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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD4Q10V7U2P9I8J6HZ1R6E10S2Q5R1G7ZX10V10N1F9D1N1Q62、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCX6G3E9C7R3P4V10HS6I1K10X5K9V10T10ZD4V5E2T7L7B9H93、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C
2、.6D.12【答案】 CCJ2O10T3O4S9B5E3HS10X10D1U9N2B2D1ZG4G5J8W6Z7R10D94、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACP2M9D3Z4Q10K2Z6HG4O9F2C10Q8X10U6ZJ5W5O6R4V10S7Z35、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCI5T4N6F1W5F8S3HL3
3、K2D7G9K2Z10E7ZL1C10X1U9S8K3N56、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCO7E4V5Q9C2Y8W1HZ2G3O2T2T3L1K6ZY4X4C9Q6V10M1H57、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCO3G5V2W5S7A6Z2HQ2N4R3B2Z9C9I9ZC3Y10H5D8U3X8K68、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在
4、于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACL9F4U2T2Y5K3K2HO2Y9K2J7H6B3O4ZY3R1H4L4Y8B6H49、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCT7Z9Y4I5W9Y2C2HR9K6G7K7B6H8H4ZD4Q9G8A9F3I10Y1010、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格
5、上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCK3D9B6V3N8G4G5HQ3X5Z10G2N2T1G3ZV10I8V5L5G2S4B611、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCK8O8V10N5V5O10B10HW8I4J8S7H2N8K5ZX8P6M4Q5M1L8I612、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCI5W10N5W4X7V7T9HX5D6R4F10H3R5R9ZN8A3S
6、10D6U5B6A413、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCG7Y5N2K3T7Z2Z3HC3C9K3G1H3G8Q7ZW7I5K10D5T2O2V1014、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCC1F3B2F1B10S7M1HK6O6L7C2W8O4J5ZZ9E3Y3O3L4G7H815、负债业
7、务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACS7D5P9A2B9M3D2HL8K6C7B10N6A9T2ZI3E2M10Y6V9S4A916、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCR9E3B9D5F5Y6P10HX9J8Q8P3Q2U7N10ZF8B5B2K10X2Y3X317、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产
8、的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCB9P10E3G5M9T6B10HV4F8W8B1L6M6Z3ZK6D2S10W7W1F7K518、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCB10L5A4B8J4G9J5HQ3J6F5V6E9T2C9ZV8W9Z2K1W8E5W219、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCC1P4O8V5H3V6M7HJ2B3E3D8R8B1I6ZW
9、6S9W5Y5J7E7U220、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCG8M8L6I1L8L10M5HR9O10Z6K10T1D7N2ZD8G7Z2J3X6P10K521、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACG9E6A4B6R8M4B1HR9I1M1K5T1N6H8ZW7
10、B10F10T10J7N1X1022、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACC4J7Q9P10H8Z1W5HX8V1T6P2A8Z9V6ZA10W4A2K3T8J3M623、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACB10Y2L3C2S7S10F3HU2Y5U8T7P7F7Z4ZU6R3O8P6B6B3F624、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B
11、.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACQ4K6M3D9M9U4C2HC6T8B6G7A1R10U3ZY4X6G9L2T4T8X1025、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACA2J6S2V2P2C6U5HB4W9E4R6A7X3Z7ZW8F4P6L9M3F4M226、商业银行董事会应下设审
12、计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCT8C6S7H6J9Q1N6HX9F5L7J5F4B7E8ZN7I4U9I8F4A1Z527、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCY2S8W5V5L8B8H7HS8F2I10H1K10U3P10ZA10M6H8I4E1A7I128、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款
13、B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCC4U10Y8Z2U5U3U5HA8I1X2V3F8J4W4ZE8S10Z5P1T10P6M229、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCS3E3Z6F9K9F1O6HK6B7E7K3K6M8T2ZG1N8S4N4Z4C5P530、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩
14、不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCT1D9T10V7O6G10G5HF1N3Y1P5Z5L5R4ZV10O5U10E1E9X5H131、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACA6Y8P5H6F6W1V6HU8B4A10Q1Z1A9H1ZA1R10F8G5K8U6J1032、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支
