《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题（名校卷）(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题（名校卷）(海南省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACU9R5C10H3P9G8P2HN10E2I7K1D3U8F1ZI4M7E10N9Y7D4P102、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】
2、 DCC7M1M4T4J4K2E6HM8N6O3S3L5K3N8ZL2O7X6F6O5G3S73、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCM8C9I1H10J10E4X4HB7U10Y1N9P7Y4A1ZH9Q5N6W2E2S5Y44、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的
3、制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACU9Z9W2L4X7N2W9HP1Y3K2F8X2F2C10ZG9W10I10H7D2T8B25、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCT10Y8N10G5V4R10H3HN7C8M9A1W9G7Q3ZS2J6X9G3X1K9A26、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低
4、，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCF3J3K6K10L7K10T1HZ6J8K9C6Q3U5M9ZW3J4N8I8S6S10I97、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCL10V1V10K3H7D7I8HN4T7G6E7T10Y10J9ZB4B9M8Z4I9M9U38、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A
5、.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCD9I10Y5G10Z1Z1T1HR5L4D1I10R10E3W6ZY1J5E6L8U8M10P29、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCC2G5A3E8L8X8E9HB2L3K2D10L5N2G3ZN3E5O10X9D10K10H410、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCC1U3E6G8T4F8S5HP1J9H4Y2H9S10O2ZY10L8X1K10X5Q
6、7N911、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACW1V6P8B9G7E4S5HN6E9I10O9W6I4F1ZW8Y5H3U5G4N2N612、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCK6W7X10G9B1T8W4HM5Y1G6X3F5G10E7ZY8R8R1W3F5X1K113、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于
7、度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCS7E7D7I10P1V10A3HT9N8F9P5T2X3T6ZQ2Y5U9B4G9O3Z614、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCF8K4T6C5O5S6L5HB1C6C3Q2P4L6J10ZS9V10Y2S5Z3Z7N815、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银
8、行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACC4Q8I4Q8E9F7R3HL1O9O9K7O7B10O9ZG5Q7M5V10M3L1B616、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCQ4Q2T10
9、Z3S9Q9K6HF7E4A3C9Q1H4Y8ZI3Z1S10X9T6H6G117、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCN10N10P6G7M4O3O3HW4C8I4T7A8E2C9ZG9T6V3X10Z8L2H818、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCM1Y3X10L6R5V5G5HH8
10、L4Z4I4Q9U7B5ZK5D8C5U6B3B7M419、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCJ5S1D4C2P9X7A10HI3R8E1J2G5V3P4ZN6Y1D1J9A2X9A520、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACK2L1H6F10P5U8A1HO1G7R4Y10T2K7S7ZN4S2U8G7T8A7D1021、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监
11、管【答案】 DCU4Z2Q8P2C3G10K10HJ8E5E4D9H3R6Y2ZV4U4Y1Q7W10W9I122、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCH8U1E7E7W5X10U10HL10N3N5O6Q4J8H2ZA6B7D10J2A7T2U723、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申
12、请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCC4L8A4N9J8Z2E4HI9T7P2S5D4N4V5ZQ1S6P9R8B8E10K1024、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCV3N5R6O3T6O1K5HY9L6Z4Z4J1L6Z2ZY5F5C1D8V6X9P1025、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.
13、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCZ1J4V4E3C4M2S6HM2Y2P4S7M1K1K3ZF9X10M10Q7J8R9Z626、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.
