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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCC10J6E3K2S6R10Z10HQ7D4K6G2S6G3L6ZO8E8S9B5X7U7H12、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCG7
2、O5T3U5S8V2P4HS5F10Z4T6Q7S6P2ZR1C2C10Y6W1B7N73、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCN1W5Q5H7Y5P6R7HC5Y4M2F6Q6X3D3ZB1E1T8N8E1U10S64、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比
3、【答案】 BCG8E9B2W2X7F1Y2HP4F2U2N4T8T4B8ZZ3F1U10E3D6D6T15、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCO6C2R3U3Z4L8J1HF10Y2J10D3J4E6K7ZK8O5Y5R8F2N3W106、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCP2Q5W9R7L2K5W4HX5S3D4S4O4L1L9ZR2N6P5D9J5J
4、9O107、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACA1Q6X9E1E3Y3W6HC6R9J9F5X1T5T8ZY7T3C8G6S1U7O108、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACL8W2N10K
5、10G6C5L10HL2C3Q10F9T6D2W2ZP9V9V6L3W9V4T69、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCH10O3R5L1M7A2O7HL8U1H6A2A6V2T7ZA9H10P1I7D7X5F910、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCV10E10U5Y9T1Q6H4HX1H10K8S6J3S4W5ZL7V1L9C6I3V8T411、（2018年真题）关于债券的利率
6、风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCH1S4I9W1N4H9C8HE10F6T3G4J5R8G6ZT9F1T8C7X8L10A112、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCV5F3U8T5G1U1D8HY6U7J8B9X1V5A9ZL2G3L3N10O1V2T913、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格
7、上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACG5Z2Q10S6J1W9U3HR1K5G9K2F2M7J7ZK3P2B5J7K3J8D1014、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCL8M5E1V5M9B10P6HU2D2Q9F6V9L1D6ZT3J10U1Q7L6W2U415、按照不同的财富观对
8、客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCL1E5I4Z7Q2D2D8HP3N1K8Z1J3T5A7ZW4S7N7E2M1V5J816、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承
9、受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCP3K8O1C1X8H3G4HL3F6L7E6C7X8M8ZN9U5J7A1H7B1H1017、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCX9I4J9Z6M1C3V8HK9E9E3A10A1Z4K4ZZ5B10E3X1U2K9H918、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理
10、财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCZ7Y10W5A1E3D2W3HT4B1D6T10M7L9D1ZN3G8O2I1S5T1T619、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCY7A6K7E2C8V7R9HY9V3Z10M5I10E6F1ZR6P10Y2U1R10J8L120、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基
11、金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCR1O6J3H9Y7X2X10HX8I8K5D1D1N4T7ZU6B3X9G2Z10Q1Y421、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACE8O4S7L10N1L5M6HA7W8K5T6T3C9Y3ZW7U5X2M7A8F3P122、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCW10D3J8Y7S8Y
12、9R5HA8W2X1J3K3K7A7ZS2C8V1X5M8Z8B923、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCX5K1E7T7T6S2M1HD1D3N10N6P2Y8E6ZV6E9N7R5A1W5R724、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体
13、税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCL5D4C7U6U4G10T10HK6E10G9U2K10T4X2ZT4E8P4Z4Y5C4W225、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCJ9R9M5L2P3H10Q8HJ7N9Q10G3P8R8J3ZP3M6M4T10X5L10B826、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供
14、求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCZ8A5N4B5N7I6H8HW9K8Y4R9C6D7B6ZM6D4W9C2C4R5Y427、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCJ6H6O1L3D2Y5P2HN6V3S4K7G6C4C1ZN6M10T1G2T5N10U928、（2020年真题）金融市场
15、可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCO10W9J2R4G4T1U1HT5I6L5I9X6S3Z8ZG6H9B8B10B7A4L629、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCZ6A4S9O7U4E6U3HR1J4K3V1L7N8L3ZD7I6L8N5Z3O2D1030、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【
16、答案】 ACD10R6K6Y4J1Q5P5HW4K4J2X1L6M4L6ZN6W1U6C5G9K9E731、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCV1B5I5G4B10S6M7HQ8I3R9K2W9T9I2ZJ8Y8Q3X1A6M3P232、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.