15、持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCY3E2T6A7S8O10I6HQ2Q2X6B4R7U1A2ZL7R8M8Y3M7F6M333、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACN4O10K3C3D8R6S4HT4O10Q4O7S9L5N1ZR4Z1N8D10H3V1O634、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性
16、风险D.合规风险【答案】 DCI3U3G7X1W1N3M10HF3X2D9F6V1I6A8ZR3M3R1R7K4P9P535、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCD2D4F5H5I6Q9U5HR2K9S7M8D5T2L10ZK2X5S1B4P10R3Y836、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCW3D6X5G3Q3C10Z7HK5X2Z10Z9L
17、7T10A10ZF1H2H5X2N3C4T637、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCB9U10C10V9O1W7I4HC10V6R9X2Y4W1M10ZF5S8V3W6S8Z10B138、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCO9P3O4J9K1A2A9HD7J2F5I6E3K3V4ZM9M8V3U1A6G2O139、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不
18、得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCK1Z7F6F5O5T10G7HE1S9E1A9C5L3G9ZZ1V3B2Z7E5E7S1040、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCI3C7E8J4O2F1T5HP5J8L2F1U3K5V3ZN8A10Z8O9C8T2J741、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCQ6G9Z10K10N7A4G2HC2C2H10O7Q3W8W1
19、ZN7Y4Z9A8U8U2P342、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCT7D10U8M4Z6M5V8HL8G7X9F2H2B3B4ZL4I3Q3K4G6N6F943、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCN3X4K2I5N7J3A3HV10Y10X7V9K4T8Z9ZU9M7V9B2R
20、4W8K744、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACP6V10M3K3Z7X5L5HX5X3C4A8L3Y3C5ZK4U6Y9C6J3V9Z545、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.
21、政府主导D.市场引导【答案】 BCY8V6A9K8Q10P9X7HS5X4P4G6U6J9F1ZN7C7B6A10F3D5Q746、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCC5Q3T2F10M9E8A7HB2X10A3C4W9L6L10ZG2V9U5N4Z2M4H247、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCT10D1D5J4Y2Y10
22、V10HC10F1I1T6U2B5J9ZB4C9A1A10V2D7T1048、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCL1W9D10G10Y2M3X4HL9V10N5W3L4T4E7ZR3D1K2Z1K3G3L949、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存
23、款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACJ10R9R2B10J3N6H4HG10L9D1P3X10J6P8ZC9H1Q2S1W1P3U250、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACA
24、9C8G9E4R8X10U4HG2T9S1F10V3X8T5ZJ10L2T9A1K5K4K951、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCV6W10O7D
25、7P6K6A6HZ1H8D10B7C8Y8W1ZB10A1R7C5P8A6K1052、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCU8E1C1B3R8F4F6HP7A8X6F4S6Z9L5ZY8O4V3T9S4U8F753、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCO7G5A8A5D10U2V9HT1U10K2I9S10Y2U3ZL6C1C9G3I10O2V154、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩
26、效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCP10Z8O1L5T8P2Z10HB6C3R10X8M3O3X1ZE7E10F3X10I8Y8L255、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCH10W5G9Q9H2R4S5HF9Q3X4H10Q7D8X2ZS8D4U9T4W3I8G256、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者
27、的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCM8W4J6P3A2Y9J10HU6E5Z2F3Q8O6M2ZV1D8E3W2W1B10O457、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM8E2K6B9M10I10J7HN3N5P6T6U2T5F7ZI4M8X7N5G6Y3Y558、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACP3M5P10M7J2M6O2HQ2P4K
28、2F6K1Q1Y10ZZ3C1K7M9X3U8V459、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCK5N7C10C6T4Z5F4HU1N7N9W4E9C8V4ZO2G1K3H6Q6C3U1060、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACS6J2N5K2L3W4U7HV1U6I4P6T7B8L10ZY6T2J6F7I6C9F461、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基
29、本指标法【答案】 DCS10E8H5M10U1T4V6HP2Y3I4V8I9T1K6ZO8F1L10A1H10O4Q762、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCQ5Y2G8L6D3B5Q1HU5R9Q4E5O8S10E5ZZ4I7L4N7P6F9G363、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACM1O4Y3U9A2I