14、安排行【答案】 ACC10B6S9M10S4H2P1HR2I3P2Q10S3K8Z4ZS9U1I3E9H4O7Y727、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACS10P2I10K2C9T9Q1HE3M9C10V1X4B2V5ZS9G7G10S4Y2K8U528、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水
15、平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCQ8E9W7R1M6I7J10HZ8K1I4K6F8Q10U9ZL6P5B9U10Y9T1G629、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACK6V8P10P1Z6Q1V1HF8L7W1D4D3W5I10ZA4F4P6M1A7X8T930、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACI1Y5F3N1O7R6X5HY4A10L7A7U1
16、J2T2ZM7T1B1O4A1L8J431、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCX7F2L10M1Q4B4R10HL6L5O9Y3D3P3R7ZN3H3H5P8F9A4R332、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACF10W2Q8Y1R8C6Q5HA1F8U5N4K7T8G10ZR8F
17、8K3Z3C3B6A633、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCG5J8N7B4L1N6N6HX5I8J3N6A10T7L6ZX5A4I6G10F7S8H534、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCE7J7R9B10A5D5Q2HH5V5H6D6L1Y10L9ZL6M5N5S1N10I10M935、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指
18、标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCV2S7F1C4Z2X3I1HO4V7Q8Y10L1S3M5ZP6N2E9I9U8A9T836、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCF2L4F3L8O2Z5E2HS1I3O1S5E5Q9G2ZT3G9P1W10V2W4G337、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCX3D10N10Z5N
19、2B10M8HI8P10O9J5Y9K9L3ZK9I9L4J7Y5J3B538、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACO1P4G10K1X3S4B1HC7Z4G7I7G3S4J4ZN3A7N7S7I1J5Q139、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACV
20、3N9F4X9S2U7I4HF1J5T6U6S2W7L3ZY10F1S4V9M4U3F640、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCW2Y5B3P6E9M8N1HP1M9E5N10L2D2M2ZR4A7D5D5L10X6I841、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACD2Y7Y3L3H9A3R7HV9I4U6U6H1A8R8ZC9R8T10B8U7M9L142、目前银行大量
21、推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCN4M5D7M2B4A9H1HB9P7B10F3O8G5E2ZD3H2S4F9I2Q3G143、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCW5N5O5X1Q6H1J8HF7B9O6Y4H1G1M2ZC5T7D2T9N3G1F744、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放
22、贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACZ5T1A2S4D2L9N8HH1J6P7N7L2A8Q4ZX7L9Y5Z7I4B10S845、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACH5A4M10Z3E5Q5W8HM4W5F6T9E7B3X7ZY2Q10R1S5I3M6O546、在英国，（ ）负
23、责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCC4P9T5G8G3K1W10HW5I4H6P7T7V6L6ZW3M9O3K3Y9Q4Y347、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCT8D3Q4O4Q2O6C7HM4M2L4L1U10P6O4ZI6N8F3Z8Z3C2E1048、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不
24、低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCY2O4F1O2R10U10H6HQ6U6K3X3E3M8Y4ZC7G10T8K3Y3D9Z749、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACQ3G3P7F8Y8B6H8HX5S8H1N3N6T1N3ZE9I10O10X6P2H6F950、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.
25、实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACK5S2T2W7Z10D1M9HV7P1G8U6E9F5H6ZL1V5D4U8M4S2D251、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCG3E7M1N3E9S10G9HO8I6P2Q9W3C9B3ZX6E2Y10Y1C7D8G752、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCL6C7O4Q5C3R1Q10HI2L5M2R1K2R5E3ZC4F3E2Q3R5U6L
26、853、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCY4Q10N1M3D5Q3Z2HU5T7N5T2B6X6X10ZQ6U9O10E2Q9X7U654、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCU6Y1R4B7C4O7L2HG5X6Q4P1P10I3T4ZI5A3O5I9Z2W2T955、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACS8T4S8V9V9Z3K5HF6F3G9R9B10V7F7ZE
27、2G5K3L7S4S7S156、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACX4V1X7B10N1D5U3HR5S4Z6Z9V10R7X10ZG8Q9Y10Z8F6U3J457、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCE6C2Y6Q8J8O8D5HM1X6X4O8V7O1Q3ZN3B2G3K9Q4P2Q658、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来
28、源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACN1I7X10O6L1P10P4HX1N9F4O4H9D1I6ZM9J2I5C10E2L9W859、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACU6P6R9U10C4S10U1HS6C9N7O2H1P10L7ZM4Z8B7P3E7Y5W860、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净
29、稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCG8H10J9W6H6J3L2HR1W1M7X10M8X7C3ZH5D4N6U10G9Q1V861、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCC6Y3H2I8N2I7N3HV8Q5D1W8V6K1A7ZA8W10Q9M10O4S4K162、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCZ1K6T10T7W4O4T8HJ10V8O7F6P10R7L4ZG3K6
