E10B7R1M6C6HZ5T8D10L8Y9Q4P4ZX1F10A2Y7J2F10K527、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCY9Y1A10N2Y5E7K9HV3H4F10J10R10C5Z6ZW8E3I3A5B4O10Y428、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCZ2Q8O8N9U6J2C9HE3N3O9Q6A7K6B9ZO6K9L7G4B1P4M729、下列关于商业
14、银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCG4B1X3N2C4A9Y8HF7M7Q7P5B3J9Q5ZA10L7W5F8G3Q3Z630、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCO5V6C10A8E4L9D10HY
15、1U4M3A8M7L1F2ZX8K1L4W10K8H7Z631、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCD1I9B10F3E1Y7E1HJ6I10L2N4M4F8K4ZN2G6Y3J2R10E8V832、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCW10O6Z10N9D5M3P7HF8V10I9O8D2C3B8ZW1U1U9V6B5Q3T933、下列选项不属于银监会对
16、我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCN4D6C10E6O7M8A4HQ10B3X3E8X6F4F3ZC1Y2N7K1P3P1Z334、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACM3V1Z10K4F7V3I1HX7O2V4I3W9C6R5ZH10P4B7K4T3J9I103
17、5、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCR3U6R3I2H6B9Q8HT7R8K10R9J9W9U2ZF8T3Z6B1Z7S3O236、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCQ9A7W1C3
18、E7B2K1HQ10N4S10P6D6A1S7ZR5G1H4N9N10X7T437、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACE6R7J8M8Q6H6D4HF5X3F4D5Q2D5C2ZU7I3O8X2X9P5Q1038、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场
19、风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCX1O8I8B9A9W2O6HB8N4O5T5L8T2I1ZG6D7P3K7R7V2P139、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业
20、集团的盈利能力【答案】 ACR2W7A4Y10N7C7J6HT6O2Z8K3B4W2C10ZW1Y3P9R10G10G6N1040、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACM4N10M9N7K8B5M4HJ10F5L10X6S3I1C7ZK3V6M3M1N2V8E641、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前
21、中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS2K7Y3D4A3V9R6HC7B5J7W8Y5C3Z10ZT2C3X3T1D3C1C742、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACD10L2G8G7L2B9P8HF8F3D4W1O9B3Z6ZP6J9Y4P10D6F8Y743、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（
22、）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCU1F1G2Y10Q9D3X6HP8L6F4A6I7D9Y9ZV1J8P2K4E9S4M744、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCT5Z7N5V6U10F10F9HZ9X3X6A3X1G7I10ZZ2Z8Y4W1G1S3I645、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCK5Q6K8I6O6V3Q6HC2T7Z1Y10L8D1O8ZH1W1R7D7G2H10T746、在实践中，
23、以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACG6Y1U8C8N4O4V1HH5P3G5R8Y2I9H8ZZ7P8H3F6W1S8W747、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCH2D3A2D3S2C3Z1HW3J8Y2Z9O10L1Q4ZR9N8V2U1G7J6P348、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCC7Y7Y4Z5B2N10S5HX5W4Z3K8P
24、7W10D6ZS5S6S8V5G6X10K549、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCR2I8R2S4S5J4C4HK8M2Z6G4Z2I3Z1ZP4X5O8N9C4G9P450、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】
25、DCN4X4R7A3K2P5L5HG4E1G1W5O1E10G5ZL10K5X6O8D6H10Y351、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCL3E1T6C2P2B1H8HW8P2O3L2E7F8E10ZZ9O9B9J2V10C1R552、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.
