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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCD1J2W3P8Y9B8E9HP1G8K1X5X7Z5W1ZT9Z2O10I6Y6R7V62、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制
2、度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCZ2K1U1Z2W4H10Q8HC9B6T3Z2M5P8O10ZR5P2B9E5T1B7A53、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCR5S9E7Q1Z8Z9D3HP5D5O3R6A3K1W5ZJ9Q10E7G6F6S9G84、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCA6P3
3、A9Q3G9E5U10HQ1D3B7U3B3E10N3ZV9N3D9B2C9T2N25、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCE1Z9M5Z2V2F9P6HD10T9A8T1P2I4G10ZO6O6P6L6T8W7F66、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCC2G8O10K6S6W5V3HP7F1B1V9I4W4L8ZQ1W10V2M1F8V5Y17、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.
4、差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCE7K10A10J8E5M10F2HM3B4E8U4P9M4P8ZL1B3A1R8B4Z8N38、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCV9J10M4W8N3Z4E4HP4A7S9H4B2P3Q4ZX5X7Y4T1G10P1N19、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCI7Z8V10R9B2I6
5、G6HX9N7H5Y6E1T6M3ZC3S8T3I10G4Q6D110、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACP5J7Y6R2Q6S6V9HT10O3S5X2I5A3A2ZH6P5F1T5Q6W2X1011、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报
6、进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACH2Z1H4X2D8R7D2HV9J6A7B9J4R7H10ZC4X3I10C8I2U9V412、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACP5V6G9R7N1Y7Q5HV7F10S5L9S9O10V8ZC7V5U6G6L10T2V513、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 A
7、CY8Y7J4X10F9B2A8HD5P4S6P2U10I10R10ZG3R1D4F9C6H2L414、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCT9V3P4A4S5Q2E10HB8L5R6U9A1G3L5ZX4T7V9R1N9E5G715、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCP6P1F4H9V3N2Y8HK4W1N5C5N3Q2Q4ZA4K9D7J3D3Z6H316、（）是指对会计资料及其他资
8、料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCD3B7D10H5U7P1J5HO1W9R3W9G10Q4Y6ZE6D1A4O8K1X6R917、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCO8D3E1W1C4P5A3HW9Z9B9K7C10D1F4ZC4B6N7R10S8Q8X118、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D
9、.债务人未能履行合同【答案】 CCC1T5X1C6K3S5N8HQ2M2M2T7A3C3P1ZD5S5T5T9A2F5L119、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACG7X8L5I5F3W7M3HT7G4I5H1B9Q3J7ZY10A3W4M6W8X7L520、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCF7N9L1B3I8H4S10HM2N8B2C10U1G4M7ZN2V9J3
10、U4R2Q7G821、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCY3K1L10Q4S5P3L5HO8G8L1R9N2V5C4ZF4C10C7I4C7M1Y122、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCT7K8N1O1B6G4U4HQ3L8T6H10A4R3R7ZM9C8J7O7Z1K10G623、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是(
11、)。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACI1P10X3I6F3O7W9HX1J2I4P8C6P6Y8ZC5E9O8K10M5L1J324、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCX7A10L5D6N10C9N1HA2E8R4B7L3D1T3ZZ2F6I4R5J6U5W825、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量
12、法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACP3X1E5T8Y8Y1H7HY10G5S1W4V6J6L7ZD3E4A4U3R8O2K126、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCO1F9Q8Y7K10M3C1HF2Z9C2J10D6F1Q7ZM4N3G7C3T1G3P727、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低
13、于【答案】 DCU10P3X9O6A10L9T9HP7M6T2M4R8V9O3ZK3E5R7W10Z4S9Q428、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCU9K7K4U2E4D7L6HZ4Y1Z5C2A10H5K2ZK1M2U1C10V4Z6X229、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX1M4H4R1D7B6N2HV2O1I8S5T7U4X3ZJ2R1F6X8J1F1H830、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级
14、指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCD1Q1Z2I6Q6N7C10HS7E7H3E8X9O2Q1ZQ6B6J5Z6K10X6E231、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCM3T7F1C2D3W5D6HR5D5A1O9I8I6S1ZB6Q2O3Z8B6W1D832、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCK8P1D1W7E6T3K5HY3S5