17、5C.7D.10【答案】 BCR8Y1B10H4C1B8R3HK9W10B6B9M8V5D10ZJ8Y3M6P9L1E8X233、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCP6O10U8S9P10B3P3HY8B5O7A9S7A10Y1ZF4Z4O10G1L2V9Z434、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C
18、.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACG6W4U3O4X4N5P5HZ2E5B3A9A2H4U1ZY8H9T7H10Y7V8Q835、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCY7K3B6E7R5E6C6HF3N7D1Q9V9B3L3ZC3Y4D6O8W10A7G736、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCF7W2A9O7L3B3B5HO8V5S8K4O10X5V10ZY9D8D4P6Q2Y8C937、
19、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCX10W9Y6C6N4W1B5HN4B5Q2V4I1N1T1ZR8A6H9M4T10X5D1038、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCT10A10N1P7Z3P8F9HP9V3C7M7S1N2O8ZC4R2W3Y8N5X8J639、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的
20、描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCL8J6F3R1F5O9Y1HH8W3X5D4U5J9W10ZR5I1H9Z1P4A7A640、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.
21、满足客户需求【答案】 ACA3Q8M8K4L2N2W4HF9S2N5L10W2E3E7ZO5N10I6O6Y10A2M241、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCQ6H7A3H2Q3O7G1HB1S9X5F3T2U6A5ZR5N8M10Z1K10T5T542、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BC
22、G7Z6I8E3D3U8S2HU5H6R2M4B7S8R4ZQ5V9T2H2K8F10N243、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCN5H9D5D4N5N3Y3HJ6C10P8S10O3H9B8ZI6P6E4Z7T1A1V544、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCS8X6I8R5C9Y8P7H
23、M4W9N4O5I6Q5T2ZG1Z3D5R8Q7O9Q345、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCM9J3K1T8Y5C7R1HJ6L8K8J9Y7V7H5ZI10S10Q4A6P4X3M646、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCG8N7T6P2I6J10I3H
24、J6S7H2C7O2K2C2ZF5Q5O3V5M9P2D347、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCB5T9V9S10E9W4C9HC9X5R6N8R6A1F8ZD8Y9T10P7X4B2F448、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCK6K1L2E10Z7B8Y3HY10P3A10X2I7X7G9ZH10U5Y3X4F2U2Q1049、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式
25、基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCH8B4Z7V6T9J8C6HQ7P7T6Q9N5S10R10ZD2T4Z9T2M3W2V650、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACL7I8P9Z3F3R9U1HX9C7U9A9O3I3Y4Z
26、Y5M6Y1F4M8V3P451、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCN3E3J1W8A7M3I4HV8C4V9V7X8W1X1ZW3U5Z8L4O3Q7P152、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCR2G2F6K3D3E3R6HR7Q4K8A10G5B9Y5ZV2E10I10E8X9O4X1053、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资
27、（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCN7D6C5G10T5L8Q2HL4C4N4N6S1B6Z1ZW2G6X1U5Y3D10X554、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCB5D7Q9Y7V4L6Q4HR7D5M8F6D10U5J9ZR2W9Q5R8D6H7O955、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C
28、.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACG5S10Z8F4Z5M7U3HV1O8S8Y7F10H9N6ZZ2Y10J1K9D5H9D156、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCD3W2V9Z8Y4T10K5HU8W8N4A6D4Y4T9ZN9C3J1U8K5G8Z557、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式
29、条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACM10E3F6X2T1M3I4HL7D6U3G9C4C4F9ZH1W5W5P8T3E1R758、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCW5V7O7Y3M3B7F7HM2G6L3S8S3U1D7ZJ4W8Z5U6N7N1S959、
30、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACO9D4V1A2W9F1W3HT10Z4H7C1N3J5X3ZW2G9A7S7Y7Q6C660、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进