26、风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP4A9P9D9K9Q1L2HE8H10X6H9N9D4X1ZI1B7A9E1V1E4L553、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCS6M6G3W7K10M10G10HA5B9D2L8W9P10U
27、9ZV7F9Z7L9C2F4C554、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCG10D4B4Y7H4W2O6HJ9X4C3Z6P6I3Z5ZI5R10E1E8J9V2T655、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCB8A4X2X7B4V9T7HV5M10G8X7U7S4M7ZC6Z10Q4I4Q1Q10F656、下列
28、选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCS9W2W5S8Y3V6N6HF3V4T8O8O8H7K5ZF3O4I9Y4C4W8G1057、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACP8Y1H8B3X7A4D9HM2J10I4S1H7B5V4ZM7T6O10B8D3X6Z958、
29、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC7T1M6A4B5F8D2HF4S7J10X3G9V6F10ZN1S4O3M4J9B9A359、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率
30、，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCK2A1Q8F10E8A6O4HY3E6U7E2F5T10D5ZM1Y3A3O5E7M4D360、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1
31、B.10C.20D.无法计算【答案】 BCE5L8Y3F6O4W9R1HR4O2N1S6G10V5V3ZO2R1E2M6G6I10Q861、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCG1T8U7I10J3V5U6HW4I7A5H4N3M5A10ZO6X8G10Q3H10Z1L762、战略风险管理案例全球曼
32、氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCF5N10O9O5M1T6L1HY5L4O8M9H8U2E8ZY8I3Y4M7D2D7A963、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Me
33、trics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCS5E9H6N5P4B2F9HR1G8K7M9V9S5Z8ZC9C10J6U9Q1U3Q364、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCC7V10R6V2W3L3P8HU10I1Q7V5C5F4C10ZD2L2M1N6J1Z3Z665、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利
34、益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCV3T10R5B4R10J9X9HK5M6R10Q5V3Z2B1ZK3P3E8O4O9C1J1066、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCI3Q5O7E7Z7V6P5HX6W7H6B1L7C6U7ZN3S9O9H2M3A8Z267、（ ）
35、根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCN10U6J1O8Z5Y3B2HK8Y6O2H2S9W8T10ZD1M9R10I9P3I7K668、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCX8Z7M9U8R8R2N1HC10Y2H4Q3V9F10M4ZO9S5J1M3G7U5F669、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C
36、.多样性D.及时性【答案】 CCR6B1H8Q7J1B2C3HK1U4A8P8D2M7O5ZI4N1N5T9V10F10X970、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCU1Z5P9I10U6C3U6HY3H6Z2V10D1J10V5ZQ10A2F4A5A9K1T371、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根
37、据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCQ7G1J7H4L2F7L6HI4R4A7G5M1V10F9ZD4G3N1B4K5M10O872、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACH7J8S8N8L10G7Z5HB7R7E5Y5H
38、7S5X2ZP10R10N1I6A9G9Y973、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCV2H2S4M9E5R9H7HG8A5J8B1X2D2I6ZS10O7V7Q2Z7M4U474、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCA10Y9A10R3Y3O5O7HE9Z4K3T8F7J10S9ZM2H8A5Z4W1C4Y5
39、75、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCZ2M6M8Y1N5C1A3HW1B4C4S1Q2C3X3ZO5E1U7G5Y3J10M776、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外
40、部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCR8P4D3W5A1R7Q1HY9B2D2M8H6J9R6ZX2P5O5I6J2O4L977、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCC2M6U1T8Y5S8X7HO7H1W6I3A2X6A8ZN4E3Y7U9P8L8N1078、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACU3B2X6O5C2S9T4HB8L3U1F2Q4I1U8ZP4B9T4D10
41、Y2G3W179、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACT9Z9T5U3J2X9P5HX3I1C5H8I10B9N8ZX2J4B5G7P1W7X480、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCW5Y6G5V6I6R3P6HF3Z4Q4C10J3L7H1ZS7O10K6K10M10F7K281、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险
42、C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCU10O1X4S4B2N10Q6HK10V10L6T2L2N10B1ZA5J10K6Q2X8O3D782、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACN9H9X4I9I8S9I2HD1Y9A3K3S7J1I10ZI2T5J7W5I2U2R383、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.
43、汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCI1N8O2F4F9I6Z10HZ5O2G8Q1H2C10Q7ZT3V10T7J3B10T6H984、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCP8I8Y4Z9S3O7A5HQ6A6Q6O4G9I10H8ZS7D5I6Q6D9B9J285、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCI5Q5H2T10G7A7B10HP2H3W7E10B8A5A2ZJ1A2L7
44、P5S5Y3T486、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCM2W6H5X5E6O5J10HR5O1Q6P1Z7A7D4ZK1P7R10J4A3S6L887、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO5D10N3M8S4G9T2HF7K6B3E7K10C3D7ZB5I6B5K5Q10B8Z788、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCF5T7I7J10V4U2B1
45、HO8M2A6A7L7G3B9ZL5X10G5L7D4K3S789、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACN2N2B1S7J3A5B3HR6E1A1G1R10E4W5ZI2O9S3I8H3W5B490、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCV6D3F10W6T6Z1V2HD10N8G4Y10F3D9N2ZS3E3O7K10U7Y9A491、根据商业银行资本管理办法（