15、Y10L8B7D5Q8ZV10R5L7A5D5C8I633、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCD10S7E9U3K9S8W6HV2H2U1I8P2K9T5ZK3T10C6C9C2J6E334、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCE1Y5E3N2Y8S1R9HS8H10X3Z9L4L6A1ZU9N1N6U1G6M2D535、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适
16、当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCD10A10S8L2S5T3M6HN4O8K10W5C6A10M1ZL10Y3M3Z7T6N5K936、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCP7Y5J9N10Q10H1Q4HO10K3T8J8N4R8L9ZF10C7C7I10U8Y9I337、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、
17、管内控、提高透明度【答案】 DCO8Y6N8W10I5O5M10HA10R5M1C3T5L4P6ZF6L7Y1Q4D3R5I938、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCL9Z9G9A3T8U9C6HG1Z4T9I3Z6D9X10ZH6S2Y6F5V3S4X139、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACK5Y4E9B4P8I5M8HM4T5P4B1P2R9B3
18、ZJ3A1Y6A1V5U5S740、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACI8W6I10U7J6F4X4HJ5T9L10G4Q4G5J8ZT10H9V7X5P
19、8Y4L741、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCE9Y4X5H5J10A9W10HQ10R4I8C6F8R7B5ZE9V4L7E8T9C6A742、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCL7T1M6J6L8Y10Q3HT3I2O8O7T7P8D8ZR8A10D10C10M9N5S943、（ ）是指商业银行不得向客户提供与
20、其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCH6O5N4I7I4P9F4HB9F2S8N1L8R7R9ZP8W2E9N10L10W8M1044、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCT4A6L3
21、P7T7U10W8HH7Z4Y8B10U8S10E6ZM5V1W6X7T9S10N145、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCU10E2L2N2R10T1F3HR1V5U2P1Z5M7U2ZB6M8U9Q7P10M1H546、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200
22、【答案】 BCK2G7K8P3E6N1K10HQ10H1X6X1U1S2L1ZI3J1D8B6C1Y2C647、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCD6I10S1Q2E7I7H8HV3N3X8L4K2Q10W4ZW10D1N10D8M7M5S948、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCR8G6P7Y7T4K1Q1HL7N3N10M5J6K8N8ZH3Z4D1D1N3J6M849、下列关
23、于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCE8N8K6Z9K6X4H6HQ1I3O10G10V2K5W7ZF3S3M5L9Z4D9W1050、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】 ACI5Y10R7J10Z6T3R9HD3Z1W3Y3R5U6V9ZD3B4W4K3I8N6Y351、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为
24、D.理财行为【答案】 CCG2G7E9G2R4X2I3HT3L5E1Q7Y3I5D1ZR1A7T7T3C6N4H252、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACA6H10E4E9A8K2U10HP6L9N3P2J7O10G10ZP6W5N9G6R8O8M453、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCK7Z8J5R7Q8P5U8HI
25、9L9M5W10N4K10R8ZE9D10E1O10J1Z2J454、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCB5F6G10J1Q3P5G3HA3H7C7Y1Q4I7X8ZF10T9Q4Z10U4W5K555、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCU4R1A2U9M6O3U5HB4J5O8X2U3S7G5ZR1C4B10E3Z8A2U256、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）
26、。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCJ1U9E1R6E4T8P9HE7C3S6T6H6G10Y10ZR8P6O1B6R10R5V357、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCC2T5G1B6J4E1Q5HG5Q10R1Y1W1J6N7ZQ1E4S9S6L8M2F758、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACA7G8W4I6C7G2E6HK5R6T5J10J10R10K3ZB2
27、L3W9Z4S7B7G459、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCV5H5N4R5M3P1A2HZ6T4H2Y4G1X4I2ZC3U4D1Z3J7E3P260、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCP5R9K1I4U6U3V10HP5I8K2F3N8T7Z1ZC4A9N1A2F3N3D161、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据
28、D.高度集中和统一【答案】 CCT8V6G10Q9G6T1K8HN3U5G5E6N9N5Y4ZJ1X8Q9E6C5P9M762、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCA9G7U9T9P3S8C6HL5U7W10D1R8B6Z4ZD7V8C1E6A10Z2F963、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCC10M8S3V1P5H1C7HA2K4E1R3K1Y6Z2ZY9I5S7
29、X4Y3P10D364、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACY8P7H2W10V7A7C10HQ3E4Q10S2J1H7G7ZH5H3Y5F5Q10O5E265、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCN6C5Q4D7A3Q8Y9HY9Z7S8F