30、W3H3T8A8W663、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACW5K7N5P6W6N9H10HQ4J8G8M8W8Z7V7ZJ7N2Y10M6D10X4H964、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCM8G10I6G4A4M9W10HY6S7Q3K3O1X10L4ZB3U2C2V10S1R3X565、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACV9U3Q7X1
31、J1R1C9HX1O2N5H10Z8B2J7ZC7K8I7T9E2C4R1066、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCA6O2G6X4T3H3P9HA6U4X1O10N6C6Q3ZG5S7C6A2E1R4S767、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCF1M10V6M7L2C2Q6HD6S7P3T5G3A8C7ZI1Q9O10S8U7K7N368、非现场监管的
32、特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACI2D10O5O10C4J10V8HC5O2N7P7W3A8I7ZT6N7P3K3A6Q2V869、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCG1Y10X4Z9T2S7C2HD7M4C6C4B10U4Z2ZQ10Z7P4X8K8Q2J770、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACC3N10R2W6I9X
33、3K5HP1P6Y2V1B3Q6J9ZC3M3Z2K3K2C10N571、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACD1W9N5W4R4Q1S4HW10B2U8X3P8I6D4ZY6C5X5F3T8N6D272、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCJ9G5U7J8G1Y9Q3HU2B8K9E1D4I8T10ZW7L8A4R2X9K1U473、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（
34、）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCA1B8B5D4T6V10A8HE9R6V10M4N2S5G3ZY3I7E10O6B2U8C874、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACH8S3O4B2X1L6E6HT8J7D6R8X7G1I5ZP6L7D7J3A4V8P675、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCP10A8Q9
35、L9V5K5U10HC4K7X7F5B1S9E1ZA6E8W1V3I5N3U776、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCY2N3C8G7Y8V1O2HR7K1J5L4B7K2X8ZP6J4Z10H2K9R2Z577、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCB1V5V4U6H8H6W4HB5E7K1I6O5B4N2ZE2V2S10M8U7E3Z378、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选
36、项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCJ9X4N10Q9S10W7K3HK5H6U9F2A10K5G1ZG1T3S1B10V6L7Q779、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCK9D4C3N1J5I10Z2HX2E3F6D8W9C1U8ZY
37、3C4O4N8D8P1Y480、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCI1T3O1B10T5X6W1HG3Q9Z2K2K10T6Y3ZU7I1Y9O6K6S10B281、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的
38、金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCX5D4J6W2Q7M10C10HG5F6E10P1P2O8G5ZO8R4P2O8X10M2U982、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCW9S10A1Z9A5J5E3HV4C5S10X10E8X3X6ZA10E6L6N2R8E10B283、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其
39、中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACW9Q1N10P5M9N10U4HU7I7G1G7R2L10M7ZC8H6R9J1C3Y6I184、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACL1Z7N1O9A10F4G4HA8A4H4G1X2S2F9ZD2B5O4J5F5S4S1085、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相
40、关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCH1Q4K2E1Z6U4O2HD4U3A6B8N5F4J3ZM5Y10R3J3Y1H5I986、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACR4N3N2R6O7S9G9HT4Q5M8D9Q8F6Q3ZC7V4R9Q9Z7W10T887、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益
41、高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCA9M8B1N2D7S8Q10HH6J6I10A3Q5J6S7ZQ9L10M8D4R3S2C688、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资
42、产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCV1E2P10Z10I2Z10E1HF3N2A3X10R3G10A10ZU1W10Z8F10D1Y10N289、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACU4D4Z6A3L2Q8X10HO4U8L6B8U7T2G1ZX3M10E3R5X7M10V390、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多
43、数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCA7J10B3L4B7Z6S1HL9G7S6V4G3L1R9ZE2C5E1R2I3C5M491、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCJ2I9S6C4D9T9Z8HY6Q5M4Q3Y5P5I1ZP1Y5P3G3Z7Z2R892、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益
44、率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCK2Y7S5I9R6E10P3HD7R5D10C3G1B4K2ZS8Q4T3U9W3M8Y393、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCK3H9O3W3H5R4U3HE5C1C2Q3J1T5P6ZE2E6P3K4B7S9Y894、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCP9F6Q3V7U5I5G4HA8X10R2O9M2Y6N9ZA2U3H7Y10E9T4R395、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCO10Q6O6P10G7Q8G6HA3A3T7K6O5W4B4ZW9E9W1X8E7A4I296、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银