31、行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCU3S7F8S4B5L5F8HG7B8H8J7O2X5B8ZG10V4T3A4B6C1A861、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCG10O5M7Z7K2F8O5HB3G9X1H4Y10I8H5ZP3Q5W7H7H6P4J862、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACD5K5Q2T1N8R3D9HC7Y7W7K9S10S1
32、B5ZG8R7Y4J2C6M8U363、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCT10R5J6K10P7F6H10HJ2L6K5W3D2U7Z4ZX5W2H4N7Q6G9K1064、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCJ5Z8O5D1V4D9C9HR9X1I5Z4P2V4I9ZH3L3S10N7B3I1R1065、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管
33、理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACF4B6H1K5G4R6T9HS7X5J3F3C9G4R9ZC8I5H2A2D10Q9Y466、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCH9F5S6C7R2X6X9HO6D9J5K10X1L3K5ZT7E10E10K4Y10F5Z667、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开
34、放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCM1K2C8Z5J9D3I8HH3S10W10R4B10X7E9ZR9Y6X8P4O2B2U268、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCO2X1T9X6D2K4S3HU
35、3K10O2T1D2Y6A1ZZ1X3E3E5Q8V4V269、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCD9M3I9W1G3M4E5HL7Z10O10F1P4V9G2ZI7H2M4L2A8A3B470、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据
36、收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCE8J5T8P10H8Z6X5HC8T9R9E3Q9U7H5ZG4H10A1W9T1N5I171、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCD3F6H7A7A1D6H3HD3Y1Z3V4N3R10T9ZJ1N4I7F5Y5Y10N672、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.
37、商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACG8R8Z4O1X7C5J2HO7N1T7A4C2C6N1ZR10H4D7B6H7D5D1073、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCC2R10P6B3F9M9I1HK6O8G3G2D10W7H6ZD6F5M8C7B10K4J974、根据个人所得税法律制度的
38、规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACZ3P10V1I1B2H10A8HQ8J6Q9L2V9S10B4ZG2Z9H9X5N7E8O275、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCL8J2E8F10B7K6S7HV7F4T7Z7E10X2Y10ZT3K8U2D4
39、B2L1D476、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCF1S8B10L10J5Y1H1HS1V1C10F1Z6P9T6ZO6C3O10Z2Z5Q5L377、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCA5W7L7X2L6I9
40、U10HC1P1S10R2D5S4E7ZV10P4Z4Z2Z5C10N778、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCP4H9H5E4V2K4L1HC5R6I9G4U3C3R3ZH1I6Z7F2R4M9F579、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCI3H3G2A4L2R3K2HQ4M3Z10Z4N9D10D6ZG7S8G4U
41、9D9J5B1080、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCY3L7X9U4X8M3N1HL8U6D5B10P8G9E7ZO1L10E10R2E10N6R981、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCK2J1K4Z6R7V3E4HX5Y1H4D6J5E1D3ZZ2L9E4N9Q6Q10N982、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感
42、兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCF6H6W8P1O6Y1N3HM4X5J4A6V4N9R7ZU2K6H4V5L3K6H983、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允
43、许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCT4V5I2W8B4J5U6HC1T7P8J10R8P3D2ZO3S1H2M8J5M3L184、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACM5Z2W5A6E10L3C10HF1E3X5M8S5V6E4ZJ8B9F3K10X4K8M285、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【
44、答案】 BCT2C5Z8T8X6S4R10HX10D8V5F3J9D2T2ZK6V6Z1P5Y3G2A586、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACX8F8Q5I1L8X9D1HM6S7T7K1Y2M8V8ZP5S7C5A9O6I1Q387、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCH9O1D10R8W8E4K6
45、HS5P2J3V6X2C9C2ZX1F10V10H9M3B9J688、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCD10U1V3B10C1X1A4HP2O7A5W10X4U5U10ZZ2T8Q9M9I3H7V889、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACK6Z4Q5M1T2R8R3HX2G5E10T7B2N9E6ZK4C2E10A9R9B4E1090、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案