30、3C4K5Y4ZN3Q1C3B8J4S3C966、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCG3E9O10D7Y1J3H6HM2H9C8S3W3F6P6ZS1E4V9U7O7D5S567、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCF4E10I3T5U4D8E3HF9H2J3L4T6U3A3ZR9K1R7Y2Z3V3T268、
31、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF6I8C9P1I4D5L6HN2X4T6R6D10G5Q6ZP5E9S7C3S3X9N269、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCO4A2E9E2B6W6X4HB5F1B5Z9Q2X3N6ZH8S8C10T9V7W2A470、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个
32、月D.1年【答案】 DCH9F2W5Z4C10B3K2HE3D5S10E8G4M2J6ZJ1E7Y1T9I7O1Y371、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCL6T7D4J5C6H2T8HF1M3D1C2R5P6F8ZA6W1D8X3T3H9K372、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACO9
33、J1P4V5V8R8O8HZ10M9U10Z7W3Y2R4ZG8O5C3F1L9Q4G773、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACS4A6S5Z8Y3U7N7HH4N1L10O4O4V10D6ZS6G5F5T3I2P4P774、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资
34、产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCI9O3Z4V1R1N8O1HH9R8C8E10M3I9W8ZG6X7F7O7O5C3D475、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCB4F1P2A2D9W6D10HV2H6A3C9V4S2T7ZF5K10F8F9I5L3F1076、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，
35、说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCW7L6X7S8Q2F9H9HU3M4Y8D4C1V10V10ZT9Z1V9H5K8F4B177、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCX5D9P9A7Q5Y6Q4HY8H4Y5H3P2P9R9ZE6H4W5F5X3Y6Q378、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCH9U6Z1I7I2P9N2HO7A7M7S6
36、D4G10J1ZG8N1P4B6Y10A8S679、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACO8D3K9F9O4Y5T10HQ10Z6G4Z10B1L10I6ZS8B2K3T7K8O3K680、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 A
37、CW9Y2Y2W3H6O4B3HO3J9T10H4C6L10L1ZM5B5C1E5Q5W4Q681、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCA4E9M3H10L9P5G6HH5L5P2N10G6E3T3ZU5A8H9U4O4W2R982、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCD6A2R3Z7Q2Z5L6HW7Y5N4O9H4G1L8ZV5B8B8O10V9V8R883、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在
38、个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCH10A10F9U5G6D4E7HI2R6X9K2X4P6E5ZC2V8P5C6O5M3T384、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACG10P10L10J5A1N4W7HO3H3B7K7
39、K6A10D2ZD10Q1D10X6H2I1J885、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACA10P5K2V5F7F4D7HH2E6S10J1U5W1W5ZK3V10E3G9O7V4J186、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信
40、用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCD5H6Y9J10J3Z1M9HS4K10W9O8M10F5H8ZF8K5Q3Y1T10V4T187、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCF1B9U8O1P10Q7K8HB4R1B2P5R5P5K1ZI1A7W4C4Q5H3Q1088、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.
41、执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCR7B8B8Q3O3K1N1HL7T6K7I3G10W4F2ZU1M9T3U10H5D8L389、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCZ8T9B10A7H9T6T3HQ6K7J5Y5K1P2G4ZW2F8J1U7O3K9F990、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机
42、构内部控制的指导原则【答案】 BCH8O3X5S10C3P9T7HL10M10L5V8V6R9I2ZW8I6G6H2C5D6G391、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCL6X10U1T8V3C6Z7HN6G5F3D10R7P6P4ZZ5H6C8D9S8Z6M692、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D
43、.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCM7Y5X7C8Y9Q4S9HB9O6H1D8L4Y2T1ZT1W1C4N10L10P8F993、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACU9U3X3G9Q9L10F8HJ10A4Y2C9D5B9N4ZD4H4H4R6K4S10U594、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于
44、120【答案】 CCC6Q10Z3N3L7H8A8HC6S5O6L10X6Y9Y4ZR2Y8H1G3F1Q9N195、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCA6O8C10C9W6Y2G7HL4V8U6G4P5C3A1ZD2R10T7V3W8A7P396、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACE9K8V2V7L3S9G1HT1S1I10K1O1E9P2ZR10Z9Q3O3B10Q3M797、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCD5N5E9K2B9A1O7HO1E2J10U10B4P9C3ZV7C7F7D8W7R3D598、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15