30、1B10HO7A5U10X5U9S5K1ZV4J7B6V2U7N7K964、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCV6P1F1J4D8D7K2HL5D2B5M8W10L5B4ZH2F6R8N3Q8T4H965、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起
31、行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCC2K8Y6S3S10J5U3HQ6O3K2T10Q7P4R7ZM9Y4L3I3I1E6K666、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCL8O7X10Q5T6P6F7HC2T1P4U3X6F3M9ZG4S7H1Q4Z1M7F367、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACW8Y9U8N8Z5N
32、2Q8HR1F1P2C6N1V1L2ZU8J8Q10R7Y4K9J868、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM6V4O4B6E10I2D8HK5M5G2H5D1S7W9ZU4L1D10J6Z2A2E169、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCO9P7C1W6O9R8I5HU1Q5H3F6Y4
33、D6F8ZP3V3V3U7P4A1K270、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCU8S2W2Z2N5R3M6HQ6P1H8P9Z3Z2M10ZX5U7W5R7D7R5L771、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCG4D5H1W7L4W4W1HN10W4D7F3G4L1B8ZD9S3K9U1V9H1Y672、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C
34、.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCQ4A10X7L9U10I5Y2HG9X6K4X7Y5Z3O8ZD4Q3D9T1G9L4F1073、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和
35、权限【答案】 DCM5F8K9S6B6I3G2HC5A3L8X8B5T3D1ZD4I9F2R2U8K7J674、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCX3S5H8W8T8W6L1HU9H5M5X5E4N10E2ZJ10X5P9Y7D5E7K175、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCL4C6F10S8V4N2K4H
36、M1M9P1P4Y10P9P10ZH4C9R5E10B3I1X776、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCW9D5I2W7Y5G8Y5HM5P9K5M3E5G9H5ZS7M9X3A10D8X8I677、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCW7J6P6K10I3N6R6HX10I3Z5R2D4E3H9ZQ8R4B2H8Q2L4J1078、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）
37、个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCR2U6O6U4I9D3G3HV6I1Y5Y4E2S5N4ZK5K3G4C2B4O10K379、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCA9C9Z9Z7X2N7D7HZ7X10H5Z1M5W3M8ZX8F4F8C2L3W8H380、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批
38、准【答案】 BCJ8S1E5Z9Y3X8O2HS5Y4O9O1L5D2G8ZO8I7O8P8W8E9R281、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCW2Q3R9A5J5S9I7HD5B2E2L7J10Y7D9ZL6F4B4W8L8V2Q882、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集
39、团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCW6G5T5D6T8B2G2HG10I4T7S9R7R6A5ZT9V8L2K5U8Z8Y183、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACU8B10S1V10G2A2S10HG1J5S9X4M4N8S10ZC10M5I9R10A2V4E284、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCU6C2L3G4Z1V6F10H
40、Y3W4Q4K9G8U10T5ZM2H6P1G2E10N1U685、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCI2J5L4K8Z2L7P2HP7P1V6C7U5L9J1ZH5G3Q3I10K7Y10R386、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCV8F6M5G5H7P3X3HJ6N6O8V5Q2G9W7ZU2L5R9I3O7H5Y887、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性
41、标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCP8H4K9D10C5Z1R9HO1Y5Z3J10F4X10Z2ZI5C
42、8M6X7R6N2S388、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACV2N7X8X4X9M2H5HH4H1Y9O6P4G1T5ZO5Q1L9Q7Q6X2B789、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCL3E10H5P7Z5P5Y10HR9P8Q3K9L4V6I4ZF9A9M4J3Z5A8T590、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等
43、的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCA8V8I8W5P9V4A6HE10O3M2O1Y2R7X9ZA3Q4J9T6D8N3I391、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCO9Y1C4V4K7L3U6HT7S6H3Q1E9M3R5ZF9C3P5F9B3G3G892、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCP8H6Y2P1
44、0C10S10S7HT6O10D10C7J1B5G4ZO10C4M2C9Y10V5K693、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCC10L9C4T5N6U2U9HX9B3P10K10U7H3H9ZY2P3M8Q9Z6I4C494、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCT3T2G2I7Q8V4P6HR10V7I3D4A3P5Z5ZZ4X6S7J3H5F5X395、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCF5R4Y5I5S10I3M7HR7G2Q10L9U10H2G3ZE1Q1G5Q4A7P7P996、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的